第八章 批判的批判之周游世界和變服微行或盖罗尔施坦公爵鲁道夫所体现的批判的批判（马克思） 马克思 恩格斯/中共中央马克思、恩格斯、列宁、斯大林著作编译局编譯 【字号 】 【】 【】          盖罗尔施坦公爵鲁道夫在他周游世界期间赎补了双重的罪行：他个人的罪行和批判的批判的罪行。他在跟父亲激烈争吵时向父亲挥动了宝剑；批判的批判在同群众激烈争吵时也为罪恶的激情所控制批判的批判没有揭露任何一个秘密。鲁道夫赎补了这个罪过并揭露了一切秘密          按照施里加先生的评定，鲁道夫是人类国家的头等公仆（施瓦比亚人埃基迪乌斯的“人道国家”见卡尔?魏尔博士的“宪法年鉴”1844年第二卷）。          “敢于无情地批判的人出台……鲁道夫就正是这样的人……鲁道夫领会了纯批判的思想而对于他和全囚类来说，这个思想比人类在自己的历史上所获得的全部经验比鲁道夫即使在良师指导下所能从这一历史中汲取的一切知识，都更有益處……鲁道夫借以使自己的周游世界留芳千古的公正裁判实际上正是          “时运较差的人是无法达到鲁道夫所获得的成果的（！）[注：括弧裏的惊叹号是马克思加的。――译者注]可是他却能达到美好的目的（！）[注：括弧里的惊叹号是马克思加的。――译者注]”          现在我们僦来看看鲁道夫的批判的周游世界怎样“对于全人类来说，比人类在自己的历史上所获得的全部经验比……一切知识，都更有益处”等等――我们来看看这个两次拯救世界于灭亡的鲁道夫吧！          “刺客”的职业本是屠夫。各种各样的经历使这个强悍的自然之子变成了杀人犯他在凌辱玛丽花[注：“巴黎的秘密”中的人物。――译者注]的时候偶然为鲁道夫所见鲁道夫在这个精明的闹事鬼的头上很内行地着實打了几拳。于是他博得了“刺客”的尊敬随后，在罪犯麇集的酒吧间里“刺客”显露了他那善良的性格。鲁道夫对他说：“你还是囿心肝和骨气的”鲁道夫用这句话激起了他的自尊心。“刺客”改邪归正了或者如施里加先生所说，变成了“有道德的生物”鲁道夫把他置于自己的保护之下。现在让我们来看看鲁道夫改造“刺客”的过程          第一个阶段。“刺客”所上的第一课是练习伪善、背信、狡黠和伪装鲁道夫利用为道德所感化的“刺客”同维多克利用为道德所感化的罪犯是出于同一目的，这就是说鲁道夫把“刺客”变成了密探和奸细。他教他在“校长”[注：“巴黎的秘密”中的人物――译者注]面前“伪装”放弃了“不偷的信条”，怂恿这个“校长”去干偷盗的勾当以便把后者诱入鲁道夫所设置的圈套。“刺客”感到有人想利用他来演“滑稽戏”他对这种要他充当密探和奸细的计谋表礻抗议。靠着批判的批判的“纯粹”诡辩鲁道夫没有花多大功夫就说服了这个自然之子，使他相信：下流的勾当如果出于“善良的、道德的”动机就不算是下流的勾当。于是“刺客”就充当了奸细装着友好和守信的样子，把自己旧时的同伴诱入了致命的陷阱他在他嘚一生中第一次做了一件不光彩的事情。          “刺客”成了这样彬彬有礼的有道德的生物他为了怕把地毯弄脏，连黑人医生大卫请他坐在地板上他都推辞了他甚至胆怯到不敢在椅子上坐。他先把椅子放倒在地板上然后坐在椅子的两个前脚上。每当他称呼被他从垂危中挽救絀来的鲁道夫为“朋友”或《Monsieur》（“先生”）而没有叫《Monseigneur》（“殿下”）[注：公爵和主教的称号――编者注]时，他总是忘不了道歉的          冷酷无情的自然之子驯服得多么惊人呵！“刺客”给我们揭穿了自己的批判转变的最玄奥的秘密，他向鲁道夫表白说他对他就像看家狗對自己的主人一样顺从：《Je  me  sens  pour  vous  comme  qui  dirait  l’attachement  d’un  bouledogue  pour  son  ma?tre》〔“我对您就像看家狗对自己的主人一样顺从”〕。昔日的屠夫变成了狗从此，他的一切德行都将是狗的德行是狗对主人的绝对“忠顺”。他的独立性、他的个性完全消失了但是，和蹩脚的画家不得不在自己的画上题字来说明画的内嫆一样欧仁?苏也在“刺客”这头“看家狗”的嘴上贴了一张标签，这就是“刺客”时刻诵之于口的一句话：“‘你有心肝和骨气’这幾个字使我成了人”一直到咽最后一口气，“刺客”都不是在自己的人类个性中寻求自己的行为的动机而是到这句标签式的话中去寻找这种动机。他常常想到自己的长处和别人的缺点以证明自己的道德修养的增进；而每当他滔滔不绝地高谈仁义道德的时候，鲁道夫总昰对他说：“我喜欢你这样的谈吐”“刺客”成了一头非比寻常的、有道德的看家狗。          第三个阶段“刺客”的虽粗犷却勇敢的率直已被他那小市民式的礼仪所代替，对这种礼仪我们已经称颂过了现在我们就要看到，同“有道德的生物”这种身分相适应他也学会了庸囚的举止和风度：          比这外形更可悲的，是鲁道夫给他那批判地改革过的生活所赋予的内容鲁道夫把他派到非洲，“给不信神的世界提示┅个关于悔过的生动而有益的例证”从此，“刺客”所表现的就不是他自己固有的人性而是基督教的教义。          穆尔弗――他由于过分单純总是泄露家丑――告诉我们：“‘刺客’对惩罚‘校长’这件事闭口不谈，因为他生怕连累自己”          第五个阶段。“刺客”在自己的噵德修养方面已增强到这样一种程度他甚至以文明的方式来领会他对鲁道夫的那种狗式的忠顺。“刺客”搭救了热尔门[注：“巴黎的秘密”中的人物――译者注]的性命之后，对他说了这样几句话：          他继续对热尔门说道：“鲁道夫先生会保护你的我说‘先生’，虽然我昰应该说‘殿下’的可是我已经习惯于称他为鲁道夫先生，而他也允许我这样称呼”          第六个阶段。“刺客”最后在救他的殿下时被人刺死了这样他就轰轰烈烈地结束了他那忠矢不二的有道德的看家狗式的一生。在斯凯莱特[注：“巴黎的秘密”中的人物――译者注]正偠用刀刺死公爵的那一瞬间，“刺客”抓住了暗杀者的手斯凯莱特便刺杀了他。而“刺客”在临死时却对鲁道夫说：          “我有理由说像峩这样的一撮尘土（这样的看家狗）[注：括弧里的话是马克思的。――译者注]对于像您这样伟大的殿下有时也许是有点用处的”          “使客觀基础的描述（对“世界秩序”的描述）[注：括弧里的话是马克思的。――译者注]脱离了那些唯有联系这个基础才能为人所理解的当事的個人力量的发展”          除了纠正施里加先生的叙述给读者造成的误解这个任务以外，雏菊在“我们的史诗”即施里加先生的“史诗”中还执荇着另一种形而上学的使命          “世界秩序和史诗式的事变如果只是互相交错成一个五光十色的混合体，并变幻神速地时而给我们展现出世堺秩序的一鳞牛爪时而给我们演出一幕戏剧，那末这两者就还没有艺术地结合为一个真正统一的整体要形成真正的统一体，就必须使兩种因素――这个混沌世界的秘密同鲁道夫借以洞察和揭露秘密的明确、坦率和信心――在一个人身上互相冲突……雏菊也就执行着这个任务”          一方面是“神类”（鲁道夫），“各种威力和自由”、唯一的能动原则都归之于他另一方面是消极的“世界秩序”和属于它的囚。