香港，一个被称为“购物天堂”的城市。很多内地、尤其是在广东的朋友，不仅喜欢去香港购买日常用品，对香港保险也青睐有加。但近期受疫情影响，出行受阻，买了香港保险，缴费却成了一大难题。奶爸最近不断收到咨询此事的提问。所以，奶爸整理出最全的香港保险的缴费方式，分享给大家：香港保险有什么优势香港保险的缴费方式奶爸总结01
香港保险有什么优势在介绍香港保险缴费方式前，先来了解一下：内地有这么多保险公司，为什么还要专门购买香港的保险呢？主要原因有以下三个：1、保费便宜保险产品的定价需要经过精算师测算、银保监局审核才能推出。那测算依据是什么？ 拿重疾险来说，测算依据主要包括人均寿命、死亡率以及重疾患病率。目前，香港地区的人平均死亡年龄比内地高，重疾患病率相对于内地较低。香港保险的定价相对来说更加宽松，与内地通过线下渠道销售的产品相比，价格更便宜；但对比内地的互联网保险，价格优势并不明显。2、重疾险有分红香港保险中重疾险一般都是有分红的，而内地的保额一般是固定。比如：同样是50万的保额，香港保险几十年后可能保额达到了七八十万，内地的依然是五十万。同样的保单，一份只有固定保障内容，一份会自己“长大”增值，从这方面考虑，不少人会优先考虑香港保险。3、香港保险保值还有些人买香港保险是因为香港保险是美元/港元保单。他们认为美元的保值功能能够对抗通货膨胀，减少长期保单后续的价值损耗。不过，现在内地的保险公司也推出了很多分红型/多次分组重疾险的产品，一些产品会比香港保险产品有优势。那么，买了香港保险，怎么缴费更方便呢？02
香港保险的缴费方式1、前往香港现金缴费目前出行香港允许携带5000美元或2万人民币。此前，很多朋友都会选择这种方式，去交保险费的时候，顺便旅游购物，一举两得。不过这种方式在目前比较麻烦，不多做介绍。2、香港账户网银转账如果你有在香港开设个人银行账户，通过网银转账是最方便快捷的方式：缴费灵（PPS）缴费：登录注册PPS账户，通过手机apps、网上pps、电话pps缴费。需要注意的是：这种方式只接受港币。如果是其他货币，需要先按照汇率算换成港币再进行缴费。转数快（FPS）缴费：用香港账户注册FPS账户，扫描保险公司提供的FPS缴费二维码缴费即可。操作前先确认你的保单承保公司是否支持这一缴费方式。如果自己没有香港银行账户，也可以请有香港账户的直系亲属代缴，但需要提供直系亲属关系证明，如：户口本、结婚证等。3、委托保险代理人缴费委托保险代理人代缴费，有两种方式可以操作：一是让代理人协助向保险公司申请代缴费并需填写申请表；二是汇入代理人个人账户，让其代理缴费。不过，这种方法风险也不小。奶爸也听说过不少委托代理人缴费，最后不仅没有及时交上，甚至还出现了代理人私自卷款跑路，导致保单出问题的情况。选择这种方式，前提是对代理人一定要非常了解。4、银联刷卡支付银联卡可以支持给诸如医疗险这种没有现金价值的保单缴费。而分红型寿险、重疾险等具有现金价值的保单的保费支付，自2016年10月开始，银联卡就不支持了。5、使用visa/master/JCB/AE卡缴费这类信用卡缴费方式只有部分保险公司支持操作，且转账需要付约2.8%的行政费。信用卡有境外刷卡额度限制，需要提前跟银行确认，如果额度太低，可以通过存款提高信用额度。要注意的是，一张保单一次只能汇入5000美元/38000港币；一张卡一次只能刷一张保单；但一张保单可以刷多张卡。6、电汇缴费电汇缴费银行方限制比较多，经常会遭到拒绝办理，而且速度比较慢。在填写收款账户时最好用英文，汇单需要备注：保单号码、客户中文和拼音名字、缴费金额，还需要大约20美元的手续费。7、香港银行支票缴费可以开具香港银行支票，然后邮寄/递交给保险公司或者给到保险代理人由其转交给保险公司。注意：抬头（收款人）即保险公司的名称千万不要写错，最好是划线支票。划线支票：特殊情况下给普通支票正面划两条平行线，此时的支票只能用于转账，不可支取现金。8、银行本票缴费可以选择购买香港银行本票，邮寄/递交至保险公司或者给到保险代理人转交给公司。也可以选择第三方本票：第三方（非经纪行或者其他香港受监管的保险业相关公司）收取客户保费后代出本票。这种方式不可以填写出票人，是否能顺利出票具有不确定性，而且也存在保费被私吞的风险。受疫情影响，香港不少保险公司允许客户申请延期续交保费，如果你暂时无法通过以上方式缴费的，可以询问你的保单承保公司是否有这样的政策，让代理人协助申请。03 奶爸总结香港保险缴费方式基本就是这些，大家可以根据自己的实际情况，以及承保公司支持的方式择优选择。另外，要提醒的是，香港保险不受内地法律保护，如果发生了理赔纠纷，处理起来会比较麻烦。在内地保险快速发展的势头下，保障越来越完善，投保、理赔申请等也更加方便快捷。普通人买保险，买的是一份保障，切忌为了一点分红而选择不适合自己的产品。}

