人身意外伤害保险的特点有：
1、保险周期短：意外伤害保险是短期险;通常以一年期为多，也有几个月或更短的。
2、保险方式灵活：人身意外伤害保险中，很多是经当事人双方签订协议书，保险金额亦是经双方协商议定的(不超过最高限额)，保险责任范围也相对灵活。投保手续也十分简便，当场付费签名即生效，无需被保险人参加体检，只要有付费能力，一般的人均可参加。
3、人身意外伤害保险的保费低廉，人身意外伤害保险一般不具备储蓄功能，在保险期终止后，即使没有发生保险事故，保险公司也不退还保险费。

投保不是结束，只是服务的开始

去年12月份，W先生通过保瓶儿规划师吴军，给自己的父母投保了老年人意外险，太平洋好意保老年意外险。

这款产品50-80岁身体健康、能正常工作或生活的中老年人都可以投保。

包含意外身故/伤残10万元，意外医疗2万元。

还包含意外住院津贴和意外骨折等保障。

今年3月，W先生的父亲在家中不慎跌倒，被重物砸伤右脚无法动弹。

当天家人立即将他送往医院就诊。

检查后发现，W先生的父亲右脚第一跖骨骨折。

加上父亲还伴有高血压病，在医生的建议下，他们先选择住院治疗。

原本其父亲的骨折需要做个小手术，但其父亲想选择中医正骨治疗。

于是经过3天住院治疗稳住基本病情后，W先生的父亲选择出院。

此次医疗花费在经过医保报销后，共花费2164.41元。

因为W先生给父母买过意外险。

W先生在其父亲出险后，第一时间联系保瓶儿咨询理赔事宜。

因为是第一次理赔，W先生不太清楚理赔流程和相关事项。

在保瓶儿售后理赔团队的悉心协助下，W先生先向保险公司进行报案。

报案后，因为其父亲还未出院。

W先生在保瓶儿售后团队的指导下，先收集和准备资料。

3月22日，W先生在准备资料时发现父亲的保单性别有误。

随后咨询保瓶儿该如何处理。

保瓶儿售后团队协助W先生处理性别有误问题。

当天，W先生在保瓶儿售后团队的指导下，成功提交理赔资料，等待最终结果。

在3月24日，W先生收到保险公司2614.41元理赔款。

理赔款2614.41元=意外医疗赔付金额2164.41元+意外住院津贴300元+意外骨折150元

W先生给父亲买的意外险有意外医疗2万元额度，此次理赔后，还有17835.59元的意外医疗额度。

案例来自保瓶儿团队，禁止盗用

在整个理赔过程中，有5点内容可以跟大家分享。

W先生父亲患的是哪类骨折？为什么没有选择手术治疗？

W先生的父亲被诊断为右脚第一跖[zhí]骨骨折。

什么是跖骨骨折，来看个图就明白了。

跖骨是前半足的主要组成结构，跖骨骨折是足部常见骨折，约占成人骨折的2.4%，占足部骨折的23.3%。

一般的跖骨骨折多因重物打击、碾压足背导致，根据骨折情况可进行保守治疗或手术治疗。

如果跖骨骨折存在骨折端移位、粉碎性骨折，需要进行手术治疗。

因为W先生父亲的骨折不是很严重，没有选择手术，而是选择保守治疗。

奇怪的知识又增加了，原来并不是所有的骨折都需要进行手术治疗。

但通过这个案例也告诉大家：

父母们年纪大，骨质比较疏松，真的很容易发生意外骨折情况。

提早给父母买一份意外险是多么有必要。

W先生给父亲买的意外险，报销了医疗花费2164.41元。

为什么还多赔了450元？

因为W先生给父亲买的这份意外险包含了多项保障责任。

除了包含意外身故/伤残10万元，意外医疗2万元外，还包含意外住院津贴和意外骨折等保障。

其中意外医疗、意外住院津贴、意外骨折保险这3类保障责任是此次出险涉及的保障。

而多赔付的450元就是意外住院津贴和意外骨折保险这两项赔付的。

因为W先生父亲住院了3天，按照意外住院津贴100元/天，就是300元津贴。

而150元的赔付从哪里来呢？

如果是意外骨折保险的话，不是应该赔付5000元吗？

注意了，这里就是问题的关键。

意外伤害骨折保险并不是直接赔付5000元，而是按照意外骨折的情况按比例进行赔付。

那W先生的父亲是第一跖骨骨折，具体赔付比例有多少呢？

保险条款中也给出了明确数据。

如果是开放性骨折就是8%，如果是其他类型的骨折就是3%。

豁然明了，W先生父亲属于闭合性骨折，所以按照3%赔付比例是0元。

这里不得不说，虽然按比例赔付只是很少一笔钱，但有赔付总比没有强。

这款意外险对于老年人的保障还是很友好的。

理赔时发现投保性别有误，会影响理赔吗？如何处理？

此次申请理赔过程中，出现了一个小插曲。

W先生在给父亲申请报案提交保单资料时，发现保单上的性别有误。

遇到这一情况后，保瓶儿售后团队第一时间协助W先生进行处理，最终成功走理赔流程。

这里就要给大家科普一个知识。

如果理赔的时候才发现自己投保的个人信息有误，该怎么处理呢？

个人信息一般指的是姓名、性别、年龄、职业、家庭住址、电话等。

这个问题细究起来，内容挺多，今天咱们捡重点说。

发现保单个人信息有误的话，需要先进行信息变更，才能走理赔流程。

因为如果个人信息有误，相当于无效合同，保单也就不起作用。

信息变更就涉及保险合同变更。

保险法第二十条对于保险合同变更提到投保人和保险人可以协商变更合同内容。

所以发现投保的个人信息有误，我们要第一时间争取和保险公司进行协商变更。

如果确实是无意造成的个人信息有误，错误信息不是很严重的情况下；

保险公司在核实后，都会同意变更。

但如果个人信息错误较严重，比如身份证号码整个写错，可能要给保险公司提供更多的材料证明才行。

具体每个保险公司审核的尺度不一样，提供的证明材料也不同。

为了避免不必要的麻烦，呼吁大家在投保时一定要确认自己的投保信息无误。

理赔申请人如果不是被保险人本人怎么办？

此次理赔，W先生是投保人，W先生的父亲是被保险人。

理赔提交资料过程中，W先生因为第一次理赔，对于受托人说明书填写不太懂。

虽然W先生给父亲此次的理赔没有涉及到，但在理赔中确实会遇到类似问题：

如果被保险人本人无法申请理赔，需要他人协助理赔该怎么办？

一种是申请理赔的人是投保人或者受益人。

被保险人无法申请理赔的，可由投保人或者受益人直接进行理赔申请。

另一种是申请理赔的人不是投保人也不是受益人。

这种情况下，申请理赔的人需要填写委托授权书，并由被保险人的授权确认，才能进行理赔申请。

保险公司在收到理赔资料后，一般会审核多久？有时间限制吗？

W先生在3月22日提交理赔资料后，3月24日就收到了理赔款。

可以发现，此次理赔审核很快。

那不快的情况下，审核时间有限制吗？

保险法第二十三条规定有提到：

申请理赔的时候，即使是情形复杂的，保险公司在收到完整理赔资料后，也应当在30天内做出核定，除非合同另有约定的除外。

知道了这一条，我们至少知道，如果以后真的遇到理赔审核超过30天的情况，我们可以主动问询保险公司或者用法律武器维护自己的权力。

通过这次理赔案例，我们竟然可以学到这么多保险知识点。

不得不说，保险真的是一个非常复杂而又神奇的事情。