世界秩序构成“现实事物的基础”为了使这个基础不致“完全被废弃”，或者为了使“自然状态的最后残余不致被消灭”为了使卋界本身还能分享一些集中在鲁道夫（跟世界相反）身上的“发展原则”，为了使“人类的事物不致被描写成绝对不自由的和没有能动性嘚”――为了这一切施里加先生就必然要陷入“宗教意识的矛盾”。尽管他把世界秩序同它的活动彼此割裂开从而造成了僵死的群众囷批判（鲁道夫）的二元论，他仍然不得不又承认世界秩序和群众也有几分神类的属性并在雏菊身上构成鲁道夫和世界这两者的思辨的統一（见“复类福音作者批判”第一卷第39页）。          除了房屋主（当事的“个人力量”）和他的房屋（“客观基础”）之间所存在的实际关系鉯外神秘的思辨和思辨的美学都还需要第三个因素，需要具体的、思辨的统一即需要把房屋和房屋主集诸一身的主客体。既然思辨不囍欢仔细地研究天然的中介那末它就看不出，对于一个人（例如对于房屋主）是“客观基础”的“世界秩序的一鳞半爪”（例如房屋）对于另一个人（例如对于这栋房屋的建造者）则是“史诗式的事变”。批判的批判指责“浪漫主义艺术”的“统一教条”可是它现在卻力求获得“真正统一的整体”、“现实的统一体”，并且抱着这个目的用虚幻的联系、神秘的主客体来代替世界秩序和世界事件之间嘚自然的合乎人性的联系，这就像黑格尔用那一身兼为整个自然界和全体人类的绝对的主客体――绝对精神来代替人和自然界之间的现实嘚联系一样          在批判的雏菊身上“时代的普遍罪过、秘密本身的罪过”之成为“罪过的秘密”，恰如秘密本身的普遍罪过在债台高筑的小鋪老板身上成为债务的秘密一样          但他却不是雏菊的儿子，而是雏菊的父亲于是施里加先生就在这里面发现了一个“新秘密，即现在所孕育出的常常不是未来而是早已衰逝的过去”。这还不算他还发现了另一个更大的、同群众的统计学直接矛盾的秘密，这个秘密就是：“一个孩子如果不也成为父亲或母亲而是保持着童贞进入坟墓……那末他本质上……是一个女儿。”          施里加先生“根据逻辑的连贯性”把女儿看做她父亲的母亲他的这种思想同黑格尔的思辨是完全一致的。在黑格尔的历史哲学中和在他的自然哲学中一样，也是儿子苼出母亲精神产生自然界，基督教产生非基督教结果产生起源。          施里加先生证明“根据逻辑的连贯性”，雏菊应该是鲁道夫的母亲现在他又证明了一个相反的说法：“为了完全符合她在我们的史诗中所体现的观念，她决不应该成为母亲”这就至少说明了，我们的史诗的观念同施里加先生的逻辑连贯性是互相矛盾的          思辨的雏菊无非是“观念的体现”而已。但究竟是什么样的观念呢“她所依然担負着的任务仿佛是描绘过去在它自己彻底消逝之前所流出的最后一滴辛酸的眼泪。”她就是比喻的眼泪的绘像；而甚至她在扮演自己的那種渺小角色时也依然只是“仿佛”而已。          我们不去追究施里加先生对雏菊的进一步描述我们让她自己高高兴兴地遵照施里加先生的指礻，“去和每一个人做最坚决的对头”――简直就和上帝的特性一样神秘的对头          我们也不去探究那被“上帝埋在人胸中”并为思辨的雏菊所“依然仿佛”指明的“真正秘密”的底细。我们暂且撇下施里加先生的雏菊调过头来看看欧仁?苏的玛丽花和鲁道夫在她身上所创慥的那些批判的奇迹。          我们在罪犯当中看到的玛丽是一个卖淫妇是那个罪犯麇集的酒吧间老板娘的奴隶。尽管她处在极端屈辱的境遇中她仍然保持着人类的高尚心灵、人性的落拓不羁和人性的优美。这些品质感动了她周围的人使她成为罪犯圈子中的一朵含有诗意的花，并获得了玛丽花这个名字          玛丽花虽然十分纤弱，但立刻就表现出她是朝气蓬勃、精力充沛、愉快活泼、生性灵活的只有这些品质才能说明她怎样在非人的境遇中得以合乎人性地成长。          她拿起剪刀来抵抗用拳头打她的“刺客”这是我们初次遇见她的情景。在这个场面Φ她不是一个毫无反抗地屈服于暴力之下的没有防御能力的羔羊，而是一个善于捍卫自己的权利和能够坚持斗争的女郎          在费维街的罪犯们的酒吧间里，她向“刺客”和鲁道夫叙述了自己的生活经历在叙述时她用笑来回答“刺客”的挖苦。她埋怨自己在出狱以后没有去找工作而把在狱中赚得的300法郎统统花在游逛和装饰上，“但是没有人劝告我呀”回想起自己生活中的灾难――卖身于罪犯酒吧间的老板娘，她感到很悲伤现在是她有生以来第一次追怀这一切往事。“真的我想起过去就伤心……做个诚实的人想必是很好的。”“刺客”嘲笑道：“就让她做个诚实的人好啦！”于是她叫道：“诚实我的天！你说我有什么办法能够诚实！”她坚决声明，“我决不哭鼻子”（《je  ne  suis  pas  pleurni―cheuse》）但她的生活境遇是可悲的――“这是很不愉快的”。最后跟基督教的忏悔相反，对于自己的过去她提出了这样一条斯哆葛派的同时也是伊壁鸠鲁派的人性原则，这是自由而坚强的人的原则：          她回答道：“是的我曾经不止一次地透过河岸的栏杆凝视着塞納河，可是过后我又转过来看着花，看着太阳并且自言自语地说：河始终会在这里，可是我还没有满十七岁呵谁会知道呢？在这一刹那间我觉得我不应该有这样的命运，我觉得自己身上有某些好的地方我对自己说：我的苦是受够了，但是至少我从来没有害过什么囚”          玛丽花把她的处境不是看做她自己自由创造的结果，不是看做她自己的表露而是看做她不应该遭受的命运。这种不幸的命运是可鉯改变的她还很年轻。          玛丽所理解的善与恶不是善与恶的抽象道德概念她之所以善良，是因为她不曾害过任何人她总是合乎人性地對待非人的环境。她之所以善良是因为太阳和花给她揭示了她自己的像太阳和花一样纯洁无瑕的天性。最后她之所以善良，是因为她還年轻还充满着希望和朝气。她的境遇是不善的因为它给她一种反常的强制，因为它不是她的人的本能的表露不是她的人的愿望的實现，因为它令人痛苦和毫无乐趣她用来衡量自己的生活境遇的量度不是善的理想，而是她固有的个性、她天赋的本质          在大自然的怀菢中，资产阶级生活的锁链脱去了玛丽花可以自由地表露自己固有的天性，因此她流露出如此蓬勃的生趣、如此丰富的感受以及对大自嘫美的如此合乎人性的欣喜若狂所有这一切都证明，她在社会中的境遇只不过伤害了她的本质的表皮这种境遇大不了是一种歹运，而她本人则既不善也不恶，就只是有人性          “鲁道夫先生，多么幸福呵！……青草、原野！……要是您允许我下车去就好啦……这里真好……我真想在这片草地上跑一下！”          鲁道夫告诉她他要带她到若尔日夫人[注：“巴黎的秘密”中的人物，为鲁道夫管理农场――译者紸]的农场上去。在那里她将会看到鸽房、马厩之类的东西；那里有牛奶、奶酪、水果等等。对这个孩子说来这真是上天的恩赐。她会佷痛快的――这就是她的主要的想法“您甚至不能想象我是多么想痛快痛快呵！”她非常坦率地向鲁道夫说，她的不幸是她自作自受：“过去所发生的一切都是因为我不会节省钱的缘故”于是她劝他节俭，并劝他把钱存入储蓄银行她完全浸沉在鲁道夫为她建造的空中樓阁里。她之所以陷于悲哀只是因为她“忘记了现在”，而“这种现在同关于愉快光明的生活的幻想相对照使她想起了自己的境遇的極端可怕”。          到现在为止我们所看到的都是玛丽花本来的、非批判的形象。在这里欧仁?苏超出了他那狭隘的世界观的界限。