都说富贵险中求，但是新能源车也要全套保险上齐嘛？
日05时16分来源：
都说富贵险中求，但是新能源车也要全套保险上齐嘛？
在大城市病盛行的帝都、魔都、妖都等地，开车千万不能有“路怒症”，只要车能挪动，就不能叫堵。
这年头大家为了省事儿，都给车上了保险，早晚高峰不小心“碰”上了，都是“您有保险吗？”“我有，您呐？”“我也有！”“得嘞，那走保险吧！”赶紧给后面人让地儿，毕竟大家都挺忙的。
这种大前提之下，很多车都买了全险，新能源车也是一样，为的就是万一遇见情况，省心省力省时间。但过了一段时间，就有人开始吐槽：新能源车虽然享受一定的补贴，但省的钱都交了保险。
新能源车和传统燃油车保险不一样吗？跟小编一起来看看~
新能源保费和燃油车保费一样吗？根据国内几大保险公司发布的报告来看，新能源汽车赔付率与非新能源汽车差异较小，但是新能源汽车单均保费却高出非新能源汽车21%。目前，中保协并没有制定新能源车专属保险条款，新能源车在投保车损险时，只能沿用燃油车保险条款。
大多数国产新能源车可以享受补贴，且补贴比例较高。由于采用燃油车的保费自动报价系统，各保险公司在计算新能源车的车损险保费时，只能参照补贴前的车价，导致保费过高。
对于新能源车的保费问题，几家主流的保险公司，得到了近乎完全一致的答复：“与汽油车标准一致，按指导价投保”。如此计算的话，新能源车由于补贴之前的价格都要高一些，因此算出来的保险价格势必水涨船高。
光投完了保，还只开了个头，一旦出了事故，赔付金额可并不是按照投保金额来算了。据了解，小事故是与燃油车一样的赔付标准，而大事故才会按照发票上的金额进行赔付（走大票），且还要加进去一套复杂的折旧率算法。
看到这里，又有人要问了：保费按照补贴前的价格计算，那发生事故后也按补贴前的价格赔付吗？
保险公司对此也给出了答案：新能源汽车小剐小蹭的赔付价格与燃油车相同。但车辆因事故报废时，就要按照购车发票上的金额对车主进行赔付，也就是按补贴后的价格赔付。
需要买全险吗？险种怎么买？目前来讲依然要参照燃油车的车险项目，除了交强险必须购买外，商业险再购买车损险、第三者责任险(50万或100万)、不计免赔就足够了。
由于纯电动汽车的电力系统在研发阶段都经过各种严苛的测试，针对如火烧、水淹、撞击、划电池包等可能引发电池自燃的问题都有较为完备的安全措施，所以纯电动汽车自燃的概率可能还比汽油车更小。而纯电动汽车的续航里程较短，不少车型具有定位及远程锁定功能，车辆自燃和被盗均属于小概率事件。
因此，购买自燃险和盗抢险的意义不大。
还有一点值得提醒的是，对于在普通车险种常见的“涉水险”，新能源车不是不能买，而是买了也没用。为何？
我们都知道，涉水险又称作“发动机特别损失险”，因为电动车没有这个部件，所以除非销售想要坑你，否则是不会推荐你买的。那现在有没有电池险呢？答案是否定的，不过目前厂家都有很长时间的电池质保，出了问题找厂家就行。
“专属保险”已提上日程面对新能源车日渐增长的保有量，新能源车专属保险的改革势在必行，其中最大的矛盾就是价格的计算方式。
据悉，近日中国保险行业协会召开了2018年第一次商业车险示范条款研究工作组例会，主要讨论了新能源保险的现状和发展趋势。
会上指出，相对于传统燃油车来说，新能源车动力电池显然要更加脆弱，危险性更高，且维修费用更高；电机、充电设备在使用过程中发生故障的几率同样不可忽视，相应的赔付标准以及风险系数需要一定时间进行调查；新能源车售后市场不够完善，关键零部件没有业内统一的标准，同样影响赔付额度的量化。
显然，让新能源汽车继续共用燃油车的保险体系已经不再合适，中国保险行业协会连同汽车行业也将“新能源专属保险”进一步提上了日程，尽管目前还没有可靠的新政内容透露出来，但据称具体的细则最快将于8月底对外公布。
一旦有了“专属保险”，新能源保险市场将更加规范，消费者也不必再为保险“白扔钱”啦！持有新能源车的车主们可以保持关注，届时，小编也会第一时间为大家报道~
来源|第一电动网、和讯网、劳动报
责任编辑|康梦颖
