这还是我熟悉的那个时代吗？印度保险业也开始电商化了|界面新闻 · JMedia1995年亚马逊()的成立，使电商这一行业成为主流。近20年，该行业已发展成一个价值1.67万亿美元的行业。如今，保险业也将有望加入到电商市场当中，尤其是在印度。
印度号称是世界上发展最快的主要经济体，它同样也是发展最快的电商市场之一。金融之家早前提及，印度将会是电商的下一片&蓝海&。数据显示，2009年，印度在电商领域注册了38亿美元销售额，业内人士预计到2016年底，这一数字将增长十倍达到380亿美元。
有了电商市场的广阔的发展前景做铺垫，印度的线上保险业务也正做的风生水起，积累了很多成功的线上保险案例。据估计，到2020年，印度保险业线上销售额会达到2万亿卢比，这一数字是5年前的20倍。
随着线上保单数量的激增，保险定价比传统的定价更低，因此就给了像定期险这样的人寿保险新的活力。同样，传统的保险公司也不甘落后，他们现在同时提供线上和移动端的非人寿保险产品。
旅游保险类产品是线上保险交易中最多的，一般每3份旅游保险单中就有2份是在网上签下的。此外，汽车续保也开始向线上平台转移，最近更是向移动应用上转移。
保险监管机构也来了
在这种从线下到线上转型的关键时刻，印度的保险监管机构也来了。据Live Mint报道，该机构于8月中旬发布了关于&通过网上平台分销、销售和保险产品服务的准则的征求意见稿&，在此之前政府还曾公布电子商务法规。
监管机构的适时出现，对于行业的长远发展来说十分必要，这相当于为该行业的未来发展确定了一个路线图。
而对于保险公司和中介机构来说，他们也希望能够尽可能多的为消费者提供更好的体验，让消费者从购买保险产品中受益。
征求意见稿中还明确了中介机构的责任，也包括保险公司在中介机构网上售卖保险过程中的作用，保障消费者在选购保险产品时，会更多地寻求中立的平台。
意见稿同时指出：
保险公司可以通过线上平台来销售产品。
目前情况是，大多数的保险公司是通过具有差异化定价的线下渠道进行销售的。而如果能够将产品转移到线上的话，意味着保险公司可以为消费者提供一整套产品和服务，并且将他们的产品开发经验与在线平台提供的服务相结合。对于消费者来说，这无疑是个好消息，意味着他们可以获得更加优质的、不同价格的产品，同时也能享受到在线平台的便捷性。
意见稿中还还提及，保险公司创建线上平台必须基于自身需要，不得有线下干预的线上销售行为。
这些准则都将有助于监管机构进一步规范线上保险业务。例如提及电子签名、eKYC的措施方法，以及强制要求保险公司建立电子保险账户储存保单文件的要求，都有一定的进步性。预计未来这些准则将会越发明确和清晰。
网络时代的保险业往哪儿走？
有人认为，像保险这样的产品，因为效果不能即时显现，或者是产品在被购买很长时间后才能显出效果，所以还需要一个线下的干预措施。
但人们的这些担忧似乎也有些不可靠，毕竟，就拿人寿保险来说，过去多年通过网络媒介销售的成功经验就是最好的证明。
前文也提及，诸如旅游和汽车保险这样的产品，其在线上的吸引力明显强于线下。这对线上保险业的发展来说，就是很好的&信号灯&。
所以未来会怎样？印度是这样的情况，那么其他地区又会有怎样的发展?这些还需要时间一点一点来刻画。保险业借助线上零售业&&电商平台&&实现了跨越式发展，未来消费者还会在多大程度上为此埋单？尤其是当他们在面对千禧一代的时候，网络体验就成了他们不得不关注的最核心的问题。
更多专业报道，请
0界面JMedia联盟成员金融之家是中国最大的互联网金融门户网站，互联网金融服务首选品牌。为投资者提供金融资讯、金融产品、金融视频、金融论坛等综合服务。金融之家一直以“普惠金融进万家”为公司使命，致力于成为中国最具有影响力的金融网站。相关文章您至少需输入5个字评论()小孩买保险 买人寿 好还是买平安好呢_百度宝宝知道国内首个类保险线上互助平台引关注
（原标题：国内首个类保险线上互助平台引关注）
制图:廖木兴
平台运营模式
花3块钱获30万保额新快报记者 李驰一次最高花费3元钱,就能撬动30万元的癌症保额。相较于动辄年缴大几千元的重疾险,这种产品听起来是不是极具吸引力?目前一款名为“e互助”的类保险线上互助平台吸引了业界的关注。该项目负责人日前对外透露,2015年,平台共为25个患癌者募集近700万元互助金,每人均摊费用不到30元。据了解,这种类似于众筹的互联网众保(或“相互保险”)模式,在部分欧美国家的发展较为成熟,世界相互保险公司的保费收入占比达26.7%。而在国内由于是新生事物,规范还不够健全,监管层对此的态度也较为谨慎,用户对之的信任感还需时间来建立。模式保障金由会员均摊,账户充值不得少于9元据介绍,“e互助”定位为类保险平台,因为它不是传统保险产品,但又有保障特征,运作中还包含“大数法则”等保险精神。平台基本原理是,用户在“e互助”注册会员,同时在个人账户中充值不少于9元。一旦有会员患癌便发起“互助”,由每个会员分摊保障金,人数越多分摊金额越少(最高不超过3元),而参与互助的会员也随之拥有了患癌保障资格。