传统的车险和新兴的互联网互保车险的区别是什么？ - 知乎9被浏览1688分享邀请回答12 条评论分享收藏感谢收起0添加评论分享收藏感谢收起面向国内投资者，介绍未来汽车产业链投资机会的媒体
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四家持牌互联网保险公司为何全部亏损？
【摘要】从目前国内互联网保险行业的发展格局来看，可以粗略地划分为四部分：传统保险公司、互联网流量平台、持牌互联网保险公司、互联网保险创业公司。目前，拥有保险牌照的互联网保险公司共有4家，且均以财产保险产品为主。
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零壹财经 &&&
金评媒（） 编者按：自2011年到2016年，开展互联网保险业务的公司从28家增长至117家。互联网保险收入则从2011年的31.99亿元增长到2016年的2347亿元。&据保监会数据显示，2016年全年，中国保费规模达3.1万亿，并且在保险渗透率依然偏低的背景下，这一规模还将继续攀升。&巨大的市场空间使互联网保险这片蓝海展现出极大的吸引力。自2011年到2016年，开展互联网保险业务的公司从28家增长至117家。互联网保险收入则从2011年的31.99亿元增长到2016年的2347亿元。&从目前国内互联网保险行业的发展格局来看，可以粗略地划分为四部分：传统保险公司、互联网流量平台、持牌互联网保险公司、互联网保险创业公司。目前，拥有保险牌照的互联网保险公司共有4家，且均以财产保险产品为主。&本文将介绍这4家公司的最新发展情况。&表一：表二：&零壹财经制表，资料来自公开信息1、众安保险&2013年众安保险由腾讯、蚂蚁金服、平安联合发起成立，作为国内第一家互联网保险公司，众安保险不设分支机构，销售和理赔均在线上进行。其定位是"服务互联网"，客户主要面向电商卖家、互联网运营商、互联网消费者等互联网端的企业和用户。&众安保险拥有良好的股东资源。腾讯是国内最大的互联网公司，拥有广泛的用户资源；蚂蚁金服在大数据、云计算、个人、信用交易等方面能够对众安保险提供研发新产品的支撑；中国平安拥有近30年的保险业务背景和大量的销售团队。&在产品方面，众安保险针对不同互联网场景进行设计，如基于淘宝大量交易数据的场景对淘宝用户推出的退货运险、宝账户安全保险，以及航空延误险、O2O互联网车险品牌保骉车险。目前其特色产品有：银行卡盗刷资金损失险，途虎轮胎险，小米手机意外险、个人法律费用补偿险等。&在车险业务上，保骉车险推出后，市场反响平平，目前基本已经没有动静。今年2月，保监会网站公布众安保险因车险业务违规，收到了保监会的处罚决定书。&作为中国第一家互联网保险公司，2015年6月，众安保险获得摩根士丹利、中金、鼎晖投资、赛富基金、凯斯博等5家财务投资机构57.75亿元A轮融资，估值超过500亿元。市场消息称，众安保险目前正在筹划第二轮20亿美元。&最新数据显示，截止日，众安保险累计服务客户数量5.59亿，保单数量超过78.77亿。&众安保险披露的年报数据显示，年，其业务收入分别为8亿、23亿、34亿，业务增速从近200%降至50%。2016年净利润只有不足1000万元，下滑70%，遭遇断崖式下跌。其2017年一季度更是亏损高达3亿，这引发外界对于其经营模式和持续盈利能力的质疑。&分险种来看，2016年承保利润下滑最严重的是其他险种，较去年同期减少1亿元，为亏损2.58亿元。其他险种近3年来持续亏损，并且亏损一再加剧。根据年报披露附注，其他险种主要为退运险，2016年退运险保费收入占其他险种的89%，不过年报并没有单独披露退运险的承保利润。同样亏损的还有健康险和责任保险，分别亏损0.52亿元、0.93亿元。&从业务构成方面看，众安相对依赖股东方业务。其中，淘宝的退运险是众安业务的重中之重，占到全部业务的30%以上；第二块大业务，是依托于股东方携程的航空意外险。