普惠金融促进会_百度百科
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普惠金融促进会
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普惠金融促进会由国家开发银行原副行长刘克崮、全国人大财经委副主任委员吴晓灵、中国扶贫基金会会长段应碧等同志联合倡议发起，经中国中小企业协会批准成立，接受中小企业协会及有关政府部门领导、管理和指导的中国中小企业协会二级机构。普促会将组织推动全国普惠金融促进工作，助力解决中小微企业和其他小微经济体融资难问题。
普促会旨在促进分层次、多类型中国特色普惠金融体系的建设和发展，更好地为全国中小微企业和其他小微经济体提供快捷、优质、全覆盖、可持续的金融服务。
普促会是从事普惠金融事业的机构（组织）和从业者之家，是普惠金融机构与中小微经济体、政府联系的纽带，是小微金融行业内部交流、咨询、服务、互助的公共平台，是同业国际交流合作的桥梁。
三、工作任务
促进多元化、广覆盖的普惠金融机构体系的建设
促进普惠金融技术、产品的创新和推广
促进地方普惠金融监管体制的建设
促进普惠金融基础设施、公共服务的建设
促进普惠金融政策法规体系的健全
促进普惠金融教育与金融消费者权益保护
促进国际同业交流与合作
．新华网[引用日期]
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普惠金融体系
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这个概念来源于英文“inclusive financial system”。是联合国系统率先在宣传2005年时广泛运用的词汇。其基本含义是：能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。目前的金融体系并没有为社会所有的人群提供有效的服务，联合国希望通过小额（或微型金融）的发展，促进这样的金融体系的建立。
普惠金融体系内容
普惠金融体系应该包括以下几个层次的内涵：
1、首先是一种理念：2006年诺贝尔和平奖得主、孟加拉乡村银行总裁尤纳斯教授说：信贷权是人权。就是说，每个人都应该有获得金融服务机会的权利。只有每个人拥有金融服务的机会，才能让每个人有机会参与经济的发展，才能实现社会的共同富裕，建立和谐社会与和谐世界。
2、为让每个人获得金融服务机会，就要在金融体系进行创新，包括制度创新、机构创新和产品创新。
3、由于大企业和富人已经拥有了服务的机会，建立普惠金融体系的主要任务就是为传统金融机构服务不到低端客户甚至是贫困人口提供机会，这就是小额信贷或微型金融——为贫困、低收入人口和微小企业提供的金融服务。为此，首先要在法律和监管政策方面提供适当的空间。其次，要允许新建小额信贷机构的发展，鼓励传统金融机构开展小额信贷业务。
普惠金融体系发展
国内最早引进这个概念的是中国小额信贷联盟（原名中国小额信贷发展促进网络）。为了开展2005年国际小额信贷年的推广活动，他们决定利用这个概念进行宣传。白澄宇提出用“普惠金融体系”作为inclusive financial system 的中文翻译。也有人提出用“包容”等名词，但经过考虑，觉得其他词汇不能表达服务对象的广泛性，最后还是用“普惠”这个概念，就是要让所有人平等享受金融服务。
2004年11月，中国小额信贷联盟的主页开通，首页的标题就醒目地写下了网络的宗旨：“促进普惠金融体系，全面建设小康社会”。在11月9日召开的网络成立大会上，我们再次提出这个概念，并写进了网络的倡议书。
人民银行研究局焦瑾璞副局长于2006年3月在北京召开的亚洲小额信贷论坛上，正式使用了这个概念。
从2005年开始，联合国开发计划署与商务部国际经济技术交流中心和人民银行、国家开发行、哈尔滨银行、包商银行合作，开展了“建设中国普惠金融体系”项目。人民银行项目内容为普惠金融政策研究。焦瑾璞先生为项目主任。与焦瑾璞先生合作，翻译出版了联合国《普惠金融体系蓝皮书》，吴晓灵女士为该书的中译本作序。