如何保证资金将真正用于会员保障呢?在整个互助过程中,除了会员和“e互助”平台外,还有招商银行大连分行、深圳点煷信息科技有限公司(平台运营方)以及泛华保险公估涉及其中。首先,会员充值的钱形成的“资金池”由招商银行大连支行托管。患癌会员提交捐助申请后,泛华保险公估对事件真实性进行调查,核实后的互助保险金会直达患病会员账户。“e互助”个中不乏被更多人所熟知的公益团体——“抗癌公社”的影子。据悉,“抗癌公社”初创于2011年,其成立的初衷是“以互助方式完成抗癌使命”,一旦社区中有人罹患癌症,就会得到其他社员每人数元钱的资助。但不同的是,“抗癌公社”的机制中并不需要社员提前缴费(保证金)。保障抗癌互助金最高30万,由公估机构负责核准“e互助”平台拟定了一份“家庭守护-家庭守护抗癌无忧计划规则”(下称“抗癌计划”)。会员加入抗癌计划后,需经历180天“观察期”,过了“观察期”才可在患癌后申请互助。“e互助”还包含“家庭守护死神无惧计划”,会员发生意外伤害也可发起互助。截至1月20日,前述两项计划的累计加入会员数分别为284788人、99709人。“抗癌计划”细则显示,“入会”年龄门槛是18岁,不同年龄段可获不同互助金额。平台划分了5个年龄段,分别是18岁-30岁、31岁-40岁、41岁-50岁、51岁-60岁以及61岁以上,而对应的互助金额分别封顶至30万元、25万元、20万元、10万元、2万元。目前,“e互助”平台上已有100余起报案,其中30余起已结案,其余70多起正由泛华公估进行调查。以其中一起互助为例,会员王女士去年5月患癌入院治疗。今年1月11日,平台发起互助,参与互助会员数27.6万人,共筹集24.48万元,每人分摊不到1元。“e互助”一位负责人透露,“2015年抗癌计划共为25个患癌者募集近686万元互助金,每次都有20多万人均摊,每人均摊28元左右。”如果按照现行返还型重疾险费率来算,30岁投保人要获30万癌症保障,年均缴费在5000元上下。资格入会时须身体健康,账户余额不够会被剔除和传统的疾病类商业保险一样,“e互助”提供互助保障金的前提是,会员在“入会”前是身体健康,未患过癌症等重大疾病。在互助申请环节,申请人需要在首次确诊癌症起15天内,通过平台官网或其他方式提交申请表,并提交相关证明材料。而平台收到这些材料后,将委托给泛华公估以及平台的专家委员会进行审定。审定的时间是60天-120天,如互助事件符合规则,平台会将具体情况公示10天。期满后,平台会计算每位互助会员的均摊金额,并从账户中划拨出来给申请人,其获得互助后会从抗癌计划中推出。按照平台的要求,会员账户金额不得少于9元,一旦低于这个数目,平台就会发出充值警告。如果低于9元未充值,在下一次互助分摊中,平台会从剩余金额中划拨,但账户金额一旦低于1元,该会员将失去互助资格。困境牌照发放较为谨慎 暂时缺乏行业监管规范目前,“e互助”项目已吸引了超过70万民众注册,其中参与互助计划的会员人数近40万人。“e互助”CEO雨乔介绍,“2016年,e互助的目标是将成员数量发展到百万级别,完成的互助项目达到百起。”不过,雨乔也对记者坦言,“监管层目前的态度偏谨慎,市场对互助的模式缺乏了解和信任。”去年10月,保监会发布“关于 互助计划 等类保险活动的风险提示”,指出现有的“互助计划”经营主体尚未纳入保险监管范畴,其业务模式持续性有待商榷。此外,这种类保险活动容易引发会员纠纷。即便如此,不少机构已宣布设立相互保险组织并向监管层申请牌照,但目前国内仅有一家2004年成立的阳光农业相互保险公司,深圳点煷公司只是以“互助计划”的形式先行“试水”。一位保险业内人士表示,“很显然,作为新生事物,相互保险正处于政策博弈期,暂时缺乏行业规范,创新与违规的边界还不清楚,用户接受需要时间。”该人士还对记者分析称,“互助保障计划的前提是会员之间建立信任并愿意承担相同的风险,信息的公开透明就显得很重要。在用户筛选环节,只有180天的观察期,条件过于单一,可能存在风险逆选择等问题,而事后核查成本就比较高了。”延伸本是保险的前身至今广泛存在于英美
“相互保险社”是最早出现的保险组织,同一行业人员为了应付灾害事故造成的经济损失而自愿结合起来的集体组织。至今,在英国、美国广为存在,如经营人寿保险业务的英国的友爱社;经营火险的美国的Local M经营海上保险的英国的保赔协会。应该说,无论是“抗癌公社”还是“e互助”,都与这些相互保险社一脉相承。平安证券分析师缴文超指出:“不同的是,国外互助保险公司在保险期开始时,就要求投保人缴付全部保险费,而且每年会支付红利。”
(原标题：国内首个类保险线上互助平台引关注)
本文来源：金羊网-新快报
责任编辑：黄欢_NN1650
关键词阅读：
不做嘴炮 只管约到
热门产品:　　　
:　　　　　　　　
:　　　　　　　　　
热门影院：
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈}