在购买香港保险之前，首先要清楚香港保险的一些险种类型。按常规的分类模式，香港的保险产品主要可以分为储蓄型保险、保障型保险和投资连结型保险1、保障型保险保障型保险主要可以分为四大类：医疗，重疾，寿险和意外保险。主要是用于抵御未来不可预测的风险带来的伤害，给未来的收入保驾护航。保障型保险主要是以“人身风险”为标的物，当人身健康面临风险时，保障型险种将发挥功能，给予投保人相应的经济补偿。2、储蓄型保险投资保险产品主要分为分红险和万能险，主要适用于守护家庭/个人财富，努力实现资产的增值。但是储蓄型保险更重要目的在于规避“经济风险”，当家庭遇到经济困难的时候，这类保险就能提供备用资金，解决现有的经济问题。另外香港的储蓄型保险，在财富传承上也发挥重要作用。通过保险合同以契约的形式把资产固定到受益人的身上，实现财富传承。3、投资连结型保险投资连结保险顾名思义就是保险与投资挂钩的保险，是指一份保单在提供人寿保险时，在任何时刻的价值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。这个现在比较复杂，且具有一定风险，所以除非有特别的原因，否则不建议进行配置。香港保险有哪些优势？香港保险有两个方面的优势：一是制度上的优势，二是产品上的优势。这恰恰与内地的保险形成有效的组合，规避风险。第一个优势，是因为香港的特殊经济体制。在《中英联合声明》中作出了明确的规定，在回归中国之后香港仍将实行普通法。这一点很重要，因为现代金融系统在普通法的环境中能更加有效地运作。我们都知道，现代金融和企业都是在英国诞生的，而普通法则是金融系统的硬件环境，这个优势是大陆法系依旧还在追赶之中。香港实行联系汇率制度。港元和美元实行固定汇率制度，因此香港金融机构交易的费用将大大降低。此外，香港政府有大量外汇储备，长一段时间内都能维持财政盈余，所以香港的主权信用评级一直维持在最高水平。香港并无外汇管制，资金可自由流入和流出香港。人民币也好，美元也好，港币也罢，只要在香港都可以自由流通。香港是亚洲金融中心，金融市场发达，遍布全球。上述优势是其他国家和地区所不具备的，由于香港独特的制度及产品优势，越来越多来自中国大陆、亚洲及其他国家的人，都能到香港购买保险。第二优势就是香港保险的保险产品本身，它可以概括为：高保障、低保费、高回报。保额高+保费低由于香港人的平均寿命较长，所以在同等保额的情况下，一般保费水平会较低。同时，香港保险公司的主要收益并不是来源于保费收入，而是来自于保险公司的投资。并且投资全程都是在香港完善的金融体系下，由专业投资人运作。因此，香港的保险在投资收益弹性上，的确是要比内度的保险产品要更强一点。高收益，灵活性强香港保险长期来看给到保单持有人的复利收益大概在5-7%之间（IRR=5-7%），且主流大公司的分红实现率都在95%-105%之间，非常稳定。主要是因为内地的保险公司主要投资于国内的基金和债券，约占全部的投资金额的七成到八成，这部分资产的稳定性高但是收益率低；另外的20%-30%的资产，则会投资于权益类资产，这部分资产收益高但是风险也会稍微提高。另外香港储蓄保险除了高收益之外，实用性强，灵活性高也是香港保险的一大优势。比如可以无限更换受保人，支持保单拆分、简易信托等等。*更换受保人在内地购买保险，一般情况下一旦被保险人死亡，保单就会被终止，香港险可以在被保险人死亡后，将被保险人变更为家庭成员，并继续享受保单带来的收益。可以说很有效的实现了财富的，父传子，子传孙，一代一代传下去源源不绝。*保单拆分在内地，增额寿险只能通过减保或者退保来获得现金价值，从而实现保单的灵活性。而港险则可以把保单拆分成多份，按需要分配给不同的受益人，这样就可以避免因退保而造成的损失。还可以通过货币转换，拆分成不同币种的保单，让传承更加灵活。*简单信托被保人死前可以设置这一项功能，一旦被保人死了，理赔金就不会一次性发放给受益人，而是按需分期付款，极大地避免了受益人“挥霍”。另外，由于香港的保险是全球性的，而且还支持全球理赔，只要其他国家有合作的机构都可以理赔，这对于那些经常在国外的人们来说，是非常方便的。从产品角度来看，香港保险产品更加符合市场需要，尤其是将传承信托的功能发挥得淋漓尽致。最后香港保险的优势还是比较多的，长期高收益回报和产品灵活性强，对投保人都非常的友好，一张保单的延续寿命非常高，是一项很不错的未来投资。}

“香港是全球金融中心之一，一直对全球的个人和企业投资者开放。 所以对于香港保险，只要投保人是本人到达香港通过正规渠道投保（保险公司代理、保险经纪公司或者银行保险渠道），在香港确认投保的产品和金额，以及完成电话回访，最终批核的保单都是合法合规的。 港澳大湾区、一带一路保险促进平台、内地保监会在香港当地设立保监会、一系列的动作都代表着对于香港保险行业和金融大方向的整体支持。”香港是世界上最重要的离岸金融中心之一，有着自由开放的金融环境，香港保单的保费较低、保障范围广、以全球化的投资范围，拥有不同币种的计价方式，香港地区多年来一直是各国居民境外金融投资的好去处。 2018年香港保险的重疾险推陈出新，产品不断创新，从早期理赔还原保障、多重保障、癌症保障、心脏中风保障、结合运动程式、男性保障、先天性疾病保障、良性病变保障、家庭成员额外保障、人寿额外保障等等，各家保险公司百花齐放各显所长，在竞争如此激烈的市场上，对于投保香港保险的客户是非常幸运的。 由此可见香港保险是值得信赖的。那么，关于香港保险，你了解多少呢？为什么内地客人一定要来港办理投保手续？答：香港保险代理人所授权的业务经营范围就是在香港本地，因此办理投保手续时，必须在香港本地进行。这也就是要求非香港居民投保时，必须要亲自来港办理相关手续。父母为儿女办理投保手续，18岁以下孩子可豁免来港！现在香港的保险公司对非香港居民投保，通常采取“来港见证制度”，包括见证投保人本人，留存有关入境记录等具体措施。另外，投保后，缴纳续期保费，变更保单内容（如受益人，位址等），或办理理赔手续等事宜，投保人均无须来港！2.保险理赔复杂？答：理赔的金额，领取方式有两种：直接打入客人的香港银行账户。选择香港保险的客人有很大比例不希望理赔金进到内地使用；对于需要换成人民币的客户，可以通过正常自己同名账户的转入，或者之前提到过的平行兑换，换成人民币回境内。支票领取方式。客人可以拿着支票到内地银行兑换，之前有一些传闻是内地银行不予兑换，这个并不符合外管局或者监管方面的规定：《个人外汇管理办法实施细则》第十九条境内个人向境内经批准经营外汇保险业务的保险经营机构支付外汇保费，应持保险合同、保险经营机构付款通知书办理购付汇手续。境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。3.内地客人来港购买保险，需要携带什么？答：内地客人来港投保，需要携带本人的港澳通行证（或护照），身份证；如果夫妻互保，需要结婚证或户口本；如果为孩子投保，需要孩子出生证等。（带visa/master信用卡刷卡，现金缴款也可以）4. 来港投保走自助过关通道，为什么要领取“入境纸”？答：来港投保走香港自助过关通道时，务必领取打印的“入境纸”，并交给保险公司以做入境记录备案！5.钱投入保险公司是否存在风险，如果公司破产，投保人的投资由谁接管和负责？答：保险公司是用投保人的钱来做投资，但这些投资要受到所有金融投资中最严格的监管，只能购买国际信用评级最高的投资产品，所以就风险而言就是最低的，甚至比银行的存款更安全，所以除非发生毁灭性的金融风暴，大的保险公司是不存在风险的。根据国际保险规则，人寿保险不允许破产，最坏的情况是被更大的保险公司收购，这种情况下可能会导致的结果是保单收益率可能比预期的有所下降，但不会因此失效。6. 香港保险保单可以选择的货币种类？答：香港保险可以选择港币保单，也可以选择美元保单，现在慢慢也有人民币保单，以上3种保单货币中，美元保单的收益相对更高，人民币保单收益比较低。在香港，一般都不给客户推荐人民币保单，因为港币和美元都是可自由兑换货币，更国际化，投资管道更广，而人民币目前是不可以自由兑换货币，投资管道相对比较窄，所以人民币保单的回报就相对低。7.买香港保险是不是汇率风险大？答：储蓄寿险是长远的人生计划，不应受短期经济波动所影响，美国是世界经济大国，136个国家大量持有和储蓄美国国债，是全世界最保值的货币和流通最广的货币。港币汇率和美元汇率是挂钩的，长远来说，拥有一笔香港保险应更稳妥。如果您的资产100%是人民币，您就需要分散风险，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子裡。保费每年缴付，汇率变动已充分反映于每年的实质保费中。8.重疾险如果出险，理赔会有哪些限制？公司是否调阅三甲医院投保人之前查体情况，有无隐瞒病史等问题？答：重疾险要出险的话，唯一的限制是要到保险公司规定的国内三甲级出具疾病诊断书，国外医院则不受限制。香港保险公司遵循“最高诚信”原则，也就是说，在签署保险之前，客户需要填写一份如实告知的问卷，保险公司100%信任此问卷，如果问卷属实，并且保险公司同意承保，以后受保人发生的任何保单规定范围内的理赔，都不会被拒绝。但是如果保险公司后来发现如实告知问卷有不实情况，则有权拒绝赔付。保险公司跟国内指定的医院有合作关系，他们有权调阅投保人之前在该医院的就医记录。9.我在内地已经有了社保和医保，还需要买香港商业保险？答：社保和医保是最基本和最基础的保障。而商业保险，则能提供更广泛，宽松，充裕的家庭保障。选择商业保险，选择的是一种更优质的生活方式。社保不足：当客户有一天离开家人的时候，社保并不能实时提供一大笔资金照顾到家人和能够体面地办理身后事。 假如客户需要医疗治疗，社保只能提供当地最低标准的医疗服务，既不能选择也许更适合自己的外地医院，也不能使用非社保指定较为先进的药品，以及只能使用最低标准的病房，医疗设备。与此同时，疾病期间的，营养费，护理费，自负医疗费，供楼费用，家人生活费用都要自己承担。而社保医疗的最高保障额的上限，也并不宽松。 社保的经营和管理状况并不乐观，随着中国年轻人口的倍数降低，社保支付压力将日益加大，未来并不保证提供一个充裕，体面的退休生活。}

