不分期不多刷卡 信用卡提额不花1分钱
来源：融360
　　信用卡想要提额，很多卡神都会建议你要分期、多刷卡、刷高费率的POS等等，这些方式是银行最赚钱的，银行当然答应你提额的要求了。不过不分期不多刷卡，信用卡提额不花1分钱可以吗？坚决不让银行从我们身上薅羊毛，该怎么做呢？资深网友有妙方。
　　网友亲测，网友自
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己有3张卡，一张农行的，两张的，平时交行的沃尔玛卡刷的比较勤。
　　银行知道你会用它的卡，为什么还要给你优惠让你白占便宜呢？！
　　（1）先说最不常刷的交行普卡。几个月一次都不刷卡，这张卡隔三差五的就会给我一些优惠：例如一个月之内刷满三次或者取现3笔，返40元刷卡金。一年下来，这样的活动会有两三次，不用花心思养，反而要送100-200块的刷卡金给我。最神奇的是，没有主动申请，交行把额度主动提了50%。没多刷卡，没分期，额度也提了，满心的欢喜啊！
　　（2）再说经常刷的交行沃尔玛卡。相比之下，这张卡用的比较多，刷卡返现金的活动一次都没有给过我，倒不如前面的普卡。不过这张卡还算人性化，不主动申请银行就把固定额度提了大约45%，想想心理也算平衡啦。
　　因此，我的经验是：银行知道你会用它的卡，为什么还要给你优惠让你白占便宜呢？！
　　（3）最后说一下农行的卡吧。这个卡是有免费短信提醒的，所以只要交行没有活动的消费，能刷卡的机会都是这个卡了。大到几万的小到几元钱；商场的、小店的、淘宝的，通通都是这个卡。刷了两三年了，积分都有10多万了，额度没见主动提过，只好自己给客服打电话要求提额。
　　融360总结：只要你按时还款，不逾期，不欠款，不天天求着银行提额，最终无论你主动提额还是被动提额都是比较容易的。
(责任编辑：钟慧 UF025)
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客服邮箱：信用卡分期还款划算吗 带你算算账
　　分期还款划算吗？消费理念的转变、商家的促销、的优惠等为年轻人的超前消费创造了极大的便利条件。因此，不少人选择信用卡分期还款。分期还款申请很方便，可是划算吗？下面融360带你算算账。
　　一、信用卡分期还款“手续费”知多少？
　　1、免息≠免手续费
　　“信用卡分期还款免息”，这是银行惯用的宣传。可是，一旦你办理信用卡分期还款就会发现要收取手续费。融360提醒，信用卡分期还款免息≠免手续费，而且手续费还很高。
　　2、免息≠免收滞纳金
　　信用卡逾期还款就需缴纳滞纳金，信用卡分期还款也不例外，相信会被一部分卡友会忽视吧!
　　3、分期手续费实际为15%远高于同期贷款利率
　　通常看到“申请分期还款，手续费率低至0.66%”的宣传。一般人认为年利率也就是0.66%*12=7.92%,乍一看不算高。
　　以某银行信用卡12000元分12期为例
　　每月归还(000*0.66%=1079.2元，从第二个月开始，你欠银行只有11000元了，到了最后一个月，你只欠银行1000元，但是仍然要按照12000的全额的0.66%还手续费，仍须归还1079.2元。
　　实际利率为15.84%远高于银行所宣称的利率（每月0.66%），是银行一年期贷款利率4.35%的3.6倍。
　　4、提前还款手续费照收不误
　　一部分卡友资金短缺只是暂时的，他们准备先申请信用卡分期还款，待有钱就全额还清。可是，多家银行规定，提前结束分期的人必须一次性把账单和各期手续费都还清。
　　提前还款手续费仍照收不误，看来银行打着为卡友缓解资金困难的旗号，实则是为收取高额手续费啊！
　　二、信用卡分期还款占额度（广发信用卡除外）
　　根据融360调查，目前主流银行的分期还款都是占信用卡额度的，而且手续费也是要占额度的。
　　好消息！广发卡分期还款不占额度，真良心。
　　三、信用卡分期还款不能取消
