随着人们生活水平的不断提升，大家都有闲钱去考虑投资和保险方面的好处了，因此有不少消费者会去了解这些产品。现在知道理财重要性的人群是越来越多，所以投资理财的人不少，那么不知道保险金信托和银行理财的区别有哪些呢？

1、安全性。目前各大银行已经对大部分的产品取消了刚性兑付，换言之，就是你存的本金最后拿不拿的回来都是一个问号，毕竟投资是有风险的，亏损也是允许接受的。银行会把别人的债务打包成理财产品，卖给富人，一旦出现危机，投资的收益就会波及。大家也知道银行破产倒闭，赔付上限是50万，证券倒闭一分钱不赔，保险公司倒闭保多少赔多少！

2、生涯风险。我们知道人的一生是不可能一帆风顺的，比如会遇到离婚，经营企业破产，债务危机，子女败家，违法等这样的生涯风险，那么遇到上述的问题基本上和钱都离不开关系，花钱是必不可少的。比如把钱存银行给自己养老，遇到离婚风波，是很有可能进行财产分割的，倘若经营的企业破产，进行清算，也需要拿出资金进行债务偿还，如果遇到家里的急救，需要找你借钱的时候，您会不借吗？当你存银行尤其是大额存单或者定期的时候，中途一旦拿出就不会按照原先的年化收益给到你，对你的损失是非常亏的！

以上就是保险金信托和银行理财的区别的介绍，需要的你们可以了解一下。信托对于中国来说，老百姓接触的不多，但在国外或者国内的一些家族势力中用的特别多，也有一些富人在国外设立信托，就是为了躲避税务，同时资产分配全球化，更容易收益最大化！

一、2022金生相伴B款怎么样？

2022人保金生相伴终身寿险B款，有效保额以3.5%复利终身逐年递增，最长可分30年交，可进行年金转换，还能对接信托，保单权益实用。

二、2022人保寿险金生相伴终身寿险B款保什么？保险条款

投保年龄：符合投保年龄者

·18周岁前身故/全残按105%已交保费/现价较大者给付

·18周岁后且交费期间内身故/全残，给付已交保费乘以给付比例与现价较大值。

·18周岁后且交费期间外身故/全残，给付已交保费乘以给付比例、有效保额与现价较大值。

列车航空意外身故或全残保障

被保险人于年满18周岁但不满75周岁之间以乘客身份乘坐客运列车和客运民航班机期间遭受意外伤害，且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或全残，保险公司在给付身故或全残保险金的同时，按被保险人身故或全残时合同有效保险金额的100%给付列车航空意外身故或全残保险金，合同终止。

三、2022人保寿险金生相伴终身寿险B款好不好？

2022人保寿险金生相伴终身寿险B款提供了一次交清、3/5/10/15/20/30年交七种缴费方式，如果是短期收入高但是不稳定的人群，可以选择趸交，一次性将所有的保费交清；如果经济收入一般，资金比较紧张的人群，就可以将选择比较长的缴费期限，比如30年交就是一个不错的方案，可以达到分散保费压力的目的。

2022人保寿险金生相伴终身寿险B款提供了保单贷款、自动垫交、年金转换权、减保等保单权益，让保障更加灵活，不用为资金周转问题太过烦忧，自保单第三个周年日起即可申请年金转换或者减保，来取出部分收益，提升自己的生活品质或者挪作他用。

有效保额3.5%复利递增

从第二个保单年度起，2022人保寿险金生相伴终身寿险B款的有效保险金额按基本保险金额以3.5%年复利形式增加。

计算公式为：有效保险金额=基本保险金额×（1+3.5%）n-1，其中n为保单年度数。

2022人保寿险金生相伴终身寿险B款还享有保险金信托权益，结合增额终身寿险和信托的优势，完全按照委托人的意愿设定受益人，进行灵活分配，合理规划传承，让财富安全接力。