如果剔除这两类，众安保险自身直接对消费者开展的业务占比较少。&2、泰康在线&日，作为行业内首家由国内大型保险企业发起成立的互联网保险公司，泰康人寿的全资子公司--泰康在线财产保险股份有限公司正式在武汉挂牌成立，注册资本金人民币10亿元。&泰康在线的战略核心是"互联网+大健康"。在全国性养老社区、医疗资源、医院等大健康产业链上均有战略布局，并与阿里、腾讯、携程等互联网公司保持合作。&泰康在线的互联网保险产品有健康责任险、家财险、货运险、宠物医疗险等。在理赔方面，为了提高互联网保险理赔便捷性，推出微信"一站式理赔"特色服务。&2016年12月，泰康在线车险业务获批，2017年2月正式进军车险市场。泰康在线探索车险业务系借助泰康人寿线下营销员资源。&在销售渠道上，泰康在线保费收入来自自营（D）、互联网渠道（I）和集团代理（G）三部分业务。自营业务由官网、微信公众号、手机APP、网电中心、大健康等多条业务线构成，是泰康在线最看重的业务。目前泰康在线已经与一百多家互联网渠道合作，包括OTA、电商、保险经代等互联网保险中介。集团代理是泰康在线相对于其它互联网保险公司独特的优势。泰康集团拥有50多万代理人，泰康在线可以借助这部分代理人进行财险、短期人身险的线下销售。&通过广泛的获客渠道，泰康在线已经积累了1.2亿保险用户。2016年泰康在线财险保费收入7.2亿，2017年预计财险保费收入15亿元。&2016年泰康在线长期寿险的销售额超过10亿元，2017年预计长期寿险销售额将有更大的增长。&泰康在线CMO方远近早前向媒体表示：不考虑新上线的车险业务，2017年底泰康在线通过销售长期寿险的盈利能够覆盖财险业务的亏损。通过佣金收入，泰康在线能够弥补投资收入的缺失，相比其他新成立的保险公司在投资和佣金收入这一项上具有优势。未来泰康在线收入提高来自两方面，一方面是将积累的财险用户转化为长期寿险用户，增加佣金收入；另一方面是扩大财险业务规模，增加保费收入。&3、安心保险&安心保险于2015年6月获得中国保险监督管理委员会批准筹备，由北京洪海明珠软件科技有限公司、北京玺萌置业有限公司等7家股东发起设立，总部设在北京，注册资本金10亿元人民币。&安心保险官网对自己的定义是"简单的保险"，产品方面，公司提出了保险条款通俗化战略，重点锁定了三类业务，一类是场景化、碎片化的保险产品；第二类是短期健康险和医疗保险；第三类则是车险以及中小微企业财产险。&车险是其业务重中之重。2016年9月，安心保险成为继众安保险之后第二家获得车险经营资质的互联网保险公司。随后正式上线了车险产品，首先在北京、广东（含深圳）三地试点推广，目前官网支持北广深三地车险的在线报价投保。&"按天买车险"是其车险创新的尝试，于2016年10月与第三方互联网保险平台车车车险联合设计运营，安心保险承保。但是商车费改之后，车险产品监管十分严格，该产品没有得到保监会批复。&在打造开放式平台上，从数据库的引进，产品的销售到后台服务等环节，目前，安心保险已经与多个第三方公司达成了合作意向。例如联合车联网解决方案以及大数据供应商九五智驾、ETC车宝联合开发创新类互联网保险产品；与前海保险交易中心联手，拟在互联网保险发展的平台技术、服务创新等方面进行深入合作；与公安部第三研究所达成合作协议，试图以此介入eID产业链，为上下游企业提供保险保障服务。&4、易安财险&易安保险是保监会于2015年6月批准筹建的互联网保险公司，并于日正式获得保监会开业批复。易安保险总部设在深圳，注册资本人民币10亿元。&易安保险目前的营业范围包括与互联网交易直接相关的企业/家庭财产保险、货运保险、责任保险、信用保证保险、短期健康/意外伤害保险等。&与其他三家互联网保险公司相比，易安财险在股东资源方面似乎不占优势。七家发起股东中，除提供金融系统服务的上市公司银之杰是提供大数据支持的科技型公司，银必信做资产管理外，其它四家以大都是传统的综合贸易公司，缺乏互联网基因。