经过监管政策一年的持续发力，小微企业金融服务和民企融资纾困已取得了阶段性成效。

从1月金融数据来看，小微企业贷款延续了去年下半年以来“量增、价降、面扩”的发展态势。第一财经记者了解到，近来，小微企业贷款利率不断下行，贷款办理效率也在不断提高，贷款增量扩面，融资成本明显降低。

北京金谷电子商务有限公司相关负责人对记者介绍，作为中国农业银行2018年11月的新增客户，首次授信流动金贷款人民币500万元，利率执行基准下浮10%，为

安徽省小微企业数量庞大，且是吸纳就业的主力军。稳住小微企业的资金链，帮助它们渡过难关，是落实“六稳”“六保”工作的重要抓手。

加大资金支持力度，减轻融资负担;创新货币政策工具，提高融资效率;创新推出金融产品，提升服务水平……为给小微企业发展引来更多金融“活水”，安徽省精准指导银行加大对小微企业的服务力度，带给企业哪些收获?

加大资金投放，“普惠金融”确保应贷尽贷

“鱼苗第一时间就投放到塘里了，这样才能够尽量减少损失。”8月25日，在铜陵市铜官区双桥村村口，查平生指着不时冒泡的鱼塘说。

查平生承包了约40亩鱼塘，每亩鱼塘能产鱼1200多斤。“年初时，受疫情影响，鱼卖得不好。没想到7月份连续几场大雨，鱼塘水位暴涨溢出，一半的鱼都被冲跑了，损失很大。”查平生告诉记者，水退了，鱼苗要赶紧补上，资金却成了一道拦路虎，“好在铜陵铜源村镇银行太平支行的工作人员主动跟我联系，了解情况后，3.5万元的贷款很快就发下来了。没有这笔活钱，哪能这么快把鱼苗投进去。”

融资渠道畅通，支持力度增加。记者采访中发现，今年以来，各家银行普惠金融业务的工作人员工作量明显加大，小微企业和个体工商户的贷款数量有了不小提升。

“把资金输送到小微企业以及个体工商户，并不容易。一是精准对接难，小微企业、个体工商户规模小、数据少、地理位置分散，金融机构对这些企业了解不多;二是风险把控难。传统银行的风控模型要看历史数据、抵押资产等，一些小微企业没有这方面的信息。”铜陵铜源村镇银行董事长王琴告诉记者。

为解决小微企业和个体工商户融资难题，加大资源倾斜力度，确保应贷尽贷，铜源村镇银行以“整村授信”为抓手，全面开展党建引领“信用村”建设。“通过逐户走访，村里的小微企业、个体工商户、农户相关信用信息我们全部纳入数据库，有信贷需求的时候，能够快速提供有力的信贷支持。目前已经建档立卡1400户，授信金额2088万元。”王琴说。

安徽省银行业协会副会长徐光亚表示，今年以来各银行业金融机构深入推进“百行进万企”等专项活动，加大对小微企业“首贷户”支持力度，扩大无还本续贷规模，提高信用贷款和续贷业务占比，优化小微企业金融服务尽职免责和容错纠错机制，引导开辟绿色通道，优先安排信贷计划。截至6月末，银行业累计发放支持复工复产等贷款1.29万亿元;小微企业贷款余额1.67万亿元，同比增长16.11%;普惠型小微企业贷款利率较上半年平均水平下降0.44个百分比。

用好政策工具，“应延尽延”助力融资不断链

6月初，淮南中隆粮油有限公司企业负责人程龙柱心急如焚，公司在邮储银行的1000万元贷款7月到期，“因疫情冲击，企业生产经营受到影响，但是每月水电费、物资采购费开销不小，还贷款后我们可能连工资都发不出了”。

就在此时，邮储银行淮南市分行客户经理主动找上门来，在了解情况后为程龙柱办理了无还本续贷业务。客户经理告诉他，只要符合条件，银行将努力做到“应延尽延”。人民银行推出贷款延期支持工具后，在人民银行合肥中心支行指导下，已经有很多家企业享受了贷款延期的便利。

