国人骨子里还是比较传统的，特别是交费好几千的保险产品，认可度还在逐渐提升，网销保险平台的产品通常让大家持有怀疑态度，最常见的就是理赔问题。就有不少在咨询的水滴保百万医疗险2020理赔容易不容易，今天希财君就带大家了解一下水滴保百万医疗险2020靠谱性。

水滴保百万医疗险2020首次投保年龄放宽到65周岁，含有保额1000万额度（一般医疗300万，重疾600万，靶向药100万），重疾患者一经确诊，赔付无门槛，提供住院费用垫付功能，重疾绿通等服务。

二、水滴保百万医疗险2020靠谱吗？

对于医疗险来说，合约中表明不能续保的医疗险，实用价值并不高，有可能会发生消费者第一年经历了大额理赔，第二年保险公司不给续保的情况，对于患者来说是不利的，续保不续保的主动权掌握在保险公司身上。

水滴保百万医疗险2020靠谱不不靠谱，关键是看医疗险续保条件和承保公司实力：

（1）从网点和名气：水滴保百万医疗险2020是太平财险的一款产品，太平财险背后的集团是太平保险，属于副部级央企，众所周知，金融行业的三驾马车分别是银行、证券和保险，这些龙头企业被国家掌控与监督，在经营实力上不用怀疑，太平财险保险公司的网点分支机构遍布内地。

（2）从官宣数据来看：2019年末，银保监会旗下的“银保信”，发布了《保险公司服务评级表 》，只有成立 3 年以上的财产保险公司才有竞争排名的能力，

对于业务办理的速度、电话接通率、理赔服务、投诉率等几个重要指标进行了排名，按照各项指标分为 10 级， AAA 级最好，最低为 D 级。AAA的在国内并没有，但是AA有5家，太平财险属于服务最好的其中一家。

条款中说明是“非保障续保合同”也就是不保证续保；会依据患者的身体状况或者理赔经历来决定续保不续保，投保的实用性打了一些折扣。

一分为二地看水滴保百万医疗险2020靠谱性，从公司实力上来说毋庸置疑，但细看产品本身的续保能力，还是有待提高。

二、水滴保百万医疗险2020理赔容易吗？

水滴保百万医疗险2020理赔对于合约免责中的生育（分娩、宫外孕）、既往症、视力矫正、整形美容、牙科治疗、犯罪等都一律不保，这属于正常现象，详情可以关注条款中的免除责任。其他疾病产生的医疗费理赔可以分两个步骤来走：

1、线下柜台理赔：太平财险在很多省会城市都有分支，如果遇上比较麻烦的情况，可以直接去线下保险公司提交资料理赔；

2、线上赔付：关注水滴保的微信公众号，在【我的保单】中，按照提示让水滴保客服协助理赔。

关于水滴保百万医疗险2020理赔容易不容易、水滴保百万医疗险2020靠谱性问题都已经介绍完毕了，大家或许对水滴保百万医疗险2020优缺点、一年多少钱也很感兴趣，但由于篇幅有限，在这里就不作过多累赘了。

理赔问题一直是人们购买时关注的重点之一，为了更快速地解决用户的理赔问题，提升理赔效率，保不断升级优化理赔系统。

对于保险行业来说，如今要想寻求发展，需要从以业务为中心转变为以用户为中心。而对于用户而言，保险理赔是用户比较关心的保险环节。

近期，《中国银行保险报》主办的“ 2022 中国银行保险业服务创新峰会”上，水滴保推出的“水晶工程”理赔服务获评保险业客户服务典范案例。

据了解，水滴保推出的“水晶工程”项目即是聚焦提高用户理赔服务体验，借助平台大数据及保险科技实力，为用户搭建一个智能化的在线理赔服务平台，从用户在线提交理赔申请开始就由系统介入辅助用户进行理赔，贯穿整个理赔流程，为用户打造更加透明、简约、省心的理赔体验。

“水晶工程”的理赔服务核心宗旨是为用户建立确定的理赔时效预期，较大程度降低用户等待理赔的未知焦虑。用户通过水滴理赔平台上传提交完整理赔材料后，“水晶工程”可通过风险策略、图像识别等技术手段，较大程度自动拦截存在欺诈风险、责任不明确、材料不齐全等案件。

为简化用户操作，水滴研发的智能理赔系统能够助力保司以比较快速度、比较大精度处理理赔案件。基于OCR技术，能够实现对用户的理赔单据自动识别，支持全国90%以上地市级公立医院单据。用户只需按照提示上传或补充资料，极大地简化了操作难度，缩短了理赔等待时间。 2021 年上半年，水滴保平台线上申请理赔率高，平均理赔时效缩短至15. 7 小时，比较快理赔时效为 8 秒，简单小额理赔案件能够实现

此外，针对保险投诉问题，水滴保利用智能化技术，提升投诉处理效率，赢得了用户广泛好评。

水滴保自主研发了线上智能理赔系统，该系统可以通过“保险科技+大数据”的方式，实现智能录入、智能理算、智能审核、智能风控等，大幅提升了理赔时效，进一步降低了水滴保的投诉率。

借助先进的智能理赔系统，水滴保大幅度提升了理赔服务效率，推动解决理赔时效问题。水滴保理赔系统还支持7× 24 小时服务，这也就意味着用户的投诉以及服务需求可以快速得到响应，提升了用户对于水滴保服务的满意率。

众所周知，“百万医疗险”是一款红透整个互联网保险圈的“明星”产品。在水滴保平台，“水滴百万医疗险”也是最热销的保险产品之一。水滴作为一家有责任心有温度的企业，不光为大家带来合适的保险产品，更会为大家带来有高质量的理赔服务。

今天的水滴理赔小课堂，就为大家介绍一下，如果买了水滴百万医疗险，哪些情况下可以理赔、什么情况不能理赔，或者说，这款保险产品的理赔范围是什么。

其实，保险最让人头疼的是复杂的保险条款。现在，小水滴就帮您整理一下这款百万医疗产品的条款里都写了啥，搞清楚这个，您就知道到底什么情况可以理赔了。

从保险责任上来讲，这款百万医疗险包括两大项责任：

重大疾病医疗责任：含住院、住院前后门诊、门诊手术、特殊门诊、质子重离子治疗

一般医疗和意外医疗责任：含住院、住院前后门诊、门诊手术、特殊门诊

先说重大疾病医疗责任。首先，这款产品包含100种重大疾病的保障责任，其中比较常见的包括：恶性肿瘤（癌症）、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等等，常见高发的重大疾病基本都在保障范围内。

对于重大疾病医疗责任出险的，有30天的等待期，没有年度免赔额。什么意思：在保单生效后30天内出险的不赔，过了等待期以后出险，在计算赔付金额的时候，扣除医保报销的部分，不再扣除其他额度，就可以直接赔付了。

下面举个例子，来帮助大家理解。

案例一：老李，2021年2月份投保水滴百万医疗险2021，5月份查出胃癌并住进医院。首期治疗，扣除医保花了60000元，此时申请理赔，可以申请到的理赔金就是00元，其中第一个60000是医疗费，0是免赔额。对于100种重大疾病，理赔时扣除医保报销的部分，其余花费只要在保险责任内就可以得到理赔。

从术后第三周开始，老李还要定期去医院接受化疗，每期综合医疗花费约为4000元，每次治疗结束后，相关医疗费用都可以申请理赔。

从这个例子可以看到，水滴百万医疗2021并不是一次性赔偿，而是根据实际治疗情况多次理赔，相关花费可以持续报销。

可能有人会问，重大疾病不是赔付600万元么，这里怎么只赔了几万块？

这里要注意的是，百万医疗险的赔付模式是报销型（也叫补偿型），而非给付型。600万元指的是在保障期间内的保障额度为600万元，即扣除医保后花了多少赔多少，一年内赔付加起来不超过600万元。

再说一般疾病医疗和意外医疗责任。这里面包含了两类，一个是一般疾病，一个是意外。先说啥叫一般疾病，那就是100种重疾以外的疾病。比较常见的有：肺炎，胆结石，痔疮等等；再说啥叫意外，意外指的是“外来的”、“突发的”、“非本意的”、“非疾病的”为原因而导致的身体伤害，需要注意的是，如：猝死、过敏、高反、中暑、细菌病毒感染都不属于意外。

对于因一般疾病出险的，有30天等待期和1万元年度免赔额。即在保单生效后30天内出险的疾病不赔；反之，在等待期之后出险的疾病，可以正常申请理赔。一年内，一般疾病的医保外治疗费用，累计超过1万元的部分，可以理赔。

对于意外医疗责任，是没有等待期的，年度免赔额和一般疾病一样，都是1万元。

下面给大家举个例子，相信你就明白了。

案例二：老张，2021年1月份投保水滴百万医疗险，3月份得肺炎住院，扣除医保花了5000元，这次申请理赔没拿到钱（还没超过1万元年度免赔额）。

老张出院后没多久，5月份得了胆结石又住院了，做手术治疗，扣除医保又花了6000元，这次申请理赔就可以获得理赔了。赔偿金为000=1000元（5000元为上次的医疗费，6000元为本次医疗费，合计超过10000元免赔额的部分可以获赔）。

倒霉的老张在7月又犯了痔疮，疼痛难忍又去做手术治疗，扣除医保又花了5000元，这次获赔金额就是5000元，因为此时免赔额已经全部扣光。

除了哪些情况可以获赔，下面再给大家讲一下可能会导致无法赔付的情况，也需要让大家有所了解。

首先是违反健康告知的不赔。如健康告知中要求投保人不可有二级及以上高血压，但是理赔过程中发现被保险人有高血压史，这类情况不能赔。

其次是保险责任之外的不赔。比如生病了去医院门诊看病开药治疗，这并不符合百万医疗险中对一般医疗责任中“必须住院治疗”的责任范围规定。

此外，等待期内出险、医院等级不符、投保前疾病、高风险职业等情况都是不能理赔的。

对于哪些情况不能理赔，我们会在下一期理赔课堂中为您仔细讲解。

3.百万医疗险理赔范围总结

下面，我再给您总结一下吧。

水滴百万医疗险，一般疾病（非百种重疾）住院费、手术费、特殊门诊费、住院前后的门急诊医疗费，这些都是可以赔的，前提是过了30天等待期出险的，并且被保险人在投保时符合投保健康要求。

这类疾病有10000元的免赔额，建议您治疗期间收集好所有的材料以便报案提交，就算单次赔付金额不到免赔额，如果不幸再次患病治疗，下次的免赔额是要去掉前次抵扣金额的。

如果是因为意外出险导致入院治疗的，是没有等待期要求的，但是免赔额同样是10000元。

如果不幸罹患重疾，水滴百万医疗险肯定是可以赔的，前提依然是过了30天等待期出险的，并且被保险人在投保时符合投保健康要求。重疾没有免赔额，治疗费用扣除医保部分，按照约定的比例，花多少赔多少。

4.如何了解一款产品的理赔范围

在水滴保平台销售的任何一款保险产品，都可以非常直观的找到它的理赔范围。打开水滴保微信公众号，点左下角的“点我买保险”，再点“全部产品”进入销售产品列表。打开您想要了解的保险产品，如“水滴百万重疾险”，在“保障计划”右侧的“查看详情”中，就可以看到这款产品的保障范围（即理赔范围）了。

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