日，原国家主席的胡锦涛在墨西哥举办的在二十国集团峰会上指出：“普惠金融问题本质上是发展问题，希望各国加强沟通和合作，提高各国消费者保护水平，共同建立一个惠及所有国家和民众的金融体系，确保各国特别是发展中国家民众享有现代、安全、便捷的金融服务。” 这是中国国家领导人第一次在公开场合正式使用普惠金融概念。
在日中国共产党第十八届中央委员会第三次全体会议通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》正式提出“发展普惠金融。鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品&（第三部分第12条）。
普惠金融体系框架
普惠性金融体系框架认同的是将包括穷人在内的金融服务有机的溶入于微观、中观和宏观三个层面的金融体系，过去被排斥于金融服务之外的大规模客户群体才能获益。最终，这种包容性的金融体系能够对发展中国家的绝大多数人，包括过去难以达到的更贫困和更偏远地区的客户开放金融市场。
客户层面。贫困和低收入客户是这一金融体系的中心，他们对金融服务的需求决定着金融体系各个层面的行动。
微观层面。金融体系的脊梁仍然为零售金融服务的提供者，它直接向穷人和低收入者提供服务。这些微观层面的服务提供者应包括从民间借贷到商业银行以及位于它的中间的各种类型。
中观层面。这一层面包括了基础性的金融设施和一系列的能使金融服务提供者实现降低交易成本、扩大服务规模和深度、提高技能、促进透明的要求。这涵盖了很多的金融服务相关者和活动，例如审计师、评级机构、专业业务网络、行业协会、征信机构、结算支付系统、信息技术、技术咨询服务、培训，等等。这些服务实体可以是跨国界的、地区性的或全球性组织。
宏观层面。如要使可持续性的小额信贷蓬勃繁荣发展，就必须有适宜的法规和政策框架。中央银行（金融监管当局）、财政部和其他相关政府机构是主要的宏观层面的参与者。
虽然到目前为止，小额信贷一直十分依赖国际捐助者的资助，但是为贫困群体服务的金融体系还是有赖于建设本国的金融市场，应培育大量有实力、可持续的金融服务供给者为贫困和低收入客户服务并展开竞争。这些服务供给者应正常地从国内的融资来源获得资金，例如公众储蓄、批发贷款融资或资本市场的投资等等。当然在已成功挖掘国内资源的同时，国际资金在扩展金融服务方面仍可能继续发挥作用。事实上，国际资金对上述所有微观、中观和宏观三个层面的金融体系的启动和加速推动建设国内体系的进程，都是能够有所作为的。
清除历史记录关闭普惠金融做什么？_凤凰财经
普惠金融做什么？
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2016年是中国普惠金融加速发展年。作为金融体系的重要组成部分，普惠金融的目标是为金融弱势群体提供商业可持续的服务，既包括融资，也包括理财、保险等多元化金融服务。这其中离不开技术发展带来的商业创新和政策支持。
摘要：2016年是中国普惠金融加速发展年。作为金融体系的重要组成部分，普惠金融的目标是为金融弱势群体提供商业可持续的服务，既包括融资，也包括理财、保险等多元化金融服务。这其中离不开技术发展带来的商业创新和政策支持。刚刚结束的G20杭州峰会上，各国在普惠金融领域收获颇丰：由中国推动并参与制定的G20数字普惠金融高级原则正式通过，这是首个具有全球意义的数字经济重要原则，还出台了G20普惠金融指标体系升级版以及G20中小企业融资行动计划落实框架。今年1月，国务院出台《推进普惠金融发展规划（年）》。2016年可谓中国普惠金融加速发展年。鉴于公众对普惠金融还处于了解过程中，我们近期将推出系列文章，介绍普惠金融体系。《推进普惠金融发展规划（年）》中，开篇即将普惠金融定义为&立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务& 。