今年以来，在一系列创新直达实体经济的货币政策工具推动下，小微企业和个体工商户融资环境逐步改善，融资效率明显提高。6月1日，在前期推出3000亿元抗疫专项再贷款和1.5万亿元普惠性再贷款再贴现基础上，央行再创设两个直达实体经济的货币政策工具：普惠小微企业贷款延期支持工具、普惠小微企业信用贷款支持计划。通过延期支持工具，央行提供400亿元再贷款资金，鼓励地方法人银行对包含个体工商户贷款在内的普惠小微贷款“应延尽延”，预计延期政策可覆盖普惠小微贷款本金约7万亿元。

“银行主动同意我们延期还款，让我们能更安心地经营，接下来我们要加足马力生产，30个工人一个不能少，可能还要再招人。”程龙柱笑着说。

“在走访中，我们发现不少中小企业面临临时性资金周转困难问题。有家餐饮企业，受疫情影响，好几个月没有生意，但是房租、人员成本不少，企业资金链很紧张，而去年的贷款又快到期了，现在催他还贷，无疑企业就很难生存下去了。所以，我们根据政策要求和企业实际情况，采取了延期还本的办法。”王琴说，银行和企业共生共荣，企业发展好了，我们才能走得更长远。疫情以来，该行已累计为36户中小企业完成续贷业务，共投放贷款1.65亿元，同意企业缓交利息金额307.7万元,已为28户贷款户减免利息共122.35万。

据了解，安徽省各银行业金融机构在对疫情防控和复工复产企业加大资金投放、提供优惠贷款利率的同时，及时落实中小企业临时性延期还本付息政策，上半年，累计减免利息和收费3.39亿元，延期还本付息金融485.92亿元。

创新金融服务，“个性定制”满足多样化需求

“受疫情影响，一方面众多民办幼儿教育和托育机构延期开、入园率较低，导致保教费收入急剧下降;另一方面员工工资、房租等成本不菲，这些机构普遍出现‘资金吃紧’的情况。”合肥科技农村商业银行有关负责人介绍，为帮助托育机构渡过难关，他们与兴泰融资担保集团有限公司合作，推出专项支持民办幼教和托育机构的政策性担保产品“幼教贷”。该产品对单个民办幼儿园或托育机构贷款额度最高可达100万元，担保费率仅为1%，相关借款客户还享受政府70%的贴息政策。

在加大资金投放、用好政策工具的同时，根据企业不同的融资需求创新推出金融产品，提升服务水平能力显得至关重要。

今年以来，全省农商银行已向1371户青年创业者提供超3.4亿元的信贷支持，推出“青创贷”“创业乐”等专属信贷产品。东莞银行合肥分行针对不同行业的小微企业以及不同成长周期的科技型小微企业，开发出银税快贷、教育快贷等特色金融专项产品，形成全方位的小微企业及科技企业产品体系。为支持小微企业发展，发挥小微企业在稳就业方面的重要作用，邮储银行安徽省分行重点推动线上产品，尤其主推纯信用、免抵押、线上申请、线上审批、自助提款、随借随还的“小微易贷”产品，截至今年7月末，“小微易贷”产品余额超9亿元。

“小微企业的普惠金融需求潜力很大，全面覆盖银行的各个业务领域。”邮储银行安徽省分行有关负责人认为，为更好地解决小微企业的金融需求痛点，银行业必须转变经营理念，回归服务大众和实体经济的本源，同时要借助金融科技力量，不断创新产品、风控和服务模式，为小微企业提供高效、便捷、个性化的金融服务。

前不久，邮储银行安徽省分行与省征信股份有限公司正式签署合作协议，共同推进“小微企业大数据金融科技服务”项目的落地，该项目以建设数字化、虚拟化、线上化的中小微企业信用服务模式为总体目标，以企业信用大数据为基础，借助精准营销模型分析挖掘潜在客户，并基于邮储银行的个性化需求、不同产品的特点，实现“一键解决”营销获客、贷前准入及贷后风控等银行小微金融服务综合管理问题。