面向国内投资者，介绍未来汽车产业链投资机会的媒体
中国民间海外资产交易全程服务平台，包括海外置业、买保险、参股创投基金、寻医问诊、优选生育、子女教育、养老等服务
手机上的财经电台
优质内容创作共享平台，帮助企业提升品牌公关效率的应用工具
集图文快讯，视频直播，FM和付费频道的移动端产品，永无休止的24小时全球科技金融资讯直播
P2P资金银行存管终于有实质性进展
【摘要】在互联网金融发展中问题不断的情况下，监管政策的出台已是极为迫切了。行业也迫切希望监管层能吸取各方意见，为互联网金融的发展创造更好的政策环境。数据显示，目前银行存管签约率不足3%。但业内人士认为，银行存管将在新的一年取得实质性进展。监管细则明确资金存管机构不承担融资项目及借贷交易信息真实性的实质审核责任，不对所投项目承担风险。如此随着行业地不断成熟发展，银行存管难度较大的情况应该会有所突破。
&·&& 15:54
作者: cuiting&&&
　　在互联网金融发展中问题不断的情况下，监管政策的出台已是极为迫切了。行业也迫切希望监管层能吸取各方意见，为互联网金融的发展创造更好的政策环境。数据显示，目前银行存管签约率不足3%。但业内人士认为，银行存管将在新的一年取得实质性进展。监管细则明确资金存管机构不承担融资项目及借贷交易信息真实性的实质审核责任，不对所投项目承担风险。如此随着行业地不断成熟发展，银行存管难度较大的情况应该会有所突破。　　我国的互联网金融是在互联网等信息技术发展及广泛应用基础上自发形成和发展起来的，缺乏有效的管理。我国的互联网金融是随着互联网等信息技术在我国的快速发展和广泛应用而自发形成和发展起来的，先后经历了从网上银行到第三方支付和P2P网络借贷再到金融和第三方支付的发展历程，由此使得其在发展过程中暴露出了缺乏有效管理的问题。《征求意见稿》再度强调了平台的中介性质以及要求银行存管资金。不过，根据盈灿咨询的最新数据，截至2015年12月底，有超25家银行布局资金存管业务，超过70家P2P网贷平台与银行签订资金存管协议，而以全国正常运营的P2P网贷平台数量2612家计算，签约率尚不足3%。　　签约银行存管的平台不足3% 寥若晨星　　由于P2P网络借贷具有的低门槛和监管工作量大等特点，P2P网络借贷平台疯狂发展及不断倒闭也给社会经济发展带来了大量的风险和负面影响。本次由银监会与工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》第二十八条明确，网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。　　互联网金融监管体系不完善，制约了互联网金融的健康和稳定的发展。银行资金存管，指的是投资者的资金交由银行负责存取与交收，P2P平台只承担信息中介角色。平台和投资者之间的资金被有效地隔离，可以降低资金被挪用的可能性。在《征求意见稿》出台前，P2P网贷平台主要选择第三方支付机构进行用户资金的托管，与银行合作的寥寥无几。　　据盈灿咨询的不完全统计，截至目前有超25家银行布局资金存管业务，超过70家P2P网贷平台与银行签订资金存管协议。但与发展迅猛的平台数量相比，寥若晨星。　　同样据盈灿咨询数据，截至2015年11月底，全国正常运营的P2P网贷平台数量达2612家，同比增幅近70%。P2P网贷行业单月成交量已突破千亿大关。