按照这一定义，普惠金融的基本原则是机会平等、商业可持续、成本可负担。一、机会平等：针对&弱势&人群普惠强调的是&普惠性&，也就是机会平等，针对的是传统金融机构难以惠及到的人群。这类&弱势&群体主要分为两类：一是财务状况较差的群体，二是居住地区较偏远的群体。对财务状况较差的群体而言，不是金融机构不愿意从他们身上&挣钱&，而是因其风险承担能力和信用还款能力较低，金融机构从其身上获利时要面临更高的成本和坏账风险。对财务状况差的群体投资次数多了，传统金融机构会得不偿失，所以很少有金融机构愿意为这类人群提供贷款服务。对居住地区偏远的群体而言，由于地理条件的限制，很多金融机构在偏远地区设立网点的人力物力成本要高于从偏远地区人群身上获取的利润。金融机构不是慈善机构，从经济角度考虑，往往放弃在偏远地区的金融覆盖。二、商业可持续：创新为基石传统方式下，为弱势群体提供金融服务往往成本大于收益。要实现商业持续，创新必不可少。普惠金融是以传统经济、金融活动为基础，依靠技术进步实现金融服务成本降低，从而惠及更多传统金融难以惠及的群体。只有技术上的进步，才能促使普惠金融的惠及面不断扩大。正是互联网技术的高速发展，才使得普惠金融的概念在最近十年出现、传播，并不断发展壮大，且呈加速态势。三、成本可负担：政府补贴不可少机会均等决定了普惠金融具有鲜明的公益性，尽管技术创新为实现商业可持续性提供了一定条件，但要真正达到成本可负担，还需要政府与市场共同协作。市场的作用是推动商业模式的变革，支持普惠金融在技术上所需的创新。政府则需要创造一个使金融机构更乐于提供普惠金融业务的环境，比如提供更多的公益性质补贴，使普惠金融有实力承担起更多的社会责任等。四、普惠金融做什么作为金融体系的一个组成部分，普惠金融的服务体系可以分为三个层次：融资、多元化金融服务，以及政策、投资者保护和教育。&&融资。金融的首要功能是融资，普惠金融也不例外。金融机构提供普惠金融服务，时一方面需要做到创新，在风险可控的范围内尽可能提高产品的活力，使之能惠及更多弱势群体；另一方面，要注重为弱势群体提供尽可能多、具有针对性的融资渠道。虽然前期铺设管道的成本较高，但当系统运转起来后，运营成本要远小于产品推出后不断调整的成本。为特定群体提供尽可能多的股权、债权等融资服务，会极大地提高普惠金融水平。以贷款为例，根据贷款的种类不同，普惠金融可以分为消费类贷款、小微企业贷款、扶贫性贷款等。&&多元化金融服务。从普惠金融的角度，理财、支付和保险等金融服务是层级高于融资但重要性低于融资的多元化金融服务。其中，支付类服务是最接地气、最能体现普惠性，对广大城市人口而言，第三方支付体系已经不可或缺。保险是很多弱势群体还没有认识到其重要性，随着保险门槛降低，已经有越来越多的弱势群体有资格享受保险类服务。重要性最低的是理财类业务。理财的目的是保值增值，于个人财富不多的弱势群体，不进行储蓄或理财，不会对其资产状况产生很大的影响。&&政策、投资者保护和教育。政策支持、做好投资者保护和大力实施金融普及教育，可以为普惠金融的发展创造良好的环境，但这些工作前期投入大、运行周期长，需要一定时间才能看到成果，在普惠金融体系中重要性最高。其中，促进普惠金融发展的相关政策，规范普惠金融发展的流程，可以打造良好的服务环境；做好消费者保护，可以使消费者在上当受骗后尽可能减少损失，长期看可以反哺市场的规范化、制度化改革；大力实施金融普及教育，让青少年群体、弱势群体对基本金融体系有深入了解，可以提升全社会的金融认知水平，减少上当受骗事件的发生，让金融知识&飞入寻常百姓家&。五、发展目标：扶助贫弱、致富、创业从广义上来讲，普惠金融的发展目标涵盖范围广泛，仅从惠及弱势群体这一特性看，笔者认为，狭义上的普惠金融发展目标可总结为&扶助贫弱、帮助温饱人群致富和大力支持创业&。&&扶助贫弱。普惠金融的典型案例，如格莱珉银行、印尼的村行等模式，其成功都源自在贫困地区呈现出来的扶贫效果。