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互联网消费金融是否影响征信？
来源：金陵晚报
随着互联网消费金融的兴起，“先消费，后还款”的支付方式已不再是信用卡的专利，目前各大电商平台也纷纷转战消费金融市场，苏宁推出的任性付、京东推出的 京东白条等，均可以根据以往消费记录和消费金额申请一定的赊账额度，类似银行信用卡的透支功能。但值得注意的是，若在使用过程中出现恶意逾期，则同样会影 响到个人信用。
&&&&&& 随着互联网消费金融的兴起，“先消费，后还款”的支付方式已不再是信用卡的专利，目前各大电商平台也纷纷转战消费金融市场，苏宁推出的任性付、京东推出的
京东白条等，均可以根据以往消费记录和消费金额申请一定的赊账额度，类似银行信用卡的透支功能。但值得注意的是，若在使用过程中出现恶意逾期，则同样会影
响到个人信用。　 “任性付”“白条”影响征信？　 “网上消费使用苏宁‘任性付’，‘京东白条’　这类支付方式很方
便，听说这类似于网上信用卡，但如果逾期，会不会对我的个人征信有影响？”昨天，在南京上大学的小顾向金陵晚报打来咨询电话。小顾告诉记者，作为学生，他
很难办理信用卡，听身边同学说“任性付”和“京东白条”可以先消费，后付款，他急于购买一款手机，便申请了分期付款。　　“这种支付方式不知道会不会影响我以后的信用？”小顾说，上周本该是还钱的日子，由于一时疏忽，三天后才还上，小顾担心地说：“听说逾期不还同样会影响个人征信，我担心以后会对我的信用产生影响。”　　恶意逾期同样上报央行征信　&& 据了解，任性付是苏宁消费金融推出的一款消费贷款产品，最高授信额度高达20万元，免息期为30日，逾期每天将收取任性付贷款逾期违约金。据苏宁消费金
融工作人员介绍，超过还款日还没有还款的话，任性付是有三天的宽限期的，在宽限期内还款，是不影响个人信用的。该工作人员提醒说：“如果超过宽限期还未还
款，我们首先会发出催款短信，并产生一定的罚息，再之后会上报央行信用系统。”　　作为另一大电商平台推出的“京东白条”，消费者在京东购物可申请最高1.5万元的个人贷款支付，购物可享受30日免息期，或者3-24个月内分期还款的消费方式。对于恶意逾期不还的情况，京东同样会将记录会上传给央行。　
　记者了解到，日，首例“白条”纠纷于北京开庭，被告宁先生曾四次使用“京东白条”购买商品，并分12期和24期不等分期付款，但始终未
及时支付货款，共欠京东货款6000元和分期服务费193.59元。最终，该案以京东胜诉结案，宁先生须偿还拖欠的商品款及分期服务费。　　大数据分析把控信贷风险　
　“央行的征信系统都是对接银行端的，只要有逾期均会记录到央行征信系统。”据某商业银行工作人员介绍，对于银行资质机构，征信记录会被直接记录，是无法
抹去的。虽然“任性付”、“京东白条”这类支付工具有“先消费”的功能，但消费记录并不会出现在个人征信报告中，需要上报央行征信系统，这同样会影响个人
信用。　　据苏宁消费金融工作人员介绍，在对客户风控防范方面，他们更依赖大数据分析，根据客户购物消费数据、浏览行为数据、支付数据等各个维度、各种类型的数据，是构成任性付授信额度的最主要基础数据。苏宁的大数据技术，会为每位用户，建立数百种不同分类的数据内容，而用户的各种行为，都在往
这个大数据中累积运算，最终得出一个分值，用于判断额度申请、贷款申请是否同意。　　对此，消费金融业内人士也表示，此类信贷方式其实都是靠以往
互联网消费行为的大数据作为数据分析的基础，判断一个用户可以开通的预先消费的额度，以及存在的信贷风险。作为用户自身，该人士表示应对自己的还款能力有
理性判断，若出现不能按时还款，将和信用卡业务一样要支付违约金，长时间或恶意拖欠还可能影响个人信用。
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2018年监管部门对于乱象整治工作中的大案要案会坚持顶格处罚。
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我的金融莫名其妙被开通了三个，一个招联金融，一个马上金融还有一个苏宁消费金融我该怎么办？
我的金融莫名其妙被开通了三个，一个招联金融，一个马上金融还有一个苏宁消费金融，可是问题是这些我都没动过，可是钱去找不到去哪儿了，现在还款全部都找上我了。我该怎么办！