预计在2016年，P2P网贷行业体量仍将迅速扩大，年成交量或达2万亿元。　　2016年银行存管将有实质性进展　　P2P网贷平台与银行资金存管合作显然进度缓慢。上述数据中还不考虑，相当一部分已经签约的平台其实仅仅停留在签订完协议阶段，并未进入实操，银行也并未完全准备好。签订资金存管协议距离真正接入银行存管还有一段时间，因此，现实中真正进行存管的平台数量可能会更少。加强对互联网金融发展的管理，提高互联网金融发展的效率。前已述及，现阶段我国的互联网金融是在互联网技术快速发展及广泛应用的基础上“自发”建立和发展起来的，而对其管理的缺失反映出现阶段我国对互联网金融的管理并没有跟上互联网金融快速发展的节奏。　　对于在P2P网络借贷等互联网金融模式的内容存在的不完善问题，我国应采取建立和加强保险体系建设以及强化信用体系建设等方法，来进一步促进互联网金融模式内容的完善和发展。一位业内人士表示，银行对资金托管其实也一直有顾虑，因为P2P平台的实力以及诚信度将直接影响银行的信誉。银行往往先接受大平台的邀约，对中小平台迟迟难以放开怀抱。不过，征求意见稿中明确了“资金存管机构‘不承担融资项目及借贷交易信息真实性的实质审核责任’”，不对所投项目承担风险。如此随着行业地不断成熟发展，银行存管难度较大的情况应该会有所突破。　　互联网金融推动了我国经济的发展，与此同时它对金融监管也提出了新的挑战。如何做到在包容金融创新的同时又保证监投之家联合创始人黄诗樵表示，监管明确要求资金通过银行存管，第三方支付公司作为过渡业态的使命已经完成，接下来银行会大力推进P2P平台的存管业务，不过银行存管系统的用户体验需要改进才能满足投资人要求。　　业内预计，今年，P2P网贷平台与银行的存管将进入实质性阶段。尤其是城商行介入P2P网贷资金存管业务步伐将加快，未来更多的中小平台也有望通过地区性商业银行达成资金存管方面的合作。　　互联网金融是互联网技术与金融业结合生成的产物，它借助互联网开放、共享、平等、自由选择、普惠的精髓，使传统金融业务具有参与度更高、协作性更好、操作更便捷等优势。但双乾支付市场总监从利波表示，“目前P2P行业依然鱼龙混杂，风险较大，银行态度审慎。想对接银行的P2P平台中，有90%可能与地方分行关系不错，但地方分行将合作申请提交总行后，要么是审批周期太长，要么就是不批，所以能合作的很少。”一边是众多P2P平台对接银行资金存管的迫切需求，另一边是银行的高门槛与慢流程，P2P资金存/托管的进展不尽如人意。对此，从利波认为，这对于支付公司来说，是好事，因为与银行合作，正好互补。“我们提供客户源，提供售后服务和技术对接，银行得到它想要的资金沉淀，平台得到银行的存管，可以说是三赢。”完善的法律体系可以促进的快速健康发展。
&&&&&&&&&&&&&&&&
京ICP备号-1
京ICP证150581号
公司地址：北京市朝阳区东三环中路乙10号艾维克大厦1404室
联系电话：010-
微信公众号
金评媒微信公众号
或其它登录方式
手机验证码&:
输入新密码&:
再次输入密码&:
或者，您可以
重复密码&:
或其它登录方式欢迎来到商小妹
咨询热线：023-966965
● 热门推荐
重庆小贷公司迎来政策“大松绑”，政策允许符合条件的小贷公司开展网络贷款业务。
重庆市实施“三证合一”的登记制度改革，创业者办企业和农民专业合作社将更加便捷，由工商部门核 ...