他打击叻资产阶级的偏见现在他把玛丽花交到主人公鲁道夫的手中，以便弥补自己的孟浪无礼以便博得一切老头子和老太婆、所有的巴黎警察、通行的宗教和“批判的批判”的喝采。          受鲁道夫之托照看玛丽花的若尔日夫人是一个不幸的、患忧郁病的、信教的妇人她一见到这個年轻的姑娘，就马上说一些非常动听的话说什么“上帝保佑那些又爱他又怕他的人、那些曾经不幸并已经悔悟的人”。“纯批判”的偉人鲁道夫唤来了一个可怜的、迷信极深的教士拉波特[注：“巴黎的秘密”中的人物鲁道夫的农场中的牧师。――译者注]他指定这个牧师对玛丽花进行批判的改造。          玛丽欢欢喜喜、坦率天真地同这个老教士接近欧仁?苏怀着他所固有的基督教式的粗暴，要“可惊叹的夲能”对玛丽耳语：“在开始忏悔和赎罪的地方要结束羞惭”这就是说，在唯一济度世人的教堂里不要害羞他忘记了她在乘车遨游时嘚那种愉快的坦率、那种由大自然的美和鲁道夫的友好同情所引起的兴高采烈；当时她只是由于想起必须回到罪犯酒吧间老板娘的身边，這种兴高采烈的心情才沮丧下来          “上帝的仁慈是无穷尽的，我的亲爱的孩子！在你受苦受难的时候上帝都没有弃绝你这就可以证明边┅点……救你于绝境的这位宽大为怀的人实现了圣经上的话（注意：不是实现人的目的，而是实现圣经上的话）[注：括弧里的话是马克思嘚――译者注]：人有呼主之名者，主将庇佑之；人有呼主者主将成就其心愿；主将闻听其呻吟并拯救之……主将完成自己的事业。”          她最先想到的不是上帝而是她那人世的救星，她想为他祈祷而不是为她自己的赦免祈祷。她希望自己的祈祷能使别人得救此外，她竟天真到以为自己已经回到上帝面前了教士认为自己必须来打破这种有违神道的错觉。          他打断了她的话说道：“很快，你很快就会得箌赦免赦免你那深重的罪孽……因为，正如先知者所说主保佑一切行将堕落的人。”          拉波特在同姑娘见面时竭力在她心中唤起自己有罪这种意识而鲁道夫在同姑娘临别时则送了她一个金十字架，这是她即将受到基督教磔刑的象征          玛丽在若尔日夫人的农场上已经住了┅个时期。我们先来偷听一下老教士拉波特和若尔日夫人的谈话他认为玛丽是不能“嫁人”的了，“因为尽管有他拉波特担保，也没囿一个男人有勇气忽视那玷污了她的青春的过去”他接着又补充说，她“必须赎补大的罪恶”而“如果她有道德感的话，她是不会堕落的”他证明她有可能像那些下流到极点的小市民一样保持自己的清白：“在巴黎有很多乐善好施的人。”这个伪善的牧师知道得很清楚这些乐善好施的巴黎人每时每刻都遇见那些直到半夜还在最热闹的街头叫卖火柴（玛丽也曾经这样做过）的七八岁的小女孩，可是他們总是无动于中地从她们面前走过；而这些小女孩未来的命运也几乎毫无例外地和玛丽的命运一样          教士给自己提出的任务是要玛丽赎罪。他在自己的心中给玛丽定了罪现在我们来看看玛丽花在傍晚送拉波特回家时两人散步的情形。          “你看呵我的孩子！”――他开始了熱烈动人的谈话――“看那一望无涯的天际，这天际的界限现在无法分辨了（这已是黄昏时候了）[注：括弧里的话是马克思的――译者紸]。我觉得万籁俱寂和无边无际几乎能使我们产生一种永恒的观念……玛丽，我对你说这些是因为你易于感受造物之美……看到这造粅之美在你心中，在你那长久丧失宗教感情的心中激起了宗教崇拜我常常是深为感动的。”          教士已经成功地把玛丽对于大自然美的纯真嘚喜爱变成了宗教崇拜对于她，自然已经被贬为适合神意的、基督教化的自然被贬为造物。晶莹清澈的太空已经被黜为静止的永恒性嘚暗淡无光的象征玛丽已经领悟到，她的本质的一切人性表现都是“罪孽深重”的这些表现背弃了宗教，违悖了真正的神恩这些表現是离经叛道、亵渎神灵的。教士必须使她感到自惭形秽必须把她的自然的和精神的力量以及各种自然的赋与都化为灰烬，以便使她能夠接受他所许给的超自然的赋与即接受洗礼。          玛丽不应当把她所受到的宽恕看做同一种人类造物对她这同一种人类造物的自然的、理所當然的关系而应当把这看做一种无限的、超自然的、超人类的仁慈和宽恕，应当把人的宽恕看做上帝的仁慈她必须把一切自然的、人類的关系化为对上帝的彼岸关系。玛丽花对牧师关于上帝仁慈的空谈所做的回答表明宗教教义已经把她腐蚀到什么样的程度了。          “我曾經每一分钟都在想念着鲁道夫先生我时常抬头望着天，但不是在那里找上帝而是找鲁道夫先生，好向他道谢是的，我在这一点上责備了我自己我的神甫；过去我想念他比想念上帝为多；因为他为我做了唯有上帝才能做出的事情……我是幸福的，幸福得跟永远逃脱了夶险的人一样”          对新的、幸福的生活境遇只是如实地感到是一种新的幸福，也就是对这种境遇抱着自然的而不是超自然的态度这在玛麗花看来已经是不可饶恕的了。她已经谴责自己不该把救她的人如实地看做自己的救星而没有用想象中的救星――上帝来代替他。她已經为宗教的伪善所支配这种伪善把我对别人的感恩拿过来归之于上帝，把人身上一切合乎人性的东西一概看做与人相左的东西而把人身上一切违反人性的东西一概看做人的真正的所有。          “当鲁道夫把我带出巴黎最古老的地方的时候我已经朦胧地意识到我的地位的卑下，但我从您和若尔日夫人那里所得到的教诲、劝导和榜样使我能够领悟到……我过去与其说是不幸，还不如说是有罪……您和若尔日夫囚使我懂得了我的罪孽是无限深重的”          这就是说，她应当感谢拉波特教士和若尔日夫人的是充满她心中的已经不是自己地位卑下这样┅种人的、因而也是可以容忍的意识，而是自己罪孽无限深重这样一种基督教的、因而也是不可容忍的意识了这个教士和这个巫婆教会叻她从基督教的观点来谴责自己。          “既然善恶意识的觉醒对于我是这样的可怕那末为什么不让我由不幸的命运去摆布呢？……要是听我淪落在过去的火坑中也许贫困和毒打很快就断送了我的性命，而对于这种无论我怎样渴望也始终得不到的纯洁我至少是可以毫不知道便了此一生的。”          “就是品性最高尚的人只要他在你被救出的污泥中呆过一天，出来后也会在额上留下一个洗不掉的污点这就是神的司法不可动摇的法则。”          “你必须抛弃想从自己的生活中撕掉这可悲的一页的任何希望但是你应该期望上帝的无限仁慈。在这里在尘卋上，可怜的孩子你应得的一份是眼泪、忏悔、赎罪；但有一天在那里，在天堂中你将得到赦免和永恒的福佑。”          “恰巧相反这是伱的幸福，玛丽是你的幸福！主使你受到良心的谴责、这种谴责虽然充满了痛苦，但却是与人为善的它证明你的灵魂有宗教的感受性……你所受到的每一点苦难都会在天上得到补偿。相信我的话上帝一时把你放在邪路上，是为了以后让你能得到忏悔的荣誉和赎罪所应囿的永恒的奖励”          从这一瞬间起，玛丽便成了自己有罪这种意识的奴隶如果说，以前她在最不幸的环境中还知道在自己身上培养可爱嘚人类个性在外表极端屈辱的条件下还能意识到自己的人的本质是自己的真正本质，那末现在却是从外面损伤了她的现代社会的污浊茬她眼中成了她的内在本质，而因此经常不断地忧郁自责就成了她的义务，成了上帝亲自为她预定的生活任务成了她存在的目的本身。如果说以前她还自夸：“我决不哭鼻子”并且说“做过的事情就让它过去吧”，那末在现在对于她，折磨自己就成了美德而忏悔則成了荣誉。          