这是我在2021年的第126篇原创文章。

2017年9月20日，陈某投保的国寿康宁终身重大疾病保险，保障额度6万。

2018年9月23日、2019年9月23日，投保人陈某正常缴纳保费。

2020年12月31日，陈某在缴费点满三个月之后才缴纳第四期保费。

2021年4月2日，陈某因病住院，诊断为胰腺恶性肿瘤，符合重大疾病的理赔标准。

同月，保险公司以投保人在第四年没有及时缴纳保费（两个月内）为由，认定保单中止，故最终拒赔并返还已交保费。

这里和大家科普一个名词——宽限期。

“宽限期”指的是如果咱们忘了缴纳保费或暂时没有现金流，其实只要我们在两个月内补交保费的话，对保单就不会有影响。

但是，如果在两个月的宽限期内仍然没有补交保费，那么保单就会中止！

显然，陈某第四期保费在超过宽限期之后才补缴上的，该行为已经导致保单中止了。

陈某在宽限期之后才补缴上保费，这时的保单类似于重新投保，会重新审核身体，并存在等待期的限制！

从保险条款来说，保险公司的拒赔处理并没有毛病，反而是陈某存在拖缴保费的情况。下面我们再来聊一些细节问题。

不论是保险条款中“宽限期”还是“保单复效”的设置，实际上都存在对投保人不利的地方。

而这些不利条款都是需要保险公司在投保时进行提示和说明的，未做提示和说明的不利条款内容无效！

保险公司在首次投保时和在第四期催缴保费时，都没有向投保人陈某提示拖欠保费的不利后果，因为相关不利条款无效！

更致命的是在第四期保费补缴时，保险公司甚至都没有按自家的标准复效流程要求被保人重新告知健康情况...而这也说明了当时保险公司是默许合同继续有效的。

最终，一审二审历时7个月，6万保险金全额理赔。

说来也是巧，这又是一起中国人寿的国寿康宁重疾险的拒赔，并且理赔金额同样也只有6万而已，实在不是很明白国寿这么大的保险公司为啥老为难咱们百姓...

言归正传，这次理赔实际上也多亏了保险公司的不规范销售和不规范复效，但是咱们也不能总是心存侥幸。

买了保险的朋友一定要注意，咱们在每年缴费期时都是有两个月的宽限期的，两个月内补缴保费就没有任何影响！

以上，有任何保险问题可以留言。

　　保险理赔是消费者非常关心的保险售后服务之一，也是衡量保险公司运营服务能力的重要指标。 　　

　　近年来，中国人寿保险股份有限公司(以下简称“中国人寿”)积极践行“以人民为中心”的发展理念，坚持“诚实守信、客户至上”的服务理念，不断强化数字化创新成果应用，为客户提供“有速度、有温度”的理赔服务，在服务国家发展大局、构建民生安全网中发挥了经济“减震器”和社会“稳定器”的作用。 　　

　　随着经济社会的发展，公众的保险意识日益增强。保险规划配置作为个人和家庭抵御风险的重要方式，逐渐成为共识。中国人寿保险公司2021年理赔数据显示，随着社会环境、生活条件和方式的变化，40岁以上人群重大疾病风险明显增加，且呈年轻化趋势。恶性肿瘤是重大疾病最主要的补偿原因。由于生理结构因素，乳腺癌、宫颈癌、肠癌在女性中高发。因为抽烟、喝酒、压力大，肺癌、肠癌、心脑血管疾病高发。儿童白血病、脑癌、淋巴瘤发病率高。甲状腺癌和肺癌已经成为不分性别的高发癌症。2019年，《中华肿瘤杂志》发布的一份报告指出，我国每年恶性肿瘤医疗费用超过2200亿元。考虑到过去十年我国恶性肿瘤发病率平均增长约3.9%，未来这一数字可能还会上升。

　　高昂的医疗费用，对于癌症患者及其家属来说，是为了生存而付出的昂贵代价，也是治疗过程中每天必须面对的“烦恼”。中国人寿保险公司想客户之所想，急客户之所急，始终站在客户的角度，为客户提供贴心温暖的保险保障服务。2019年3月起，中国人寿保险公司推出“重疾一日赔付”服务。对于符合条件的申请重大疾病赔付的客户，可在一个工作日内完成理赔处理，实现“先诊断后赔付”，有效提升客户理赔服务体验和服务效率。2021年，中国人寿近17万客户体验了“重疾一日赔”极速理赔服务，总赔付金额超过74亿元。

