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国美金控-房屋质押贷...周转贷款利息：1.00%/月 放款时间：1-3天据统计，几乎有95%的人都是通过按揭贷款的方式买房，年轻人买房的需求与日俱增，贷款买房给购房者带来的便利不言而喻，要是不能通过贷款的方式购房，可能很大一部分人都无法拥有自己的房产。为什么人们倾向于贷款买房？众所周知，现在的房价水平是很多人难以承受的，就拿北京来讲，其房价和纽约的水平相差无几，但是人均收入呢？北京的人均收入尚不及纽约人均收入的1/8，所以利用贷款的方式买房，对部分人而言是不得已为之；对部分人而言，是对抗通胀，有意为之。首先，有部分人贷款买房，是因为缺少足够的资金买房，故而通过贷款的方式“超前消费”。现在，我国房贷收入比（房贷除以可支配收入）已经直逼40%，比美国2008年次贷危机时32%值还高，与房产泡沫时期的日本十分接近，这意味着房贷挤压了购房者的大部分收入，可想而知要是不能贷款买，有的人完全无法负担，或者是勉强全款买了，却严重影响今后的生活水平和质量。其次，有部分人贷款买房，是出于投资保值意识，故而通过贷款的方式抵抗通胀。对比一下10年前和现在的房价，把钱存到银行获得的利息远远跟不上货币贬值的速度，想想10年前的10000元和现在的10000元，其购买力完全没有可比性。所以，很多人选择贷款买房，先支付首付，再借助灵活的还贷方式逐年还贷，这样既能够较好地对抗通胀，又可以保证自己的生活水准。银行贷款买房需要哪些条件？尽管各个银行对贷款买房的细节条件存在一定的差异，但是有一些基础硬性条件是一致的，就像炒股一样，虽说每时每刻的行情是不一样的，但是依旧有一些可总结的技术性的要点可循。银行贷款买房硬性条件主要是：①具备合法的居留身份；②具有比较稳定的职业和收入；③具备在合约期限内还贷的能力；④有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或(和)有符合规定条件的保证人为其担保；⑤能够出示购买住房的合同或协议、身份证明、收入证明等材料；⑥支付符合相关监管规定要求的首付款；⑦贷款行规定的其他条件，比如如果是建设银行的话，提出借款申请时，在建设银行有不低于购买住房所需资金30%的存款，申请政策性个人住房贷款的，应按规定在建设银行交存住房公积金。一般来讲，银行会对贷款申请人的资质和条件进行审核，只有在既定的流程之后，通过审核才允许贷款。哪些人在贷款买房时容易被拒？银行审核房贷申请其实和股市投资者一样，都有自己的一套筛选方案。总之信用不佳或者被证监会盯上的个股，投资者在选择的时候总是会更谨慎一些。在对银行作出的贷款买房条件进行总结，再结合生活实际之后，老赵发现一般这7种人申请贷款买房时容易被拒：①信用状况不良的申请者容易被拒绝。现在在不断建立信用社会，要是在银行留下不良的信用记录，容易被银行拒绝贷款；②经济状况不佳的申请者容易被拒。银行之所以会提供贷款业务，还在于盈利，如果银行经评定，发现申请者经济状况不佳或者不足以支撑预期贷款和利息的偿还，那么银行会拒绝贷款申请；③工作不稳定的申请者容易被拒。一份稳定的工作可以间接证明申请者的还贷能力；④年龄太小的申请者容易被拒。法律明文规定，只有年满18周岁，才具备民事行为能力，再加上未成年的经济收入、工作等方面的欠缺，银行不会轻易接受未成年的贷款申请；⑤年龄太大的申请者容易被拒。这主要是出于身体健康问题作出的考虑，总结众多商业银行的贷款标准可知，申请个人住房按揭贷款的借款人，男、女性的年龄分别不能超过65周岁和60周岁。⑥身负经济纠纷尚未履行判决的申请者容易被拒。凡是民事纠纷负有债务，在法院强制执行之后拒绝承担和履行的，银行会拒绝其贷款申请；⑦购买高龄二手房或者是小产权房的申请者容易被拒。因为房龄较大的二手房其可能面临产权到期处置的问题，而小产权房仅有销售合同没有产权证明，没有获得房产登记部门的认可，所以出于风险问题，银行一般会拒绝这类个人房屋贷款申请。个人有什么样的行为，可能导致在银行无法贷款买房？实际上，当个人做出的行为，使个人无法满足银行房贷条件及标准的时候，就可能会导致其在银行无法贷款买房，具体的行为有下面一些：①影响个人征信状况的一些行为。