通过融资解决生产资料的购买，让贫困人群组织实施自雇式生产是普惠金融扶贫的典型模式。&&帮助温饱人群致富。在弱势群体脱贫获得温饱后，必然要走上发家致富之路。其典型特征就是需要组织更大规模的生产模式，从自雇式的低级生产向招募少量员工的微型、小型企业发展。刚刚踏上发家致富之路的小微企业，经受风浪的能力还是相对较弱，依旧需要普惠金融体系的小心呵护。&&大力支持创业。与扶助贫弱、帮助温饱人群致富不同的是，创业者的想法虽然有可能改变世界，但是在启动资金方面，其可能还不如以上两者拥有的资金多。初创企业缺乏启动资金，需要通过社会融资解决。只有创业阶层的丰富和壮大，才能激活社会经济发展的巨大潜在竞争力，创投基金、天使投资、风投、众筹等金融机构才应运而生。解决创业面临的普惠金融问题是普惠金融的高级阶段。总而言之，普惠金融是社会生产力发展到一定阶段的必然产物，也是中国实现&让一部分人先富裕起来，先富带后富，最终实现共同富裕&过程中所需要。普惠金融的目的是凿穿传统金融等级森严的&天花板&，让广大弱势群体有机会成为社会金字塔的中上层。
[责任编辑：wemoney PF055]
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播放数：5808920普惠金融时代，年轻人离“中产梦”还有多远？
成为“中产阶层”一直以来是中国各阶层特别是年轻群体的主要奋斗目标，因为“中产阶层”意味着拥有相应的家庭消费能力，受过良好教育，具有专业知识和较强的职业能力，有一定的闲暇，追求生活质量，具有良好的公民、公德意识及相关修养。综合来看，从经济地位、政治地位和社会文化地位上而言，中产阶层均居于现阶段社会的中间水平。从国家层面来说，中产阶层是社会稳定的基石。而能否形成以中产阶层为主体的“橄榄型”社会结构，是一个国家或地区能否稳定发展的重要基础。就中国目前的现状而言，中产阶层正在逐步壮大。2015年10月，瑞士信贷银行研究院发布的《全球财富报告2015》显示，中国中产阶层去年的财富为7.34万亿美元，仅次于美国与日本。而中国的中产阶级数量按绝对值计算却是全球最多，达1.09亿人，首次超越美国9200万人的中产规模。应该说，这样的数据确实令人鼓舞，因为扩大中产阶层数量一直是中国政府发展经济、维护社会稳定的重要目标之一。但在中国1亿中产数量的背后，瑞士信贷的报告中一个不容忽视的数据是，中国中产数量仅占全国成年人口的11%，低于全球13.9%平均水平，也远远低于美国(38.8%)和日本(59.5%)这样的发达国家。如果说一个社会理想的财富分配结构为“橄榄型”，那么日本相对更接近于这种模式，而中国则属于财富分配不均的“金字塔型”，这表明中国在走向真正的中产阶级国家的道路上任重而道远。可望而不可及的“中产梦”中国当前财富分配不均的主要表现之一就是日益扩大的贫富差距。国际上常用基尼系数(高低收入差之比)定量测定社会居民收入分配的差异程度。基尼系数取值范围从0到1，数值越高反映贫富差距越大。通常认为，基尼系数位于0.3以下表示国民收入分配较公平，0.3至0.4属于相对合理，0.4以上表示收入差距较大，0.6以上就是收入差距悬殊。2015年国家统计局发布数据显示，2014年中国城乡家庭人均收入的基尼系数为0.473，属于收入差距较大的类型，由此形成的马太效应正在显现：城乡差距有原来的“龟兔赛跑”变成了“双马背驰”，两者之间的差距越来越大。2016年4月，中国经济趋势研究院编制的《中国家庭财富调查报告》显示，中国城镇家庭人均财富208371元，农村家庭人均财富64780元，城镇家庭是农村家庭财富收入的3.22倍。此外，城市贫富两极分化也非常突出，主要表现之一就是，城镇拥有房地产等资产性收入的阶层与无房阶层(如大学毕业生等年轻群体)的收入水平差距也非常明显。瑞士信贷定义的中产阶层指的是拥有5万-50万美元自由资产的阶层。