政风行风信箱
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查询编号：
来信的详细情况(编号：7-757272)
受理单位：
市住房公积金管理中心
来信时间：
来信主题：
公积金贷款额度太低
来信内容：
公积金贷款政策从连续缴满6个月可贷款60万一下子缩减成帐户余额X（10+工作年限），额度太低。而且现在襄阳的房价都七八千了，房子建筑面积也大，随便一套都是80万左右。各企业也基本是按最低基数缴纳的公积金，贷款的额度太低直接受影响的就是我们这批“刚需”人群，穷人越来越穷，房子越来越买不起了。建议对购买首套房、建筑面积小的人群适当放宽贷款政策。
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回复的详细情况
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市住房公积金管理中心
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您好！您的建议已转交相关部门，如建议合理该部门将进行研究采纳您的建议。
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办公地址：襄城新街16号市直机关综合办公楼（老公安局院内）算一算你公积金能贷多少钱 再说说怎么提高公积金贷款额度-谈房论市-亿房论坛-亿房网
先来说一下官方的计算公积金额度的公式：1)不高于按照贷款还款能力确定的贷款额度贷款额度=（借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和）×35％×12个月×贷款期限；2)不高于按照公积金缴存时间和缴存余额综合确定的贷款额度贷款额度=（借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额）×20倍×缴存时间系数。其中，借款人及配偶缴存余额之和不足1万元按1万元计算，公积金缴存账户必须为正常缴存账户。缴存系数一年以下0.5， 一年到两年0.8，两年到三年1， 三年到五年1.2，五年以上1.5PS：以上两个公式计算出结果后取较低的那一个就是你的公积金贷款额度。所以我们知道首先要计算出公积金贷款额度需要知道三个要素：单位和个人缴存比例（这个需要自己咨询公式）、公积金账户余额、缴存时间。举个例子：我月缴公积金为900元（单位加个人），缴存比例为12%，公积金余额为5400元，缴存时间为6个月，在买首套住房时我的公积金贷款额度为多少？根据公式一计算：900（公积金月缴存额）÷12%（单位和个人缴存比例）×35％×12个月×30（最多贷款年限）=945000元PS：根据公式一得出最多可以贷945000的数据根据公式二计算：5400（公积金账户余额）×20×0.5（缴存时间系数）=54000元PS：根据公式二得出最多可以贷54000元的数据所以得出结论：在公式一和公式二中取较低的那个数据就是公积金贷款额度为54000元
什么情况下可以提高自己的公积金贷款额度？短期内想提高自己的公积金贷款额度做的到吗？信贷员在为办理公积金贷款的时候都是在公积金系统网站通过银行自己的账号密码查询到的，公积金贷款额度主要受单位和个人缴存比例（这个需要自己咨询公司）、公积金账户余额、缴存时间、贷款时间四个因素影响的，信贷员打开电脑里面反应的是近半年正常缴交的，绝对值补缴不算。所以在短期内想要提高公积金贷款额度是做不到的。唯一的方法是在贷款前半年就提高单位和个人缴存比例和月缴存额。如何提自己的公积金贷款额度？那么如何提高单位和个人的缴存比例和月缴存额呢？