理财产品可以质押贷款了|理财|工商银行_凤凰资讯
理财产品可以质押贷款了
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与以前的理财产品不同之处在于，小蒋买的产品可以办理质押贷款。“我们最终帮小蒋通过质押贷款的方式解决了购房问题。”
原标题：理财产品可以质押贷款了赵典，大学毕业后于2007年进入工商银行，现任个人客户经理。2012年获得AFP理财师资格、保险从业资格证、上海金交所黄金交易员资格证书。2014年在中国理财师大赛中获得中国优秀金融理财师。擅长个人理财规划、保险规划、贵金属交易等。重庆晚报讯 买了银行理财产品后家中需要用钱，怎么办？其实很多人不知道的是，银行理财产品还有质押贷款功能。重庆晚报记者了解到，目前包括工商银行、中国银行等在内的多家银行均推出理财产品质押贷款。昨日，工商银行渝中区一家营业网点的金融理财师赵典介绍，她的一个理财客户小蒋先是在该行买了40万元理财产品，投资期限为3个月，预期年化收益率为4.5%左右。不久，小蒋就看中了一套，急需40万元付购房款。与以前的理财产品不同之处在于，小蒋买的产品可以办理质押贷款。“我们最终帮小蒋通过质押贷款的方式解决了购房问题。”工商银行重庆市分行个金部有关人士表示，只要是该行发行的自有理财产品，投资者在购买以后，基本上都可以在该行办理质押贷款。“最高可以贷到理财产品金额的9成。”谈到理财产品质押贷款的利率时，上述人士透露，不同办理渠道的贷款利率不一样。“在柜台办理的年化利率为基准利率上浮10%，在自助渠道办理的年化利率为基准利率。”此外，理财产品质押贷款的最长期限为3年，但投资者申办贷款的期限须在理财产品到期日之前。比如，投资者持有的理财产品还有6个月到期，则贷款期限不能超过6个月。“单笔30万元以内的贷款，资金直接打到贷款人账户内，否则需要支付给贷款人的付款方。”理财产品转让比拼理财产品贷款对于购买了理财产品又急需资金的市民来说，理财产品转让、理财产品贷款，哪种方式更好？理财产品转让：可以不支付贷款利息，但要损失部分理财收益，拿回投资本金的时间不确定。理财产品贷款：不损失理财产品收益，可适时获得贷款资金救急；缺点是在理财产品刚起息时办贷款，理财收益不一定能抵消贷款利息。贷款购买理财产品可行吗？随着央行继续降息，有投资者表示，在银行办了理财产品质押贷款以后，可不可以把资金又拿去买收益更高的理财产品赚取差价呢？银行专业人士表示，这样的办法费力不讨好，建议不要使用。对这种设想，金融机构人士看来，在同时满足两种情况下可以实现赚钱，但收益并不高。一是原来购买的理财产品，预期收益率要比质押贷款利率高；二是重新购买的银行理财产品，预期收益率也要比贷款利率高出许多。目前市面上的银行理财产品，预期年化收益率在5.5%至5.8%之间，确实要比一年期银行贷款基准利率稍高。以100万元买理财产品为例，若投资期限为1年，预期年化收益率为5.5%，投资收益为5.5万元。在该产品刚起息时，质押贷款获得90万元，然后到另一银行买投资期限为11个月的理财产品，预期年化收益率为5.8%，投资收益约为4.8万元。两款产品获得的收益共为10.3万元。若上述贷款利率为5.1%，贷款期限为11个月，则90万元贷款利息约为4.6万元。10.3万元减去4.6万元，纯收益为5.7万元。也就是说，折腾了半天，冒着被银行提前收回贷款的风险，纯收益才多收入2000元。市内某国有商业银行人士提醒，理财产品质押贷款主要是针对急需资金周转的投资者，贷款资金禁止用作购买理财产品等权益类投资。
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单项选择题关于理财产品质押贷款说法错误的是（）A、理财产品质押贷款期限最长不得超过6个月（含）B、质押贷款的到期日不得晚于理财产品到期日或最近一个提前终止日C、理财产品质押贷款可办理最高额和循环贷款D、PCM2003系统质押物顺序编号（主机）应和主机系统的质押物信息的核对一致
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1A、质押物联机冻结经办柜员为前台柜员B、可使用5900交易查询质押物状态C、可使用4453交易查询质押品参数控制表，查询当前理财产品是否可质押D、录入PCM2003系统时，选择“联机下载”取得质押品顺序编号2A、逾期贷款催收工作应由贷款经办行催收人员负责B、贷款逾期30天以上未归还欠款的，贷款经办行催收人员应进行上门催收C、对于贷款逾期70天未归还欠款的，可通过本行（法律事务部门）委托的律师事务所发出《律师函》D、催收方式可以包括寄送银行催收函或《律师函》、上门催收、落实担保、保险责任等3A、各贷款经办行贷款发放和质量情况B、个人客户大额贷款和一人多笔贷款质量情况C、对个人贷款及合作机构、按揭项目、抵押物等情况进行日常检查D、各贷款调查人、审查审批人经办的贷款发放和质量情况4A、对个人贷款及合作机构、按揭项目、抵押物等情况进行日常检查B、对违约贷款进行催收、处置C、抵押物价值重估D、个人贷款资产质量和风险分类认定工作的监测、检查5A、结清贷款的借款合同B、贷款本息收回凭证（贷款结清凭证）C、借款人身份证复印件D、属提前还款的，还须提供《提前还款申请审批表》当前位置：银行客户经理考试题库＞
