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被保险人光通公司诉人保钦州分公司水路运输货物保险出险后交付保费及被保险人未及时向承运人索赔致过诉讼时效使保险人丧失代位追偿权案
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【法规分类号】【标题】被保险人光通公司诉人保钦州分公司水路运输货物保险出险后交付保费及被保险人未及时向承运人索赔致过诉讼时效使保险人丧失代位追偿权案【时效性】有效【颁布单位】最高人民法院中国应用法学研究所【颁布日期】【实施日期】【失效日期】【内容分类】海事【文号】【题注】【正文】 &&&&
&&&& 【案情】
&&&& 原告：福建省光通糖业有限公司（下称光通公司）。
&&&& 被告：中国人民保险公司钦州分公司（下称保险公司）。
&&&& １９９９年７月１０日，原告委托广西钦州农垦农资公司（下称农垦公司），就装载于福建省宁德市飞鸾海运公司所属的“鸾江”轮上的７００吨白糖，向被告投保水路运输货物保险。据其投保单投保要求，被告向农垦公司签发了钦货承９９／０１９号保险单。保单载明：投保人农垦公司，被保险人为原告，保险标的白糖，重量７００吨，运输工具“鸾江”轮，运单号码０００１０７７，启运日期１９９９年７月１０日，启运港（广西）北海港，目的港（福建）肖厝港，保险金额１７２９０００元，承保险别综合险，保险费３１１２．２０元。保单背面条款第２条载明：综合险包括基本险责任，而“基本险的保险责任为由于运输工具发生碰撞、搁浅、触礁、倾覆、沉没、出轨或隧道、码头坍塌所造成的损失。”第１４条载明：“货物发生保险责任范围内的损失，如果根据法律规定或者有关约定，应当由承运人或其他第三者负责赔偿一部或全部的，被保险人应首先向承运人或其他第三者索赔。”７月１６日８时许，投保人向被告交付保费３１１２．２０元，被告为此开据了０１０３７５４号保险费专用发票。
&&&& ７月１２日９时许，装载原告７００吨白糖（１４０００袋，每袋５０公斤）的“鸾江”轮从北海港启航开往目的港。７月１３日，当该轮航行至广东海安海域时，船体发生强力震动，船长立即减速并令船员检查船体各部位及货仓，但未发现明显损坏情况。该轮继续航行至下午３时，船上舵机发生故障无法航行，在海上漂泊２天。７月１５日０６３０时，发现船艏偏重，船舱进水，部分货物被水浸湿，船体已明显下沉，船长即发出呼救信号，并令船员排水抛货，实抛白糖２９袋。至１１３０时，北海海运公司所属的“北机九号”轮前来救助并将遇险船舶拖至广东茂名市水东港码头。７月１６日，该轮在茂名石化港口公司卸下全部白糖。７月１９日，该公司向原告出具卸货证明书。其间，茂名港监多次责令该轮提交海事报告及有关证件，但该轮仅提交了由船长林连金所写的海事报告。７月３０日，该轮进入福建省龙海市紫泥造兴船厂（下称造兴船厂）进行修理，经船厂、船东和被告有关人员勘察，船舶损坏情况为：左舷侧船底离前货舱横壁约５米附近有破洞二处，右舷侧船底离后货舱横壁约１０米附近有破洞一处。造兴船厂已将破洞位置及大小等详细内容开具证明送交被告。７月２２日，原告将“鸾江”轮在茂名港卸下的白糖转装到铭龄海运有限公司所属“铭龄一号”轮承运，该轮于７月３１日运抵目的港肖厝港。肖厝港港务公司卸货并编制货运记录：实卸１３９６６袋，短少５袋。其中干包实卸９１６２袋，湿包实卸４８０４袋。另：湿包在船内已严重溶化，每袋重量不足，吨数以过磅为准。嗣后，经泉州市计量所肖厝称重公证计量站检验：“铭龄一号”轮运载的湿白糖过磅１５车，重量为２０５．２９吨（４８０４袋）。８月１０日，原告将其湿白糖以每吨１０５０元的价格全部处理，获２１５５５４元。至此，原告被保险货物的损失为：１．湿损白糖２０５．２９吨（原进货价２４７０元／吨，处理价１０５０元／吨），损失金额２９１５１１．８０元；２．全损白糖３６．３６吨，损失８９８０９．２０元；３．茂名港装卸费损失１９０００元。以上三项合计损失４００３２１元。
&&&& 货物出险后的７月１６日１０３０时，投保人农垦公司向被告提交了出险通知书。同日，被告遂派员前往茂名水东港察看货物出险情况。之后，被告再次派员去水东港了解出险原因，并前往造兴船厂与船厂、船东共同勘察船舶受损情况。１０月１９日，原告向被告提出索赔，被告以出险事故不明、证据不足为由拒赔。原告遂诉至北海海事法院，请求判令被告赔偿保险货物损失４０１３２１元，并承担本案诉讼费用。
&&&& 被告保险公司答辩称：（１）原告未按时交纳保费，应承担违约责任，被告因此有权终止保险责任或拒绝赔偿损失。（２）原告向被告索赔时仅提供了货物损失数量方面的证明，未提供有关货损的性质、原因方面的证据，原告应承担举证不足的法律后果。（３）原告未经被告同意放弃对承运人的索赔权，并错过对承运人的索赔时效，被告已不能代位向承运人追偿，被告依法有权拒赔或相应扣减保险赔偿。为此，请求法院驳回原告的诉讼请求。
&&&& 【审判】
&&&& 北海海事法院认为：本案原告将其水路运输货物向被告投保，被告承保并签发保单，表明双方保险合同业已成立。该保险合同是原、被告双方在平等自愿基础上的真实意思表示，且内容不违背国家法律，因而合法有效，对双方当事人具有拘束力。原告向被告交付保费，系原告对合同义务的履行，而非合同成立或生效的要件。被告收取保费并向原告开据保费发票之行为，表明被告对原告未在保单签发之时交付保费行为的认可。故被告辩称原告未按时交纳保费应承担违约责任，并有权终止保险责任或拒绝承担赔偿损失的理由，不能成立。