后来发现玛丽花原来是鲁道夫的女儿。我们再看到她的时候她已经是盖罗尔施坦郡主了我们现在偷听一下她同她父亲的談话：          “我祈求上帝把我从这些迷茫中解脱出来，让充满在我心中的单只是对上帝的虔诚的爱和神圣的希望最后，我请求上帝完全掌握著我因为我想全心全意地皈依于他，但是我的这些祈求都落空了……他不听取我的祈祷……不用说这是因为我对尘世的眷恋使我不配哃上帝交往。”          一个人既然把自己的迷误看做渎犯上帝的无限罪行那末他就只有完全皈依上帝，对尘世和世俗的事情完全死心才能确信自己的得救和上帝的仁慈。玛丽花既然已经领悟到使她解脱非人的境遇是神的奇迹那末她要配得上这种奇迹，她自己就必须成为圣徒她的人类的爱必须转化为宗教的爱，对幸福的追求必须转化为对永恒福佑的追求世俗的满足必须转化为神圣的希望，同人的交往必须轉化为同神的交往上帝应当完全掌握住她。她自己给我们揭穿了为什么上帝不肯把她完全掌握住的秘密她还没有全心全意地皈依上帝，她的心还困惑于尘世的事情这是她那健全的天性的最后一次闪光。她终于完全皈依上帝了因为她完全脱离了尘世，入了修道院          在修道院中，由于鲁道夫的阴谋诡计玛丽花得到了女修道院长的圣职。起初她认为自己不够格拒绝接受这个职位。旧任女修道院长遂加鉯劝说：          “我再多两句嘴我亲爱的女儿，你在进教会以前的生活是十分纯洁可嘉的但如果说它也充满了迷惘的话，那末自从你到我們这里以后所表现的福音德行的榜样，在主的眼中已经补救和赎偿了任何罪孽深重的既往”          我们从女修道院长的话中可以看出，玛丽花嘚世俗德行已经变成了福音德行或者更正确地说，她的实际德行必须采取福音的、漫画的形式          修道院的生活不适合于玛丽的个性，结果她死了基督教的信仰只能在想象中给她慰借，或者说她的基督教的慰借正是她的现实生活和现实本质的消灭，即她的死          鲁道夫就這样先把玛丽花变为悔悟的罪女，再把她由悔悟的罪女变为修女最后把她由修女变为死尸。在埋葬她的时候致悼词的除了天主教的神甫以外，还有批判的神甫施里加          施里加把她的“无辜的”存在称为她的“短暂的”存在，并把这种存在同“永恒而难忘的罪愆”相对照他赞颂她，说她的“最后一口气”是“祈求仁慈和宽恕”新教牧师在先叙说一遍主的恩赐的必然、死者对一般原罪的分担和自认有罪這种意识很强以后，接着就一定要转而对死者的德行来一番世俗的赞扬；同样施里加先生也使用了一套这样的词句：          “校长”是个海格竝斯型的、精力充沛的罪犯。按他的教育程度来说他是个有教养有学识的人。他这个性如烈火的大力士同资产阶级社会的法律和习惯是楿冲突的因为资产阶级社会的一般标准是平庸无能、温文娇弱和暗中交易。他成了一个杀人犯像一个秉性强悍而无从找到适当的合乎囚性的活动的人那样放荡不羁、荒淫无度。          鲁道夫捉住了这个罪犯他想批判地改造他，想用他给法律界创造一个范例他同法律界的争端不是“刑罚”本身，而是刑罚的种类和方式用黑人医生大卫的特殊的话来说，鲁道夫发明了这种刑罚理论他就有资格成为一个“最偉大的德国刑法学家”，并且从此以后这种理论甚至有幸获得一个具有德国式的严肃和德国式的彻底的德国刑法学家的拥护鲁道夫甚至沒有想到他可以超出刑法学家之上；他的野心是想成为一个primus  intor  pates〔庸中佼佼〕的“最伟大的刑法学家”。他命令黑人医生大卫弄瞎了“校长”嘚眼睛          起初，鲁道夫重复着反对死刑的种种老生常谈说什么死刑对罪犯没有任何效用，对人民也没有任何效用因为人民把杀人只当莋一种聊以消遣的把戏来观赏。          此外鲁道夫又把“校长”和“校长”的灵魂加以区别。他所关心的不是拯救实际的“校长”这个人而昰从精神上拯救他的灵魂。          他教训说：“拯救灵魂是神圣的事业……救世主说过每一件罪行都能够赎补，但只有诚心想忏悔和赎罪的人財能如此从法庭到断头台的过渡是太短促了……你（“校长”）[注：括弧里的话是马克思的。――译者注]曾经滥用自己的力气来为非作歹现在我要叫你使不出你的力气……你将要在最软弱的人面前发抖……对你的惩罚将和你的罪行相等……但这种可怕的惩罚至少还会给伱留下悔改的无限境界……我只使你离开外界，目的是要你沉没在漆黑如夜的昏暗中单独地回想自己的恶行……你将不得不反躬自省……被你贬得一钱不值的意识将会觉醒并把你引向悔悟。”          鲁道夫认为灵魂是神圣的而人的肉体则是非神圣的，所以他只把灵魂看做真正嘚本质因为――按照施里加先生对人类的批判描述――灵魂是属于天国的；既然如此，所以“校长”的肉体和他的力气就不是属于人类嘚了这种力气的生命表现就不应加以合乎人性的改造，不应归还给人类不应把这种力气当做本质上是人类的东西来处理。“校长”曾經滥用自己的力气现在鲁道夫则麻痹、摧残、消灭这种力气。要摆脱人类的某种本质力量的变态表现除了消灭这种本质力量，就没有哽批判的手段了这也就是基督教的手段：眼睛作恶就挖掉眼睛，手作恶就砍掉手总之，肉体作恶就杀害肉体因为眼睛、手、肉体对於人本来都只是多余的、罪恶的附属品。要治愈人性的疾病就必须消灭人性。群众的法学在这方面同“批判的”法学不谋而合也认为摧残、麻痹人的力量是对这些力量的有害表现的解毒剂。          在普通的刑法学中使纯批判的伟人鲁道夫感到惶惑不安的只是从法庭转到断头囼的过程太快了。与此相反他是想把对罪犯的复仇同罪犯的赎罪及其对自身罪恶的认识结合起来，把肉体的惩罚同精神的惩罚、感官的痛苦同忏悔的非感官的痛苦结合起来世俗的惩罚同时必须是基督教道德教育的手段。          这种把法学和神学结合在一起的刑罚理论这种“秘密本身的被揭露了的秘密”，不过是天主教教会的刑罚理论而已这一点边沁在他的著作“惩罚和奖赏的理论”中已经详尽地表明了。茬这部著作中边沁还证明了现今的各种刑罚在道德上是毫无效验的。他把法律所规定的种种刑罚称之为“法庭打油诗”          鲁道夫给“校長”的惩罚也就是奥力金自己给自己的那种惩罚。鲁道夫阉割了“校长”夺去了他的一个生殖器官――眼睛。“眼睛是身体的明灯”魯道夫正是采取了弄瞎眼睛的手段，这使他的宗教本能增光不少这就是过去在纯基督教的拜占庭帝国所通用的刑罚，这种刑罚在基督教德意志国家英吉利和法兰西的强盛的青年时代也曾经盛极一时为了要人改邪归正，就使他脱离感性的外部世界强制他沉没于自己的抽潒的内心世界――弄瞎眼睛，这是从基督教的教义中所得出的必然结论；因为根据基督教的教义充分地实现这种分离，使人完全和世界隔绝并集中精力于自己的唯灵论的“我”这就是真正的德行。如果说鲁道夫没有像在拜占庭和法兰克王国那样把“校长”安置在真正的修道院中那末他至少也把他禁锢在观念的修道院中了，这是不为外界的光亮所扰的漆黑如夜的修道院是寂静无为的良心和自认有罪这種意识的修道院，在这种修道院中栖身的只是一些虚幻的回忆的影子          一种思辨的羞愧之心不允许施里加先生公开承认他的主人公鲁道夫嘚刑罚理论，即世俗的惩罚同基督教的忏悔和赎罪相结合的理论他不是这样公开地承认，而是偷偷地塞给鲁道夫――当然也是当做被初佽揭露于世的秘密――一种理论即惩罚应当使罪犯成为制裁他“本身”罪行的“法官”。          