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你可能喜欢首款以房养老保险产品：养老金不受房价下跌影响
经济参考报
　　对于市场最为关注的房价变动和房屋收益问题，幸福人寿相关人士告诉记者，“房来宝”产品条款中已明确，保险公司不参与分享房产增值收益，但承担房屋下跌风险和长寿给付风险。也就是说，投保后，老年人即可终身领取养老金，不受房价下跌的影响。
　　《经济参考报》记者查阅这款保险条款发现，条款明确：“您将拥有完全独立产权的房屋抵押给我们，在办理完毕房屋抵押登记之后，我们即获得对您的抵押房屋的抵押权。在被保险人身故之后，我们行使对抵押房屋的处分权，即我们出售（变卖）您的抵押房屋，处分抵押房屋所得用于偿还您应承担养老保险相关费用，若处分抵押房屋所得不足以偿付您应承担的养老保险相关费用，不足部分由我们自行承担”。“不再就您的债务向您的继承人追偿（夫妻双方投保时有特别约定的，按特别约定处理）。”
　　此外，房产继承人的权利也在合同中明确：“抵押房屋处分所得在偿还养老保险相关费用及损失赔偿，并在扣除因处分抵押房屋而支出的一切费用和应缴税费后若还有剩余，剩余金额由我们返还给您的继承人，如您与我们就剩余金额有特别约定的，按特别约定处理。继承人可在被保险人身故后，我们处分抵押房屋前，通过偿还投保人应承担的养老保险相关费用并支付赔偿金，赎回我们对抵押房屋的权益。”
　　投保人需承担一定费用
　　值得注意的是，购买以房养老产品，老年人需要承担一定的费用。
　　“由于您抵押的房屋评估价值会影响本主险合同的养老保险金保险金额，因此，我们将与您共同选择和委托一家具备国家一级资质的房地产评估机构进行房屋评估并出具评估报告。”保险合同规定，老年人按50%比例承担房屋评估、抵押、公证、律师等费用，同时还要承担保单管理费，每保单年度每单按1000元收取费用。这些费用将从老年人首次领取的养老保险金中扣除，不足部分将从后续月份养老保险金中扣除。保单管理费收取日为每月的养老保险金支付日，保险公司将从老年人每月领取的养老保险金中扣除。
　　同时，在30天的犹豫期以后退保，老年人需要承担以退保手续费形式体现的养老保险相关费用，退保手续费为退保时前述累积计息的养老保险相关费用的一定比例，每个保单年度的退保手续费比例为第一年10%、第二年8%、第三年5%、第四年3%、第五年1%、第六年及以后0%。不仅如此，保险公司还可能要求老年人偿付养老保险相关费用和损失赔偿而可能产生的费用，包括且不限于诉讼费、保全费、鉴定费、评估费、拍卖费、材料费、律师费、过户费和税费等。
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编辑：马丽娟
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