&&&& 被保险货物出险，这是原、被告双方不争的客观事实。根据船长海事报告和造兴船厂的证明证实，可以推定该轮发生海事是为船舶触礁或触碰海底障碍物所致。根据原告投保险别及保单背面条款，触礁或碰撞造成货损正是被告承保的综合险及基本险保险责任赔偿范围。根据海商法第二百一十九条第二款第（二）项“货物的保险价值，是保险责任开始时货物在起运地的发票价格……以及运费和保险费的总和”的规定，原告提出要求被告赔偿损失的诉讼主张符合法律的规定，本院应予支持。
&&&& 然而，原告在向被告索赔及主张权利期间，却忘却了保单背面条款所载明的货物出险后应首先向责任方承运人索赔以保住诉讼时效的义务，致使被告在本案结束后丧失了向第三人及责任方追偿的权利。根据海商法第二百五十三条的有关规定，被告辩称对此有权相应扣减保险赔偿的理由成立。对其扣减数额，根据法律和本案实际情况，本院认为扣减原告所主张保险赔偿金额的５０％应为合法、公允。
&&&& 根据《中华人民共和国民法通则》第一百零六条，《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十二条、第一百四十七条以及《中华人民共和国海商法》第二百三十七条和第二百五十三条的规定，北海海事法院于２０００年９月２６日判决：
&&&& 被告保险公司赔付原告光通公司保险金２００１６０（４００３２１×５０％）元。
&&&& 一审判决后，原、被告均不服，分别向广西壮族自治区高级人民法院提起上诉。光通公司上诉称：第一，关于索赔的选择权。由于保险公司向我司提供的是格式合同，我司有选择向承运人索赔或向保险公司索赔的权利。第二，关于诉讼时效。货物抵港时间为１９９９年７月３１日，我司于１０月１９日已向保险公司索赔，１９９９年１２月向法院起诉，本案的诉讼时效应因此中断。且我司也未放弃向承运人索赔。请二审法院纠正一审错误，判决保险公司赔偿我司全部经济损失。
&&&& 保险公司上诉称：第一，光通公司没有完成法律规定的举证义务，一审法院推定事故原因，并据此认定我司的责任是错误的。第二，光通公司应承担违反最大诚信原则和合同约定的法律责任。第三，光通公司应承担我司不能对承运人有效行使代位求偿权的全部法律责任。
&&&& 二审法院认为：本案保险合同主体合格。投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同条款达成协议，保险合同成立，合同内容合法，依照保险法第十二条的规定，应为有效合同。合同成立后，投保人按照约定交纳保费；保险人按照约定时间开始承担保险义务。在合同履行过程中，被保险货物出险是双方不争的事实。在事故发生后，被保险人及保险人均及时到达现场查看出险情况，保险人还再次派人到水东港了解出险原因；由于承运人的原因，致使港监部门未出具海损事故原因报告书，亦是双方明知的事实。但从船长出具的海事报告及修船厂出具的证明看，均不存在保险合同背面条款所规定的保险人不负赔偿责任的情况。由于本案格式合同是保险公司提供的，因此，在货物出险时，被保险人索赔须提供什么证据，保险公司应在合同中约定或书面告知被保险人。现光通公司已按保险合同及保险公司的书面要求，提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的文件资料，保险公司对此没有再次通知被保险人补充提供有关证明和资料，应认定光通公司已尽了举证义务。保险公司上诉称光通公司没有尽到法律规定的举证义务，以此为由拒绝赔偿，没有事实和法律依据。根据保险法第二十二条、第二十三条的规定，保险公司应在合同规定的范围内，根据双方核定的损失进行赔偿。由于保险公司已在保险法规定的６０天内明确拒赔，光通公司亦已提起诉讼，在法院未确定双方责任前，为保住光通公司对承运人的追索权及保险公司行使代位求偿权的诉讼时效，光通公司应根据保险合同第１４条的规定，首先向承运人提出索赔要求。而光通公司称其已发信向承运人索赔，保险公司向承运人索赔的诉讼时效因此而中断的理由不能成立。因之去信向承运人索赔并未得到承运人的认可，因而该行为不能造成诉讼时效的中止或中断。由于光通公司的过错，致使保险公司丧失了在本案审结后对责任方承运人的求偿权，故一审法院依照海商法第二百五十三条的规定，酌情扣减保险公司５０％的赔偿额并无不当。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十三条第一款第（一）项的规定，二审法院于２０００年１２月３０日判决：
&&&& 驳回上诉，维持原判。
&&&& 【评析】
&&&& 本案虽涉讼标的不大，但它涉及保费的交付时间与迟延交付的法律后果、时过境迁后保险事故的认定以及保险人因被保险人的原因丧失代位求偿权时保险标的损失的责任分担等诸多法律问题。尤其是对保险人丧失代位求偿权时保险标的损失的责任分担，本案具有代表性和典型性。
&&&& 一、关于保费的交付时间与迟延交付的法律后果。按照保险法第十二条“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立”的规定，保险合同是诺成合同；只要合同内容为当事人的真实意思表示，且不违背国家法律的强制性规定，保险合同成立即发生效力。对此，投保人或被保险人的首要义务即是按照约定向保险人交付保费。在本案中，保单及当事人间没有明确约定保费交付的具体时间和要求，按照海商法第二百三十四条之规定，“除保险合同另有约定外，被保险人应当在合同订立后立即支付保险费。”何为“立即”？按照跟单信用证即期付款的商业习惯，“即期”通常是指７个银行工作日。本案原告于１９９９年７月１０日投保，７月１６日交付保费，不过６天时间，因而谈不上保费的迟延交付。退一步说，假若原告对保费的交付构成了迟延交付，那么，被告应享有哪些权利即按照被告的辩称，保险人是否享有终止保险责任或拒绝赔偿损失的权利呢？回答当然是否定的。根据保险要义，保险合同成立后，保险人的法定义务就是“按照约定的时间开始承担保险责任”（保险法第十三条），非因法律规定或合同约定，“保险人不能解除保险合同”（保险法第十五条），当然就更谈不上终止保险责任或者拒绝赔偿损失的问题。这里，被告将保费的交付与保险合同的成立和生效混为一谈，这是在审理保险合同纠纷案中经常出现和普遍存在的问题，应当引起我们足够的重视。事实上，原告向被告交付保费，系原告履行合同自身的义务即对合同的履行，而非合同成立或生效的条件。当然，这并不意味着迟延交付保费就不产生相应的法律后果。在一般情况下，其法律后果只是投保人或被保险人需承担由此造成的保险人的利息损失。