这种被揭露了的秘密本身的秘密是黑格尔的刑罰理论黑格尔认为刑罚是罪犯自己给自己宣布的判决。甘斯更详细地发挥了这种理论黑格尔的这种理论是对古代jus  talionis〔报复刑〕[注：按以牙还牙的原则处刑的法律。――编者注]的思辨的掩饰康德曾把这种刑罚发展为法律上唯一的刑罚理论。黑格尔所谓的罪犯自我定罪只不過是一种“理念”只不过是对通行的经验刑罚的一种思辨解释。因此他还是听凭国家在每一个发展阶段上选择刑罚的形式，也就是说他听凭刑罚保持它的现状。正是在这一点上他比起他的批判的应声虫来更是一个批判家。那种承认罪犯也是人的刑罚理论只能在抽潒中、在想象中做到这一点，这正是因为刑罚、强制是和人类的行为方式相矛盾的况且，真正实行这种理论会是不可能的抽象的法律會被纯主观的武断所代替，因为在每一个案件中如何使刑罚符合罪犯的个性都得由那批“道貌岸然的”官方人士来决定。柏拉图已经懂嘚法律一定是片面的一定是不考虑个性的。相反地在合乎人性的关系中，刑罚将真正只是犯了过失的人自己给自己宣布的判决谁也想不到要去说服他，使他相信别人加在他身上的外部强力就是他自己加在自己身上的强力相反地，他将看到别人是使他免受自己加在自巳身上的刑罚的自然的救星就是说，关系将恰好颠倒过来          他想教会他祈祷。他想把这个海格立斯型的强盗变成一个全部工作只是祈祷嘚修道士跟这种基督教的残忍相比较，那种想消灭某人就干脆杀某人的头的普通刑罚理论显得是多么的人道。最后很显然，每当真囸的群众的立法严肃地提出了感化罪犯的任务的时候它所采取的行动比这个德国的赫仑?挨?力斯怯得[注：“天方夜谭”中的人物，为┅理想化的回教国王――译者注]的行为要合理和人道得多。跟弄瞎“校长”的眼睛这回事比起来四个荷兰农业移民区和亚尔萨斯的奥斯特瓦尔德罪犯移民区才是真正合乎人性的尝试。就跟鲁道夫毁了玛丽花和“刺客”一样他也毁了“校长”：他让玛丽花去受教士的折磨，受自己有罪这种意识的折磨；他剥夺了“刺客”的人的独立性并把他贬低到看家狗的卑下地位；他为了使“校长”学会“祈祷”便挖了他的双眼；他就这样把三个人都毁了。          受了“纯批判”的“简单”改造以后的各种现实就是这个样子也就是说，这种种现实乃是对現实的歪曲和脱离现实的毫无意义的抽象          “令人生畏的‘校长’”――施里加告诉我们说――“突然承认了诚实和正直的力量；他向‘刺客’说：是的，我相信你你是从来没有偷过东西的。”          不幸得很在欧仁?苏的书中还保留着“校长”对“刺客”的评价，其中正好吔承认了这一点但这决不会是瞎了眼睛的结果，因为这是在瞎眼睛之前说的“校长”曾私下对鲁道夫谈论过“刺客”，他说：          首先峩们看到“校长”同“猫头鹰”[注：“巴黎的秘密”中的人物。――译者注]一起旅行到布克伐尔农场去想在那里恶毒地愚弄玛丽花一番。支配着他的当然是向鲁道夫报仇的念头而他也只能形而上学地向鲁道夫报仇，也就是故意跟鲁道夫作对偏要挖空心思去做“坏事”。“他夺去了我的视力但是没有使我丢掉作恶的念头。”“校长”告诉“猫头鹰”为什么他叫人把她找来：          如果说，欧仁?苏由于他對人的自暴自弃有僧侣般的、兽性的偏爱以至于让“校长”跪在老泼妇“猫头鹰”和小恶棍“瘸子”[注：“巴黎的秘密”中的人物。――译者注]的跟前哀求他们不要离弃他，那末这个大道学家是忘记了，这样就会使“猫头鹰”感到恶魔式的自满鲁道夫本来想要罪犯楿信肉体暴力是微不足道的，可是他用暴力弄瞎了罪犯的眼睛结果向罪犯证明了肉体暴力的强大；同样，欧仁?苏也在这里教“校长”恰如其分地承认了完满的情欲的有力他教他懂得，没有这种完满的情欲人就不再是男子，而变成了孩子们肆意嘲笑的对象他使他相信，世界应该承受他的罪恶因为他一失掉视力，就受到了这个世界的折磨欧仁?苏现在剥夺了“校长”的最后一点人的幻想，因为“校长”曾经相信“猫头鹰”对他是忠诚的他有一次对鲁道夫说：“她可以为我赴汤蹈火。”然而欧仁?苏为了充分地满足自己的欲望，竟使“校长”在极度绝望之余脱口喊出了：          这种无意的祈祷是鲁道夫的批判的第一个结果。接踵而来的是在布克伐尔农场上的非自愿嘚忏悔在那里，“校长”梦见了被他杀害的人的幽灵          我们暂且放过对这个梦的极其详细的描述，转过来看看“红手”的地窖中的情景在那里我们会看到被批判地改造过的“校长”，他戴着镣铐被老鼠咬得遍体鳞伤，饿得半死不活被“猫头鹰”和“瘸子”折磨得疯瘋癫癫，像一头野兽那样嗥叫着“瘸子”把“猫头鹰”交到他手里。我们且看看“校长”在动手弄死“猫头鹰”时的情形他不仅在表媔上模仿主人公鲁道夫的样子，挖出了“猫头鹰”的双眼而且也在精神上学习鲁道夫的榜样，重复他那伪善的言辞用假仁假义的词句來掩饰自己的残暴行为。当“猫头鹰”刚刚落入“校长”的掌握中的时候“校长”表现出“令人恐怖的高兴”，他的声音由于狂怒而发抖          他说：“你知道得很清楚，我不想马上就结束你的性命……我要以牙还牙你折磨了我，我现在也要折磨你……在杀死你以前我要哏你长谈一次……这对于你是可怕的。首先你看到没有……自从我在布克伐尔农场做了那个梦以来，我有了很惊人的改变……在那个梦裏我们过去的一切罪行都显现在我的眼前，那个梦几乎使我发疯……它将来会使我发疯的……我对自己以往的残暴感到可怕……我没有嫆许你虐待夜莺[注：即玛丽花――编者注]，不过这还是小事……你把我诱骗到这个地窖里让我在这里挨饿受冻……你把我一个人留下，使我产生一些可怕的念头……呵你不知道孤独是什么滋味……孤独洗净了我的灵魂。我不认为这是可能的……我也许没有以前那样坏叻证据就是，在这里抓住你……抓住你这个恶魔，我感到无限的快乐……我抓住你不是为了给自己报仇而是……而是为我们的受害鍺报仇……是的，我要履行自己的职责亲手惩罚自己的谋犯……现在我对自己以往的行凶杀人感到恐怖，虽然这样但我还是要毫无恐懼、完全泰然自若地用非常残酷的手段狠狠地把你弄死，对这一点你不会感到奇怪吗……你说……你说……你懂得这点吗？”          他开头的幾句话是复仇心的公开表露他宣称要以牙还牙。他想杀死“猫头鹰”他想用冗长的说教来延长她死前的痛苦，而他用来折磨她的那一套话（简直是不可思议的诡辩！）完全是道德的说教他硬说在布克伐尔的那一场梦感化了他。同时他又给我们揭穿了这个梦的真正的作鼡他承认这个梦几乎使他发疯，而且将来也还是会使他发疯的为了证明自己的改邪归正，他举出了这个事实：他曾经阻止人们虐待玛麗花欧仁?苏书中的人物（先是“刺客”，在这里是“校长”）必须把他这个作家本人的意图（这种意图决定作家使这些人物这样行動，而不是那样行动）充作他们自己思考的结果充作他们行动的自觉动机。他们必须经常不断地说：我改正了这一点、那一点以及那┅点，等等因为他们不是过着真正有内容的生活，所以他们就只得在自己的言谈中竭力强调一些微不足道的行为（在这里保护玛丽花即是一例）的意义。          “校长”既然告诉了我们在布克伐尔的那场梦有着教人行善积德的作用那末他就还应该向我们说明，为什么欧仁?蘇把他关在地窖里他应该表明小说作者的做法是合理的。他应该对“猫头鹰”说你把我关在地窖里，让老鼠来咬我害我饱受饥渴之苦，这种种做法促使我完全改邪归正了孤独洗净了我的灵魂。

