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哪些险种可以不买？车险费改后你必须知道的事
9:24:46&&&[城市商报 转载]&&&编辑：宋文凯
　& [第一汽车 新闻] 对于车主来说，给爱车买车险是必不可少的事情。6月20日起，苏州将停止使用原先的商业车险条款、费率，改用新的商业车险条款和费率。新政实施后，汽车出险频率越高，续保费用也就越高。那么，费改后车主们应该怎么买车险？小问题该不该申报理赔？&&　　出险可先报险再决定是否理赔&　　“没想到费改之后，出一次险就没有折扣了。就在上个月，我拐弯的时候不小心擦了下，还报了保险，修了500多块钱，明年续保要多付的钱肯定不止五百块啊，真是不划算呢，早知道我就不报保险了，自己出点钱修修就好了。”得知车险费改的详细变化之后，姚小姐告诉记者，原本一年出险不超过3次都可以享受七折的优惠，现在出险一次就没有优惠了，以后真要小心开车，还得盘算好到底该不该报保险。&　　其实，这样的事例对于有车一族来说，并不少见。那么，车辆出险后到底该不该报险呢？记者从保险公司了解到，车辆发生事故之后，车主可以先报保险，然后再根据具体情况决定是否需要理赔。按商业车险费改后的政策来说，对于那些安全记录差、容易出险的车主，新规则要让他们交更多保费。新的车险费率政策规定：年度保险期内，车辆出险1次的保费不打折，出险2次保费上浮25%，出险3次保费上浮50%，出险4次上浮75%，出险5次保费翻倍。如果车主出险次数过多，在他下一年续保时，保险公司将拒绝承保。其实，商业车险费改的目的是体现“奖优罚劣”，因此强调出险与费率挂钩，出险次数越多的车主付出的保费就越高，而不怎么出险的车主，就可享受到更优惠的费率。&&　　据悉，车主们在出事故后报险并不等于理赔。车主们出险后，可以先报险，报了保险后但没有理赔，不会计入理赔的次数中。商业险与交强险也是分开来计算的，如果交强险出险，那么理赔次数的多少只会对交强险的优惠有影响，不影响商业险的投保与折扣。&　　费改后是否可以少买几个险种？&　　既然出险一次就没有折扣了，那么有些车主会说索性不要买保险了或者少买点险种算了。事实上，有些基础险是必须要买的，买保险防的就是万一。一般来说，车辆损失险、车上人员责任险、第三者责任险是三款基础商业险，应放在车主的必买清单之列。而且，按照费改后的新规，车损险与费改前相比，保障范畴大大增加，不仅将冰雹、台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴等自然灾害，驾驶证失效或审验不合格、未上牌照新车、被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击所导致的损失、家庭成员人身伤亡等情形纳入保险保障范围，还全面启动了代位求偿机制，可以更全面地提供车辆及车主风险保障。&　　当然了，新规执行后，车主们买车险也需要更精明一些。一方面要安全驾驶，减少出险次数，为来年的保费省钱。另一方面，随着车损险保障范畴的扩大，车主们应根据自身需求减少一些附加险种的选购，例如划痕险、玻璃单独破碎险等。此外，购买车险时有些方面要更仔细些，记得要详细阅读保险条款，签订保险合同前，了解该险种“保什么”、“不保什么”，尤其关注保险条款中特别注明的“责任免除”条款。其次，提供准确的客户信息，确认商业车险费率浮动系数。在投保商业车险时，保险公司会根据车主提供的车辆信息，通过车险平台查询车主过往的赔款记录等情况给出相应的浮动系数，并结合车主的年龄、性别、收入等信息，通过保费计算模型计算出相应的保费折扣。此外，商业车险可以即时生效，投保人可与保险公司约定保险期间的起止时点，但起保时点必须在保险公司接受投保人的投保申请时点及确认全额保费入账时点之后。车主记得要留下真实的联系方式，一旦联系方式更改，最好及时通知保险公司。&&　　维修不超千元最好别轻易报险&　　车险费改后，“买了保险就要用”这样的保险观念就不得不改一改了。先来看一看保费上涨和下降的幅度是怎么计算的？