律师回答地区：广东-深圳咨询电话：帮助网友：113 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_ 人建议尽快向公安机关报案。 14:12地区：广东-广州咨询电话：帮助网友：2516 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_0 人尊敬的当事人，您好。 根据你说的情况，建议报警处理。 具体需要了解案件详细情况才可能给你专业的意见，如需要法律帮助，可以直接携带相关 资料给我进行详细分析或点击头像直接联系了解。如果我的答案能给你带来帮助，请点击采纳为最佳答案. 14:25地区：广东-深圳咨询电话：帮助网友：1127 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_ 人您好，根据您描述的情况，建议您尽快报警。 15:06
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苏宁消费金融遭大批泄 究竟是系统漏洞还是暗藏内鬼？
摘要：继十万加财经此前报道苏宁易付宝的消费贷产品中，出现任性付用户信息遭大批泄漏之后，苏宁消费金融的不安全因素不仅没有得到提升，相反有扩大之势。苏宁对此竟毫无补救措施，任由用户的征信进入失信名单。
苏宁频频被盗刷 究竟是系统漏洞还是暗藏内鬼?继十万加财经此前报道苏宁的产品中，出现任性付用户信息遭大批泄漏之后，的不安全因素不仅没有得到提升，相反有扩大之势。苏宁对此竟毫无补救措施，任由用户的进入失信名单。近日，十万加财经了解到就有一名用户面临着因失信而无法贷款的情形。日，江苏谢某接到苏宁客服部的一通电话，被告知其苏宁任性付账号出现异常，随后，谢某当天即登陆自己的任性付账号，发现在6月11日当天，该账号产生了一笔分期消费1500多元，购买了一款小米手机，同时借出1200元的贷款。 苏宁推"任性付":到底有多任性“我们跟京东、阿里有很大的差别，就是线上线下随意切换、随意购买”，任竣说，这比仅在网上购物更任性，因为的产品不仅仅在苏宁使用，它一定会与第三方机构合作。“南京有50家以上的大零售商和几千家可合作的商户，都在我们未来的签约范围内，在6月份就会全面铺开，所以我们在线上线下，股东、企业和社会第三方企业，都可以交易，这是任性付的第一个任性。”苏宁任性付第二个任性，就是会大幅度节约消费者成本。任竣接着说，“我们的盈利模式，未来不是从的手续费收入、利息收入去获取，它一定是多元化的，也许我们来自消费，也许来自金融。现阶段我们不会把金融的手续费或利息收入作为收入来源。”苏宁达10.37% 亏损已达约1.9亿元一位内部人士坦言，据其了解，除了苏宁，多家机构仍处于亏损状态，不过各家机构都对盈利情况“守口如瓶”。一家消费金融机构负责人告诉记者：“完整的周期一般为三年，届时其规模、不良、收益等数据才有参考价值，目前各家消费金融机构都在探索初期，前期需要投入，亏损也属正常，其他消费金融机构亏损或许更高，现在不好评价；不过，苏宁消费金融公司在客户定位、风险技术、运营技术等方面还需加强。”苏宁消费金融的出路在哪里？除了传统的，苏宁消费金融还积极开拓校园市场，推出了“苏宁校花”产品，为符合条件的大学生授信，受到了高校大学生的喜爱；针对家装行业，苏宁消费金融联合全国知名家装企业推出“任性美家”产品，有家装需求的消费者可以获得最高20万，夫妻双方共同申请可以获得最高40万的家装信贷授信。在未来，苏宁消费金融负责人表示，面对即将迎来的巨大发展机遇，苏宁消费金融将顺势发展，虽然前方的路上面临更多的挑战，苏宁消费金融依靠的优势，持续推出更多满足用户各种消费需求的服务，为更多用户提供优质可信赖的消费金融服务。
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认识你李颖我很高兴！
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别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
我是熊猫BABY品牌运营部负责人，该篇帖子所编写内容完全属于与事实不符，是对我品牌的恶意中伤诋毁，本企业属于合法经营中的正规企业，从未做过以上文章所写的骗人的事，发布该篇不实文章的个人我们会追究责任。
此文章内容不属实,有意损害澳嘉公司名誉权,希望网站管理者,对此文章进行相关处理..
一个很XX的平台，客服打了四遍电话没人接，手机app告诉我在更新不能用手机操作买标，等了一天没有新手标提现手续费5万扣款250，重点是提现时候系统非常卡，提现到账才发现被扣了250元
楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
就是都是骗子。
就是都是骗子。
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沪公网安备 45号苏宁消费金融公司半年净亏1.47亿 消费金融真的赚钱吗？
苏宁消费金融公司半年净亏1.47亿 消费金融真的赚钱吗？
&　　消费金融业务完整的周期一般为三年，目前各家消费金融机构都在探索初期，前期需要投入，亏损也属正常&。不过，对于苏宁这类的企业来说，除了本身的收入，分期的形式还能促进母公司的主营业务&苏宁云商的零售业务，可谓相辅相成。
　　11月11日讯 近日，《21世纪经济报道》独家披露，苏宁消费金融公司不良率大于10.37%。
　　这个消息，引发了从业者和公众对消费贷款的极大关注。
　　10.37%?这个是什么概念?
　　苏宁每放出1000元的贷款，就有103.7元很大可能部分无法回收甚至完全无法回收。
　　那么，一般消费金融公司的不良率怎样?
　　数据显示，国内首批4家消费金融公司北银、中银、捷信、四川锦程等公司的不良率大约在2%-3.7%之间。
　　偶然间笔者翻到了日银监会网站发布的一篇消息，&苏宁消费金融公司2015年5月末成立以来&&.开业7个月&&不良贷款率始终低于1%。&
　　据此计算，9个月间，苏宁消费金融不良率从1%翻了10倍骤增至10.37%。
　　不过，关于上述数据，苏宁消费金融有自己的看法。
　　他们认为这个不良率数据是非法定数据，口径不一的动态数字没有任何意义。官方表示并不清楚记者数据是从哪里获得的，苏宁云商(002024,股吧)公布的三季度财报里并没有披露消费金融相关数据。
　　再看一组其他电商消费金融资产的不良率：
　　5月份京东金融披露，旗下消费金融产品&白条&不良率在1%左右。
　　ABS(资产证券化)评价报告显示，截至7月份，蚂蚁花呗不良率和逾期率分别为0.83%和2.62%。
　　相比较而言，苏宁金融10.37%的不良率确实会引发大讨论。
　　什么是消费金融公司?
　　消费金融公司，指的是不吸收公众存款，以小额分散为原则，为居民个人提供以消费为目的的贷款非银金融机构。
　　算上即将开业的长银，国内正规持牌的消费公司仅有18家。
　　虽然，这两年&消费金融&大家喊的很响亮，但要在公司名字加上&消费金融&这四个字并不容易，银监会对设立消费金融公司有着严格的规定，而未经批准的机构不得在名称中使用&消费金融&。
　　像苏宁这样的非金融机构，仅第一条指标就能将一大票企业卡在门外。该指标为：最近1年营业收入不低于300亿元人民币或等值货币(合并会计报表口径)。
　　1年营业收入超300亿的公司，在中国并不多。据&2016中国企业500强&排行榜显示，第424名企业的营收已经在300亿以下了。
　　可见做消费金融公司的门槛之高。
　　既然消费金融公司门槛这么高，那么它赚钱吗?
　　从整个行业来看，截至2014年末，消费金融公司实现净利润4.66亿元，累计客户135万户，不良资产率为1.56%，户均贷款余额2000元左右。
　　收入方面，根据银通智略的报告，通常情况下，消费金融业务的贷款利率平均为14%-18%。除贷款利息收益外，消费金融公司还通过拓展其他服务收入提高盈利能力。　　成本方面，消费金融的成本一般主要分为资金成本、运营成本和风险成本。
　　报告显示，银行系消费金融公司的资金成本或可能低于5%;持牌系消费金融公司及大型电商的消费金融业务的资金成本端约为5%左右。非持牌系平台类资金成本相对较高，通常在7%-10%左右。
　　至于是否赚钱，下面来看几个现成的例子：
　　捷信消费金融(中国)：2015年营业收入折合人民币约57亿元，净利润9.41亿元。
　　锦程消费金融：2012年开始盈利，2015年净利润6675.7万元。
　　兴业消费金融：2015年净利润4900万元。
　　中银消费金融：2014年、2015年，净利润分别为9064万元、1.35亿元。
　　说回苏宁消费金融，今年9月30日苏宁云商发布的增资公告透露了部分数据。
　　公告显示，苏宁消费金融公司月实现营业收入4327.9万元，而净亏损近1.47亿元。
　　公告指出，苏宁消费金融公司在运营初期，为发展用户、提高品牌知名度，加大了推广投入，支出较大，带来阶段性的亏损。
　　根据《21世纪经济报道》报道，三季度末，苏宁消费金融亏损扩大至约1.9亿元，不过这个数据已被苏宁消费金融否定。
　　有业内人士称：&
　　消费金融业务完整的周期一般为三年，目前各家消费金融机构都在探索初期，前期需要投入，亏损也属正常&。
　　不过，对于苏宁这类的企业来说，消费金融除了本身的收入，分期的形式还能促进母公司的主营业务&苏宁云商的零售业务，可谓相辅相成。
　　但是，据《21世纪经济报道》披露苏宁消费金融全年指标为：贷款投放额130亿元、新增有效客户80万人、不良贷款率4.13%、贷款收益率9.78%。
　　苏宁消费金融前三季度贷款投放额、新增有效用户数等均未完成计划内目标。
　　这么看来，苏宁消费金融的压力，有点大。
　　附录：消费金融公司设立条件
　　金融机构作为消费金融公司主要出资人，需具备下列条件：
　　(一)具有5年以上消费金融领域的从业经验;
　　(二)最近1年年末总资产不低于600亿元人民币或等值的可自由兑换货币(合并会计报表口径);
　　(三)财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利(合并会计报表口径);
　　(四)信誉良好，最近2年内无重大违法违规经营记录;
　　(五)入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股;
　　(六)承诺5年内不转让所持有的消费金融公司股权(银行业监督管理机构依法责令转让的除外)，并在拟设公司章程中载明;
　　(七)具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理制度;
　　(八)满足住所地国家(地区)监管当局的审慎监管指标要求;
　　(九)境外金融机构应当在中国境内设立代表处2年以上，或已设有分支机构，对中国市场有充分的分析和研究，所在国家或地区金融监管当局已经与银监会建立良好的监督管理合作机制;
　　(十)银监会规定的其他审慎性条件。
　　非金融企业作为消费金融公司主要出资人，则需(一)最近1年营业收入不低于300亿元人民币或等值的可自由兑换货币(合并会计报表口径);
　　(二)最近1年年末净资产不低于资产总额的30%(合并会计报表口径);
　　(三)-(十)同上
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