四、2022人保寿险金生相伴终身寿险B款收益高吗？案例演示

李女士为丈夫王先生（30周岁）投保人保寿险金生相伴终身寿险（B款），交费期间为10年，基本保险金额为50万元，指定身故保险金受益人为儿子小王。

王先生享有的合同的保障如下：

注：以上为案例演示，具体以条款/实际情况为准！

五、2022人保寿险金生相伴终身寿险B款值得买吗？怎么买？

总的来说，2022人保寿险金生相伴终身寿险B款作为一款增额终身寿险，保障内容全面，有效保额和现金价值终身递增，收益明确写进合同，保单权益也丰富实用，缴费方式灵活，还可搭配信托，能够满足不同阶层的投保和理财需要，是一款值得考虑的终身寿险产品。

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保险金是家庭财富中的一种管理服务工具。客户的目的是保护、继承和管富。它以合同的相关权利，如身故受益权、生存受益权、分红权(如有)，以及相应的利益[如身故赔偿金、生存金、保单分红(如有)]和资金(如有)为，在保险合同中约定。

保险信托由两部分组成，一是保险合同，二是信托合同。保险信托将这两种契约有机地结合在一起。保险信托有两个突出的优点。

第一个好处是受益者的扩大。我国目前认可的受益人与被保护人之间的关系有四种：姻亲关系、关系、关系、雇佣关系。因此，受益人与被保护人的关系只能是四种关系中的一种。但信托的受益人范围大于保险，所以保险合同受益人范围之外的人可以通过保险信托指定为受益人，甚至非出生的自然人也可以指定为保险信托的受益人。

第二个好处是通过放大杠杆，降低设立家族信托的信托财产要求。目前对家族信托的要求是委托资产规模不得低于1000万元，很多信托公司也根据监管设立了1000万元作为门槛。

但是很多家庭可能不愿意马上把这么多钱投入信托，所以保险信托这个时候可以起到放大杠杆的作用。如果你想成立一个1000万的保险信托，这个时候，保额达到1000万是可以的。比如一个30岁的人买保险，按照目前保险行业的平均杠杆率，200万保费可以获得1000万保额。当保险合同规定的赔付条件发生时，这1000万可以进入信托。而且保险公司允许保额分期支付。如果按20年计算，一年要还10万，那么第一年还10万就可以获得这么大的杠杆。

保险金信托1.0-3.0分别是什么？

信托1.0是最简单的模式，只是把保险合同的受益人改成了家族信托计划。这个时候这个保险合同是独立于信托框架之外的。

2.0是在1.0基础上的扩展。1.0将受益人变更为家族信托，2.0将被保险人变更为该家族信托计划。因此，在此之后，保费由家族信托支付。当保险合同约定的赔付条件发生时，保险公司会直接将相应的资金划入相应的信托账户。

在保险信托2.0中，需要先设立保险合同，保险合同的申请人必须是本人，然后设立家族信托计划。3.0中，先有家族信托，再由家族信托买这个保险。

1.0和2.0、3.0之间有很大的质变，2.0和3.0本质上可以归为一类。此时这三个版本并存，1.0属于一派，2.0和3.0属于一派。

这三个版本中，1.0抗风险能力最弱，因为产权没有转移，如果出现问题，政策的保护壁垒很容易被打破；对于2.0和3.0来说，由于信托计划中的财产已经转移，可以起到很好的风险隔离作用，这两个版本抗风险能力都很强。

设立保险信托的要求比较简单，主要看信托公司怎么规定。

对于建立流程，1.0，2.0，3.0都不一样。就1.0而言，第一步是一份标准的寿险合同，第二步是找信托公司搭建一个保险金信托的框架，第三步就是把保险合同的受益人更改成家族信托计划。

2.0的前两步类似，但是第三步，除了变更保险合同的受益人之外，投保人也要变更为这个信托计划，也就是说，未来的保费将由这个信托计划支付。正因为如此，2.0的要求会更高。从信托风控的角度来说，因为信托公司未来会代替你支付保费，所以你放在信托计划的资金不应该少于你未来要支付的未支付保费。这是设立保险信托的一般步骤。