&&&& 二、关于保险事故原因的认定。对保险事故之发生及其原因的认定，是法院审理水路运输货物保险合同纠纷、公正裁决的重要环节。本案由于承运人的原因，致使港监部门未能出具有关海损事故原因调查报告书。但从船长出具的海事报告及造船厂出具的证明材料看，足以认定该轮发生海事是因为船舶触礁或触碰海底障碍物所致。尽管这是一审法院对发生在一年前的“鸾江”轮海损事故的推定，但此推定是建立在客观情况分析和充分证据基础之上的，且没有相反证据足以推翻此推定。因此，一审法院认定本案被保险货物出险是由于“鸾江”轮触礁或触碰海底障碍物所致是正确的。被告虽然对此提出异议而上诉，但二审仍断然维持了一审的认定和判决，这是符合客观事实和推理判断规律的。
&&&& 三、关于因被保险人原因致保险人丧失代位求偿权之责任划分问题。保险标的发生保险责任范围内的损失是由第三人造成时，被保险人首先应向第三人即责任人索赔，或者是在向保险人索赔的同时向第三人索赔，以保住诉讼时效期间，避免当保险人赔付后丧失向第三人的代位求偿权（胜诉权）。对于水路货物运输，按照交通部颁布的《水路货物运输规则》的规定，向承运人索赔期限即时效为１８０天；按照海商法第二百五十七条之规定，其时效则为１年，同时第二百六十七条还规定，向对方提出索赔，需有被请求人同意履行义务时，其时效方能中断。在本案中，原告只知向保险人提出索赔并提起诉讼，但遗忘了首先或同时向责任方承运人提出索赔或提起诉讼的义务，尽管原告在二审中辩称，曾发信向承运人索赔，但无证据佐证，亦未有承运人同意履行之事实及证据，故其时效未曾发生中断或中止。即便原告光通公司欲向承运人主张权利，其时效早已超过了１８０天抑或１年。原告怠于行使（放弃）对第三人请求赔偿的权利，其法律后果直接导致当保险人赔付后即丧失了向第三人代位求偿的胜诉权。原告对这种行为应承担什么法律责任？根据海商法第二百五十三条“被保险人未经保险人同意放弃向第三人要求赔偿的权利，或者由于过失致使保险人不能行使追偿权利的，保险人可以相应扣减保险赔偿”的规定，对本案被告保险公司本应对原告光通公司全额赔偿的保险金额，法院据此酌情扣减其５０％，实可称合法、公允，在海事审判司法实践中具有代表性。
&&&& 责任编辑按：
&&&& 就本案遇到的有关法律问题，有必要多说几句。
&&&& 一、海上（水路）货物运输同时存在运输合同关系和货物保险合同关系时，货损发生涉及承运人责任和保险责任的，依照保险法的基本原理，同时享有运输合同索赔权和保险索赔权的权利人（通常为收货人），即可以根据运输合同向承运人索赔，也可以根据保险合同向保险人索赔；权利人先行向保险人索赔的，保险人不得以应先向承运人索赔为理由拒绝理赔。如果保险合同中订有权利人应先向第三方索赔的条款，则因这种条款与保险目的不符，有损于权利人利益及这种条款往往属保险人单方拟订的格式条款而无效。
&&&& 二、关于沿海货物运输合同纠纷的诉讼时效，根据最高人民法院法发（１９９２）３７号《关于学习宣传和贯彻执行〈海商法〉的通知》第五条的规定精神，在海商法施行后，在沿海运输中发生的货物运输合同纠纷仍应适用民法通则和经济合同法，事实上表明此种纠纷的诉讼时效应执行民法通则的规定，而不执行交通部《水路货物运输规则》规定的１８０天的索赔期。在合同法颁布后，该规则又依据合同法的规定作了进一步修改，修改后自２００１年１月１日起施行的新规则已明确取消了１８０天的索赔期限的规定。所以，本案原告对承运人索赔的诉讼时效应为二年，而不是１８０天的索赔期。部门规章与法律相比，不是特别法与普通法的关系，其内容不能与法律相抵触。
&&&& 三、关于我国海商法第二百五十三条规定的理解。该条中“被保险人未经保险人同意放弃向第三人要求赔偿的权利”，是指在向第三人索赔的诉讼时效届满前，权利人明确向第三人表示放弃索赔这种明示行为，要求的是积极作为的行为，消极的不作为行为不包括在内。该条中的被保险人“过失”，是指因被保险人未能提供必要文件、资料和情况这方面的过失，也不包括被保险人因未先行向第三人索赔致超运输合同上的诉讼时效这种情况，因为，保险索赔本身有时效的要求；而保险人理赔取得代位追偿权时，即便运输合同的诉讼时效早已超过，依据海商法第二百五十七条的规定，保险人向第三人提起追偿请求的，另给予９０日的时效期间，所以，根本不会发生因权利人未先行向第三人索赔超过运输合同的诉讼时效，使保险人丧失向承运人追索的权利的问题，只可能因保险人超过９０日的时效期间行使代位追索权而丧失胜诉权的，本案被告作为保险人对其时效问题有误解。
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韩进海运破产重整，货运保险人该怎么应对？