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　　●有些险电动车不用上　　在之外，许多4S店或者保险公司的工作人员会给车主推荐一些附加险种，但对于电动车来说有两个附加险存在争议，和涉水险。许多人认为保险公司不能给电动车上自燃险和涉水险，这是一个很大的误区。只要保险公司给上自燃险和涉水险，一旦发生事故，保险公司就得按照条例进行赔付。　　自燃险是1997年新增加的险种，它赔偿因车内电器、线路、供油系统发生故障或运载货物自身原因起火燃烧给车辆造成的损失。车辆自燃并不是电动车才有的，燃油车也会有自燃的情况，总体来说是一个小概率事件。　　不同于自燃险，涉水险对于电动车来说真的没有必要。涉水险全称叫“特别损失险”或者叫“涉水损失险”，是因为发动机相对于汽车零部件来说比较昂贵，而特别针对发动机提供的险种。电动车没有发动机，不存在燃油车经过积水路面，水倒灌进发动机，造成损坏的情况。所以这个险种对于电动车来说没有太大意义。另外，电动车的电池仓都会做防水设计，电控、电机、线束等关键部件是完全封闭式的。　　●电动车的保险应该如何买？　　说了这么多，电动车的保险应该如何买？其实电动车和燃油车在险种、基本保费、费率上基本保持一致。目前主流的保险公司并没有任何特别针对电动车的险种存在。也许保险销售在给你介绍的时候你会觉得每样都很必要，但我们要根据自己的情况进行选择，要不很容易像许叔一样，被动当了一回“土豪”。　　普通机动车的最高赔付额为12.2万元，所以除了交强险必上以外，一般我们还会给车辆上一个车损险。此外，也十分有必要，它主要是对驾驶过程中导致第三方人和车受到的损害进行赔付。三者险根据不同的保额收取不同的保费。一般来说投保50万就足够了，如果遇到超过50万的，请大家注意避让。　　险加在主险之上的，因为在一些情况下，主险会有一定额度的免赔率，这时就需要我们自己支付免赔的部分，增加了这个保险后，自己支付的部分就由保险公司承担了。　　● 买了保险也不能坐等吃鸡　　另外，电动车和燃油车一样，并不是上了各种保险就万事大吉坐等吃鸡了，一有小刮小蹭就报保险，走理赔。因为车损险的赔付次数会影响到下一年的车险保费。从2016年开始，许多地方车险费率都采用浮动方案。以地区为例，上一年你的车出险理赔了3次，那下一年保费会在原始基础上增加5%。当天如果连续2年一次都没有出险，下一年的保费就会在原来的基础上有一定的优惠。　　交通违法和出险理赔类似，比如，上一年严重违章及发生3次以上轻微违章的，下一年保费会在原始基础上增加5%-10%。所以，买了保险并不等于万事大吉，电动车保险要想来年省钱，也要控制好你手中的方向盘，尽量减少出险理赔次数和交通违法次数。交通违法与保险费率的关系交通违法售价（万元）闯红灯3次及以上次年保险费率上浮5%，直至最高上浮15%超速（未达50%）3次及以上保险费率上浮15%，直至最高上浮15%　　　　　　超速（超过50%）1次以上&保险费率上浮15%　　总结：电动车对来说是一个新鲜事物，所以面对电动车保险大家都有些不知所措，实际上电动车在保险选购上和燃油车的区别不大，主要差价就在电动车的保费是按照补贴前的售价计算，其次就是涉水险没有必要上。建议大家在给电动车购买保险的时候，多询问工作人员，分清承保的内容和理赔的范围，这样才不会花冤枉钱。（文/图
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加速(0-100公里/小时)
刹车(100-0公里/小时)
油耗(100公里)
测试文章：
评测编辑-张子仪：
这款帝豪EV450在续航、加速这两方面表现还是不错的，至少相比之前的产品有了很大进步。不过相比汽油车，电动车现阶段还是没什么优势，希望广大电动车企再接再厉吧！
评测编辑-罗浩：
低速续航能到350km，高速续航不到300km，算是在意料之中吧！总体而言，目前电动车还是仅适合短途出行。
评测编辑-张可：
在北京这样的大城市，大多数购买电动汽车的用户都是因为新能源牌照，而且不限行。充电确实比以前方便多了，而且电费比油费便宜，但是车价太贵，这也是事实。
加速(0-100公里/小时)
刹车(100-0公里/小时)
油耗(100公里)
测试文章：
评测编辑-朱力神：
帝豪PHEV在插电混动车行列中算是一款较为实惠的车型，价格上比荣威ei6以及比亚迪秦更有优势，对于限牌城市来说是一款值得考虑的车型。不过它在动力表现和减振表现上丢失了一些分数，调校还需更为用心。
评测编辑-黄正桥：
10.24秒的满电加速成绩对于一款混动车来说并没有任何优势，毕竟同级别其他车型的成绩都在7秒内。相比加速表现，用户更为关注的应该是用车成本和续航里程，而在这些方面帝豪PHEV表现不错，满电状态下行驶100公里油耗最低可降到3.51升，相比传统燃油车来说优势明显。
评测编辑-盛元B：
满电混动模式下5.47升/100km的综合油耗以及接近50公里的纯电动续航里程对于一款插电混动车来说表现中规中矩，应付日常城市路况完全没有问题。但是作为一款家用车，偏硬的减振调校、较为陈旧的内饰设计在质感上仍有进步的空间，我们希望吉利能够尽快将更新的设计和更好的用料应用在这款关注度较高的车型上。
6分以下：不做推荐6-7.9分：合格产品8-9.2分：优秀产品9.3-10分：强烈推荐
级别：紧凑型车
发动机：纯电动 129马...