3.0因为涉及保险利益的问题，目前国内还没有实例，但未来应该会有突破。

(1)财富传承:委托人可以规定信托中利益分配的情景和方式，突破保险受益人的限制，为家庭成员和后代设计更灵活的财产分配。

(2)资产规划:以较低的保费承保较大的保险金额；通过提前缴纳保费降低初始门槛。

(3)风险隔离:保险有风险保障，信托有破产隔离保障；保险应该与信托有机结合，更好地保持财产的独立性。

(4)隐私保护:它可以避免和过程中潜在的遗嘱认证纠纷，使被保险人按照自己的意愿分配死者财产。

(5)税务筹划:虽然尚未开征，但与海外国家相比，帮助居民合理节税已经成为保险信托业的重要功能。

保险金信托的适用人群（部分）

(1)没有自立能力的子女或年迈老人

无论是未成年的孩子还是有特殊需求的孩子，还是老年人，他们的劳动能力弱，生活困难，缺乏规划和使用资金的能力，权益容易受到损害。

(2)子女缺乏对财富的驾驭能力

孩子一次性获得大量现金。如果他们缺乏驾驭财富的能力，没有理财思维或挥霍金钱，他们的长期发展能力反而会受到损害。

(3)职业期短暂的特殊职业者

运动员、模特等职业都有短暂的黄金期。在经历了收入的巅峰后，退休后收入水平很可能会大幅下降。收益高的时候成立家族信托，用一部分资金买保险；信托中的财产可以达到保值增值的效果，保险也可以继续保障我的家庭，以防将来发生意外。

对于中产阶级来说，家族信托虽然功能强大，私密性好，但其设立的门槛相对较高。与一般的家族信托相比，保险信托利用保险本身的杠杆作用和分期付款的支付方式，让客户用较低的保费撬动较高的保费设立家族信托。让企业金领和中产阶级在减轻资金压力的同时达到资产传承的目的。

非独生子女家庭在继承和财产分配上总是容易发生冲突。通过设立保险信托，在保险信托中设定信托收益的分配条件，根据子女不同的发展潜力和人生道路私下分配财产，可以减少兄弟姐妹之间因金钱而产生的摩擦。

设立了保险金信托，如果保险断缴了怎么办？

2.0版本的保险信托基本不会有的问题，因为保费是信托计划支付的，信托公司将其作为未来应付账款，不会用这笔钱做高。所以2.0版本的保险信托基本不会有这个问题。

这个问题更容易出现在1.0版本的保险信托中，因为保险费是投保人自己交的。一旦切断赔付，保险信托的主保险合同失效，也会导致保险信托失效。

保险金信托可以撤销吗？

无论是保险信托还是信托，可撤销信托都是一把双刃剑。在可撤销模式下，信托账户中的钱虽然可以随时取回，但其风险隔离功能可能被击穿。换句话说，法院可以可撤销信托中的资金。

不可撤销信托合同抗诉讼能力最强。目前还没有可撤销信托合同抗拒诉讼的案例，因为在诉讼中，如果法院在审查时发现信托合同属于可撤销信托，法院会认为是逃避责任，直接撤销信托。

事实上，大多数客户希望将信托设置为可撤销，以备不时之需。我们可以做一个临时分配条款，约定约定事项发生时进行分配，用于，也可以满足客户的需求。

因此，对于信托公司或其他专业机构来说，在满足客户需求的同时，最大限度地保护客户权益至关重要。

保险金信托与家族信托的关系

保险信托和家族信托是两个逻辑层次不同的概念。保险金是信托财产的概念，家族信托是信托目的的概念。两个逻辑层次交叉融合，但又互不相同。换句话说，如果保险信托以家族财富的保护、继承和管理为主要信托目的，则是家族信托；家族信托以保险金为主要信托财产的，属于保险金信托。就家族财富传承而言，保险信托和家族信托都有这个功能。

如果先有一个家族信托，再购买一份保单，这个保险合同这个时候是不能装入家族信托的，但是反过来，如果先有一个保险信托，保额达到1000万，这个时候就有可能成立家族信托。所以保险信托可以推出家族信托，但家族信托不能推出保险信托。