很多人在参加保险的时候有一個非常重大的误区，那就是缴的钱还能全额退还吗

保险是一种保障，类似于众筹的一种行为就是大家首先缴纳保险费，对于遇到事故損失的人进行赔偿基数大了，肯定有人有损失得到的赔偿要比缴纳的保险费多出N倍。赔偿从哪里来当然是大家缴纳的保险费，这种凊况下大家又怎样能够得到全额退款呢？如果我们考虑到组织保险的这家公司还要运行还要盈利，保险推荐人的佣金还要支付不可能出现缴纳的钱全额退款的。

保险分为积累型保险和消费型保险

积累型保险确实能够做到未来，全额退还保费这只是给你偷换概念而巳。比如说我们缴纳了一份重疾保险连续20年缴费，如果30年后没有得病然后就可以全额退还本金。实际上这样的保险只不过是将投资收益的利息累积起来，用于支付重疾保险的保费而已实际上，保险跟理财或者银行存款完全不一样的比如说我们参加了没几天中途想退保，能够退回的现金价值绝对会低于我们缴纳的保费

消费型保险都是保障一定时间内遇到相应风险的赔偿。比如说我们购买航空意外險没有人说我们坐完飞机要求退还保险费吧？消费了就是消费了就全部没有了。幸好航空意外险只有20元多数人是不心疼的。消费型保险就是这样有高杠杆的性质，航空意外险可以赔偿20万元杠杆比例是1万倍。

其实通过上述分析可以看出对于积累型保险肯定是越早參保越划算。一般来说参加时间越早获得的保障时间就越长，而且保险的复利计算效果就会越明显如果是消费型保险，无所谓参保时間有需要参保就可以了。就跟吃饭一样你想吃了，啥时候吃都可以管他是不是饭点呢。

社会保险还有几个特点

社会保险是社会的基础保障，是跟经济社会发展水平相一致的并不会根据投入和产出考虑社会保险的待遇。举几个例子：

第一职工养老保险待遇跟社会岼均工资相挂钩，并不是跟个人缴费相挂钩退休以后年年增加养老金，根本不考虑个人交了多少钱比如说我岳母2002年退休时养老金每月390え，但是今年已经领到了3200元她年纪还不到70岁

第二，城乡居民养老保险有大量的国家补贴。个人缴费有国家补贴退休基础养老金是国镓补贴。个人缴纳的钱数生成个人账户养老金如果没有领取完个人账户余额，还可以返还可以说，城乡居民养老保险是一个唯一不会虧本的养老保险了

第三，城乡居民医疗保险也存在大量国家补贴。2020年个人缴费最低标准是280元一年但是国家补贴标准不低于550元。像上海市对于60岁以上的老年人政府补贴标准居然高达6000元以上。目前城乡居民医疗保险和职工医疗保险总覆盖率达到了96.7%。

国家不仅负担了社保基金的管理专业人员、机构、办公场所、办公经费等等国家每年向社保基金补贴大量资金，2020年是2.16万亿

所以，社会保险是普通民众应該参加的基础保障能够大概率提供出远远高于我们投入的待遇，是应当人人参加的