&因此，在市场定位上，易安财险走差异化发展路径，避开其它三家保险公司的优势，力求提供"少而精"的服务。比如在人群上，设计专门针对女性保健的产品；在车险领域，设计停驶险，如果车辆因为限行等原因无法行驶，可以将相应保费退回至用户。目前官网上显示的上线产品仅12种。&在组织结构上，易安财险期望通过"蜂巢结构"自组织、快迭代的独立业务单元实现自我造血；同时也通过这种扁平化、去中心的组织结构，通过低成本的链接和沟通实现效率和竞争力的提升。&四家互联网保险发展情况简析&持牌互联网保险公司相比传统保险公司的优势在于可以直接在全国经营，突破了区域限制，因为全部通过互联网渠道，因此运营成本低，创新速度快。&在获客成本上，互联网能够降低获客成本有两方面原因，一是通过互联网渠道销售，不需要维持规模巨大的代理人团队；另一方面是线上场景的中介费用要低于传统保险中介。传统保险公司获客成本大约在10-15%，而互联网保险公司能显著降低这部分费用。&在产品创新方面，四家互联网保险公司的创新产品主要来自于与网销和旅行的相关场景，如退货运费险、航班延误险等。这些产品非常细碎，在传统经营条件和成本约束下不可能存在。但是不足以说明互联网对保险产品模式的改造，真正的改造应该来自于保险的主战场，包括车险、寿险和健康险，以及对固有问题如"理赔难"的解决等方面。&长期以来，网销财产险市场中，车险一直是占比最大的业务，市场份额高达85%左右，这主要是因为按照规定，网销渠道有15%的价格优惠空间，使其相对于其他渠道有了更多的优势。因此，车险市场一直是各大保险公司必争之地。目前四家互联网保险公司中除了易安财险外，其他三家均已获得车险牌照。但随着车险费率市场化改革的全面推行，各个渠道的费率浮动范围趋于统一，网销渠道价格优势不再，保费收入应声而降。&根据中国保险行业协会最新数据显示，月，累计互联网财产保险保费收入150.34亿元，同比负增长29.92%。其中，车险保费收入100.24亿元，占比66.68%；非车险保费收入50.10亿元，占比33.32%。车险保费收入占比下降，非车险保费收入占比上升，在一定程度上说明单纯"从线下转线上"的互联网保险创新模式瓶颈期已经到来。&保监会数据显示，月，众安在线、泰康在线、易安财险、安心保险保费收入分别为15.4亿元、4.24亿元、3.71902亿元、8256.34万元。&然而，保险业务快速增长的同时，四家公司的净利润水平却均出现下滑。今年一季度，众安保险亏损3.17亿元；安心财险亏损3682.94万元；泰康在线和易安财险也呈亏损状态。&市场分析认为，模式单一、突围无力、流量有限，是导致大部分互联网保险公司处于亏损阶段的主要原因。互联网公司无法设立线下机构的要求，看似实现了轻资产，实际增加了渠道成本。同时，同业竞争加剧，市场份额恐将流失。（编辑：杨少康）
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众安保险车险经营资格获批 互联网+车险做什么？
一财网杨芮 23:45
&众安做车险了&， 这标志着中国第一家网络车险公司的诞生。
15日，保监会官网显示，保监会同意众安保险在业务范围中增加&机动车保险，包括机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险&和&保险信息服务业务&。
根据业内人士的看法，在目前车险市场低迷，各家保险公司竞争日趋白热化的形势下，众安保险此次拿下车险牌照，是其在&互联网+传统领域&的探索和尝试。互联网&大数据&也为众安保险在车险定价方面打下了基础。
互联网+车险做什么？
对于众安保险的&风向&，业界猜测良多。
有业内人士称，单做互联网保险无法支撑盈利，所以切入车险是比较好的选择。也有财险公司人士预计，车险市场可能出现变革。
无论是何种原因，众安保险切入车险最&惹眼&的是要做什么?