比如水电费、燃气费拖欠；个人信用卡套现；助学贷款拖欠不还；手机扣费和银行卡扣费相关联，且在手机停用后未办理相关手续，因欠月租费而形成逾期；信用卡透支、按揭贷款逾期还款；充当第三方提供担保人时，第三方未按照合约按时偿还贷款等；负债过高等这些都是会给自己的信用造成污点的行为，都可能导致申请者无法获得银行的房贷。②严重的不良生活习性。在尚未和银行征信系统存在关联时，一般的信用情况并不会影响或者记录到你的征信系统中，但是如果有严重的黄、赌、毒习性的，银行可能会拒绝发放房贷。③拒绝法院判定的债务或其他责任行为。个人卷入民事纠纷比如负有债务时，在法院强制执行之后，责任人依旧拒绝承担和履行的，银行会拒绝其贷款申请。④在填写房贷申请时，粗心大意信息填写不全的。总之，现在是大数据时代，每个人的信息开始无处可藏，个人征信是一个人信用的代表，为了可以更顺利地贷款买房，老赵建议大家注意以上所说的一些点，毕竟房贷不易，且贷且珍惜。【送福利：这样还房贷能省几十万！】选房、看房、买房值得深究，如何还房贷同样重要。想知道哪种贷款方式和还款方式能帮你省钱最多的读者，可以关注Miss Money的微信公号（ID：missmoneytf 或 扫描右侧的二维码），然后回复关键字“房贷”，小M告诉你！
作者：赵建军
赵建军， 2016腾讯炒股大赛季军、2016腾讯炒股大赛月亚军、2016腾讯炒股大赛周冠军。作者微信：guxia198
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[摘要] 2016年房价经历了一轮暴涨，限购限贷一系列政策的出台让房价有下跌的趋势。对于刚需一族，2017年想要贷款买房需要注意什么问题？
&　　2016年房价经历了一轮暴涨，限购限贷一系列政策的出台让房价有下跌的趋势。对于刚需一族，2017年想要贷款买房需要注意什么问题？
　　一、了解房贷首付比例多少
　　不同城市房贷首付比例不一样，一般来说首次申请房贷首付比例最低2成，二套房首付比例最低3成！不过也有例外，首套房首付最高是北京、上海的3.5成。
　　二、了解首、二套房认定标准是什么
　　很多人都听说过&认房又认贷&、&认房不认贷&，不明白这是啥意思？也不了解两者的区别。认房，是指在界定二套房时，如果借款人在当地房屋登记系统中，已经有了登记信息，再买房时，该房将被界定为二套房或以上。认贷，是指在界定二套房时，如果买家在银行征信系统里已经登记有贷款买房的信息，那么又申请贷款买房时，将界定该房为二套房或以上。简单来说：认房是在当地房屋登记系统有房屋登记记录，认贷是在银行征信系统里面有房贷记录。
　　不过在二套房的认定标准上，各个地方存在一些差异：
　　一般而言，贷款买过一套房，商业贷款已结清，再贷款买房&&算首套；若贷款未结清&&算二套。但是像北京、上海、深圳、苏州、南京、合肥等一些限购城市，不管贷款是否结清，都按照二套房的政策执行，首付、利率都相应提高。
　　三、了解房贷利率多少
　　目前全国房贷基准利率为4.90%。不过，不同银行房贷利率优惠政策也不一样。一般来说，普通老百姓买房能够在基准利率上打9折左右，银行评分的优质客户能够享受8折优惠，去年在银行信贷相对宽松的时候，曾出现过7折的优惠。不过2017年，预计银行信贷会有所收紧，例如北京实行房贷利率最低9折。
　　四、了解贷款额度和年限多少
　　一般银行在放贷的时候，会看你的个人征信、月收入多少、还款能力及房屋评估值等等决定给你贷款多少钱。不过在还款能力上都是要求月收入&房贷月供X2，部分银行除外。贷款年限一般是20年以内，比较宽松的银行可以30年。
　　五、了解还款方式有哪些？
　　目前主要还款方式还是等额本金和等额本息还款。等额本金是指每月等额偿还贷款本金，利息逐月减少。前期还款额度大，后面还款压力越来越少，适合高收入人群。等额本息还款是指把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加，平均分到每个月。目前是主要的还款方式，适合收入稳定的公务员教师等。
　　以上就是小编整理的2017年新手贷款买房需要注意的问题，2017是楼市调控的一年，想要买房的朋友们一定要多关注政策走向，根据自身的情况合理买房。
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