　　信用卡分期还款手续费这么高还占用额度，一部分卡友准备取消刚申请的信用卡分期还款。可是，据融360所知，信用卡分期还款一经申请成功，便不能取消。
　　信用卡分期还款，糟点这么多，卡友们你们双十一刷卡可得悠着点，避免被银行收取高额分期手续费。
　　融360提示
　　一、消费者在选择分期还款前，先要仔细阅读相关细则，并详细咨询客服热线，再全面比较期数、费率，最后作出最省钱、省心的选择。
　　二、不同银行往往会选择不同的用户做一些促销活动，活动期间经常以“零手续费”作为卖点，消费者可以选择促销银行的分期付款，免费午餐不吃白不吃。
　　三、通过银行商城进行的邮购分期往往有免手续费的优惠，但价格却比市场价略高。
（责任编辑：HN666）
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收入不稳定要慎用分期付款 还款额不要超过收入的一半
　　本报讯(记者熊焱)监管部门要求银行自查自纠违规收费言犹在耳，银行信用卡分期手续费率又闻涨价之声。民生银行日前在其官网发布通知，该行将于3月1日起调整账单分期及自由分期手续费费率。而此前多家银行也上调了信用卡分期手续费费率。
　　多银行上调分期费率
　　据悉，此次民生信用卡分期手续费调整后的费率分别由此前的3期0.80%/期、6期0.65%/期、9期0.65%/期、12期0.60%/期、18期0.63%/期、24期0.66%/期调整为现在的3期0.82%/期、6期0.70%/期、9期0.67%/期、12期0.67%/期、18期0.67%/期、24期0.7%/期，较此前的标准每期上浮0.02%至0.07%。
　　此外，去年兴业银行、光大银行及浦发银行等均对信用卡分期手续费做出过相应调整，这些调整都是上调或者增加分期期数。
　　银行费率各不相同
　　大多数银行目前均开通了信用卡分期免息还款业务，但除了申请“门槛”各有不同，标准不一的手续费也相差不少，理财人士建议市民在选择时最好货比三家。一般收取手续费的方式主要有两种，一种是按月计收，建行、交行、中信银行等均采取该形式；另一种则是在缴付首期款时一次性收取，以工行、中行、招行为代表。一般分期还款的期限都集中在3个月、6个月、9个月、12个月和24个月。
　　分期付款手续费费率标准不仅各家银行略有不同，选择不同的分期期数，享受到的费率也不同。例如，分3期手续费最高的是招行0.87%/期，最低是工行的0.55%/期；分12期手续费最高的是深圳发展银行0.8%/期。以12期还款为例，假如李先生当月刷卡消费10000元，如果选择深发展的分期还款业务，那么需向银行交纳960元；但如果选择光大银行，则仅需交纳600元手续费。
　　还款额量力而行
　　各家银行不同的收费标准，刷卡族又该如何选择最适合自己的还款方式？银行理财师提醒持卡人，信用卡分期付款主要适用于那些短期内一次性付不起大额现金，而又想提前享受消费的人群，因此收入不稳定的持卡人要慎用分期付款，避免因提前消费导致未来生活过大的压力。因此对于自己的还款能力一定要有一个考量，正常来说，每月信用卡分期付款额加上其余需要还款的总额最好不要超过家庭收入的一半。
　　另外，大部分信用卡分期付款业务都会在细则中说明，任一还款期内，应摊还金额有逾期滞纳情形产生，将计收滞纳金。持卡人对于分期付款也要按时还款，否则不仅不能免息，还要交罚息。如果由于无法及时还款造成不良的信用记录，就得不偿失了。D051
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日 02:20来源：
“您好，我是××银行信用卡中心，由于您使用本行信用卡消费满3000元，我们建议您使用分期付款方式归还透支额度，现在开通此项业务本行有好礼赠送……”元旦过后，不少信用卡客户都接到了银行这样的服务短信，一时间，信用卡分期付款和最低还款成为客户关注的焦点。不过据记者了解，银行引导客户使用的上述业务并不能给客户带来真正的实惠。相反，这些业务对应的利息增长速度快得惊人。
