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雇主责任险是员工福利吗？
来源：太平洋保险在线商城发布时间：
李某是一家制造企业的技术员。企业为所有员工缴纳&五险一金&，并向A保险公司投保了雇主责任险，责任限额为每人20万，责任期限1年。投保半年后的一天，李某在外出为客户提供技术支持时，因车祸意外身亡，交警认定李某属无责方。其家属从工伤保险基金领取了丧葬补助金、供养抚恤金和一次性工亡补助金。在得知该企业另购买了雇主责任险后，李某家属向企业和保险公司提出了20万元的赔偿申请。保险公司认为：李某不是保险合同上的被保险人，不享有保险金请求权;保单明确说明，保险责任以李某生前所在单位依法应尽的赔偿责任为限，该赔偿责任现已由工伤保险基金完全支付;作为被保险人的企业并没有发生实际赔偿费用;因此予以拒赔。李某家属认为，企业购买的雇主责任险是员工福利的一种，员工因工身故，用人单位负有民事赔偿责任，家属理应获得保险赔偿，遂将该企业和保险公司诉至法院。经审理，法院认定李某生前所在单位应承担的民事赔偿责任已尽，保单并无额外赔偿的特别约定，故对李某家属的请求不予支持。在上述案件中，法院的判决和保险公司拒赔的理由是充分的。这主要是依据《保险法》第65条第4款对于责任保险的定义，以及最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第12条第1款对于用人单位承担民事赔偿责任限额的理解。在生活中，有许多人和本案中李某家属有同样的误解，认为雇主责任保险是企业为员工提供的一种福利，任何因工所致的生命、财产损失，员工或其家属都能在该保险项下获得赔偿。这其实是将雇主责任保险同一般的团体意外保险、团体健康保险混淆了，是对责任保险的一种误解。事实上，雇主责任保险是为了释放或减轻雇主因民事赔偿责任带来的经济负担而设立的一种保险，它所承保的并非是员工自身的生命财产安全，而是雇主对雇员依法应尽的赔偿责任。据此，本案中，雇主责任险的被保险人是李某生前所在单位，只有当该企业在其依法应当承担的民事赔偿责任项下，有实际的赔偿支出发生，作为被保险人的雇主才能按照其实际支付金额，且最高不超过保险合同责任限额，向保险公司提出理赔申请。在上述案件中，我们看到，在同雇主责任险的竞合关系中，工伤保险优先启用。但这是否就意味着雇主责任险是没有必要的呢?事实上，大多数的工伤事故并不直接导致死亡。依据《条例》赔偿标准，在员工伤残情况下，用人单位仍旧需要支付伤残就业补助金、工伤医疗补助金等费用，这些都可以在单位所购买的雇主责任保险项下获得保障。另外，市场上有少数雇主责任保险，经由投保人和保险人双方协商，附加有特别约定，允许因工伤亡员工及其家属在得到工伤保险赔偿之外，根据其伤亡程度，享有不超过保单责任限额的双重赔付。因此，雇主责任保险，虽然不能等同于员工福利，但却是员工在发生工伤事故后，获得有效赔偿的保证。
标签: 雇主责任险
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雇主责任险到底适不适合企业主购买
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　　【摘要】近日，在某网站上有一位私营企业主发帖说自己遇到了一位卖的保险推销员。这名推销员的说辞让他误解了雇主责任险的作用，让我们一起来看看这款保险是怎么回事。
　　&今天有保险公司业务员来推销，说我这样自己做老板的私营企业，只要有雇员，就不能完全避免工作中员工发生伤残或死亡的风险。他建议我买一款雇主责任险，说如果出现相关风险，保险公司会承担赔偿责任，帮我转移风险。我说已经给员工买过意外险了，况且还有工伤保险，再买雇主责任险等于重复保险，浪费钱。保险业务员却说我没弄明白他的意思。说真的，我是没搞清楚什么叫雇责险，总觉得他只想让我买保险，好帮他完成业绩&&&
　　近日，某私营企业主在某保险网站的论坛发帖，称自己遇到一心推销的保险业务员。事实上，从其反映的情况来看，这位企业主很可能误会了对方的好意，因为在日常工作中，员工发生各类工伤事故或患上职业病的风险往往不可避免，企业主确有必要通过选择合适的保险来化解风险。其中，雇主责任险就是值得购买的一款产品。
　　社会属性更强
　　所谓雇主责任险，是指被保险人所雇佣的员工在受雇过程中，从事与保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。