2016年8月底韩国航运巨头韩进海运（Hanjin Shipping）（下称“韩进”或“韩进海运”）破产重整事件发生后，中国海事律师界讨论激烈，就货运保险人法律风险及应对，截止目前为止先后有两位资深海事律师即北京炜衡律师事务所向福斌律师和上海铭汉律师事务所阎冰律师在微信公众号分别撰文发声，二者的题目分别为《韩进海运陷破产困境，货物保险人如何应对？》、《韩进债务重整导致货物不能运抵的货运险保单责任判定》，两篇文章堪称精品。笔者之一吴星奎律师由于前几年代表处理过一起斯里兰卡沉船案件，该案船东因经济困难导致航程终止（该案由于涉及重复保险在国内的诉讼已经中止），引发货运保险人与该案船东之间的重重纠纷，与韩进海运破产重整下货运保险人的应对存在颇多相似之处，在处理该案过程中笔者有些心得，同时结合笔者多年来的关于货运保险人的法律实践，故也撰文就韩进海运破产重整事件下货运保险人法律风险及应对策略予以分析，以期对目前法律界的讨论抛砖引玉、锦上添花。一保险责任范围：韩进海运破产重整引起的损失以及货物施救费用（包括货物转运增加的费用）是否属于保险人责任范围？人保海洋运输货物保险条款（2009版）规定：“……（三）一切险 除包括上列平安险和水渍险的各项责任外，本保险还负责被保险货物在运输途中由于外来原因所致的全部或部分损失。”根据上述一切险承保范围，韩进海运破产重整事件引起的船东弃货、货物转运等导致货物损失等，可以初步可以被认定为“外来原因”，由此造成的损失应属于一切险承保范围。当然，依据平安险和水渍险，由于其系列明风险，船东破产重整或经济困难并不属于保险责任范围，但是目前实践中仅承保平安险或水渍险的应该很少，故不再讨论。就此，根据我们与有关律师的讨论，有不同意见，有观点认为韩进破产重整事件并非系运输途中发生的海上风险，不应属于“运输途中由于外来原因”。我们认为，不排除这种观点得到法院支持。尽管如此，目前我国最高人民法院的观点，在外来原因的界定上，采取对被保险人有利的解释。在最高人民法院颁布的第十批指导案例第52号案，即海南丰海粮油工业有限公司诉中国人民财产保险股份有限公司海南省分公司海上货物运输保险合同纠纷案，最高法院再审的裁判要点为“海上货物运输保险合同中的‘一切险’，除包括平安险和水渍险的各项责任外，还包括被保险货物在运输途中由于外来原因所致的全部或部分损失。在被保险人不存在故意或者过失的情况下，由于相关保险合同中除外责任条款所列明情形之外的其他原因，造成被保险货物损失的，可以认定属于导致被保险货物损失的‘外来原因’，保险人应当承担运输途中由该外来原因所致的一切损失。”因此，根据上述最高法院的指导案例，只要风险不属于除外责任，且排除被保险人故意或者过失，就可以认定为“外来原因”。既然韩进海运破产重整事件导致的货物损失可以初步认定为“外来原因”，那么不仅韩进海运破产重整事件直接导致的货损属于保险责任范围，并且根据平安险第5条，被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用，也属于保险责任范围。另外，合理的施救费用由保险人承担也有法律依据。我国《海商法》第二百四十条规定“被保险人为防止或者减少根据合同可以得到赔偿的损失而支出的合理的必要费用，……以及为执行保险人的特别通知而支出的费用，应当由保险人在保险标的损失赔偿之外另行支付。”我国《保险法》第五十七条规定“保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担”。另外，仅从除外责任来看，人保海洋运输货物保险条款（2009版）除运输迟延外，其他除外责任条款初步看来在韩进事件案没有适用空间，为节省笔墨不再赘述，涉及运输迟延问题下文继续讨论。二保险合同抗辩之一：保险人是否有权以我国《保险法》“保险标的的危险程度显著增加”为由解除保险合同笔者认为：危险程度显著增加条文，在把握和运用过程中，必须结合具体案情具体分析，保险人应当谨慎运用相关规定解除合同，以避免可能存在的风险，详见如下：我国《保险法》第五十二条规定: “在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。”显然，韩进事件若导致具体的货物被船东中途弃货，或者被港口等方面扣货等情况，若该等情况被认定构成前述条款提及的“危险程度显著增加”，则保险人有权据此主张解除合同。当然，是否构成“危险程度显著增加”，需要具体情况具体分析，从笔者的案件处理实践来看，法院在这方面有较大自由裁量权。保险人若要据此解除合同，需要收集充分的证据。笔者初步认为：1. 若货物被韩进中途弃货，堆放在目的港之外港口，没有安排转运，被法院认定为构成“危险程度显著增加”的可能性较大；2.若韩进继续顺利安排了转运，被保险人需要对新的承运人支付额外的费用，恐怕这种情况下很难构成“危险程度显著增加”。无论如何，保险人应当谨慎运用本条规定解除合同，以避免届时危险程序并不被法院认为“显著增加”，而货物由于被保险人的懈怠安排转运等事由灭失导致损失扩大。综上，上述危险程度显著增加条文，在把握和运用过程中，必须结合具体案情具体分析。三保险合同抗辩之二：保险人是否可以依据ICC（A）条款、中国法及人保09条款下航程终止主张保险合同解除本部分讨论若韩进海运由于破产重整事件的影响，将其运输途中的货物终止运输，是否构成航程终止，从而使得保险人有权以航程终止为由，解除保险合同，分析如下。1. ICC（A）条款下船东弃货是否构成航程终止ICC（A）条款第9条规定：“运送契约终止 如由于被保险人无法控制的情况，致使运输契约在非保险单载明的目的地的港口或处所终止，或者运输在按上述第８条规定发货前终止，本保险亦应终止，除非被保险人立即通知保险人并提出续保要求，并在必要时加缴保险费的情况下，本保险继续有效。”对该条文的理解，有观点认为“如适用《协会A条款》，保险合同终止是原则，有效是例外。”笔者认为，合同终止并非是在航程终止后立即终止，仍然需要持续一定的时间，即上述ICC（A）条款第9条规定了终止受制于下列两个条件：“9.1 迄至被保险标的物在该港或该地出售交付后为止，或如无特别之协定，迄至被保险标的物自海轮抵达该港或该地后起算，以不超过六十天为限，不论何种情形以先发生者为准。