通常情况下，交通事故保险的赔偿流程大致可以分为：报案、事故查勘和定损、提交理赔资料、修车、领取赔款等5个主要步骤。

　　第一步，报案 ：一旦发生交通事故，首先应拨打122事故报警台，由交警判定责任方。由有责任的一方负责拨打自己投保的保险公司进行报案。如果是单方事故或轻微事故，可以自行拍照后将车开走，并在出险后的48小时内向保险公司报案即可。

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　　第二步，查勘定损：保险公司接到报案，在对车辆进行查勘后，将根据车辆的受损情况确定损失金额。发生轻微事故时，车主可直接将车辆开到定损中心进行定损。如损失较大的，则保险公司会派查勘员到事故现场进行查勘。如果理赔金额超出承保上限，需要车主或有责任的一方自掏腰包补差价。

　　第三步，提交理赔材料：理赔材料一般包括车辆保单、行驶本、驾驶证、被保险人的身份证及责任认定书（单方事故无需提交责任认定书）。如果涉及到人伤的，还需提供伤者的诊断证明及医疗费发票。

　　第四步，修车：车主可以自行选择喜欢的4S店或修理厂进行维修，但需要在保险公司的业务大厅办理定损时，就提前告知工作人员。一旦选择好修理地点后，不可再更改。修理完成后，车主需要先行垫付维修款，并开具与定损金额一致的发票和维修清单。

　　第五步，领取赔款：车辆修理好后，被保险人携带定损单、维修发票、维修清单及银行卡，至定损大厅办理领取赔款手续。一般不超过7个工作日，理赔款会打入被保险人的银行卡账户内。

　　误区一，异地出险一定要拉回家修：无论是在哪儿出险，车主出险后都必须第一时间向保险公司报案，由保险公司确定损失范围和损失金额。出险后不得私自处理或先行维修，对于未经核定的损失，保险公司将不予赔偿。异地出险时，车主在不了解车损情况和当地维修价格的情况下，最好能到当地保险公司推荐的修理厂维修车辆。

　　误区二，怕麻烦，异地出险私了：异地出险后，尽量不要选择私了，因为私了之后没有保险公司的定损证明，一旦出现问题再要理赔的话，很难得到赔偿。开车在外，千元以内的小擦小碰会经常发生，如果问题不严重，可以先电话通知保险公司备案，回到本地之后，再把车开到修理厂修理。如果发生较大的交通事故，首先必须要保护好现场，并立即向当地的公安交通管理部门报案，同时和当地保险公司取得联系，并在48小时内电话通知承保公司，说明保单号、 出险时间、地点、原因及经过。

　　误区三：撞伤人，为免麻烦认全责：保险公司在定损时，并不会对事故的所有损失都全赔，还存在赔偿限额、保额不足、不属于赔偿项目以及免责条款等因素的影响。如果撞伤人，为免麻烦就认全责，这将埋下重大隐患。

　　误区四，有全险，就应该全赔：很多车主在购买了车辆全险后，就觉得可以高枕无忧，只要发生了事故，一切都由保险公司买单。其实这是一种错误的理解。全险并非全保，不同的险种，不同的赔付额度，保险的责任和理赔要求也各不相同。

　　盘点14种车险拒赔的情况

　　1. 车灯或倒车镜单独破损，不赔

　　据说，保险公司制定该条免责条款是为了对付某些修理厂的骗保行为。有些居心不良的修理厂常常用换下来的破损车灯或者倒车镜，装到车型相同的其他车上，来骗取赔款。

　　2. 车轮单独爆胎，不赔

　　保险合同中明确规定了车轮单独损坏是属于保险公司免赔范围，但当汽车有因轮胎爆裂而导致碰撞事故，保险公司则给予理赔，但轮胎损失费用仍不予赔付。

　　3. 私自加装的设备，不赔

　　有的车主会给爱车加装音响、电台、冰箱、尾翼或行李架等，一旦发生事故，造成加装设备受到损失的，保险公司不对此赔偿。如果要为这些新增设备买保险，可以投保“新增设备损失险”。

　　4. 涉水熄火二次打火致发动机受损，不赔

　　投保了“涉水险”但在车辆行驶到水深处，发动机熄火后，驾驶员强行打火所造成的发动机损坏，属于保险公司的免责范围。

　　5. 车辆的零部件被盗，不赔

　　即使车主买了“盗抢险”，但“非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃、被抢劫、被抢夺、被损坏”，为免除责任。

　　6. 在收费停车场丢车，不赔

　　收费停车场对车辆有保管责任，若在收费停车场中丢车，责任由停车场承担，保险公司不予赔付。

　　7. 未及时报案或未经定损，不赔

　　发生保险责任范围内的事故后，被保险人应立即向公安部门报案，并在48小时内向保险公司报案。未经核损，擅自对车辆进行修复，保险公司也会拒赔。

　　8. 私自把负全责的肇事人放跑，不赔

　　如果车主与其他车辆发生碰撞，且责任在对方，不能放弃向第三方追偿的权利，若放弃了，保险公司有拒赔的权利。因此一旦出险且责任在对方，一定要先找对方索赔，未果时再找保险公司，并将追偿权移交给保险公司。

　　9. 驾驶人未年审，不赔

　　驾驶人未年审，即驾驶人的驾驶证过期了，没有去换新的。其所开的车辆同样视为不合格车辆，保险公司将会拒绝任何理赔。

　　10. 车辆未年检，不赔

　　根据保险合同，保险只对合格车辆生效，未年检的车辆只能视为不合格车辆。

　　11. 撞人后的精神损失费，不赔

　　一旦发生了撞人事故，在责任限额内产生的医疗费用，由保险公司负责理赔。但是对方如果索要精神损失费的话，保险公司不负责理赔这部分费用。此外，如果双方对事故的责任有分歧，发生了法律纠纷，因此产生的诉讼费用、仲裁费用等内容，保险公司也不理赔。

　　12. 医保范围外的损失，不赔

　　在有人受伤的交通事故中，保险公司只赔付当地医保目录内的药品费用，对于不在医保范围的药品，只能由责任方承担。

　　13. 车上人员责任险的赔偿限额为10万元/座

　　如果投保了此险，一旦发生交通事故致车上乘员受伤，如果损失超过10万元，保险公司最多也只能赔10万元。如果投保额小于10万元，发生损失时也将按实际投保额进行赔付。

　　14. 发动机损失险、自燃险有20%绝对免赔额

　　如果要得到全额赔付，还必须购买车损险不计免赔和涉水险、自燃险附加险不计免赔。如果没有购买以上两款“不计免赔”，那么在出现损失后的绝对免赔部分就只能车主自掏腰包了。

　　小惠温馨提示：保险公司对于理赔的各方面要求都是较为明确的，广大车主朋友们一定要注意，在投保时详细了解清楚，以免因不注意细节问题而导致的理赔困难。

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