　　据了解，为保护劳动者的利益，许多国家已经立法规定企业必须购买雇主责任险。目前，虽然我国尚未立法强制实施该险种，只是规定某些行业必须为从业人员购买团体人身意外伤害保险，如建筑业、高危行业等。但保险业内人士指出，与其他险种相比，雇主责任险具有更强的社会属性，其不但能有效降低企业主在遭遇员工工伤事故时所需担负的责任风险，还可维护政府、企业和个人之间正常、有序的社会关系，提高政府公共管理效能。
　　并不&重复投保&
　　一项针对国内企业主的调查显示，目前不少企业过度追求经济效益，而往往忽略了安全意识，多数企业主认为员工伤残、疾病、身故等事件并不可能每年发生，因此，如同那位发帖的私营企业主，他们往往觉得有了工伤保险，再加上购买意外险，足够防止可能发生在员工身上的各种&职业风险&，这笔&重复投保&的雇主责任险保费根本不值得掏。其实，这恰恰是一个误区。
　　先看雇主责任险与工伤保险的区别。据保险业内人士介绍，作为一项强制性保险，《工伤保险条例》规定：职工发生工伤时，用人单位应采取措施使工伤职工得到及时救治。但《工伤保险条例》中规定的职工依法可享受的工伤保险待遇，有一部分还是需要由企业自行承担、支付。而且，即使企业参加了工伤保险，也不能完全免除自身的法律责任。换句话说，《工伤保险条例》并非判定企业是否承担赔偿责任的唯一依据。对于不能依据《工伤保险条例》获得赔偿的员工，仍可通过法律诉讼途径获得赔偿。
　　而雇主责任险可以提供死亡赔偿金、伤残赔偿金、误工费用、医疗费、职业病赔偿、诉讼费用等各种保障，有效地转嫁企业用工风险。同时，由于雇主责任险的被保险人和受益人是企业，在很大程度上，企业可借此解除其应负的经济赔偿责任，降低自身的经营风险。再看雇主责任险与意外险的区别。意外险具有商品属性，投保人是多样的。企业主可以为自己买，也可以为员工购买意外险，企业主就是投保人。企业主为员工购买意外险，可以看做是给员工的一种福利。当然，员工也可以作为投保人，为自己购买意外险。
　　而雇主责任险的投保人是企业主，员工则不能为自己购买该保险，不能成为投保人。也就是说，雇主责任险是企业主为了自身利益给自己买一份保障。当意外伤害发生，员工作为被保险人向保险公司申请赔偿时，并不影响员工继续向企业主请求民事赔偿，以弥补因工作致害的损失，而雇主责任险帮企业主承担的，正是这一块民事赔偿的责任。
　　如何投保雇主责任险
　　据了解，企业投保雇主责任险不需要对员工逐一登记，只要员工与企业主之间有合同关系，雇主责任险就对该员工有保障作用。保险业内人士介绍，一般情况下，用人单位都为自己的员工投保了工伤保险，在此情况下，可分两种情况进行处理
　　投保雇主责任险作为工伤保险的补充
　　企业主在投保工伤保险后，除工伤保险中需其承担的费用外，无须再承担损害赔偿责任（当然保险公司对此也无须承担理赔责任）。就此，在用人单位已经投保工伤保险的基础上再投保雇主责任险时，可在雇主责任保单中对此问题做出明确的规定，约定雇主责任险作为工伤保险的补充，这样可以在一定程度上降低雇主责任险的保费，降低企业的保险成本。
　　工伤保险与雇主责任险并行
　　如果用人单位不仅仅是为弥补工伤保险的不足，还考虑到降低工伤申报率、减少工伤纠纷、增加员工福利等原因来投保雇主责任险，则可与保险公司约定，对于员工的死亡、残疾补助可获工伤保险、雇主责任保险的双重补偿，也就是说雇主责任险的赔偿不受工伤保险是否赔偿的影响。当然，这样操作在保险成本上要比作为工伤保险的补充的雇主责任险高一些。
　　慧择提示：相信您看完后一定对雇主责任险有很清楚的理解了吧。慧择网为您提供了多种选择，如有兴趣您可以查阅相关网页。我们将竭诚为您服务。
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hanyue***说：老婆喜欢养宠物，家里养了一只牧羊犬，虽然平时挺温顺、乖巧的，但是毕竟是畜生，担心哪一天发疯了会乱咬人，现在医药费这么贵。后来跟老婆商量给它买份保险，起码安心不少，但是后来在线咨询了慧择网的客服人员，才发现给狗买保险不是那么容易，还要给狗先办什么证明，几经折腾终于妥妥的把这件事情给办好了。感谢慧择网！
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【案例分享】雇主责任险不是员工福利,团险才是真福利!
案例简介:陈某是一家制造企业的技术员.企业为所有员工缴纳“五险一金”,并向A保险公司投保了雇主责任险,责任限额为每人20...