对于车险产品的相关进程，众安保险则表示，目前保监会批复的仅仅是车险的经营资格，距离众安车险正式销售还有一段时间。目前众安正在准备申请产品，接下来众安保险车险产品申报以及系统验收还需要保监会审批，具体车险细节以保监会的最终审批为准。
和刚刚创立时期产品品类较少形成鲜明对比的是，目前众安保险在售产品已经超过80款，按照产品自身分类可分为健康类、意外类、家财类、责任险、信用保证保险、旅行险、团险以及其他三类。根据分析，其产品主要针对特定场景、特定保险事故、并大力开展了与交易、支付、物流等环节及网络安全相关的信用保证保险和责任险。
上述财险人士分析称：&在已有产品的基础上，众安已有的开放平台可能是创新车险产品的优势，但众安如何突破这个已饱和且盈利水平逐年下降的市场仍待观察。&
不过，作为一家互联网保险公司，成本低是众安保险的一大优势。但也有利就有弊，车险的关键在于后续理赔，一家线上的互联网保险公司如何开展线下理赔服务成了业内的争论点。
互联网保险的第二版图
实际上，在诸多互联网保险创业者的眼中，财险市场中潜在机会满满。其中，商业车险费率市场化改革的推进也令车险&&这一财险版图中的&大佬&兴奋不已。
在此之中，除了保险公司已经介入的车联网，在世界范围内广泛发展的UBI(Usage Based Insurance，基于用量的保险)也在等待国内大门的打开。
车险费率市场化大门的打开，为客户细分、识别业务、避免风险逆选择以及差异化定价变得更具可行性。根据中银国际研究分析报告，互联网及大数据的运用，将给车险带来多样化的竞争格局和差异化定价。
UBI成为理想的定价模式，车险市场的庞大规模及商车费改对数据的持续需求，行车数据的价值得到体现。作为车载设备端的OBD(车载诊断系统)与其他通讯等技术的关联，将为个体差别定价、真实有效理赔提供尽可能完善的数据支持。
一位财险业内人士曾告诉《第一财经日报》：&UBI和OBD都是车联网可能的商业模式中的重中之重，而财险公司大多看好UBI。在保险车联网即将爆发的背景下，OBD产品可能会分为两个层次，分别是前装产品(包含前装Telematics系统、硬件、车载自动检测等)和后装产品(主要指APP产品)。
而就目前车险和互联网结合的已有实例中，主要集中于大数据和差别定价、延保产品服务以及大数据运营等方面。值得关注的是，其中合众财险已尝鲜打造&互联网第一女性车险&。
有分析显示，目前车险市场竞争空前激烈，超过60家财险公司在车险市场上竞争，而单靠价格战难以为继，在车险费率改革推进的背景下，行业正处于一个新的发展阶段，在此背景下，关于车险新的方向和尝试可能会开辟出新的路。
编辑：吕值淼互联网+能颠覆传统车险行业吗？
　　中国经济网北京5月21日讯 近日，“三马”联合成立的众安被确认拿到了保监会的一纸批文，同意众入业务领域，再一次把车险市场互联网化的变革推向前台。一边是国家车险费率改革的政策呼之欲出，一边新兴车险创业公司激流勇进，让原本传统的车险行业一下子热闹起来，成为当下社会关注的热点，创业者谈论的风口。互联网+能否对车险行业进行颠覆式的改变就是我们值得探讨的话题。下面我将通过对市场、政策、互联网产品等几个方面与大家一起分享看法。　　车险市场比想象中传统 　　虽然在2014年车险行业的市场达到了5000多亿的交易规模，可无论从哪个层面观察，它都是一个典型的传统行业。具体表现在产品的形态比较相似，价格受到国家保监会的严格管控；销售渠道主要还掌握在4S店和传统代理手中，根据最新的数据显示，通过网络平台投保的用户不到10%，渠道互联网化的水平非常低。