分期付款不便宜 高流动性对应高透支成本
几乎所有的信用卡持卡人都会碰到这样一个问题：刷卡金额较大时，一次性全额还款的压力较大；信用卡最低还款、分期付款虽然能减轻持卡人的资金压力，但其中“成本”实在不小。
据了解，目前国内大多数银行都支持信用卡分期付款业务，记者致电多家商业银行信用卡中心，不少银行都表示，该行在滚动举办信用卡分期付款赠积分、分期12个月付款免一期分期额度等活动。不过，在被问及上述活动的手续费是否免费时，银行都表示，手续费从来不免”，收取比例按照分期数的不同，一般为每月0.4%-0.7%左右。
客户梁小姐持有某大型股份制商业银行的信用卡，最近她想通过信用卡分期付款的方式买一台价值5300元的笔记本电脑。按照银行手续费的提取标准，分期3个月利率为2.6%、6个月利率为4.2%、12个月利率为7.2%、一次性收取。也就是说，如果梁小姐设定自己分6个月还款，需缴纳5300元×4.2%=222.6元手续费。
如此算来，信用卡分期付款并不能让持卡人占到“便宜”。不过，记者计算后发现，通过信用卡最低还款额的“代价”显然更高。
最低还款没有免息期 未还部分每天利息万分之五
对于一次性还款有压力的持卡人，银行往往会劝持卡人选择最低还款额进行还款，但这样的成本也并不低。
记者从某行信用卡客服中心了解到，如果持卡人利用最低还款额偿还欠款，就不能享受“免息期”待遇，银行一般会从消费当日开始按照每天万分之五的标准收取透支利息，一直到还清欠款为止。除了，国内大多数银行计算透支利息时，仍会按照原本的刷卡额度计算，即使已经还清的款项也要算利息，更可怕的是，如果下个月，持卡人依旧没有还清欠款，那么这部分利息就会被纳入到最低还款额中，并且通常会按月计收复利。
仍以梁小姐为例，如果她想通过最低还款，即每月还10%，那么梁小姐应在1月3日之前还款530元。到了1月15日，利息部分：300×0.05%×33(日至日)+%×24(日至日)+()×0.05%×13(1月3日至1月15日)=95.95元便会纳入到最低还款额中，并按月计收复利。另外，根据客服人员的说法，信用卡还款都是按照消费先后顺序的，如果梁小姐在1月5日再度消费500元，那么即便梁小姐在2月3日之前还了2000元，后面消费的500元仍要从消费当日开始征收每天万分之五的利息。
值得注意的是，如果产生了利息和滞纳金，通常会100%地计入到最低还款额里。持卡人很难计算出应支付的最低还款额是多少，一旦还少了，那么银行还会收取最低还款未还部分的5%作为滞纳金。
专家：银行应降低收费标准
银行发放信用卡的本意是鼓励大家消费，但在还款时却巧立了许多“迷惑”持卡人的弯弯绕绕。信用卡分期手续费、透支利息较高、全额罚息等问题一直被很多持卡人诟病。
中央财经大学业研究中心主任郭田勇在接受记者采访时表示，银行在推广这种信用卡循环信用消费模式时，收取适当的费用、利息是可以理解的，但收取标准不宜过高。
他建议，从弹性角度来看，如果银行方面适当降低收费标准、改善收费模式，或许可以吸引更多的百姓使用信用卡，有利于银行做大规模，有益我国信用卡业务的发展。同时，他提醒持卡人，在消费时不应超出自己的收入水平和承受能力，尽量做到理性消费。
那么，一旦发生信用卡大额消费，而一时又无法还清时，应该选择何种还款方式呢？理财专家建议，如果该笔消费可以在3-4个月内还清，则选择最低还款额更省钱，因为透支利息是每日计息，如果全部还清就不会再产生利息了。但如果较长时间还款困难，就应该选择分期付款方式。另外，一些银行规定，持卡人申请分期付款后，至少要等3个月以后才能申请下一次分期付款。因此，用户在消费时应该做好规划，做到心中有数。
商报记者 孟凡霞/文