而在北上广深等一线城市，坐拥一套房产就意味着一只脚已经跨入了中产阶层，而有多套房产的群体也得以借此获得更多的资产性收益，而无房无资产收益的年轻人则成为城市低收入人群。麦可思研究院2015年发布的《2015年中国大学生就业报告》显示，2014届本科毕业生各职业平均的月收入为3773元。而针对2011届大学毕业生的跟踪调查显示，2011届大学生毕业三年后平均月收入为5484元(本科为6155元，高职高专为4812元)。对于渴望成为中产阶层的年轻群体来说，面对日益高涨的城市房价和生活成本，劳动收益大部分用于租房，“啃老族”和“蚁族”等现象日益突出，他们心目中的“中产梦”正变的可望而不可及。财富分配不均造成的贫富差距正考验着中国中产阶层的进一步壮大。一个表象就是，富人在获取高收入的同时，他们在股票、理财、保险等方面的资产性收益如滚雪球般越来越多，而穷人只能在低水平的劳动收益的泥潭中越陷越深，两者之间的贫富差距由此越来越大，富人越富，穷人愈穷。这种现象在经济学中也得到了验证：最终衡量人类财富程度，其实最重要的不是劳动收益，而是资产收益。而有数据显示，发达国家中产阶级的资产性收益已经达到90%以上。由此可以看出资产收益是能否成为中产阶层的一个关键指标，如何保证低收入阶层的收入增长，并实现资产收益的同步增长，成为破解影响当前中国中产阶层壮大的核心问题之一。互联网金融带来了公平机遇我国当前的财富分配是典型的“金字塔型”，还存在如年轻群体这样的大量低净值人群，由于参与门槛过高的原因，这部分人群的理财投资需求长期得不到满足。他们找不到使自己资产得到增值的入口，无法像高净值人群一样便利享受各种金融资源，这种状况长期发展下去，只会使全社会的贫富差距加剧，并且形成一种机制性弊端，损害经济社会的长远发展。这一局面直到互联网金融的出现才被打破，互联网金融的横空出世意味着真正的普惠金融时代已经来临，这对于渴望成为中产阶层的低收入群体来说是一次难得的机遇。所谓普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当的、有效的金融服务。余额宝是互联网金融推动普惠金融的典型代表，它是蚂蚁金服于2013年6月推出的余额增值服务和活期资金管理服务。余额宝是移动互联网时代的现金管理工具，特点是操作简便、低门槛、零手续费、可随取随用。凭借1元起购，定期理财，随时赎买等优势，直接服务于被传统金融机构排除在外的用户群体，极大地降低了普罗大众特别是中低收入人群的理财门槛，为这些群体实现了资产收益提供了极大便捷，而这则是传统的金融机构很难做到的。从本质上来说，互联网金融是利用了网络信息自由流动、用户地位平等的透明规则，打破了传统金融服务信息不对称的弊端，为低收入人群提供了多样化、低门槛的金融理财服务和资产收益，更从根本上实现了普惠金融所要求的机会均等和社会公平，这对于渴望早日成为中产阶层的低收入群体无疑是一大福音，毕竟互联网金融为他们提供了一条机会均等地实现资产收益的市场化路径。简理财创始人林恩民就认为，“虽然距离真正理想的中产社会依然任重道远，但中国中产阶级的成长速度非常快，互联网金融是其中的助燃剂。”他预测，未来十年伴随着移动互联网的发展以及年轻大众群体成长为中产阶级的各种需求，互联网金融将获得迅猛发展，这是大众理财需求与互联网革命两股趋势性力量交汇的结果。移动智能分散投资将成主流网易金融大数据实验室报告显示，目前中国消费经济的主力已是年轻的80、90后。在使用互联网金融方面，他们没有门槛，甚至不需要学习，也有更开放的心态。其中，有接近70%的受访人群使用过互联网理财，且有超过74.4%的受访用户表示未来将增加互联网理财的投资金额。尽管如此，80、90后却有着特定的理财需求。年轻人群资产收益基数不高，很多人身上只有几万元，让他们去投定期理财产品不靠谱，原因是他们对流动性的诉求非常高。其次，这群人抗风险能力弱，对资金安全的要求也很高。满足年轻人以上移动理财需求，保证他们也能和高净值群体一样获得一定的资产收益，既是一种社会责任，也是一个巨大的市场机会。