办理POS机漏洞很多 有人拿着这些机器做起了非法套现生意 08:08:07 &&
徐小姐在杭州一个专业市场做生意，店里有两台POS机。一台只能刷借记卡，通过某国有大行办理，已经停用。现在常用的是一家第三方支付公司办理的POS机，能刷信用卡。
出于风险考虑，大多数银行对个体工商户办理POS机设立了一定门槛，比如要求三证齐全，先开立对公账户。无法设立对公账户的个体工商户只能办电话POS机，不能刷信用卡。
今年七月份，央行发布2013年第9号公告《银行卡收单
业务管理办法》，取消了原来“以个人银行结算账户作为收单银行结算账户的特约商户不得受理信用卡”的规定，免除了设立“对公账户”的硬性要求。
不过新规实施两月以来，大部分银行并没有取消原来的限制，倒是一大批第三方支付公司乘虚而入。目前拿到“第三方支付牌照”的公司超过了250家，市场竞争日趋激烈，为了争抢客户，大部分公司降低了线下POS机办理的门槛，留下了巨大的安全隐患。
银行门槛尚未放低
昨天，快理财记者以个体工商户的身份到一些银行询问办理POS机事宜，结果五家银行中没有一家允许个人账户绑定的POS机受理信用卡业务。
“虽然7月份就出了规定，但我们一直都没有收到实施细则，目前办理能刷信用卡的POS机必须开设对公账户。”一家国有银行的客户经理说。另一家商业银行的客户经理告诉记者，POS机可以与私人账户绑定，但在办理时必须要开设对公账户，否则上面不批。
开设对公账户也就意味着个体工商户必须具有营业执照、税务登记证、组织机构代码等完备资料，不少商户并不具备，即便具备了，银行从资金安全考虑在审批上也比较谨慎。
本文开头的徐小姐就反映，现在办理POS机手续多、审核严，有的银行要求商户提供水电费或电话单，严格一点的还会来店里拍照。一些银行为了控制风险，会设置交易限额，甚至向商户收取风险保证金。
为了避免不能刷信用卡导致客户流失，去年徐小姐在朋友的介绍下通过第三方支付公司办理了一台POS机，手续简单而且交易额度没有限制。
江珧此前在一家第三方支付公司负责线下POS机的推广，自称银行做不了的客户一般都可以做，“银行的优势在于到账及时，市场信誉度高。我们的优势是办理门槛低，没有各种限制，刷卡费率也有弹性。”
那么江珧口中的门槛到底有多低？记者调查发现，只要肯出钱几乎谁都能办理一台POS机，基本上是零门槛。
500元就能包装成个体户
在网上，快理财记者先找了一家宁波的POS机办理公司。对方得知记者没有营业许可证后，礼貌地予以拒绝，“营业许可证是硬门槛，没有就办不了。”
随后记者又联系了杭州一家POS机办理公司。业务员小叶介绍，
公司是一家第三方支付公司的代理商，能办理各类对公和对私的POS机，“不用到银行设立对公账户，但需要三证齐全。”
当记者表示自己只是街边开个小店，三证不齐之后，他爽快地表示，没有也可以，我们能帮你包装一下。
他所说的包装就是将个人伪造成为个体工商户，操作手法也比较简单。举例来说，小叶所在公司之前与几家大型市场有过合作，批量安装POS机。一个大型市场里总有些商户是不需要POS机的，他们的信息就能拿来用。
“这种操作起来最简单，只要500元。缺点是交易额度不能太高，否则上面要追查。”当然他手里还有更“完美”的方式，那就是帮忙办理“三证”，拥有一家看不见摸不着的店，“店面的照片我们也会找地方拍好，材料交上去就没人来查了。”
第二种方式要价2000元，好处还在于手续费能从0.78%降到0.5%。这是行内普遍的做法，有的代理公司只要1000元就能做。
按照市场行情，第三方支付公司的POS机每台押金在元，商户也能花3000元买断一台POS机享受费率封顶待遇（一般是26-40元）。可见办理一台POS机的门槛与成本都相当低。江珧认为，代理商的这些做法第三方支付公司都知情，但为了市场份额也就默许代理公司这么干。
POS机成了套现工具
另一个原因是，刷卡手续费也是第三方支付公司收入来源的重要组成部分，对于只负责装机的它们来说，只要不发生大的违法事件，就没有风险。
然而这么做直接把信用卡的发卡银行顶到了风口浪尖上，一旦有人用这些POS机恶意刷卡套现，到期未能还款，就很可能产生坏账。去年北京警方的数据就显示，短短两年间，警方破获的涉嫌非法信用卡套现的POS机中，由第三方支付公司发出的比例已从不足5%上升到接近40%。
