我已经买了一年期的少儿医疗险，现在有没有必要再买慧馨安少儿重疾？ - 知乎3被浏览57分享邀请回答0添加评论分享收藏感谢收起慧馨安少儿重疾保险 超百万少儿重疾好在哪里？ ← 咨询乐园 ← 中国保险网论坛　保险大家谈
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标题：慧馨安少儿重疾保险 超百万少儿重疾好在哪里？
素尘瑾 发表于： 11:48:00
　　近年来，媒体或者社交平台上关于少儿因病需要众筹治疗的事件层出不穷，也迅速发酵并引起社会以及大众的围观。怎么给孩子买保险，特别是白血病等少儿高发重疾保障成为大家关注的话题。据了解，国内规模领先的互联网保险平台慧择将于近期发布一款超高性价比的少儿定期重大疾病保险，是市面上首款保额超百万的少儿重疾，专为少儿重疾险产品而设计开发，50种少儿专属重疾保障，八种少儿重疾双倍给付，北美精算师“爸爸”为自己的孩子倾力打造的产品――慧馨安。　　这款定制产品按照0岁男孩子测算，缴费期20年，保险期间30年，保额50万的情况下，保费约510元，如此便宜的超百万保额的少儿重疾险，真正为更多普通家庭带去保障。　　慧馨安少儿定期重大疾病保险的产品特色：　　一、重疾保额突破上限　　目前儿童重疾发病率逐年增加、医疗费用开支逐年上涨的情况下，购买儿童重疾时建议保额提至50万以上(医疗费用、后续护理费用和家长误工等费用)，而慧馨安将重疾保额上限提高至60万，且针对少儿高发的8八种重疾双倍给付(即限额提高到120万)，避免客户陷入因病致贫或因高昂的治疗费用延误或放弃治疗的怪圈。　　二、费率更低，性价比之最　　与市面上热销的随*保相比，从费率对比(以10万保额为例)可以看出：　　慧馨安费率比随e保平均低20%左右，在5岁投保年龄，比随e保平均低30%左右。　　三、儿童专属定期重疾　　由于少儿重疾有它特定的范围，各种重大疾病的的发病概率在每个年龄段是不同的。对于保险公司来说，增加一项保险责任就要增加部分保费，因此少儿就应当购买少儿的重大疾病保险。而此款产品是根据少儿成长特定、高发重疾而专门设计的定期重疾险，在费率性价比上、责任贴合度上更具优势，更能有针对性的满足少儿群体的需求。　　众所周知，买重疾险的第一要素就是：保额充足。在个人预算是固定的前提下，肯定优选同类产品中保额更高、性价比更好的产品，慧馨安在客户年缴保费500元，缴费20年，保障30年时可以将保额提高到50万，相比同类产品20万或者30万更具有优势。
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阳光随e保之后，少儿重疾险我推荐这款——慧馨安
市面上的少儿重疾险很多，但不是所有的都称职。譬如少儿平安福，太平洋超能宝，就太贵。还有一些少儿重疾，打着“少儿”的幌子，却连一些少儿高发的重疾都不保。一款靠谱的少儿重疾险，应该具备三个特质：a.便宜，b.便宜，c.保的病种为少儿高发。为啥反复强调便宜?因为跟成人相比，小孩子的重疾发病率，并不高。我们来看一下人身险重大疾病经验发生率表()(来源：和讯网)从图中可以看到：重大疾病的发病率，随年龄递增不断升高。小孩子的重疾发病率很低。那是不是就不给小孩买重疾险了?也不是，虽然发生概率低，但小孩一旦发生重疾，对家庭可能是毁灭性的打击。摸着良心说，一家人里，如果老人患重疾，未必会举全家之力去救治。但如果是孩子，我相信大部分人的选择都是：倾家荡产也要治。所以，小孩子要买重疾险，尽量用最少的钱去买。再加上通胀和医疗条件变化的影响，定期重疾，就小孩最好的选择。保到孩子成年(25—30岁)就足够，缴费年限越长越好，最大化杠杆比。此前，二爷最推荐的是阳光随e保，0岁男孩，保30年缴费20年，30万保额，一年也就一百来块，没什么成本。后来，阳光随e保少儿版做了升级，取消了保额递增的设置，保费也增加了一些，不过依然算很棒的少儿重疾产品。最近，由国内领先互联网保险平台慧择网又上线了一款少儿定期重疾，保费低于阳光随e保，保障内容也更有针对性。专属少儿重疾保障 特定重疾翻倍赔付120万这款产品叫慧馨安少儿定期重疾。保障50种重疾，保额最高60万，其中8种特定重疾，保额翻倍为120万。具体保障责任如下：整体来看，慧馨安的保额更高，保费比阳光随e保便宜了10%—25%。另外，阳光随e保，保20年只能选择缴费10年。而慧馨安保20年，可以缴费20年，杠杆比更高。还有一点需要注意：阳光随e保的10种特定重疾中，只有白血病和原发性骨髓纤维化为60种重疾包含的病种。所以，只有这2种病是双倍给付，其他病种其实是重疾种类的扩充。相当于，阳光随e保，保障的是68种重疾，其中两种可以双倍赔付。而慧馨安保障50种重疾，其中8种，可以双倍保额赔付。市场内同类产品对比性价比超高便宜的特质，这款产品已经满足了，还要看保障的病种是不是高发。譬如，你觉得小孩子保障老年痴呆症有意义吗?人的一生，不同的年龄段，成人和小孩，很多疾病的发病率不同。小孩的重疾险，能保障少儿特有的高发疾病最重要。少儿高发疾病有啥?见下图，儿童疾病发病率-治疗费用：(来源：《中国儿童大病救助与慈善组织参与现状报告 》)可以看到，白血病是治疗费用最高，发病率也相对较高的疾病。庆幸的：白血病属于恶性肿瘤，而恶性肿瘤，重疾险都会保障。很多少儿重疾险，拿保障了白血病做为宣传点，不要被忽悠，因为每一款重疾险都保。这些疾病中有三种，已经在保监会规定的25种重疾里，不管是成人重疾，还是少儿重疾，只要是重疾险都保障。如下：a.恶性肿瘤(含恶性淋巴瘤、恶性脑肿瘤、白血病)b.终末期肾病c.(重型)再生障碍性贫血而先天性心脏病、脑瘫、唇腭裂、血友病，因为跟先天或遗传有关，重疾险不保。结核病和癫痫，花费不多，又不到重疾标准。这样算下来，少儿重疾险靠不靠谱，就看有没有保障少儿高发的三种重疾：重症肌无力，严重川崎病，1型糖尿病(胰岛素依赖性糖尿病)，还有两种少儿特有的重疾：脊髓灰质炎、严重幼年类风湿关节炎。慧馨安这款产品，保障的病种虽然不多，但能切中要害。50种重疾，这些少儿特定并相对高发的重疾都涵盖了进去。并且白血病、严重幼年类风湿关节炎等8种疾病，保额翻倍。(加红为少儿高发重疾，加粗为保额翻倍特定重疾)阳光随e保，还有市面上很多的少儿重疾险，因为不算严格的定期重疾，也需要保障终身。所以不得不加入一些小孩发病率并不高的成人重疾，譬如严重冠心病、侵蚀性葡萄胎(或称恶性葡萄胎)等。相比之下，这款产品既便宜，又有针对性，绝对算一款称职的少儿重疾险。
来源：中国财经时报网
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