9.2 如被保险标的物在六十天期限以内（或同意延长承保期限内）仍须运至保险契约原载之目的地，或其它目的地，则本保险单之效力，依照前述第八条所规定情形发生时终止。”另外，即使是“加缴保险费”，保险人的要价也有限制。对此，根据杨良宜先生的介绍[i]，一般受保人都认为在续保条文下，只要受保人尽早与善意的作出通知，并愿意支付加保费，保险人就非要继续承保不可。而且，在续保还未谈妥之前，如果发生了货损，保险人就有义务赔付。另外，续保保费应当按照保险市场上拿到的报价的合理商业费率来确定，若双方不能同意，这一增加的保费应该是多少就应该让仲裁员或法院作出决定了。2. 中国法和人保09条款下船东弃货是否构成航程终止人保海洋运输货物保险条款（2009版）第三条“责任起讫”第（二）款规定：“由于被保险人无法控制的运输延迟、绕道、被迫卸货、重新装载、转载或承运人运用运输契约赋予的权限所作的任何航海上的变更或终止运输契约，致使被保险货物运到非保险单所载明目的地时，在被保险人及时将获知的情况通知保险人，并在必要时加交保险费的情况下，本保险仍继续有效，保险责任按下列规定终止。”就此，有观点认为“原则上，如果被保险人及时通知了保险人，则即使承运人终止履行运输合同，保险合同仍然有效”。笔者赞同这种观点，对该条文的理解，笔者认为：（1）被保险人在必要时必须缴纳增加的保险费，缴纳后保险继续有效，否则保险合同效力终止；（2）增加的保险费金额由保险人根据风险情况予以评估并确定，只要增加的风险费与增加的风险匹配，就应当认为是合理的，被保险人应当予以接受，建议被保险人就增加的保险费金额予以具体说明如何与增加的风险匹配；（3）何种情况为“必要”，保险人也应当予以合理说明，就本案韩进海运破产重整事件，目前的最新进展为各大港口纷纷拒绝韩进的船舶进港，在港口的货物则港口纷纷扣箱扣货，根据具体的个案情况，大部分情形很可能应当被认定有“必要”加交保险费。综上，笔者的观点为，若被保险人在必要情形下没有按照保险人的要求增加缴纳保险费，则保险合同终止，当然，若事后诉诸诉讼，对于何为必要情况，增加的保险费是否合理，很可能存在争议，保险人终止合同不一定得到法院支持。四保险合同抗辩之三：ICC（A）条款和中国法下，保险人是否有权以承运人“破产或不履行债务”为由免除保险赔付责任1. ICC（A）条款下承运人“破产或不履行债务”除外责任评析ICC(A)1982年版本第4条规定“４．本保险在任何情况下不负赔偿的责任：……4.6 由于船舶所有人、经理人、租船人或经营人破产或不履行债务造成的损失或费用；” 如果承保条款明确是1982年条款，那么由于船东破产或者不履行债务造成的损失和费用保险人有权免责。上述4.6的英文原文为“4.6 loss damage or expense arising from insolvency or financialdefault of the owners managers charterers or operators of the vessel”。规定此条的目的在于防止或降低被保险人将货物交给有财务困境的承运人的可能性。ICC（A）条款在2009年经过了修订，其中除外条款4.6条规定：“本保险在任何情况下不负责赔偿：由于船舶所有人、经理人、承租人或经营人破产或经济困难造成的损失或费用,此情况适用于：在保险标的装上船舶之时，被保险人知道，或者被保险人在正常业务经营中应当知道，此种破产或者经济困难会导致该航程取消。”可见，09版条款与82版条款相比，4.6对保险人引用该除外条款作出了一些条件限制,即：（1）在装船时被保险人知道船东或者承运人将清盘或者经济困难导致航程无法完成；（2）上述情况不适用于无辜的买方。ICC（A）条款在2009的修订更有利于被保险人。尽管如此，值得注意的是，破产／清盘并不是一个承保风险，因为它本身不会导致保险标的的损失或者损坏。如果一个是承保的风险，另外一个是除外风险，这就需要找出近因了[ii]。就韩进事件而言，根据目前公开的报道，韩进重整／破产没有预兆，因此要证明“被保险人知道，或者被保险人在正常业务经营中应当知道，此种破产或者经济困难会导致该航程取消”举证难度较大。换言之，若依赖ICC（A）2009条款，则上述除外责任能被成功援引难度较大，然而若根据ICC（A）1982条款，则初步可以成功援引。2. 人保海洋货物运输条款及中国法下承运人“破产或不履行债务”保险人除外责任成立的可能性根据人保海洋运输货物保险条款（2009版），承运人“破产或不履行债务”不构成保险人除外责任。另外，在保险法和海商法的条文规定中，也没有任何条文直接或者间接规定承运人“破产或不履行债务”构成保险人除外责任。五保险合同抗辩之四：人保海洋货物运输条款、中国《海商法》以及ICC（A）下的运输迟延保险除外责任1. 人保海洋运输货物保险条款（2009版）和中国《海商法》下的运输迟延规定解析就运输迟延而言，人保海洋运输货物保险条款（2009版）第2条除外责任规定“本保险对下列损失不负赔偿责任：……以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用。我国《海商法》第243条规定：“除合同另有约定外，因下列原因之一造成货物损失的，保险人不负赔偿责任：（一）航行迟延、交货迟延或者行市变化；……”。笔者认为，人保海洋运输货物保险条款（2009版）下的“运输迟延”的含义和我国《海商法》下“航行迟延”的含义范围相当。另外，并且我国《海商法》还规定了“交货迟延”，笔者认为其范围广于“运输迟延”，包含运输结束后由于各种原因引起的货物交货迟延。因此，运输迟延和交货迟延导致的损失，保险人不负赔偿责任。特别值得注意的是，《海商法》通过法定形式规定了保险人对于运输迟延和交货迟延不负赔偿责任，若保险除外责任条款因为未尽到合理提示和明确说明义务而无效，在适用中国法的情况下还有《海商法》的规定可以依赖。