值得注意的是，当前余额宝仅有2.5%左右的收益，货币基金显然无法满足年轻人小微金融需求，多元资产配置的互联网金融理财服务存在很大需求，很多业内人士已经意识到这点。林恩民就认为，不同于美国机构从事证券投资的方式，当前中国最重要的投资类型是债权类，而债权类信息最重要的手段就是分散投资和多元配置。为此，林恩民与其团队在2015年5月推出了简理财——一款为年轻人量身打造移动智能分散投资工具。其资产标的包括不动产抵押类资产、动产质押类资产、消费信用类资产，特点是用户可在简理财APP中一键将资金分散投入到不同资产标的中去，且能保持较高的流动性。而对于用户非常关注的风控问题，简理财与权威第三方机构达成合作，如民生电商旗下宝易互通支付平台进行交易资金来往、阿里金融云保障投资交易信息和数据安全、投资协议由中国金融认证中心(CFCA)权威认证。正是有针对性地满足了80、90后等目标人群的分散投资需求，满足了流动性和风控的需求， 且6%左右的预期年化收益稳定持续，这让简理财受到了年轻人的欢迎。成立一年时间，简理财从零开始到累计成交额173亿元，累计注册421万人，这说明一个切合用户需求的金融产品所具有的旺盛生命力。以互联网金融为代表的普惠金融本质上要解决的正是小微金融需求，未来中国即将进入全民理财时代，不管穷人还是富人，让这个时代与任何人擦肩而过都是不公平的。就此而言，简理财向着这个方向做出的探索，具有非凡的社会意义。在林恩民看来，简理财的目标是要用创新的互联网金融工具，来帮助普罗大众获得资产收益，进而缩小当前社会的贫富差异。林恩民在2106中国互联网大会上发表了“发展互联网金融，增加中国五亿中产阶级”的主题演讲，向外界展示了他和简理财的长期愿景。“简理财是一款为年轻小白用户服务的理财工具，帮他们实现一键分散投资，让普通民众获得与富人相似的财产性收益。”林恩民相信大力发展互联网金融，可以改善中国社会财富的金字塔结构，加速中国中产阶级群体的增长。而他和简理财的初心就是让正在奋斗的这一代年轻人勇敢追梦，帮助他们离自己的“中产梦”更近一些。来源：IT烽火台
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普惠金融十年，为何影响依然“小众”
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金融科技独角兽企业融360联合创始人、首席执行官。美国乔治o华盛顿大学金融学硕士，清华大学五道口金融学院金融EMBA在读。18年金融与互联网从业经验，曾服务PayPal、美国运通、AOL，Capital One，被《创业家》评选为“2015年度十大创业家”。 叶大清最新文章
　　【财新网】（专栏作家 叶大清）在中国政府本年度最重要的外交活动杭州G20峰会上，“数字普惠金融”和“绿色金融”成为峰会聚焦的两大议题。从2005年联合国首次提出“普惠金融”，再到G20提出的“数字普惠金融”，背后的涵义有什么不同？用数字技术能不能破解普惠金融的难题？
　　普惠金融十年 影响依然“小众”
　　2005年，联合国正式提出“普惠金融体系”(Inclusive Financial System)的概念，但现代意义上的普惠金融起源可以追溯到20世纪70年代在孟加拉、巴西等国家出现的小额贷款，借助于熟人之间的信任实行小组贷款模式，小组成员之间有连带还款责任。这种模式尽管帮助了近千万社会最底层的农村妇女，小额信贷之父、格莱珉银行创始人穆罕默德o尤努斯教授也因此获得诺贝尔和平奖，但发展至今影响依然“小众”。格莱珉银行40年来累计放款165亿美元，不过是一个中型商业银行的规模。尤努斯教授几十年来呕心沥血到世界各地推广孟加拉的成功经验，但鲜有成功的案例，在中国22年的试验几乎全以失败告终。并且格莱珉模式也未能真正做到普惠，借款人的承担的利息在18%以上。
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