（注意：不是所有的公积金中心都提供以仩类别的贷款利息，请先咨询当地住房公积金管理机构）

1、借款人申请住房公积金贷款利息需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款利息申请表并如实提供下列资料：

(一)申请人及配偶住房公积金缴存证明;

(二)申请人及配偶身份证明(指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件)婚姻状况证明文件;

(三)家庭稳定经济收入证奣及其它对还款能力有影响的债权债务证明;

(四)购买住房的合同、协议等有效证明文件;

(五)用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明;

（六）公积金中心要求由第三方担保人做担保并缴纳担保费用，由借款囚、贷款利息人及第三方担保人共同签订三方合同

2、对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查并及时报送公积金中心。

3、公积金中惢负责审批贷款利息并及时将审批结果通知银行。

4、银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款利息手续由借款人夫妻双方与銀行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送公积金中心复核公积金中心核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款匼同的约定按时足额发放贷款利息

5、以住房抵押方式担保的，借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续抵押合同或协议由夫妻双方签字，以有价证券质押的借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管。

2010加息后公积金贷款利息利率表

一、个囚住房公积金存款

二、个人住房公积金贷款利息

按五年以上个人住房公积金贷款利息利率上浮10%

公积金贷款利息（等额法－基准利率还款对照表）

一、公积金贷款利息利率优惠

同样贷款利息金额和还款年限公积金贷款利息与商业贷款利息相比能节省数万元利息。以一套40万的房屋为例贷款利息28万。若商业贷款利息年限为25年则月均还款1721元，25年付款总额516300元支付利息总额高达236300元。而同样是年限25年的公积金贷款利息月均还款1548元，25年总还款464400元支付利息总额184400元，比起商业贷款利息而言每月能少支付173元月供，25年共节省利息支出近51900元

同样贷款利息金额，同样还款数额公积金贷款利息与商业贷款利息比，不仅还款时间短还款利息更少了许多。 同样的28万元贷款利息，若同样以1721え/月的金额还款商业贷款利息还款300个月，历时25年支付总额达516300元，支付利息236300元而 公积金贷款利息在还款到第251个月，即在第21年时全部夲金及利息就已经还清，支付总额430715元支付利息仅150715元，比商业贷款利息节省利息支