　　出于良好的保险保障意识，张先生于2012年投保了一份中国人寿保险公司的重疾险，保额为30万元。有突发事件。2019年，张老师在医院被查出直肠癌。听到这个消息，全家人都惊呆了。夫妻俩这些年辛苦了。虽然有一些积蓄，但他们不仅要面对高昂的治疗费用，还要考虑孩子以后的生活。这些积蓄远远不够。张老师很清楚，身边很多人因为一场大病陷入了“经济泥潭”，多年努力创造的美好生活也被打破了。因病返贫的例子太多了。

　　在全家不知所措的时候，张老师想到了之前购买的国寿康宁的重疾险。就像一阵暖风，吹散了萦绕全家的阴霾。张老师拨打中国人寿95519客服热线申请保险理赔。中国人寿保险公司理赔员了解情况后，迅速为他办理了相关手续。短短一天，30万元重疾险金到账。这笔款项如同雪中送炭，不仅给了张老师与病魔抗争的勇气，也坚定了家人乐观生活的信心。 　　

　　中国人寿保险公司推出“重疾一日赔”服务措施后，几乎每天都有很多这样的案例。保险是幸福生活的“守护神”。当面对突发风险时，它可以“为人们遮风挡雨”，防止人们的生活滑向深渊，让每个人对自己和家人的爱更加真实和持久。 　　

　　优质服务永远在路上。努力提供产品和服务，让客户通过保险享受无忧的未来，是中国人寿保险公司不变的追求。未来，中国人寿保险公司将继续依托庞大的服务网络资源，不断创新数字化成果应用，不断提升服务质量，为大众提供简单、优质、温馨的保险保障服务。 　　

　　编辑：徐瑞霞 　　

导读： 康宁终身保险是中国人寿推出的一款保终身重疾险，1999年推出，发展至今有康宁12版，康宁19版，康宁尊享版等。那么康宁终身保险人寿都保什么?怎么退保?

康宁终身保险人寿都保什么?不同版本的保障内容是不一样的。下面小沃以康宁19版为例，来说说康宁终身保险人寿的保障内容。

提供100种重大疾病保障，在等待期内确诊重疾，退还已交保费，保险合同终止;等待期过后出险，将按照保额、已交保费、现金价值取最大值赔付。

(2)特定重大疾病额外给付保险金：

提供21种特定重疾保障，其中男性7种、女性7种、少儿7种，确诊额外赔付基本保额50%的特定重大疾病保险金。

(3)特定疾病保险金：

提供50种特定疾病保险金，确诊赔付基本保额的20%。

若被保人18岁前不幸身故赔付已交保费或现金价值中的较大者;若被保人18周岁后身故，赔付保额、已交保费、现金价值中的较大者。

(5)身体高度残疾保险金：

若被保人在等待其美因疾病导致身体高度残疾，将辉煌已交保费;若被保人因其他原因导致高残，将赔付已交保费、保额、现金价值最大者。

康宁终身保险人寿退还方式

有的人买了康宁终身保险后，交满20年后想退保。那么康宁终身保险可以退吗?

1.如果购买康宁终身保险周期为20年，当交满20年后是不予以退款的，若得重疾会赔付基本保额*2倍的重疾赔付，身故会有身故金赔偿，而本金是不会在生前返还的。它不同于养老保险，是不会到期进行定期返还的;

2.如果康宁终身保险起初购买周期超过20年，在20年后同时也未满保险合同约定周期，中途想取出，则相当于退保，一方面既不能全额享受到康宁终身保险的保障内容，另一方面还需要承担保险合同约定的违约责任，损失部分保险金。可取出的金额是缴费年期对应的保单现金价值，保单现金价值就是保险公司扣除保险成本、管理费、保险公司运作费用后的账户余额。

其实保险的核心作用是保障，康宁是可以保身故和重大疾病的保险，留着不退也是给自己多一份保障，给家庭多一份责任。

如果您有任何疑问，或是想咨询其他保障，直接点击“免费获取方案”，获取更适合您的保险方案!