2. 运输迟延在ICC（A）下的解释和案例应用ICC（A）条款除外责任篇第4条第5款规定，直接由延迟引起的损失或费用，即使延迟是由承保风险所引起（上述第2条可以赔付的费用除外），不属于协会A条款承保范围。为了比较深入理解本条文的含义，兹引用《OMAY海上保险-法律与保险单》（Donald O May & Juliam Hill著，郭国汀等翻译）对于本条款的论述。--开始引用--本条除外责任重述了1906年《海上保险法》第55条第2款（b）项的规定，只是将“尽管“替换为“即使”，“海难”替换为“风险”。在1906年《海上保险法》生效以前，有两个案子影响到货物保险。第一个是Taylor &v. Dunbar案。该案涉及运送一批肉类，因暴风雨耽搁了海上航程，纯由于这种迟延使货物变腐，不得不抛入海中。法庭认为，这不是海难，也不在S.G保险单的一般词语范畴内，因此保险人不承担责任。第二个是Pink v Fleming案，该案运送的是一批水果橘子和柠檬。保险合同规定不承保部分灭失或损害，除非此种灭世或损害是因与任何他船“碰撞造成的结果”。航行中，本案船舶发生碰撞后被迫拖到一个港口去修理，并且将这批水果卸到驳船上，随后又重装。在目的港发现这批水果已严重受损，这不仅是因为水果卸到驳船上又经重装之故，而且也因为海上航程的延迟使得橘子和柠檬易腐烂的性质，导致水果腐败。上述法院确认了Mathew法官的判决，判定造成损失的近因既不是碰撞，亦非海难，损失是这批货物的易腐性质再加上操作和迟延造成的。因此保险人不负赔偿责任。--引用结束--从以上两个英国案例可以看出，由于航程迟延加上货物的固有属性导致的损失（肉类易腐、水果易腐），保险人不负赔偿责任。具体到本案韩进事件，若由于船舶和／或货物被扣押／留置等原因，造成航程迟延，由于航程的迟延直接造成了前述提及货物的损失，则该损失根据ICC（A）条款应当不属于保险人责任范围。当然，保险人若要依赖上述条款，必须举证损失由于迟延直接造成。3. 迟延期间所发生的损失不等于因迟延所造成的损失在广州海事法院做出的广东富虹油品有限公司与中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司海上货物运输保险合同纠纷一审民事判决书（案号：（2005）广海法初字第211号）中，法院判决认为：“双方当事人在保险单上约定被告按照中国人民保险公司（）海洋运输货物保险条款承保一切险，对货物短量外的损失承担“仓至仓”责任。按照保险单关于一切险的承保范围与“仓至仓”责任条款的约定，被告应负责被保险货物在运输途中由于外来原因所致的全部或部分损失，保险期间从保险单载明的起运地仓库至货物运至保险单载明的目的地仓库。保险合同约定“仓至仓”责任“包括正常运输过程”，不是仅限于正常运输，从而间接将运输迟延排除在保险期间之外。保险合同也没有直接排除运输迟延于保险期间之外的措辞，而是明确约定保险责任“直至”货物达到目的地仓库。而且，保险单正面约定：短量责任为“港至港”责任，其他责任为“仓至仓”，保险单对于“港”与“仓”有明显区分。如果对于在船舶到目的港后等泊期间货物发生的非短量损失，保险人可以就此拒赔，那么其对非短量损失的保险期间为“仓”至“港”，而不是“仓至仓”。因此，即使发生运输迟延，只要货物尚未达到目的地仓库，“仓至仓”保险期间不应终止，运输迟延仍属于该保险期间。法律规定航行与交货迟延所造成的损失为保险除外责任，也不意味航行与交货迟延期间不属于保险期间。法律规定保险人可因航行与交货迟延而不负责赔偿的损失，是与航行与交货迟延有因果关系的损失。迟延期间所发生的损失不等于因迟延所造成的损失，因为在迟延期间可能存在外来原因造成被保险货物损失，也可能因迟延等其他因素或多种因素综合作用造成货损。因运输迟延属保险期间，在运输迟延中因承保风险所造成的损失，保险人仍应负责赔偿；如果在运输迟延中因承保风险与迟延等保险除外风险共同造成被保险货物损失，保险人其仅可拒赔因迟延等保险除外风险所造成的损失，即与迟延等保险除外风险有因果关系的部分损失。”因此，迟延期间所发生的损失不等于因迟延所造成的损失，损失必须直接由时间上的延迟造成才属于保险人除外责任范围，通常这种货物涉及易变质及季节性货物。具体到本案中，若由于韩进破产重整事件引起航程迟延导致货物变质腐败或者季节性货物的跌价，则由此导致的损失不应属于保险人责任。六被保险人施救义务及保险人施救义务的履行是否影响其实体权益1. 被保险人施救义务我国《保险法》第五十七条规定：“保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。”人保海洋运输货物保险条款（2009版）第四条第二款规定：“对遭受承保责任内危险的货物，被保险人和保险人都可迅速采取合理的抢救措施，防止或减少货物的损失”。ICC（A）2009版本（1982年版本也有如此规定）第14条规定：“被保险人义务14 被保险人及其职员及代理人对于本保险有关索赔时，对于下列规定事项，为其应负之义务：14.1遇有损失发生时或发生后，应采取适当之措施以合理防止或减轻其损失，及……”。因此，无论是根据我国《保险法》、人保海洋运输货物保险条款（2009版）还是ICC（A），被保险人对货物采取必要对措施以减少损失，系其法定义务。2. 保险人采取货物施救措施时的实体权益保留问题ICC（A）第19条规定：“被保险人或保险人为施救、保护或恢复保险标的所采取的措施，不应视为放弃或接受委付的表示，或视为影响任何一方的权益。”因此，在保险责任尚未明确之前，保险人或者被保险人双方为施救货物而采取的任何措施包括对转运的安排、与留置货物的船东或港口的交涉，都不视为任何一方对保险合同下权利的放弃。