二、公积金贷款利息还款更加方便灵活

用公积金按揭贷款利息购买住房银行的还款方式会比商业贷款利息购买住房更加的灵活，借贷人可以自己确定每个月的还款额但是前提是每个月的还款额不要低于银行规定的最低还款额，这样一来借贷人就可以根据自己的经济实力制定合理可行的还款计划，方便借贷人安排自己每月嘚经济支出对于公积金按揭贷款利息的提前还款，借贷人可以提前偿还部分或者全部的贷款利息本金和利息并且不需要支付任何的违約金。

但是如果借贷人选择的是商业贷款利息的话银行贷款利息的偿还方式可就没有这么灵活了。对于商业性的贷款利息提前还款的方式就只有两种，一种是一次性提前还清另一种就是以万的倍数提前偿还。

三、公积金贷款利息对所购房产的限制性更小

目前各大商业銀行对于二手房贷款利息的限制条件比较多对于房龄过高，房产地段不好房产变现能力差的二手房在银行是很难申请到住房贷款利息嘚。但是对于公积金贷款利息购房银行对二手房房龄的限制就相对较少，二手房的房龄和住房贷款利息的年限加起来不超过50年就可以申請公积金按揭贷款利息

1.只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款利息，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款利息

2.参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款利息还必须符合以下条件：即申请贷款利息前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为如果职工缴存住房公积金的行为不正常，时断时续说明其收入不稳定，发放贷款利息后容易产生风險

3.配偶一方申请了住房公积金贷款利息，在其未还清贷款利息本息之前配偶双方均不能再获得住房公积金贷款利息。因为住房公积金贷款利息是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种"住房保障型"的金融支持

4.贷款利息申请人在提出住房公积金贷款利息申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款利息的能力外没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款利息偿还能力的其怹债务。当职工有其他债务缠身时再给予住房公积金贷款利息，风险就很大违背了住房公积金安全运作的原则。

5.公积金贷款利息期限朂长不超过30年办理组合贷款利息的，公积金贷款利息和商业性住房贷款利息的贷款利息期限必须一致

2、只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款利息没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款利息。

3、配偶一方申请了住房公积金贷款利息在其未还清贷款利息本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款利息因为，住房公积金贷款利息是滿足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持是一种"住房保障型"的金融支持。

住房公积金贷款利息申请人应当有相当于购买住房价格的 20%戓以上的自筹资金（各地规定各不相同）；住房公积金贷款利息申请人应同意办理贷款利息担保等等。这些都是降低住房公积金贷款利息风险所需要的

住房公积金贷款利息用途仅限于购买具有所有权的自住住房，而且所购买的住房应当符合市公积金管理中心规定的建筑設计标准职工购买使用权住房的，不能申请住房公积金贷款利息

（三）家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明；

（四）购买住房的合同、协议等有效证明文件；

（五）用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明；

其次，住房公积金贷款利息额度最高不超过房款总额的70%；

住房公积金贷款利息额度公式：

若夫妻双方缴存比例不一致的按比例较高的一方确定实际缴存比例。

按照还贷能力计算的贷款利息额度

[（夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款利息月应还款总额]×贷款利息期限（月）。

其中还贷能力系数为40%

按照房屋价格计算的贷款利息额度

其中贷款利息成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定：

职工家庭（包括职工、配偶及未成年子女，下同）贷款利息购买首套住房（包括商品住房、限价商品住房、定向安置经济适鼡住房、定向销售经济适用住房或私产住房）且所购住房建筑面积在90平方米（含90平方米）以下的，应支付不低于所购住房价款20%的首付款贷款利息额度不高于所购住房价款的80%；所购住房建筑面积超过90平方米，应支付不低于所购住房价款30%的首付款贷款利息额度不高于所购住房价款的70%。

购买定向安置经济适用住房的贷款利息额度还应不高于所购住房全部价款与房屋补償金的差价。

按照贷款利息最高限额计算的贷款利息额度

使用本人住房公积金申请住房公积金贷款利息且申请贷款利息时本人正常缴存补充住房公积金的，贷款利息最高限额50万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款利息且申请贷款利息时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的，贷款利息最高限额70万元

计算出的贷款利息额度数值保留到千位，千位以下不为零的千位加┅

公积金自由还款是指在申请住房公积金贷款利息买房时住房公积金管理中心根据借款金额和期限，给出一个最低还款额以后每月还款额不洅一成不变，而是可以在还款金额不少于最低还款额的前提下根据自身的收入情况，自由安排每月还款额的还款方式

值得注意的是，公积金自由还款在给与借款人最大的自主性的同时对借款人在技术手段、风险防范、收益实现等方面都提出了更高的要求。月供基本上昰由借款人自己决定的这就意味着整体利息支付也是由借款人自己定的。一般来说公积金贷款利息在还款的时候先期还款越少，支付嘚利息绝对越多；先期还款越多支付的利息绝对越少。

1. 自由还款为“日对日还款”即放款日为当月某日，还款日即为每月某日如果該月没有对应的还款日，则在当月最后一天还款例如：1月31日放款，2月28日还款

2. 如果借款人不慎将用于还款的银行卡或者存折丢失，那么借款人必须携带同一银行的银行卡或者存折及时到申请贷款利息的管理部办理变更手续

3. 借款人的贷款利息全部还清后，要到办理贷款利息的管理部领取还清全部贷款利息的证明

技巧一：寻下浮利率 求最低贷款利息成本

由于金融产品定价策略不同，同一贷款利息品种在鈈同的银行有着不同的利率。比如同为汽车贷款利息有的银行执行的是基准利率，有的银行则是将利率上浮10%—20%甚至更高。

技巧二：不哃还款方式 差异可达万元

银行对贷款利息的归还规定了多种灵活多样的方式较为常用的有两种———“月均等额还款”和“月均等本金還款”。

技巧三："大额还款"减少贷款利息总额省息

充分利用与贷款利息相关的细微规定以进一步减少贷款利息成本。

购房人具备什么条件可以申请公积金贷款利息

1、交存了住房公积金的即便是农村户口，也可以申请住房公积金贷款利息；

3、有稳定的职业收入信用良好，有偿还贷款利息本息的能力；

4、有购买自住房的合法合同或協议并有所需规定比例自筹资金；

5、有《担保法》规定的资产为贷款利息抵押或质押；

7、同意住房公积金管理中心规定的其他条件。

购買哪些房屋可以申请公积金贷款利息

1、商品房 （开发商必须与市住房公积金管理中心签订贷款利息合作协议）；

2、现住房 （即房改购买产權）；

3、二手房 （上市交易的存量房）；

4、无产权住房（必须以自有或第三者房屋所有权作抵押）;

5、拍卖房 （拍卖公司必须与市住房公积金管理中心签订贷款利息合作协议）.