变速箱：电动车单速变...新能源车保险的“潜规则”老司机们都了解吗
眼看着国内限行、限购的城市越来越多，选车购车也就越来越不容易。尤其是像北京这种有着“大城市病”的地方，出行需求不是一般的旺盛，新能源车和政策的强势补位，让很多人重新有了选择的权利。新能源车既环保又享受国家，落地费用跟传统燃油车相差不大，并且有免摇号的政策，因此新能源车深受不少消费者的青睐。但也有不少消费者调侃“省的钱又都交了保险”，what？新能源车和传统燃油车保险不一样？投保保费要按补贴前价格计算对于新能源车的保费问题，咨询了太平洋、平安、人保等几家主流的保险公司，得到了近乎完全一致的答复：“与汽油车标准一致，按指导价投保”。如此计算的话，新能源车由于补贴之前的价格都要高一些，因此算出来的保险价格势必水涨船高。举个最简单的例子，北汽EX360中配，指导价19.29万元，补贴后售价只有8.89万元，相当于在一年的保费上就相差2000元。光投完了保，还只开了个头，一旦出了事故，赔付金额可并不是按照投保金额来算了。据了解，小事故是与燃油车一样的赔付标准，而大事故才会按照发票上的金额进行赔付（走大票），且还要加进去一套复杂的折旧率算法。看到这，是不是发现里面的玄机还真不少？险种选择是否有所区别？很多人对新能源车的保险存在理解误区，首先就是涉水险，不是不能买，而是买了也没用！我们都知道它又称作“特别损失险”，因为电动车没有这个部件，所以除非销售想要坑你，否则是不会推荐你买的。那现在有没有电池险呢？答案是否定的，不过目前厂家都有很长时间的电池质保，出了问题找厂家就行。所以“汽扯扒谈”建议大家，投保就按照普通燃油车的标准即可，除了交强险之外，购买必须的三者、不计免赔、车损、车上人员就已经足以应付90%的情况了。此外，自燃险最好也上了，避免不必要的损失。保险新政即将出台，专为新能源车打造随着我国新能源车政策利好，新能源车的销量也实现了飞跃，在2017年全年乘用车增长只有1.4%的情况下，新能源车却实现了53%的增长水平，随着我国自主新能源车质量的提高和充电设施的完善，预计这一态势也会在今年得到延续。因此，一些不知名的保险公司正是看到了潜在的市场，并采用低价的方式吸引车主购买，有些甚至直接就能按照补贴后标准收费。至于真正发生事故之后的索赔是否到位，我们就不得而知了。面对新能源车日渐增长的保有量，新能源车专属保险的改革势在必行，其中最大的矛盾就是价格的计算方式，由于新能源车的造价成本问题，补贴前的价格都会很高，且与消费者实际入手价格相去甚远，这样的计算方式显然存在着缺陷。此外，赔付的额度、方式也有待进一步研究，由于新能源车型在结构和动力上总成上的特殊性，风险自然也不是一致的。近日，中国保险行业协会也召开了2018年第一次商业车险示范条款研究工作组例会，主要讨论了新能源保险的现状和发展趋势。其中指出相对于传统燃油车来说，动力电池显然要更加脆弱，危险性更高，且维修费用更高；电机、充电设备在使用过程中发生故障的几率出同样不可忽视，相应的赔付标准以及风险系数需要一定时间进行调查；新能源车后市场不够完善，关键零部件没有业内统一的标准，同样影响赔付额度的量化。显然，继续共用燃油车的保险体系显然不再合适，中国保险行业协会连同汽车行业也将“新能源专属保险”进一步提上了日程，尽管目前还没有可靠的新政内容透露出来，但据称具体的细则最快将于8月底对外公布。届时，新能源保险市场将更加规范，消费者也不必再为保险“白扔钱”。
来源：中国新闻汽车网
本文地址：https://www.d1ev.com/news/shichang/71534
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反馈和建议
