当我们将银行卡与支付宝等应用绑定，输入银行卡号的前6位时，会发现他们已经识别出了我们的银行卡是哪家银行的，他们是如何识别的呢？今天我们就来看看银行卡号的编码规则。

银行卡号整体为13-19位，其中前六位为发卡识别码，后一位为校验码，中间一位为个人识别码。

这个6位代码是中国银联代表国内发卡机构向ISO(国际标准化组织)申请的。2002年，中国银联申请了可在国内外使用的800国际标准BIN(622126至622925)。2003年7月，中国银联向各成员机构发布了《关于开放银联国际标准发行机构BIN号的函》，同时发布了《银联身份证BIN号分配管理暂行办法》，正式启动了银联国际标准“62”字头BIN号的分配和使用。推动所有成员机构开始发行银联标准卡，即带有“银联”标识的银行卡，卡号前六位采用银联国际标准“62”字头BIN号。在国内，中国银联几乎垄断了国内的人民币清算，所以目前国内发行的银行借记卡几乎都是银联62开头的借记卡。当然国内还是有非银联卡的，只是非银联卡，但是市场份额极低，不到5%

校验码用于检查银行卡是否正确。它使用一种简单的算法，称为Luhn算法。这个算法其实很简单。这里打个比方吧。我们假设一张16位银行卡没有校验码的部分是952，那么我们来计算它的最后一个校验码:

银行卡校验码的计算方法

个人识别码的位数取决于银行卡的整体位数。如果银行卡的整体位数是19，那么个人识别码就是12，银行卡的整体位数是13，那么个人识别码就是6。

关于发卡标识码，国际上统称为发卡行标识号(IIN)，其第一位数字称为主要行业标识(MII)。该数字的分配如下表所示:

但是，应该指出的是，国际标准化组织(ISO)已经开始实施发布的ISO 7812，该版本将IIN的长度增加到8位。但由于总位数仍最多为19位，中间的个人账号对应的最大位数由12位降为10位。所以卡BIN不再只有6位，还需要兼容8位。当然，从6位数过渡到8位数需要一段时间。目前，2017年发布的ISO 7812修订版《ISO 7812-1》也规定了IIN从6位过渡到8位的时间表。

其实要了解为什么国内的银行卡大部分是银联卡，还需要了解一下中国人民银行、中国银联、中国银行的关系，以及中国银联和国外visa的关系。只有知道他们之前的关系，才能知道为什么国内的银行卡大部分是银联卡，为什么银联卡是62开头的。

这里简单描述一下中国人民银行、中国银联和中国银行的关系。

中国人民银行，即中央银行，是负责印钞的部门，但印钞不是它的主要职责。其最重要的任务是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

中国各大银行就不用在这里编辑了，朋友们应该都很熟悉了。

中国银联是经中国人民银行批准的中国境内的联合银行卡组织。通过银联跨行交易清算系统，实现商业银行系统间的互联互通和资源共享，进而实现银行卡的跨行、跨地区、跨境使用。它的主要功能是银行之间的结算。比如你的卡是建行的，你朋友的卡是工行的。如果要给朋友转账，先把你建行的钱交给银联，银联再把钱转到你朋友的工行。

所以这里的朋友都知道为什么，你的银行卡有银联的标志！中国人民银行与中资银行成立同业清算组织。当然这些银行都用！

说为什么银行卡的前两位是62~

早在上世纪80年代，VISA、MasterCard、JCB等国际卡组织相继进入中国。当时中国还没有银联，2002年中国银联正式成立。阿里银联成立时是VISA、MasterCard国际银行卡组织成员。当时发行的银行卡有两个标志，一个是银联，一个是VISA之类的其他标志。不像现在只有银联一个标志。

当时有这两个标志的银行卡大多是“3”、“4”或“5”开头，而不是银联的BIN号“62”。这样的话，就有问题了。要知道，像银联这样的机构，很大一部分利润来自于每笔业务的佣金，比如线下POS收单业务。收单机构、发卡行、银联始终遵循7: 0的比例。当一张卡上有两种标志时，银联的佣金由谁来收？

因此，随着中国银联的发展，中国银联逐渐与VISA等组织形成竞争关系，部分两个标识的银行卡存在一些技术安全问题，因此两个标识的银行卡逐渐被取消。到目前为止，所有银行卡上只有一个标识，中国银联向ISO发行的卡的ID码都是62开头的，所以现在的银联卡都是62开头的。