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信用卡最低还款和分期还款 哪个更划算
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目前，大部分银行采用全额计息的方式，从消费入账之日算起，每天收取万分之五（即0.05%）的利息，并按月复利计算。以招商银行为例，持卡人可申请账单分期，三期手续费2.6%、六期手续费4.2%、12期手续费7.2%，在第一次还款时一次性收取。
最低还款将按月复利 选择偿还最低还款额可保持良好的信用记录。不过，归还最低还款额会失去享受免息期的待遇，持卡人需要支付一定利息。 目前，大部分银行采用全额计息的方式，从消费入账之日算起，每天收取万分之五（即0.05%）的利息，并按月复利计算。 举例来说，假设D小姐账单日为每月18日，到期还款日为次月15日。她6月18日的账单列出了她从5月19日至6月18日的所有消费记录，1笔1万元刷卡消费，记账日为6月14日。因此，D小姐本次最后还款日为7月15日，&本期应还金额&为10000元，&最低还款额&为1000元。 如果D小姐选择在7月15日当天或之前归还所有欠款10000元，那么她不需要支付任何利息。而如果D小姐在7月15日仅归还了最低还款额1000元，那么她将被收取从记账日（6月14日）算起的利息，直到还清为止。 在下个账单日7月18日前，D小姐如果没有还清剩余款项（包括利息部分），那么该期账单中会有163.5元的利息产生。 利息是怎么产生的？ %&30（6月14日&7月15日）+（）&0.05%&3（7月16日&7月18日）=163.5元。这份账单的最后还款日为8月15日。 如果D小姐在8月15日依旧没有全额还款，那么7月18日至8月15日的免息期也将被取消，而且上期账单中163.5元的利息也将按每天万分之五的利率产生利息。这也就是月复利的意思。 由于每天都有新的利息产生，早期的利息还会产生复利，如果D小姐在3个月内无法还清欠款，利息将超过千元，欠款时间越长，还款压力越大。 目前，有些银行的持卡人若按照最低还款额还款，那么已经偿还的部分将免收利息，未偿还的部分会从记账日起按每天万分之五计息。即上例中D小姐已经归还的1000元可以免收利息，卡中心只对未还的9000元收取从6月14日起至还款日的利息。这一方式可以降低一定的还款压力。 分期还款更优惠 如果资金一时周转不开，还可以考虑使用分期还款的方式偿还欠款。分期还款虽然不产生利息，但要支付手续费，这里的手续费，其实也是银行变相收取的&利息&。 目前，大部分银行提供的现金分期业务多为3期、6期、12期、24期，也有部分银行提供短至1个月的分期，和长至36期的分期。而手续费费率，各家银行的情况也不尽相同，但整体差别不大，以12期（即1年）为例，基本在年化7.8%-9%之间。 以为例，持卡人可申请账单分期，三期手续费2.6%、六期手续费4.2%、12期手续费7.2%，在第一次还款时一次性收取。 计算公式为 现金分期每期手续费=分期总金额&每期手续费费率。 我们仍以D小姐为例，10000元欠款若全部做账单分期，按招行三期（即三个月）2.6%手续费计算，她需支付260元、分六期需支付420元、分12期需支付720元。可见，无论哪种方式下，分期还款都要比最低还款额还款更划算。 好规划总结 不过，分期还款并不是一定都比归还最低还款额省钱。对于金额较大、较长时间内无法一次还清的欠款，为防止利滚利，分期还款成本相对较低。而对于金额较低、消费记账日离最后还款日很近，而且能在较短时间内偿还的，则选择最低还款额比较划算。 如果你不想在利息中绕来绕去，最好的办法就是按时全额还款，&敢做就要敢当，敢借就要敢还&，不仅能维护信用卡良好的使用记录，还能避免不良的信用记录。（来源：好规划网）
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