案例简介：陈某是一家制造企业的技术员。企业为所有员工缴纳“五险一金”，并向A保险公司投保了雇主责任险，责任限额为每人20万，责任期限1年。投保半年后的一天，陈某在外出为客户提供技术支持时，因车祸意外身亡，交警认定陈某属无责方。其家属从工伤保险基金领取了丧葬补助金、供养抚恤金和一次性工亡补助金。在得知该企业另购买了雇主责任险后，陈某家属向企业和保险公司提出了20万元的赔偿申请。保险公司认为：陈某不是保险合同上的被保险人，不享有保险金请求权；保单明确说明，保险责任以陈某生前所在单位依法应尽的赔偿责任为限，该赔偿责任现已由工伤保险基金完全支付；作为被保险人的企业并没有发生实际赔偿费用；因此予以拒赔。陈某家属认为，企业购买的雇主责任险是员工福利的一种，员工因工身故，用人单位负有民事赔偿责任，家属理应获得保险赔偿，遂将该企业和保险公司诉至法院。经审理，法院认定陈某生前所在单位应承担的民事赔偿责任已尽，保单并无额外赔偿的特别约定，故对陈某家属的请求不予支持。分析：在上述案件中，法院的判决和保险公司拒赔的理由是充分的。这主要是依据《保险法》第65条第4款对于责任保险的定义，以及最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第12条第1款对于用人单位承担民事赔偿责任限额的理解。一、《保险法》第65条第4款：责任保险是指以被保险人对第三人依法应负的赔偿责任为保险标的的保险本案中，陈某生前所在企业所投保的雇主责任险，是责任保险的一种。从《保险法》对责任保险的定义可以看出，雇主责任保险的投保人和被保险人都是雇主，而非雇员，保险标的是雇主对雇员依法应负的赔偿责任，而非雇员的生命、财产。在生活中，有许多人和本案中陈某家属有同样的误解，认为雇主责任保险是企业为员工提供的一种福利，任何因工所致的生命、财产损失，员工或其家属都能在该保险项下获得赔偿。这其实是将雇主责任保险同一般的团体意外保险、团体健康保险混淆了，是对责任保险的一种误解。事实上，雇主责任保险承保的并非是员工自身的生命财产安全，而是雇主对雇员依法应尽的赔偿责任。据此，本案中，雇主责任险的被保险人是陈某生前所在单位，只有当该企业在其依法应当承担的民事赔偿责任项下，有实际的赔偿支出发生，作为被保险人的雇主才能按照其实际支付金额，且最高不超过保险合同责任限额，向保险公司提出理赔申请。二、因工伤事故遭受人身损害，劳动者或其近亲属在获得依据《工伤保险条例》处理取得的赔偿后，不得向用人单位再次提出民事赔偿责任。陈某因工作需要外出为客户提供技术支持，客户所在地可以视为工作场所的延伸。陈某在前往工作场所途中遭遇交通事故，且属于无责方，符合《工伤保险条例》第14条第6款的描述，应当认定为工伤事故。陈某生前所在单位为其缴纳了工伤保险，按照陈某因工死亡的实际情况，依据《工伤保险条例》赔偿标准的有关规定，陈某家属从工伤保险基金领取丧葬补助金、供养亲属抚恤金和一次性工亡补助金。不同于财产损失的可确定性，人身损失难以用金钱进行度量。各国对于人身损失项下的民事赔偿责任的标准均有规定。在我国，最高人民法院于2003年发布了《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》。其中第12条第1款指出：“依法应当参加工伤保险统筹的用人单位的劳动者，因工伤事故遭受人身损害，劳动者或其近亲属向人民法院起诉请求用人单位承担民事赔偿责任的，告知其按《工伤保险条例》的规定处理。”《解释》明确赋予了《工伤保险条例》作为因工伤亡案件民事赔偿标准的法律地位，同时也表明，工伤员工或其家属在获得依照《条例》标准执行的赔偿后，不能再次因同一事故向雇主提出其他民事赔偿请求。在上述案件中，陈某因工死亡，没有发生抢救费用，依照《条例》可以获得工伤保险基金的一次性赔偿。陈某生前所在单位由于为其员工缴纳工伤保险，在本案中没有实际的赔偿支出。本案中保险公司的拒赔理由是充分的，法院判决符合相关法律规定。如果陈某的单位购买的是团体意外保险，则大不一样了，团体保险作为一种员工福利，保障的主体是员工，因此员工家属除获得工伤相关赔偿外，仍可作为受益人要求团体保险的相关赔偿金。 来源：团险之家
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雇主责任保险费怎样入帐
费，每人每年205元，其中有生产工人，又有管理人员。会计账目怎样入帐？
企业为生产工人和管理人员购买的雇主责任险，因产生赔偿收入归企业所有，可分别计入制造费用和管理费用，根据所得税法“与产生收入相关的成本、费用支出可以在税前扣除”原则，如果你单位执行查账征收企业所得税的单位，该项保险费支出可税前扣除。
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希望你仔细阅读保险合同
雇主责任险是指被保险人所雇佣的员工在受雇过程中从事与保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，被...
老兄，你这个问题中有很多概念错误：
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