大部分利益被中间商攫取，加上理赔行业费用虚高不下，除了人保、平安、以品牌优势获得用户，占据市场70%市场份额，获得盈利外，大多数保险公司既拉不到优质的用户，又赔不起高额的保费，结果亏损是不可阻挡的。所以，车险行业出现马太效应，看似风光背后，不是沧桑就是心伤。用户抱怨保费居高不下，保险公司抱怨无钱可赚。说，有抱怨的地方，就有机会。所以，互联网创业者如饿狼嗜血，等待时机。　　政策利好一时激起千层浪 　　自从2006年保监会对车险进行统一标准定价以来，关于车险费率的合理性和改革讨论就不绝于耳，终于2015年3月保监会公布了《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》确定试点地区及改革步骤，扎实推进商业车险条款费率管理制度改革试点工作。　　费率改革的变化体现在保费计算公式的三个基本变量上：基准纯风险保费，附加费用率，费率调整系数。　　在以往的计算中，纯风险保费和附加费用并未截然分开。保险的产品定价由两部分构成。一部分是损失的概率，比如这个车未来一年内发生碰撞的概率有多大，业内叫它纯保费；还有一部分是附加保费，就是管理成本，比如广告营销，给4S店等中介机构的费用。　　在基准纯风险保费之外，附加费用率是保险公司可以自主控制的部分。它主要指经营成本，尤其是渠道的变化，电话销售、网络销售、4S店等中介机构销售，成本各自不同。　　费率调整系数也发生了变化：过去的费率系数有14个，而根据最新的信息，改革之后只有4个：NCD模型、交通违法系数、渠道系数和自主定价系数。后两个系数是保险公司自己做主，是可以充分竞争的部分。　　总之，车险公司有了部分的自主定价权，有了定价权就好说了。价格战是必不可少的，品牌化、网络化、服务化考量紧跟其后。黎明前的黑夜，传统车险公司、互联网大佬，创业新兵各个磨刀霍霍，准备大干一场。我好像闻到了当年的电商、旅游、团购、打车行业血雨腥风的味道。　　互联网化产品顺势而为 　　车险行业的因循守旧，政策改革的因势利导，让行业大佬和互联网创业者都看到了车险市场互联网化的巨大潜力。可在具体的产品和项目上，他们却走上了各自的道路。我将其分为“大咖的盛宴”“土豪的玩票”和“屌丝的逆袭”三类共大家讨论。　　第一类是大咖的盛宴。前文提到“三马”联合成立的众安保险拿到车险批文，下一步直接网上卖车险。自己的品牌，自己的产品，自己的理赔体系，以阿里和腾讯的技术和数据为驱动，嫁接平安多年的行业积累，一个完全互联网化的车险就此诞生了。众安车险能不能像成为车险行业的余额宝，我们有待观察？但就它对车险行业带来的影响，不论是同行还是者，势必是一次观念和行为的逆袭，直接激发网络车险的爆发式增长。　　第二类是土豪的玩票。三马高调恋爱，让其它互联网大佬情何以堪。都是好基友，你有我也有。于是旗下的百度成立车险单元，专门对接车险公司报价和连接服务。成立了网易保险，专涉足车险行业。，也上线了车险频道。众多互联网加入了车险竞争的行业，是跟风还是玩票，我们只能让结果说话了。　　第三类是屌丝的逆袭。网的发展，让原先的赢者通吃，变成现在的重度垂直。具有典型案例的是淘点点干不过美团、大众点评，汽车之家、易车颠覆了5大门户的汽车频道。在网络车险面前，创业者和资本市场都在合理催生一个细分市场的颠覆者。目前，具有代表性的创业公司最惠保、车车车险、车险无忧都以车险比价为切入点，开辟自己独特的商业模式。　　最惠保，专注报价，通过比价结果为保险公司的移动端引流或鼓励用户通过400电话进行在线咨询。创始人陈文志谈到最惠保的盈利模式提到：“按照我们的设想，"最惠保"　盈利依靠流量返利，简单来说，就是通过向保险公司介绍访客赚取返利。”