换言之，保险人介入货物施救并不意味着保险人对其保险责任的认可。中国法并没有上述ICC（A）条文的规定，人保海洋运输货物保险条款（2009版）也仅仅规定“对遭受承保责任内危险的货物，被保险人和保险人都可迅速采取合理的抢救措施，防止或减少货物的损失，被保险人采取此项措施，不应视为放弃委付的表示，保险人采取此项措施，也不得视为接受委付的表示。”显然人保海洋运输货物保险条款（2009版）仅仅借鉴了ICC（A）第19条关于委付的规定，遗漏了不影响任何一方的权益规定，不能不说是一个遗憾。鉴于货物施救往往情况紧急，保险人若一开始就武断地拒绝承担保险责任，不介入货物施救过程，则后续若被判定保险责任成立，由于前期未积极介入反而可能导致损失扩大。因此，在保险责任未明确而保险人需要对货物施救介入（如建议被保险人应当采取某种措施）的情况下，为充分保护保险人的利益，建议保险人在介入施救措施时需要一再强调其采取的任何措施不影响保险人在保险合同下的任何权益和抗辩，不意味着保险人对保险责任的认可。七船东／租家／港口等对于货物的扣押／留置的合法性1. 船东／租家等承运人的留置权合法性分析若船东／租家等在国外港口对货物采取扣押／留置行为，通常应当依据当地法律证明其行为是否合法，这里不再论述。若在中国港口行使留置权，笔者以下论述其合法性。就中国法律而言，应当区分国际海运承运人留置和非国际海运承运人留置。如果是国际海运承运人作为承运人留置货物，其要求非常严格。尽管《海商法》第八十七条“承运人可以在合理的限度内留置其货物”中的“其”颇有争议，但是通过最高人民法院民事审判第四庭《涉外商事海事审判实务问题解答》以及《全国海事法院院长座谈会纪要》（2001年），最高人民法院已经明确上述第八十七条下承运人留置的只能是债务人所有的货物。若船东与韩进海运存在运输合同法律关系（如船东将船舶航次出租给韩进海运或者作为二程承运人），则船东可以依据上述《海商法》的规定对船载集装箱货物行使留置权。考虑到韩进海运的大部分船舶系光租或者期租，其与船东系租船合同法律关系而非运输合同法律关系，这种情况下船东是否可以行使留置权，有观点如王大荣律师认为船东应有权就此期间基于无因管理事务而产生的相关损失和费用向受益人（货物所有权人）收取相关补偿，并在货物所有权人拒绝支付此无因管理补偿时对货物进行留置。若需进一步了解上述内容，推荐阅读王大荣律师最新出品《韩进破产危机中船东行使货物留置权的中国法依据》。2. 港口／码头对货物留置权的合法性分析如果港口／码头等非承运人或者沿海内河承运人（韩进事件下的承运人通常为国际海运承运人，故以下就沿海内河承运人暂不讨论）实施留置，则其法律依据为我国《物权法》、《担保法》以及《最高人民法院关于适用&中华人民共和国担保法&若干问题的解释》（下称“《担保法解释》”）。《物权法》第230条规定，债权人可以在债务人不履行到期债务时，留置债权人已经合法占有的债务人的动产。《担保法》第82条中也规定，应留置的是为“债权人按照合同约定占有债务人的动产”。港口／码头等非承运人或者沿海内河承运人“留置”的货物绝大部分情况下并不是债务人韩进海运的动产，因此其留置不符合《物权法》的规定。尽管如此，《担保法解释》第109条与以上规定并不一致，该条规定“债权人的债权已届清偿期，债权人对动产的占有与其债权的发生有牵连关系，债权人可以留置其所占有的动产”。换言之，只要对动产占有与债权发生有“牵连关系”，债权人就可以留置，并未要求应当是“债务人的占有”。至于《担保法解释》第109条规定能否超越《物权法》和《担保法》的规定，有观点认为《担保法解释》的规定违反了上位法的规定，应视为无效。在《担保法》解释之外，最高院的以下司法解释进一步赋予了这一留置权合法性。最高院在（2010）民四他字第10号全文如下：“辽宁省高级人民法院：你院（2009）辽民三他字第1号《关于通用海运集装箱有限公司诉大连集装箱码头有限公司留置权纠纷一案的请示》收悉，经研究，答复如下：‘《中华人民共和国物权法》第二百三十条第一款中规定的“债务人的动产”主要是指债务人占有的动产，考虑到留置权的特殊作用，也可以包括债务人合法占有的动产。’本案中应当向大连集装箱码头有限公司支付的集装箱作用费用没有付清，又没有提供适当担保的，大连集装箱码头有限公司可以在合理的限度内留置其合法占有的集装箱。”在该批复中，最高院认为留置的动产也可以包括“债务人合法占有的动产”，这种规定对于“债务人的动产”，不再强调所有权关系，仅仅强调占有关系。关于港口堆存费方面，《合同法》第380关于保管合同的规定可以适用，该条规定“寄存人未按照约定支付保管费以及其他费用的，保管人对保管物享有留置权，但当事人另有约定的除外”。结合最高院的上述批复以及合同法关于保管合同的规定，可知港口／码头留置债务人的货物，强调求该货物是债权人合法占有的货物，不要一定其为债务人所有。若读者试图进一步详细了解上述港口留置权问题，推荐阅读雷荣飞律师经典旧文《南青等航运公司破产后港口、收货人的维权问题 》。八ICC（A）条款的版本确定问题以及英国法律与惯例适用问题1. ICC（A）没有标准哪一年版本，如何确定条款版本年份？鉴于保险人受韩进事件影响所签发的部分保险单中可能约定适用的是ICC(A)条款，然而根据笔者处理过的多起涉及ICC（A）保险条款的案件，不少保单虽然约定适用ICC(A)条款，但就ICC（A）条款的版本往往没有约定。那么，通常在本年度签发的这些保单仅约定适用ICC(A)条款，应当适用哪个版本的ICC(A)条款？有观点认为在我国应当以保险人在保监会备案的条款为准，笔者认为这种观点值得商榷。理由在于，在保监会的备案仅仅只涉及保险人和保监会之间的行政管理法律关系，和保险条款在保险人和被保险人之间的民事法律关系无关。