最近猫哥收到最多的疑问还是：香港保险和内地保险应该买哪个？所以，这里给大概总结了香港保险和内地保险的差异，方便大家对比两种保险的优缺点，并与自身需求做一个简单匹配，那么也能在很大程度上解决的一部分人纠结买哪种保险的问题了~要是看完之后还是不懂得朋友，可以把问题私信我或评论区留言，看到会马上进行解答的~关于香港保险详细的攻略资料我也已经整理出来了，大家有需要可以点击下方文章阅读↓↓一、香港保险和大陆保险的区别这里，我还整理了一张表格，供大家参考（需要的朋友可以私我那高清图）。接下来的内容，就是围绕着这张表来展开的。1、多种货币毫无疑问，我们买保险的时候，都是用人民币。而且香港本身就是国际金融中心，流通的货币，主要是美元和港币两种，很多保险公司的保单，也都是美元的。在香港，您可以购买港币、人民币和美元的保险产品，并可自由兑换各种货币，为您配置全球资产提供便利。因此，许多富人都购买香港储蓄类保险，作为他们境外资产配置的一种方式。2、重大疾病保险差异较大这两种重疾险有不少可以区分的点：首先，在香港，重疾险是有分红的，而在大陆，重疾险虽然已经取消了分红，但也有一些产品，是有附加保额的。其次，香港重疾险中，轻症占据了重疾的保额，如果轻症把所有保额赔付完之后，重疾将无法赔付，而且原位癌赔付也有规定，而内地的重疾险在原位癌方面，不分部位，而且赔付比例上也不错。还有就是保费豁免，香港大部分的重疾险，每赔一次轻症都可以减免一年的保费，而内地的重疾险豁免，只要是轻症、中症、重疾都不用交保费了。接着，赔偿标准也是不一样的，比如脑中风，在内地，要求确诊180天后仍然留下神经系统的永久性功能障碍，而在香港，只需要“至少四个星期”。相比之下，香港对疾病的定义，比内地要宽松一些。还有一些细节上的区别，我就不多说了，反正还是有一些区别的。3、不同形式的储蓄保险香港的储蓄险主要是以分红为基础的，实际上它更像是一种股票和债券的灵活配置基金。保证收益一般不超过1%，但预期分红收益年化可达6%-7%，内地的理财产品，大部分都是固定收益，就像是存款一样。一般情况下，复利的固定利率为3.5%（不过由于监管内地监管较严，后续内地的利率可能会更低）。因此，在收益方面，大陆的人寿保险和香港的人寿保险相比，仍有一定的差距。二、产生巨大区别的原因1、监管环境的不同据资料显示，从2014年开始，大陆保司每年的净投资回报率都只有5%左右。对于保司来说，前几年的实际成本，至少要超过百分之五。监管人员一看，才百分之五的收益率，就知道不能定太高了。于是，监管机构率先发起了攻击：小子，不要飘，你的未来无法兑现。所以在2019年，监管机构为了避免利润损失，直接对产品进行了划分。明确规定了普通人寿保险的预定利率上限是3.5%.在香港，监管相对松散，并不存在预先设定的利率上限。另外一个原因，就是投资方式不一样。大陆保险公司受到严格的监管，只允许将资金用于低风险和稳定的投资。以“借债”为主，无论股市如何上涨，它一般不进行股市投资。而香港的保险公司，则不受这些限制，他们可以在全球范围内进行投资。保险资金也将带来较高的回报。在基金的投资中，股票投资占比0%-75%，债券投资25%-100%。比较类似于境内股票+债券灵活配置基金。正如大家所知，近几年来，人民币和美元债券的收益率一直在下降，固定收入的收益，已经开始下滑了。债券投资之收益较低，且所占比率较低，因此香港保司并不能为客户提供高而可靠之长期回报。这也是为什么港险公司的存款和分红险，大部分的回报都很低的原因。但是，香港保险业所持权益主要来自于美国的股票，指数一路走高。由于股权投资的比重越大，收益越不稳定。与之相对的是，大陆的保险产品主要集中在国内市场，主要是人民币债券，权益类资产所占的比重比较低。收益率只是由于债券所占的比重较大，而且有固定的回报，因此保证的回报很高，但是预期的回报并不高。2、保险公司的利润分配2020年，银保监会发布《关于强化人身保险精算监管有关事项的通知》，明确提出“示范红利分配率统一为70%”。也就是，大陆储蓄保险，保险公司将以不低于七成的比例，分派给投保人。香港储蓄保险，如英国的保诚，安盛，承诺至少向投保人提供90%的“可分配利润”。三、香港保险的优势优势一：收益率高香港保险长期来看给到保单持有人的复利收益大概在5-7%之间（IRR=5-7%），且主流大公司的分红实现率都在95%-105%之间，非常稳定。