可以说最惠保是一个典型的信息服务平台。　　车车车险，重在险种推荐和在线交易。在车车微信公众号、App或PC官网上，系统依据用户数据智能推荐多种保险方案，让小白也能轻松选择车险组合。用户确认了车险方案后可以直接进行线上支付，完成投保，就像在携程上买机票一样便捷。车车负责人在接受采访时谈到：“车车车险没有想到过颠覆谁，而是帮助传统的保险公司实现更多的信息入口和网销增量，节省车险公司的营销费用、代理费用和管理费用，还利于民，实现用户和车险公司的双赢。为了保护车主在车车投保的利益，车车组建了专门的客户理赔团队，给车主提供5000家4S店一站式理赔服务，双层保护车主利益。”当谈到未来发展时，车车负责人表示：“车车车险，实现0代理费，0手续费，将利益返还给车主，以车险为入口，车车致力于建造一个车主共享平台。”　　车险无忧强调软硬结合，通过为车主安装“车宝”数据监测硬件，为车主赢得更多的车险费率优惠。说的直白一点，就是车险定价上参考车主的驾驶数据和行为数据，让保险公司动态调整保费，奖励好司机。这种模式，国外有个专业的名词叫UBI（Usage Based Insurance，基于使用量的保险）。至于盈利模式，车险无忧目前没有过多谈及。　　其它的创业者，无非是以上三种的翻版或交叉，鲜有新意。　　通过以上的分析，车险行业一夜梨花的景象也就不难想像。传统的车险的变革还没付出水面，互联网大佬已经迫不及待，而新兴的创业者已经在路上狂飙了。这注定是一场资本、资源、耐力和野心的赛跑，谁能笑到最后，我们只能拭目以待。无论结果如何，目前市场大佬云集，创业者、投资人成群结伍的浩荡趋势势必让车险互联网化如江河湖海，激流勇进，势不可挡。(中国经济网)
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Copyright & 1998 - 2017 Tencent. All Rights Reserved互联网车险再入搅局者 最要命的是发展要击破这三个痛点|互联网保险|基因_新浪科技_新浪网
互联网车险再入搅局者 最要命的是发展要击破这三个痛点
　　互联网车险因为能够方便、快捷、价格低，相信会受到更多人的认可。不过目前，该类公司的盈利还未解决
　　继众安保险、安心保险获批互联网车险业务之后，互联网险企泰康在线再次入局车险市场，近期，泰康在线获批了车险牌照。
　　据了解，众安保险是最早的一家，2015年11月份，众安保险与平安保险联合成立了保骉车险，目前已在全国18个省市地区获得了车险经营资质。安心保险紧随其后，目前已获批在北京、广州、深圳等地区经营车险业务，但官网上仅提供广东地区的车险报价。
　　在商车费改逐渐在全国推进之时，各渠道车险保费价格趋于一致，原来在电销渠道可以享受15%的价格优惠已不复存在，一些客户目前正逐步转向服务形式更为多样的车商、个人代理等渠道。这使得保险公司在渠道上花更多的钱买客户，销售费用就增加了。而互联网保险被认为是突破销售费用高困境的方法之一。
　　据了解，互联网车险主要有几种模式，包括传统保险公司将车险产品放在互联网上进行销售；综合型网络平台开售的车险产品等。本文主要讨论互联网保险公司发展的车险业务，这些互联网保险公司天生就包含了充足的互联网基因和保险基因，由他们开发的互联网车险产品，在车险市场上十分具备代表性。
　　各家理念差异化发展
　　在获批经营车险业务之后，各家互联网保险公司都提出了自己的理念。众安保险倡导的“做有温度的保险”理念，保骉车险也致力于给公众提供更加快捷的线上服务。安心保险也表示，要做“简单的保险”，着重在产品体验上下功夫。