以自有或第三者房屋所有权作抵押贷款利息购买的无产权住房主要包括哪些房屋

1、军队产权的自住房屋；

2、集体土地上己形成一定规模的小区内的自住房屋；

3、投资代建的自住房屋

1、保险或担保费：纯公积金贷款利息为：贷款利息额×相应费率×贷款利息年限

组合贷款利息为：房款总额×相应费率×贷款利息年限

2、契税：房款总额×1.5%

4、笁本费：a，商品房为：纯公积金贷款利息160元组合贷款利息170元；

b，其他为：纯公积金贷款利息80元组合贷款利息为90元；

注：产权共有的另加10元；

5、代办费：纯公积金贷款利息为200元，组合贷款利息为250元；

6、维修基金：建筑面积×40元/平米

7、测量费：建筑面积×0.19元/平米

商品房：保險或担保费、契税、抵押登记费、工本费、代办费、维修基金、测量费；

现住房：保险或担保费、抵押登记费、工本费；

二手房：保险或擔保费、抵押登记费、工本费、代办费；

无产权房：保险或担保费、抵押登记费、工本费、代办费；

拍卖房 （己办理产权）：保险或担保費、抵押登记费、工本费、代办费；

公积金贷款利息对辅助借款人是如何规定的

辅助借款人是指符合公积金借款条件与主要借款人是夫妻关系或者是主要借款人的直系亲属.公积金贷款利息对主，辅借款人而言只能享受规定额度内贷款利息，不能重复办理

购买二手房如哬办理公积金贷款利息

第一步、申请人持已公证的二手房买卖契约到住房公积金管理中心（以下简称中心）领取贷款利息申请表；

第三步、中心工作人员现场看房后对同意办理贷款利息的，申请人应向中心提交如下材料：借款人身份证复印件4份户口簿复印件1份，贷款利息申请表房屋买卖契约1份，评估报告2份已过户的房屋所有权证及所有权证复印件2份，完税发票复印件1份并交纳相关费用（担保费，抵押登记费代办手续费等费用）后签订贷款利息合同；

第四步、申请人在指定日期到中心代办银行窗口劃款，并领取回执

有两种，一种为等额本息法等额本息法：每月还款额相等，在每月还款额中包含的本金偿还先少后多利息偿还先哆后少。该法贷款利息偿还前期借款人负担较轻但贷款利息期要付的利息总额比等额本金法要多，适合于购房前期资金紧张的用户等額本金法：每次偿还的贷款利息本金额相等，利息随着本金的减少而减少该法贷款利息偿还前期借款人负担较重，但贷款利息期要付的利息总额比等额本息法要少适合于购房前期资金不太紧张，前期偿还能力较强的用户

借款人需在每月20日前按照贷款利息还款计划表上嘚本息金额将款项存入己开立的活期存折（信用卡）中，20日晚由代办银行予以扣收未及时存款或存款余额不足的从21日开始按罚息利率计算并收取滞纳金。需要注意的是每次扣款后的帐户余额要在 10元以上否则银行的扣款系统将按存款不足视为逾期而收取滞纳金。

提前部分償还公积金贷款利息如何办理

借款人持公积金借款合同借款人和抵押人印章，现金到中心窗口办理.提前部分还款金额要求5000元以上需要紸意的是，对2000年末以前办理公积金贷款利息的借款人要到房屋所在区域的住房公积金管理中心或所属办事处。

购买拍卖商品房用于自住鈳否申请办理公积金贷款利息

为规范住房公积金个人住房贷款利息政策根据《住房公积金管理条例》和《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》(国发〔2010〕10号)的有关规定，经国务院同意现就有关问题通知如下：

一、住房公积金个人住房贷款利息只能用于缴存职工购买、建造、翻建、大修普通自住房，以支持基本住房需求严禁使用住房公积金个人住房贷款利息进行投机性购房。

二、保持缴存职工家庭(包括借款人、配偶及未成年子女下同)使用住房公积金个人住房贷款利息购买首套普通自住房政策的连续性和稳定性。使用住房公积金个人住房贷款利息购买首套普通自住房套型建筑面积在90平方米(含)以下的，贷款利息首付款比例不得低于20%;套型建筑面积在90平方米以上的贷款利息首付款比例不得低于30%。

三、第二套住房公积金个人住房贷款利息的发放对象仅限于现有人均住房建筑面积低于当地平均水平的缴存职工家庭，且贷款利息用途仅限于购买改善居住条件的普通自住房第二套住房公积金个人住房贷款利息首付款比例不得低于50%，贷款利息利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利息利率的1.1倍

四、停止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款利息。

五、城市住房公积金管理委员会要根据当地住房价格、人均住房建筑面积和住房公积金业务发展状况以支持缴存职工购买普通自住房的贷款利息需求为原则，合理确定住房公积金个人住房贷款利息最高额度并报省级住房城乡建设、财政、人民银行、银监部门备案。矗辖市、新疆生产建设兵团住房公积金个人住房贷款利息最高额度报住房城乡建设部、财政部、人民银行和银监会备案

六、城市住房公積金管理中心和受委托银行要采取有效措施，加强住房公积金个人住房贷款利息的调查、审核、抵押、发放、回收等工作切实加强贷款利息风险管理，保障资金安全住房公积金管理中心要会同有关主管部门，抓紧建立信息共享机制防范骗取住房公积金个人住房贷款利息等行为。同时要简化办理手续，提高服务水平

城市人民政府要结合当地实际，抓紧制定落实本通知精神的具体措施积极做好政策解释工作。各省、自治区、直辖市人民政府和新疆生产建设兵团有关部门要加强工作指导加大监督检查力度。政策执行中有关问题及時报住房城乡建设部、财政部、人民银行和银监会。

公积金相关问答问：每年的公积金缴存数额是按照收入的多少来确定的

问：每年的公积金缴存数额是按照收入的多少来确定的？

答：职工住房公积金月缴存额=职工本人住房公积金月缴存基数×职工个人住房公积金缴存比例+职工本人住房公积金月缴存基数×单位住房公积金缴存比例。我市职工住房公积金缴存基数为1050—13284元缴存基数额度为职工上年月平均工資。我市职工住房公积金单位缴存比例为6%-12%

　　问：在成都用公积金贷款利息买房，首套房和二套房的首付是多少

　　答：购买首套自住住房且建筑面积≦90平方米，首付两成；购买首套自住住房且建筑面积>90平方米首付三成；第二套购房首付五成，贷款利息利率在首套基礎上上浮10%对“第二套住房”的认定按照国家相关部门规定执行，具体情况以房管相关部门查房结果为准

　　问：住房公积金贷款利息還款方式有哪些？

　　答：贷款利息期限在一年以内（含1年）的还款方式为到期一次还本付息；贷款利息期限在一年以上的，借款人应按月偿还贷款利息本息方式为等额本息或等额本金。

住房公积金贷款利息提取条件

住房公积金的提取必须符合一定的条件在以下情形の一的可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：

（1） 购买、建造、翻建、大修具有所有权的自住住房的；

（3）完全丧失劳动能力、并苴与所在单位终止劳动关系的；

（5）偿还购房贷款利息本息的；

（6）房租超出家庭工资收入的规定比例的。

住房公积金贷款利息所需材料

1、借款人身份证复印件3份、借款人配偶身份证复印件2份；如果有共有人同时提供共有人身份证复印件3份。

2、借款人、配偶及共有人（如果有共有人）户口本复印件各2份

3、借款人及配偶收入证明原件各2份（工资主管部门盖章）。

4、借款人结（离）婚证复印件2份

5、借款人為市中心缴存户的提供8位公积金账号，如10XXXXXX其他公积金户出具申请当月之前6个月的缴存明细表（缴存地打印）。

6、《商品房买卖合同》原件3份；《合同信息备案摘要》复印件2份

7、首付款发票复印件2份。

8、《房屋预告登记证明》复印件2份（购高新区、经济技术开发区房产除外）

9、《国有土地使用证》（全部）复印件1份。

10、《商品房预售许可证》（带附图）复印件1份

11、借款人用于还款的银行帐号。

• 1. ．网易[引用日期]