问题：  &#xe6
[单选] 关于理财产品质押贷款说法错误的是（）
A . A、理财产品质押贷款期限最长不得超过6个月（含）B、质押贷款的到期日不得晚于理财产品到期日或最近一个提前终止日C、理财产品质押贷款可办理最高额和循环贷款D、PCM2003系统质押物顺序编号（主机）应和主机系统的质押物信息的核对一致
关于办理个人贷款重组说法错误的是() A、贷款重组调查工作由原贷款经办行负责B、贷款重组审查工作由授信审批部门负责C、贷款重组相关资料须经监督执行部门监督后归档D、一个客户贷款只能进行一次个人贷款重组。
办理个人贷款"网贷通"网上银行自助放款的流程错误的是() A、借款人可登录网上银行，“自助放款”。B、插入U盾验签C、选择本人还款卡卡号，录入贷款金额和贷款期限，并签署贷款用途声明D、输入密码，确认放款。
《互联网上网服务营业场所管理条例》规定，互联网上网服务营业场所经营单位（）。 A、可以接纳未成年人进入营业场所B、可以在成年人陪同下，接纳未成年人进入营业场所C、不得接纳未成年人进入营业场所D、可以在白天接纳未成年人进入营业场所。
《计算机信息系统安全保护条例》规定，计算机信息系统的安全保护工作，重点维护国家事务、经济建设、国防建设、尖端科学技术等重要领域的（）的安全。 A、计算机B、计算机软件系统C、计算机信息系统D、计算机操作人员。
关于违约贷款催收说法错误的有（） A、逾期贷款催收工作应由贷款经办行催收人员负责B、贷款逾期30天以上未归还欠款的，贷款经办行催收人员应进行上门催收C、对于贷款逾期70天未归还欠款的，可通过本行（法律事务部门）委托的律师事务所发出《律师函》D、催收方式可以包括寄送银行催收函或《律师函》、上门催收、落实担保、保险责任等。
关于理财产品质押贷款说法错误的是（）
参考答案：A
●&&参考解析巧用工商银行理财产品的质押贷款功能 -宜人贷问答
巧用工商银行理财产品的质押贷款功能
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放心吧没人管你。网银上自助办理就可以没人知道也很方便。用途没人管但需要你选择消费。
回答者：g***7 |
　　不是所有的理财产品都可以办理贷款，贷款的额度也有差异。购买工行“增利”、“尊利”系列理财产品，都可办理质押贷款，额度不超过理财产品价值的90%。　　要先跟银行确认自己的理财产品是否可以质押贷款，可以质押贷款的话，再申请贷款。　　办理工行理财产品质押贷款，最好通过网银操作，一方面是不用准备纸质申请材料，可以简化程序，效率比较高；其次是贷款费率按基准执行，能省30%的成本。
回答者：d***0 |
工商银行理财产品抵押贷款一般为15个工作日之后发放贷款。理财产品抵押贷款审批需要5个工作日。审批通过之后还要做抵押登记，抵押登记一般是5个工作日左右。做好抵押登记后是3到5个工作日左右有信贷科通知申请人发放贷款。理财产品质押贷款的最长期限为3年，但投资者申办贷款的期限须在理财产品到期日之前。比如，投资者持有的理财产品还有6个月到期，则贷款期限不能超过6个月。单笔30万元以内的贷款，资金直接打到贷款人账户内，否则需要支付给贷款人的付款方。工商银行理财产品质押贷款利率按照央行同期同档次贷款基准利率，再根据贷款人资质情况进行浮动确定。最大可用贷款金额为理财产品现金价值的90%。
回答者：x***3 |
　　有的。　　因为理财产品收益的不确定性，业内人士提醒，当理财产品价值出现大幅下跌时，理财产品作为银行债权质物的担保功能有可能丧失，这时银行一般立即停止贷款发放，并通知贷款申请人，要求其增加保证金、补充质物、归还部分贷款或追加银行认可的其他担保措施，达到前期质押率实质要求。　　除了利率，在放款速度上，理财产品抵押贷款亦优势明显，相比目前不少个人贷款而言，理财产品抵押贷款审批速度较快，一般2-3个工作日内可放款。
回答者：g***9 |
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