武汉地区职工和单位住房公积金基本缴存比例为8%，最高不超过12%，在此范围内缴存单位如要调整缴存比例，应向管理中心或其分支机构提出申请，经批准后方可按新的比例缴存。单位同意即可调整个人公积金缴存情况光从政策说明上看，想要调整额度十分难；但实际操作并非如此；购房者如果要通过调整缴存额的方式增加贷款额度，究竟能否成功呢？事实上公积金缴存额调整是比较方便的，但不是直接调整公积金缴存额度，是修改缴存基数和比例；但是同样是需要单位去办理的。其实只要单位愿意帮忙，这个事情就很好做，直接去公积金缴存的银行去领取申请表，就修改缴存基数和比例，之后等审批就行了。而且还可以修改没有缴存的公积金，很多单位是一个月一个月缴存，也有单位是三个月或者半年才一起缴存，这时如果申请调整公积金缴存额度，那么之前没有缴存的就可以按照最新的缴存额度进行缴纳。温馨提示：如果之前上调个人的公积金缴存额度，之后下调了或者停止公积金缴存，只要在变更前，贷款已经审批通过就不影响个人的公积金贷款；所以还是需要及时了解到自己贷款的情况。目前一般单位一年只能调整两次公积金缴存额度，所以多数情况下都是单位一起调整，少有针对个人调整的，所以调整缴存比例和月缴存额的情况一般发生在规模较小的公司，规模较大的公司是不会为员工个人办理调整缴存比例和月缴存额的
大家有公积金贷款相关的问题可以跟帖来提问哈 楼主看到了就来解答的
我们单位一个月才交100多到现在才交了半年，我能用我爹妈的公积金贷款吗？
CUCCI007 发表于
16:14 我们单位一个月才交100多到现在才交了半年，我能用我爹妈的公积金贷款吗？
这个问题我问过，我屋里姑娘还冒满十八岁，说是买房写她名字的话得付全款
退休后能否用公积金贷款？
CUCCI007 发表于
16:14 我们单位一个月才交100多到现在才交了半年，我能用我爹妈的公积金贷款吗？
武汉公积金执行谁缴交谁使用的原则，子女不能用父母的公积金贷款买房
周大婶 发表于
16:15 这个问题我问过，我屋里姑娘还冒满十八岁，说是买房写她名字的话得付全款
恩 是的 以未成年子女名义买房不能贷款，只能使用一次性付款。而且武汉子女不能使用父母公积金贷款买房。
皮蛋鱼片粥 发表于
16:16 退休后能否用公积金贷款？
公积金贷款的年龄条件是男性贷款至65岁，女性贷款至60岁。如果在可以贷款的年龄范围内，只要你的公积金持续缴交达到6个月以上且处于持续缴交状态的，就可以使用公积金贷款买房。
2011年信用卡年费逾期
连续6个月 后交清 销卡 能办公积金贷款不
现在的公积金能贷那么多吗？
您需要登录后才可以回贴各地整治拒绝公积金贷款乱象 额度难整体上调
09:46:34　作者：　来源：
每经网-每日经济新闻
　　“全款的里边请，商贷的请排队，公积金贷款的请出去把车挪一下。”这不是一句玩笑话，而是真实发生着的情形。在市场需求旺盛的背景下，公积金贷款却遭遇“嫌弃”。
　　作为住房保障制度的重要一环，公积金贷款是刚需购房者买房资金来源的一个重要渠道。日，四部委联合发文规定，住房公积金管理中心要规范贷款业务流程，压缩审批时限，自受理贷款申请之日起10个工作日内完成审批工作。与此并行的是，近期，深圳、上海、兰州等地纷纷出台新规，严控“楼盘不接受公积金贷款”这一现象。
　　多名接受《每日经济新闻》记者采访的开发商、专家人士认为，对于公积金申请的整治，符合“住房回归居住属性”、“房住不炒”的调控方向。上述多名业界人士也提到，在调控不放松的基调下，公积金额度进行总体上调的可能性不高，但基于公积金的保障属性，在支持首套房和合理的改善性住房需求等方面仍将发挥重要作用。
　　保障合理的居住需求