　　泰康在线方面则对《投资者报》记者表示，公司将探索“互联网保险+大健康”领域，车主健康体检、基因检测、健康关怀等服务已被纳入“车主健康管理”的范畴。
　　由此看来，互联网保险公司经营的车险业务更多力于如何使用互联网的方式，改善目前车险给消费者带来的较差体验的生态。不过从目前各家的运营来看，改善的方式还比较单一，例如线上购买，减少营业员的销售误导，如可以线上理赔，减少理赔时间和理赔程序等。
　　理赔线上线下相结合
　　不过目前，众安保险、安心保险、泰康在线的车险业务都仍处于起步阶段。做得最久的众安保险，也仅经营了一年。
　　据《投资者报》记者观察，互联网保险公司要开展车险业务，至少需要突破几个关键点。首先，互联网保险公司并没有如传统保险公司一般在各个城市铺设有分支机构，那么就面临着核保、理赔等方面的问题。这是痛点之一。
　　一个解决方式是依靠线上线下相结合模式，展开车险理赔业务。众安保险与平安保险进行合作，将后端的出险查勘、定损等流程外包给平安。
　　安心保险也对《投资者报》记者表示，将采取与线下服务供应商合作的方式来解决上述问题。据安心保险方面介绍，虽然公司并不设立分支机构，但却会在有客户和服务需求的城市设立服务中心，由总公司直接统一管理。服务中心统一负责协调、管理当地合作的服务供应商，形成承上启下的作用，为消费者提供线上线下的服务。
　　价格优势、移动服务吸引消费者
　　其次，互联网车险到底凭什么能吸引消费者？一个普通的消费者，主要考虑的因素有价格、增值服务、理赔服务等。这是痛点之二。
　　那么在价格上，互联网保险公司开发的产品有没有优势？近日，与深圳市民张女士在安心保险和平安官网上均进行了车险价格的测试，一辆10万元左右的小轿车在安心财险上进行报价测试，安心保险官网给出了新车版、美女版、城市版和超省版的报价，分别为2829元、3262元、2741元及850元，而以同样的条件，平安保险则基本方案和周全保障方案，分别是2869元和3315元。其中城市版和周全保障版的投保范围和保额是最接近的，在保费上，安心保险比平安便宜了500多元，具备一定的价格优势。
　　在移动服务方面，互联网保险公司也做得相对更好，安心保险方面告诉《投资者报》记者，让消费者能在手机上搞定所有的流程，享受7×24小时不间断的便捷服务，这是大部分传统车险不具备的优势。特别是一些如追尾等常见且简单的交通事故理赔，如果搬到线上，能够节约消费者理赔时间和环节。
　　盈利问题待突破
　　最重要的问题是互联网车险业务到底能否实现盈利？这是痛点之三。据《投资者报》记者了解，2015年有九成财险公司的车险业务都没有实现盈利。车险业务无法实现盈利已经变成行业难题，互联网车险能突破吗？
　　对于上述问题，安心保险方面也坦承期待能破解盈利难题。安心保险方面表示，“目前我们更多是从自身做起，紧盯产品和服务”。
　　互联网保险目前的优势主要体现在降低成本上。特别是商车费改之后，车险的中介渠道更强势，保险公司卖车险并提供服务，但钱基本都让中介给赚去了，如果互联网车险能够引导用户使用网络进行下单，那销售费用无疑下降，成本下降有望成为互联网车险盈利突破点。
　　实际上，无论这些互联网保险公司在车险领域的尝试是成功或者失败，都将给目前正在改革的车险市场一些经验或者教训。
智能驾驶的下一个关卡，不是技术，而是伦理。
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雾霾天在室内，要靠空气净化系统来洁净空气，我们应该如何选择可...}