江珧说，普遍的情况是商户自己帮朋友套现，收取一点手续费。极端点的是有人拿着POS机开办了专门套现的公司。
在杭州文一路的一座办公大楼里，记者找到了一家套现公司。公司没有任何名称，只在大楼里租了一个20平方米不到的房间，连老板加员工不到十人。
业务员小郑表示，平时员工负责通过微信、微博、网站渠道招揽生意，主要提供套现、信用卡代还等业务，“套现的费率在2%左右，代还信用卡收取2.5%的手续费。”
他还透露，POS机不是通过银行办理，公司更没有什么执照，只知道每天能刷大额资金不被查处。至于生意好坏，他只说好的时候一周能做出十五万流水。
江珧了解到，随着大额信用卡持卡人数的增加，只要有一批固定客户后，一个月纯收入超过10万并不难。套现后的钱主要流入民间借贷等短期收益较高的领域，风险可想而知。
据《北京晚报》报道，去年北京就曾查处一家套现公司非法套现10亿元。由于这些POS机在办理的时候多用虚假信息，套现公司很容易“人间蒸发”，银行只能向持卡人追讨，但很多人无力偿还，从而产生大量的信用卡坏账。(原标题：办理POS机漏洞很多 有人拿着这些机器做起了非法套现生意) 来源：都市快报&&&&作者：记者 梁应杰&&&&编辑：易晔&&&&
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首先不要轻易相信销售人员许下的各种承诺，因为这个是不确定的，毕竟大家只是刚刚接触，没有时间的检验。因此选择熟悉的或是有大量商户在使用的POS机服务商就显得很重要了。目前广东地区有多家知名的POS机服务商，其中的一家知名的POS机服务商。
其次是要弄清所申办的POS机是属于哪个清算商，比如快钱支付、工商银行、交通银行等。如果是银行，那么就不需要进一步查证它是否合法这个问题了，如果是快钱支付这样的第三方或独立清算商，那么我们还需要检查它是否有人民银行颁发的支付许可。
&检查的步骤是：1.登录人民银行网站；2.点击【公开目录】；3.选择【行政许可项目】；4.选择【支付业务许可】；5.选择【已经获得许可的机构名单】。看他们是否具有&银行卡收单&这一项业务并确认允许的业务地域。
那些在自己网站上个显示自己有支付拍照，而又显示得模糊根本看不清的或是宣传自己是某某支付的公司，他们的安全性是非常可疑的。POS机都是正规办理，需要一定材料的，那些宣传只要一张身份证就能办理POS机，甚至是超低扣率POS机的如果他没有什么其他要求，那么一定是伪造的，这样的机器一旦被查出来，资金是会被冻结的，商户只能是得不偿失了。最后要确认拿到的机器是所宣传的机构，这个可以致电支付机构公布的官*电话或登录其商户服务平台查询。（更多咨询请进入POS机销售厂家）(文：abs1988)
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POS机漏洞成诈骗陷阱 常州多人中着损失20余万
　　常州11月3日电 (记者 唐娟
徐F)常州的小丁办了个POS机，朋友介绍了一笔近3万元的刷卡套现业务。就在他感激朋友让他赚了450元时，却实际上已掉进了一个骗钱陷阱，正是熟人利用POS机的漏洞骗了他近5万元。3日，记者从常州武进警方了解到，一伙利用POS机漏洞诈骗他人钱财的团伙被抓获。该团伙利用POS机的漏洞，假借刷卡套现从中诈骗，多人中着，涉案价值20余万元。
　　今年25岁的小丁是一名普通工人，前段时间，他的同学朱明找到他，建议他办个POS机，可以帮人刷卡套现，也能赚点外快。而且，朱明还帮忙牵线，找到他自己的同学朱林借钱给小丁作本金。小丁直言朱明够兄弟，很厚道。随后，小丁接到朱明电话，说有个朋友要刷卡套现，专门介绍到小丁处，小丁还特别感激。这位朋友，用两张银行卡刷了29700元，小丁按照惯例，给对方29250元，自己赚了450元。
　　本来，这笔29700钱会在第二天到账，可让小丁想不明白的是，隔了一个礼拜，这笔钱还没到账。小丁觉得得不对遂到当地派出所报了警。