&　　记者了解到，费改后的车险费率调整系数由三部分构成，即无赔款优待系数(NCD 系数)×自主核保系数×自主渠道系数。其中，NCD系数是费率高低的关键。费改前NCD系数是0.7—1.3，费改后，变为0.6—2。也就是说，费改前最多打7折，而费改后最多可以打6折。假设一辆全新20多万的中档轿车的保险原价为6500元，打8.5折后为5525元。如果车主在保险期内出了一次险，虽然修车费用可能只有几百元，但出险记录会使该车第二年的保费费率不打折；如果出险两次的话，保费则会上涨25%。简单来说，从保险公司报销的几百元，换来的是第二年保费差距1000元左右。再举例，以车险保费1万元为例，维修金额在1500元之内（即按照出险1次，损失15%折扣来算）的都建议不出险；双车事故时，小剐蹭在1500元内的建议私了。因为与第二年增加的保费相比，从保险公司理赔到的费用并不划算。&　　那么，有的车主说“我理赔之后第二年换一家保险公司好了，一样可以打折嘛”，而事实上，目前各家保险公司的理赔信息在车险平台上是联网共享的，只要输入车主车辆信息，就会看到所有的保单及出险情况，因此这样的说法根本行不通。如果上一个保险年度出的责任事故多，理赔金额大，来年保险公司还有可能会拒绝承保。不过需要提醒的是，如涉及定责案件及发生人员伤亡的情况，请务必报警并向保险公司报险，以便在案件处理中处于有利地位。&&&&& []
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哪里能获得车险报价？
车主有多种渠道获得车险报价，通过电话或网络获取车险报价，非常方便，是众多车主的第一选择。平安已推出电话车险，您可以拨打免费电话 转2获得车险报价，也可登陆中国平安网上车险直销网站（)填写五项信息，只需要三分钟就可以获得交强险、商业险车险报价，车主可以更自由搭配险种组合，更自主地获得报价。
车险投保如何节约费用？
车险是不是每一次出险都应该去进行理赔呢？一般规定是，如果本年没有出险记录，第二年可以享受一定的车险投保优惠。所以如果出险是非常小额，可以不通过保险公司进行理赔，不进行理赔程序反而节省费用。选择网上投保渠道，在网上直销平台进行车险投保，省掉了很多中间环节，价格更便宜，能节约更多费用。
新车车主如何买保险？
多数刚买新车的车主，由于经验不足，在第一次为车辆投保时往往在不经意间花掉了不少冤枉钱。
交强险是法律强制规定要买的，所以买了车就得买交强险，这笔钱省不了。越是新车越要买商业保险。首先，开新车的以新手为多，新手技术不熟练，出险的可能性更大；其次，新车更加惹眼，更容易被盗、被划。专家建议商业三者险、车损险、盗抢险、玻璃险等还是应该买上。
对于新手加新车这一状况，除了第三者责任险外，建议将车损险、全车盗抢险、不计免赔险、车上人员责任险、玻璃单独破碎险等基本险种保齐。因为新车发生自燃的概率微乎其微，自燃险则可以考虑不保。
新手如果买了不计免赔，还要详细了解不计免赔险的赔偿范围，因为买了不计免赔并不意味着就可以任意索赔。车辆在上一年有无违章、理赔的记录，直接关系到下一年的投保优惠系数，续保时保险公司会根据上一年的索赔记录给车主予以优惠或加收保费。
二手车如何买保险？
从号开始，新《保险法》正式实施。新《保险法》有关条例规定，保险标的转让的受让人直接承继被保险人的权利义务。也就是说，在购得二手车后可直接承继原车主的权利义务，无须前往保险公司办理过户手续，避免了因未及时过户造成出险后无法索赔的情况。
新《保险法》法还有规定，即因保险标的转让导致危险程度显著增加的，被保险人应及时通知保险人办理过户变更手续，保险公司可依据危险程度增加情况增收保费或解除合同，否则，因转让导致保险标的危险程度增加而发生保险事故，保险公司不承担赔偿保险金责任。什么是危险程度增加呢？比如原本是私家车，转让后被用作营运车，这就属于危险程度增加的一种情况。这类车主应当及时到保险公司办理过户手续。中国平安汽车保险为您提供精准车险报价。
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