时隔几年，香港终于全面通关，而随着香港的开放，不少内地居民买香港保险的需求也逐渐增多。但到底怎么投保香港保险，如何投想必是大家迫切想了解的实际问题之一。为了让大家到港前做好充足准备，使投保流程更加顺畅快捷，今天来系统地聊聊香港保险的投保全流程。在开始之前，大家可以先看看学姐整理的这份香港保险和内地保险的对比资料，方便下文理解：香港保险及内地保险大pk！本文重点：香港保险的投保全流程买香港保险，这几点要提前知道一、香港保险的投保全流程香港保险，顾名思义就是在香港保险公司推出的保险产品。那内地人投保香港保险，可以参考学姐以下的步骤：步骤一：选择靠谱的公司如果是买内地保险，学姐一般是建议大家把关注重点放在产品本身上，因为有银保监会帮消费者监管着。但香港保险可不是这样子的，银保监会可管不了。因此大家在投保之前，要先花点时间，多了解香港保险公司的情况。具体可以参考标准普尔、穆迪投资者服务及惠誉评级，这三大评级机构给出的关于香港保险公司的信贷评级表格。步骤二：选择专业代理人确定好靠谱的保险公司，接下来就是选择选择一位专业且合规的在香港持牌的保险代理人。香港的保险产品丰富多样，会因应个人的财务安排和生活需求等而有不同的产品组合。这就需要一个专业代理人来为客户定制合适的方案，并且协助投保人完成健康申报，确定需要体检的项目。学姐建议，我们可以直接找到香港保险公司的直属员工，方便之后的缴费、保单管理等。步骤三：亲自到香港投保、开立银行账户确定好投保时间及所需要检查的项目后，客户需带齐所需文件，亲自来香港进行投保及缴费。为了后续缴费比较方便，客户也可以在香港开立的银行账户，后期缴费通过自动转账即可。不过要注意，投保香港保险需要以港币或者美元缴费，所以缴费时需要将人民币兑换成相应货币缴纳。具体的汇率以当日为准，如果担心汇率风险，可以在合适的机会提前兑换，不过要注意，大陆有严格的外汇管制，具体数额限制，大家可以自行前往相关部门了解。二、买香港保险，这几点要提前知道1、需要无限告知内地保险在健康告知方面遵循的是“有限告知原则”，即有问有答，不问不答，客户只需要回答保险公司提出的问题，而不需要就保险公司没有提出的问题作出回答。而香港保险则是“无限告知原则”，即无论保险公司是否有提到，但只要对个体未来发生大病风险的影响因素都要告知。被保人需要将自己的身体状况、就诊记录等等主动告知。若是有隐瞒，后续发生保险事故被发现，可能会被拒赔。如果是想要详细了解内地保险的健康告知，可以看看学姐整理的这份指南：投保时，健康告知有什么小技巧？2、香港保险理赔时效无法保证我们知道，香港保险和内地保险在不同的法律框架下，也会影响到理赔的流程。 从理赔效率看，香港保险通常没有理赔时效限制，理赔速度难以保证，有些案件可能需要3~6个月，甚至更久的时间才出结论。而内地的《保险法》规定，保险公司必须在30日内给出理赔结果，然后在10日内支付理赔金。因此，内地的理赔效率相对较高。总的来说，内地居民投保香港保险，其投保过程会比在内地更加繁琐，且理赔时效也无法保证。学姐经常跟大家强调，买保险最重要的是适合自己，深入分析个人情况和需求后，再选择对自己更有利的方案。其实目前内地保险的发展趋势也不赖，且有不少优质互联网保险产品涌现，消费者在网上就可以轻松完成投保。有投保需求的朋友不妨考虑下内地保险。贴心的学姐也整理了一份内地保险的测评资料，大家可以来看看：比香港保险性价比高得多的十款内地保险 想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以【点赞】、【关注】学姐。每天为你提供最新的保险产品测评，帮助你轻松了解保险业行情，买保险不被坑！写在最后：我是学霸说保险-晓琳，专注于客观、专业、中立的保险测评；买保险，从来都不是一件容易的事。如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来【评论留言】咨询我；我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。延伸阅读：防癌险是什么，怎么买，哪个好，全面分析，对比测评缴费年限怎么选才不会亏？保险种类这么多，我应该先买哪种呢？保险买多少保额合适？说说里面的门道【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑超全！你想知道的保险知识都在这}