　　潘家派出所民警立刻展开调查，很快发现，这是一起利用POS机漏洞实施的系列诈骗案件，其中两个嫌疑人竟然就是小丁自认为是好兄弟的朱明、朱林。
　　原来，朱明和朱林的朋友邓辉是专门做POS机推销的，邓辉看新闻得知，利用POS机刷卡后是可取消刷卡的，例如在POS机器上刷卡套现3万元，只需要在POS机上再进行取消操作，那你就能白赚了这3万块钱了。于是，邓辉和朋友钱儒便想效法赚钱。他们找到一个做小贷业务的朋友试验，结果还真从那朋友处骗到了3万元。
　　随后，邓辉和钱儒两人便分头行动，分别在各自战线上实施诈骗。其中邓辉找到朱明和朱林，专门找熟人朋友下手。他们假装给朋友介绍POS机生意，帮忙找资金，帮忙找业务，等坑挖好后，再找人去假装刷卡，在乘机作手脚，把POS机的刷卡记录取消掉，白白赚钱。
　　于是，他们找人头，专门在微信、陌陌上寻找专门做POS套现生意的人进行诈骗。
　　随着案情被侦破，潘家派出所集中收网，将涉案的朱明等6人全部抓获。经审查，他们涉案5起，涉案金额20余万元。目前，朱明等人已移送起诉。
>社会新闻精选：
直隶巴人的原贴：我国实施高温补贴政策已有年头了，但是多地标准已数年未涨，高温津贴落实遭遇尴尬。
66833 34708 30649 18963 18348 16939 12753 12482 12188 12157
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. All Rights Reserved支付宝又出新动作！这次要取代线下卖场的POS机
来源：豆腐玩数码
看今朝，互联网可谓是“大河向东流”，许都互联网产品给，我们的生活带来了许多的便利。其中支付宝就是被大家所熟知的！最近支付宝又出了个移动POS机的功能，可能大家还不太了解，那么就由小编给大家介绍一下！
所谓的POS机其实就是，支付宝给商家包括个人免费开放的收款功能。只要是实名支付宝都可以通过开通“口碑商家”的方式享受这一功能。那么如何开通呢？
开通口碑必须有服务商的邀请码才行，支付宝扫一下邀请码就可以进入下一步操作！
会跳到如下图的这个页面！
然后在跟着提示操作就可以了！需要注意的是通过审核后不要点击扫描激活，直接点返回！
找蚂蚁金服商家平台找收款码！
这样你的支付宝就成了POS机了！与此同时支付宝在借贷领域也做了调整！除之前的借呗花呗后又推出一个蚂蚁给呗，降低了借贷条件增加了放款额度，直要芝麻分过500关注其微信公众号蚂蚁给呗即可申请额度！马云的这次调整又让银行亏损了一波啊！银行又该头疼了！
责任编辑：春雁
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烟台日报传媒集团/烟台星云信息传讯有限公司 本站官方网址用POS机这么久 这些事情你都知道吗
　　第三方支付市场竞争日趋激烈，央行监管趋严，令市场上拥有第三方支付牌照的企业成为没有支付牌照的企业的“香饽饽”，通过收购第三方支付机构曲线拿到牌照，获得支付牌照。
　　但你可知道，拥有《支付业务许可证》并不是代表着这个公司什么都能做，他的业务范围是有限制的，全国一共有267家拥有支付业务许可证，但是，在这些许可证里有银行卡收单权限的只有62家，其中 全国收单牌照43家，地区性收单牌照19家。很多公司只有支付牌照，没有银行卡收单权限，这些你都知道吗？大家一定需要看清楚，做到心中有数。其实大家在中国人民银行政务公开栏也可以查到相关信息。
　　早在2011年5月，银盛支付就获得了央行颁发的《支付业务许可证》，是全国首批获得支付拍照的27家机构之一，同时，银盛支付也是是国家高新技术企业、中国支付清算协会第一届理事单位，可在全国范围内开展互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、银行卡收单业务。目前银盛支付分公司遍及全国35个省市，设立200多个地市业务部，拥有商户近100万，选择银盛，也就是选择一份放心。
（责任编辑：张振江 HN061）
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