第一电动网
Hello world！拒绝忽悠，新能源车怎样上保险最省钱？
想必各位老爷都知道，现在国家大力扶持购买新能源电动车，对于购买新能源汽车大多都有不小额度的补贴。但大额补贴的背后，新能源车的保险费用相比传统燃油汽车高出许多。
新能源车为什么保费这么高？如何合理投保控制保费呢？
今天泰哥就跟大家说说这新能源车的保险。
保险坑人的算法
许多已经购买商保的新能源车都有这样的疑问，为什么开票价格才十几万的新能源车保险却要元？其实这是跟保险公司的保险算法有关，许多保险公司的算法多采用一刀切，不会根据不同品牌车型的实际购车金额来计算保费，直接用指导价来计算。
按照补贴前指导价计算保险费率。
人寿保险：各地补贴政策不同，因此直接一刀切，全按补贴前价格上保险，全国都一样。
平安保险：需要按车管所登记价格来投保，不同车型很可能标准不一样，具体车型还有不同细则。
太平洋保险：电话投保中心按指导价投保；经新车首保按开票价上保险，第二年开始，全部按照指导价+折损后的车价投保。
阳光保险：没啥商量，按指导价投保。
太平保险：简单粗暴，按指导价投保。
注：部分规模较小的保险公司也有可按照发票价格投保的，需要谨慎咨询。
保险买的贵赔的少
保险的保额高，许多车主老爷也许会说“没事，保费高一点么到时候出险赔的也多…..”然而事实却让人凉凉，小碰小擦的出险赔付与传统燃油车一致，按实际损失赔偿。但坑人的就来了，如果车辆被你撞报废了，只能按“开票价”赔，也就是按补贴后实际提车价赔偿，而且还要算上折旧率。
泰哥也跟熟悉的“奸商”聊了一下，其实在电动车赔付时，的确是按补贴前赔付，不过赔到个人手里的是购车发票上的钱，而其余的补贴款则从哪来回哪去，也就是上交了。（具体交哪大家都懂的，和谐一下~）
新能源车保险这样买才省钱
如果全款购车，一般不会所谓保险“强奸包”；但贷款购车，那么基本保险“强奸包”是逃不了，为了少被“强奸”泰哥接下来说说如何选择投保险种。
胆大不怕事的老爷：只买交强险（但为了自己和他人，泰哥不建议这么做）
一般老爷投保：交强险+车损险+三者险
体面老爷双保险：交强险+车损险+三者险+车内成员责任险
大有全不差钱老爷必备：交强险+车损险+三者险+车内成员责任险+自燃险+盗抢险+……
这边需要提一下的是，车辆自燃和被盗都属于小概率事件。电动汽车在自燃问题上，自燃的概率可能还比汽油车低不少。
另外，纯电动汽车不需要买涉水险（涉水险主要是针对发动机的险种，电动车哪来的发动机）。
盗抢险一般泰哥也不建议老爷们购买，原因也十分简单。二手车市场中新能源车的残值相比燃油车那价格，不是个惨字就能说明白的。哪个蠢贼会惦记着新能源车呢？（偷电瓶养女朋友么？滑稽）
新能源车保险的空白
电池作为新能源汽车主要动力来源，许多老爷就要问了，如果电池坏了怎么办？能不能单独给电池上个保险？
然而又要给大家扎心了，目前所有的保险公司都没有针对动力电池的单独附加险种。
那电池损坏了怎么办呢？可以通过两种情况分别处理：
1. 当动力电池因事故类原因发生损坏：
经查勘定损之后，可以按车损赔付。（前提是必须为原厂原车电池）
2. 正常是使用损耗损坏：
老子什么也没干，就是遇上水逆了，电池就是嘣叭了。这就需要联系品牌客服获取质保服务。
不过值得庆幸的是，许多品牌还有三电终身质保的承诺，这点各位老爷可以放心一点！
关于新能源电动车还有什么槽点呢？老爷们在用车时遇到过什么棘手的问题，如果有的话可以在留言区写下来给泰哥，泰哥会为大家一一解答的
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