　　中国的公积金已经具有一定的缴存规模，且在保障居民合理的住房需求方面起到了重要作用。据住房和城乡建设部最新发布的《2017年11月份全国住房公积金运行情况》显示，截至2017年11月底，全国住房公积金缴存总额12.3万亿元，提取总额7.2万亿元，缴存余额5.1万亿元；累计发放住房公积金个人住房贷款7.48万亿元，个人住房贷款余额4.5万亿元，个贷率(个人住房贷款余额/缴存余额)为87.6%。
　　“公积金贷款的优势体现在利率方面，比起商业贷款基准利率低了很多。这对于刚需购房者而言，能够减轻购房压力。”一名金融机构从业人员表示。以深圳为例，深圳住房公积金管理中心的数据显示，当前公积金贷款利率5年以上为3.25%，而商业贷款5年以上则为4.9%。
　　在继续实行差别化调控、建立健全长效机制的住房政策之下，提高公积金的使用效率尤为重要，而“楼盘不得拒绝公积金”被视作是一个重要的风向标。《每日经济新闻》记者从多名楼盘销售、代理商人士和银行人士处了解到，目前在广州、珠海和深圳等城市，楼盘已经较少完全拒绝公积金的情况，而且审批速度已经加快了不少，“一个月内绝对可以批下来。”广州一国有银行员工指出。
　　深圳市房地产研究中心高级研究员李宇嘉向《每日经济新闻》记者分析认为，从民生住房的属性来看，公积金支持了居民合理的住房需求，这也符合目前调控政策的大背景。包括公积金审批速度加快、不得拒绝公积金等规定，实际上也是楼市差异化调控的重要环节。
　　部分省市在公积金提取的细则上也有所完善，例如广州近期下发的《关于职工补交限价商品住宅土地收益价款提取公积金的通知》中指出，为充分发挥住房公积金对缴存人合理住房需求的支持作用，住房公积金缴存人补交限价商品住宅土地收益价款后变更权利属性或房屋性质为商品住房的，缴存人及其配偶在付款后两年内或还款期内可以申请提取个人账户内的住房公积金，以后每半年可提取一次，至提取额达到实际支付的土地收益价款金额。
　　贷款额度难整体上调
　　公积金贷款虽在一定程度上支持了居民的合理住房需求，但面对较高的房价，大部分购房者仍不得不求助于其他贷款方式，例如商业住房贷款。
　　央行近期发布的《2017年第四季度中国货币政策执行报告》显示，2017年末，个人住房贷款余额为21.9万亿元；而在3月9日举行的十三届全国人大一次会议记者会上，中国人民银行副行长潘功胜指出，2017年个人住房贷款增长了4万亿元。公积金贷款的规模与之相比仍然较小。
　　多名来自一、二线城市的购房者在接受《每日经济新闻》记者采访时也表示，单纯的公积金贷款额度通常要低于按揭贷款的数额，因此他们在购入首套房的时候，采取的是“组合贷款”(即公积金贷款加商业住房贷款)的方式。“公积金贷款我的额度是25万元，但总共的按揭房款是80万元，剩下的55万元只能做商贷。”一名珠海的购房者指出。
　　然而，开发商对于组合贷款的接受程度并不是很高。多名楼盘销售、银行人士向《每日经济新闻》记者指出，“组合贷款”操作程序较为繁琐，针对这一部分客户开发商通常会减少折扣。“公积金放款太慢，一些开发商前期是先帮客户做商业贷款，后期再转做公积金贷款。这样可以较快地实现资金回笼。”一名代理商人士表示。
　　对于公积金的贷款额度，部分城市已经根据自身情况拟对其进行调整，加大对特定群体的合理住房需求支持。例如南京2018年1月份出台的《关于进一步加强人才安居工作的实施意见》中就指出，高层次人才在购买自住住房的贷款限额，最高可放宽到限额的4倍，按照现在每人最高可贷30万元来计算，高层次人才买房公积金贷款最高可贷120万元。
　　不过需要提醒的是，多名专家学者在接受《每日经济新闻》记者采访时指出，公积金贷款额度上调仅是部分城市的特定情况，整体上调的可能性并不高。
　　中国城市发展研究院投资部主任刘澄分析认为，大规模上调公积金贷款额度虽然能降低购房者的利息负担，但对于热点城市来说不利于控制房价过快上涨。从建立房地产长效机制的目标来讲，多元化供给方式更适合热点城市满足不同人群的住房需求。