主要是因为内地的保险公司主要投资于国内的基金和债券，约占全部的投资金额的七成到八成，这部分资产的稳定性高但是收益率低；另外的20%-30%的资产，则会投资于权益类资产，这部分资产收益高但是风险也会稍微提高。而在香港的保险公司，灵活度会更高，可投资的范围更广。香港保险产品构成中，固收类资产一般会比较低，而权益类资产占比则可能会高达70-85%。真正做到了投资涉及海内外，底层资产上稳健型和进取型资产都可以搭配。资金规模大、资本运作周期长、可投资品种多，并且全程都是在香港完善的金融体系下，由专业投资人运作。因此，香港的保险在收益弹性上，的确是要比内度的保险产品要更强一点。优点二：实用性强，灵活性高香港储蓄保险除了高收益之外，实用性强，灵活性高也是香港保险的一大优势。比如可以无限更换受保人，支持保单拆分、简易信托等等。*更换受保人在内地购买保险，一般情况下一旦被保险人死亡，保单就会被终止，香港险可以在被保险人死亡后，将被保险人变更为家庭成员，并继续享受保单带来的收益。可以说很有效的实现了财富的，父传子，子传孙，一代一代传下去源源不绝。*保单拆分在内地，增额寿险只能通过减保或者退保来获得现金价值，从而实现保单的灵活性。而港险则可以把保单拆分成多份，按需要分配给不同的受益人，这样就可以避免因退保而造成的损失。还可以通过货币转换，拆分成不同币种的保单，让传承更加灵活。而*简单信托被保人死前可以设置这一项功能，一旦被保人死了，理赔金就不会一次性发放给受益人，而是按需分期付款，极大地避免了受益人“挥霍”。优势三：重疾险有分红，可以抵御通货膨胀。在目前医疗通货膨胀的情况下，固定保额的重疾险很可能在将来缩水。香港市场主要的重疾险都是有分红的，也就是说，保险金额会随着时间而增加。如果保险公司真的可以根据保险计划书演示利益进行分红，那么买这种分红型的重疾险，就不用担心将来通胀的影响了。优势四：可选择多种货币，进行全球理赔在香港，一份保险可以覆盖多个币种，这些币种可以相互转换。一般都可以在某些特定情况下，根据需要自身需求可以进行不同币种的转换，比如出国留学、工作等；对于有钱人来说，多元化的货币配置，可以让他们避免因为货币贬值或者其他原因而带来的风险。另外，由于香港的保险是全球性的，而且还支持全球理赔，只要其他国家有合作的机构都可以理赔，这对于那些经常在国外的人们来说，是非常方便的。除了以上的四大优势，香港保险还可以进行法律上的隔离，第二受保人等等。从产品角度来看，香港保险产品更加符合市场需要，尤其是将传承信托的功能发挥得淋漓尽致。当然，无论什么保险产品的设计都不可能像想象中的那么完美。香港保险也有一定的产品劣势。四、香港保险的劣势缺点一：非刚性兑付虽然港险的各项优势都挺符合消费者的调性，高收益，有效传承，产品灵活等等，但是港险的收益分红并非刚性兑付。内地储蓄险是保证收益；而香港则是由“高预期收益+低保证收益”组成。大白话解释一下，就是港险的演示收益回报不是百分百的，会有浮动性。根据这位旧同事过往六年来的回报分红情况来看，实际的分红实现率一般都在98%到102%之间，也就是说有时候会稍大于6.5%，有时候会略低于6.5%，但是无论怎么算都比现在的年金险要强。缺点二：健康险在保费上没有优势很坦白的说，香港健康险在价格方面相较内地显得没啥优势。在大陆互联网保险还没有普及的时候，市场上主要还是老牌的保险公司，港险在价格上确实有一定的优势。但是随着互联网保险的兴起，各种性价比较高的产品不断出现，香港健康险的价格优势就越来越小了。猫哥小结：其实吧，大家跋山涉水跑去香港购买保险，很大程度上就是看中港险确实是个不错的选择，在家庭资产配置方面，的确是有着巨大的优势。但是无论是港险还是内地保险，保险产品的设计都会有各自的优缺点。至于香港保险和大陆保险究竟哪个更好，这个问题是没有标准的答案。每个地方都有坑人的销售，每家保司都有好坏的产品，反正不懂就问，你得足够了解其背后的逻辑，深思熟虑后再做选择。如果还有其他关于香港保险的疑问，可以直接给我留言或者私信~（不一定能及时回复，但是看到的都会回复）来吧，和猫哥交个朋友~相关阅读：猫哥聊港险：香港保险|香港储蓄险和内地储蓄险/年金险/增额寿险有什么区别？哪一款香港保险更有值得推荐？（收藏版）猫哥聊港险：香港保险|一文教你看懂香港保险！2023年香港保险值得推荐吗？（持续更新版）猫哥聊港险：【香港保险必看】一文汇总香港保险常见问题|你想知道的都在这里！香港保险到底有哪些坑？（持续更新版）猫哥聊港险：香港保险哪家强？一文汇总香港各大保险公司的背景/实力+分红实现率查询入口（最新版）}