笔者认为，在上述情况下很可能认定应当以2009年版本条款为准，根据在于：（1）2009年版本系最新版本，1982年版本距今已经有34年，通常被保险人的合理预期应当是以最新的条款为准；（2）尤其是，参考保险法下的不利解释原则，若对条款版本究竟是1982年版还是2009年版存在争议，本着有利于被保险人的基本原则，应当确认以2009年版本为准，因此2009年版本整体上更有利于被保险人。2. ICC（A）下英国法律与惯例的适用（1）英国法律与惯例的举证责任承担ICC（A）1982年版本及2009年版本均规定：“Thisinsurance is subject to English law and practice”，即本保单适用英国法律与惯例。就外国法查明而言，《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第10条规定：“涉外民事关系适用的外国法律，由人民法院、仲裁机构或者行政机关查明。当事人选择适用外国法律的，应当提供该国法律。不能查明外国法律或者该国法律没有规定的，适用中华人民共和国法律。”因此，当事人主张适用英国法律与惯例，若法院认可，当事人应当承担举证责任，否则法院通常不会主动去查明，如在郑礼强诉威富物流有限公司海上货物运输合同货物交付纠纷案［（2005）广海法初字第267号］，广州海事法院判决认为：“涉案提单应受英国法律调整，但原、被告双方均未提供证据证明英国法律的相关规定，且英国系判例法国家，英国法律的相关规定难以查明，涉案提单背面条款第27条的约定无法执行。”（2）英国法律与惯例的适用是否体现当事人的合意实践中，一方主张适用英国法律与惯例，另外一方可能持异议，理由包括英国法律与惯例并非双方当事人的明确意思表示，双方当事人没有对法律适用达成一致。就此，笔者认为：首先，通常ICC（A）险种，由投保人自己选择投保，保险人予以同意承保，ICC（A）条款并非保险人自己制定的条款，也并非保险人自己的格式条款，它是国际上水险市场被广泛运用和采纳的条款，因此应当认为双方就ICC（A）条款的所有内容，是达成一致的。其次，既然双方选择适用ICC（A）条款，显然是无法适用中国法律去解释该条款，就公开的判决来看，中国法院尚未有任何判决对ICC（A）条款有任何解释，反而是英国法院通过大量判决对该条款有了大量的解释，因此ICC（A）条款的解释适用英国法律与惯例也符合双方当事人的合理预期以及诚实信用基本原则。（3）英国法律与惯例举证的细节要求当然，英国法的举证被法院接受，需要相当谨慎，否则中国法院不予认可。笔者总计了近年来18个涉及外国法的适用当事人提供的外国法不被法院认可的案例，不予认可的原因，请见如下：1）法律意见未公证认证；2）出具法律意见的外国律师身份不明，或者外国律师身份证明文件未公证认；3）外国律师所在律师事务所授权缺失或者律师事务所资质文件存在瑕疵；4）外国律师的学历、职业经历和著作等情况缺乏，无从判断律师的专业程度；5）法律意见书缺乏完整的法律等佐证；6）出具判例法国家的法律意见，但是未提供相关判例或可以佐证的文献著述。在这18个案例中，涉及到英国法律未被认可的有两个，一个系杭州热联进出口股份有限公司诉吉友船务有限公司海上货物运输合同纠纷案［（2010）厦海法商初字第353号］，一个系美亚保险公司上海分公司诉香港东航船务有限公司、民生轮船有限公司上海分公司海上货物运输合同货损货差代位求偿纠纷案［（2003）沪海法商初字第207号］，该两案不予认可的原因也列于前述笔者总结的原因中，在此限于篇幅，具体详细的不予认可的理由不再详细阐述，有兴趣的读者可以根据案号于网络等查询阅读。九对保险人的初步建议1、仔细排查最近签发的保单下的货物是否装上了韩进海运的船舶，或者保单下的无船承运人提单，尤其是背靠背的海洋提单是否为韩进海运签发；2、如无从知晓谁是最终的保险人，如保单下的提单为指示提单的情况，保单通常随提单转让而转让，保险人无从知道谁是最终的被保险人，因此对于货物的施救指示需等待被保险人主动与保险人联系；3、对于保险金额较大的货物，如由可能，保险人应尽力尝试主动与托运人联系，关注货物动态。4、若被保险人/托运人主动联系保险人：（1）对于尚在航行途中的货物，应要求被保险人密切关注航行进展；（2）对于在目的港以外港口卸离船舶的货物，应采取合理措施尽快安排转运到目的港；（3）对于已经卸到目的港的货物，应要求被保险人尽快办理提货手续，若港口留置货物要求支付相关费用，应积极与港口方面沟通协商，查明港口留置货物有无法律依据。由于时下讨论货主（即被保险人）应对策略的文章较多，笔者这里简略提及，不再赘述。[iii]以上系我们的一些粗浅意见。文章仅仅系个人观点，仅供参考，请勿作为正式法律意见使用，欢迎业界同仁进一步切磋和讨论，提出批评指正意见。注释：[i]杨良宜：《海上货物保险》，法律出版社2010年版，第410页。[ii]杨良宜：《海上货物保险》，法律出版社2010年版，第358-359页。[iii]韩进破产重整事件，除正文提及的四篇文章外，法律层面再推荐若干文章，公众号可以搜索到，即：雷荣飞：《韩进破产危机，各方应如何应对法律风险？》、袁斌：《韩进海运事件中货代企业应急预案》）、纪玉峰：《史上最大航运公司申请破产保护，对中国影响巨大？》《韩进申请破产保护后的扣船选择》、其礼律师事务所：《贸易商在韩进事件中的可能风险和应对》、高良臣：《韩进海运破产重整的法律风险提示及应对建议》、李刚《专业律师指导不同主体如何应对韩进海运破产》、黄彧：《通泽律师为你指点“寒境”事件中的扛冻大招》、曹定：《如何应对韩进破产带来的风险？》。作者简介
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