关键词：公积金贷款,整治,乱象责任编辑：李晓爽关于公积金贷款，为什么缴纳多和缴纳少的贷款额差不多？太不公平了吧
公积金贷款，比如本地最高额度40万。比如啊，我一个月公司和个人总共缴纳2000元，他的只有300元。但买房子时候，他用公积金能贷款30甚至40万，我也只能贷款40万。感觉这样太不公平了吧
确实不公平，凭啥他交几百，你却能交几千公积金
引用1楼 @ 发表的:
确实不公平，凭啥他交几百，你却能交几千公积金
这个和单位有关系啊。。
凭啥有人工资高 有人工资低 这不公平吧
按照你的逻辑，那些补充公积金高的，每月入账4000多的，贷款额度是不是得是你的一倍？
而那每月入账300的，额度只该有4-5万？
以此类推，养老金，医保，不是都得按照比例享受优惠？
你得清楚住房公积金建立的初衷是什么，是互助性保障性，是为了大家都能买房
如果照你说的，缴的多，贷的就多，而没有上限的话，那么这个东西就全被贷光了好吧照你这个逻辑，那别人缴税比你缴的多的，是不是可以享受更多的特权了？
lz你这逻辑也是。。。。
引用5楼 @ 发表的:
你得清楚住房公积金建立的初衷是什么，是互助性保障性，是为了大家都能买房
如果照你说的，缴的多，贷的就多，而没有上限的话，那么这个东西就全被贷光了好吧
照你这个逻辑，那别人缴税比你缴的多的，是不是可以享受更多的特权了？
不是没有上限，但是也要有区分吧，比如缴纳300的，可以贷款10万，缴纳1000的，贷款20万，缴纳2000的贷款30万这种类似的
引用4楼 @ 发表的:
按照你的逻辑，那些补充公积金高的，每月入账4000多的，贷款额度是不是得是你的一倍？
而那每月入账300的，额度只该有4-5万？
以此类推，养老金，医保，不是都得按照比例享受优惠？
每月300的，额度30万确实高啊
因为不管你们交多交少，你们贷款凭的也只是“公积金”这3个字而已
而且我们这里公积金贷款上限是28W，你看我跟你闹不公平了吗
引用7楼 @ 发表的:
不是没有上限，但是也要有区分吧，比如缴纳300的，可以贷款10万，缴纳1000的，贷款20万，缴纳2000的贷款30万这种类似的
本来就是有区分的
一般来说就是已每月缴纳的额度和公积金已缴存数来计算
以我所处的福州大概是100块有6W的额度，但是上限不超过60W(听说最近涨了)，也就是说缴纳300和缴纳1000的有区别，但是1000的和2000的就没区别了
引用8楼 @ 发表的:
每月300的，额度30万确实高啊
自己300，公司再300就是600,
每月缴纳600能贷30W,一点问题都没有
记得企业职工的公积金贷款貌似是按照余额的10-20倍算的
引用8楼 @ 发表的:
每月300的，额度30万确实高啊
看账户余额的好不
引用12楼 @ 发表的:
记得企业职工的公积金贷款貌似是按照余额的10-20倍算的
是按余额和缴存数来计算
引用14楼 @ 发表的:
是按余额和缴存数来计算
缴存数的确是个坎。。。。
坐标魔都，
已达各项指标，最高能贷款50W，
尼玛一个零头都不够！
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590人参加团购639.00元&1199.00元
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41人参加团购59.00元&152.00元购房者账户余额不够公积金贷不足&少贷60万多付20万利息&--上海频道--人民网
购房者账户余额不够公积金贷不足&少贷60万多付20万利息&
&&&&来源：&&&&&
上月，沪上公积金贷款额度提高至家庭最高为120万元。然而，如果未提早准备，则会导致无法申请到最高额度。近日，市民夏先生将自己的购房经历告诉记者，由于他和太太的公积金一直在使用，因此账户余额“不达标”。业内人士提醒购房者，无论购买一手房还是二手房，申请公积金贷款都要提前筹谋。
贷足120万元
账户余额需大于12500元
市民夏先生和太太近期准备换房，按照申城上月实施的新政策，夏先生有补充公积金，太太没有，两人共同贷足公积金可有110万元的额度。然而，置换新房的合同签订后，他才发现，由于公积金一直在使用，账户余额“不达标”，所以他和太太的公积金贷款不能“顶格”申请。
夏先生告诉记者，他们准备卖出的住房尚有40多万元公积金贷款，置换前一直在用公积金冲还贷，所以公积金账户每月都基本扣完。
最近他看中了置换的房子，已和上家签订购房合同，中介此时才提醒他，如果申请公积金贷款，要贷足110万元，需要提前准备。因为，公积金贷款额度要最大化充分利用，有一定前提条件。
采访中，记者了解到，对于购买首套住宅或改善型第二套普通商品房的购房者来说，公积金贷足50万元需满足其账户余额大于12500元，月缴额大于780元。当公积金月缴额大于780元而余额不足12500元时，以余额的40倍计算；当余额大于12500元而月缴额不足780元时，可贷金额则为月缴额/0.14×6×可贷年限。
此外，当月缴额和余额都满足条件，分别用上述两种方式计算出结果后选择低的金额。补充公积金贷足10万元需满足条件：余额大于5000元且连续正常缴纳6个月以上。
经中介提醒后，夏先生去银行办理中止公积金冲还贷，但他和太太的公积金账户余额要达到上述大于12500万元的要求，至少还要5个月。而按他们置换时和上家签订合同的进程，3个月后，就必须向银行申请贷款。
夏先生颇感懊悔：早知道，现在住的房子，就早点把公积金扣款停了。现在，他和上家商量能否让他再多充几个月公积金，尽量多申请些公积金额度，但夏先生也知道，原先申请110万元的额度是一定来不及了。
60万元公积金变商贷
25年多付利息20万元
不能“顶格”申请到公积金贷款，夏先生会损失多少？记者算了一笔账。他们预备申请220万元的组合贷款，其中110万元商业贷款，110万元公积金贷款，以基准利率、等额本息法计算，25年的还款总额为375.28万元，利息为155.28万元，每月还款1.25万元。
如果夏先生这次只能申请到50万元公积金贷款，那么再贷170万商业贷款，仍按25年、基准利率、等额本息法计算，总还款额为394.89万元，利息174.89万元，每月还款1.32万元。 两相比较，总利息支出要多19.61万元，每月还款要多700元。
如果商业贷款利率能打到9折，170万元商业贷款与50万元公积金贷款，按上述条件，总还款额为377.79万元，利息157.79万元，每月还款1.26万元。如果贷足110万元公积金，剩余贷110万元商业贷款，那么总还款额为364.22万元，利息144.22万元，每月还款1.21万元。 在商业贷款利率打9折的情况下，如果夏先生贷足公积金，每月要少还500元，25年总利息支出减少15.57万元。
此外，业内人士还提醒，公积金可贷年限和房龄等因素有关。5年内竣工的房子，最高可贷30年；房龄6-19年的房子，最高可贷年限=35-房龄；房龄超过20年的房子，最高可贷15年；男性最高贷到65岁，女性贷到60岁。
如何贷足50万元
公积金贷足50万元需满足其账户余额大于12500元，月缴额大于780元。当公积金月缴额大于780元而余额不足12500元时，以余额的40倍计算；当余额大于12500元而月缴额不足780元时，可贷金额则为月缴额/0.14×6×可贷年限。
此外，当月缴额和余额都满足条件，分别用上述两种方式计算出结果后选择低的金额。补充公积金贷足10万元需满足条件：余额大于5000元且连续正常缴纳6个月以上。
(责编：陈晨、轩召强)
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