P2P网贷平台银行资金存管费用大曝光！行业净化速度加快
16:49:14&&&作者: 原文出处 : 中国网
目前，整个网贷行业正在如火如荼开展平台合规化整改。随着各地互联网金融专项整治行动的进入清理整顿阶段，加上《P2P监管细则》规定的过渡期仅剩五个月，网贷平台真正进入生死时速时刻。知名车贷平台众易贷负责人指出，谁能尽快落实监管要求、完成合规规定，谁便能获取先行优势，平台将获得加速发展。
在平台合规进程中，登记备案、银行存管、电信经营许可成为网贷平台获取合规身份主要难点，而其中最关键的还是完成登记备案，这是未签署银行存管协议的已存续平台取得电信经营许可和签署银行存管协议的先决条件。目前各地还处在互金专项整治的高潮阶段，尚未有平台取得登记备案资格。
银行抢滩P2P资金存管业务
银监会于今年2月发布了《网络借贷资金存管业务指引》，明确了网络借贷资金存管业务应遵循的基本规则和实施标准，鼓励网贷机构与商业银行按照平等自愿、互利互惠的市场化原则开展业务。于是之前犹豫不决的银行纷纷涉足网贷资金存管业务。
3月28日，平安银行正式推出&存管家&网络借贷资金存管业务产品&。该产品的推出，意味着平安银行也正式加入了网贷资金存管大军。
据了解，《指引》发布以来，上线网贷存管系统的银行增加了39家，包括建设银行、廊坊银行、新网银行、部分城市的农商行等已经加入了存管大军，开始积极布局。而早在2016年年初，恒丰银行、徽商银行、华兴银行和江西银行等银行就大力开展了网贷资金存管业务。
众易贷负责人表示，从行业整体角度来看，随着更多银行表现出开展存管业务的意向，网贷平台可以选择合作的银行范围更加广泛，对网贷平台接入银行存管的进程有很大的推动。
银行存管推高P2P平台合规成本
然而，众易贷负责人也指出，尽管目前银行存管业务开闸，网贷平台有了更多的选择，但是高昂的存管成本让不少平台望而却步，甚至有些平台见合规无望萌生退意。
据了解，一家中等规模的平台上线银行存管大约要花费百万元左右，而后每年要缴纳给银行存管年费和支付结算手续费大约在50万元上下。&指引下来后，有不少平台在寻求对接的银行，但都卡在费用这一点。&一家网贷平台负责人表示。
对此，众易贷负责人表示，现在市面上银行存管费用没有一个统一的标准，存管费用的构成主要包括系统接入费，存管费，保证金(有的银行需要交，有的不需要)，支付费用(根据平台交易量收取)，技术服务费等。其中系统接入费是一次性收取，存管费用是每年收取一次。
系统接入费一般是10万到30万之间，存管费每年10&20万，支付费用在0.15%到0. 5%之间。保证金有两种收取方式，一种是按照平台情况估算，一次缴纳固定数额即可，一种是&保底加提成&的方式，即有个最低数额，再根据交易量提取一定比例的数额注入到保证金。
众易贷负责人表示，在不计算保证金的前提下，平台需要交纳的存管费用在50万以上，就存管成本问题问过两家平台，没有低于100万的。具体的收费不得而知，但可以预见，单是存管的合规成本对于中小平台来讲就是一笔不菲的支出。当然，存管成本大只是其中的一方面，中小平台面临最大的问题是否能够取得接入资格。
据不完全统计，截至目前，上线网贷存管系统的银行共有195家，较2月23日(156家)增加了39家，而网贷平台中 ，已上线银行存管系统的平台总数，仅占2335家正常运营平台的8.31%，还不到十分之一。
版权所有 & 重庆汇融文化传播(集团)有限公司 ICP备案：渝ICP备号P2P公司接入银行存管需要多少钱？技术开发成本超百万
P2P公司接入银行存管需要多少钱？爱钱帮CEO王吉涛向《第一财经日报》记者估算，这8个月中，人员配置峰值在50人，人均工资2万元/月，总的成本在1000万左右。银行在前期的技术开发成本投入也有几百万。
原标题：P2P银行存管门槛高在哪?揭秘首批接入平台账本
　　近日，一份被认为将决定P2P命运的监管细则，引爆了P2P行业。
　　据媒体报道，银监会近日向银行下发了《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》(下称《指引》)，对网络借贷资金存管业务中P2P的资质，以及银行存管业务的资质等做出相关规定。
　　该指引的&严格&之处在于，不仅明确了资金存管双方的资质，而且规定&存管银行应对客户资金履行监督责任，不应外包或由合作机构承担，不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户&&&被认为&第三方支付+银行&的联合存管模式可能行不通了。
　　&监管部门希望借此解决对网贷平台的大部分监管问题，因为银行存管事实上是隐性的牌照。&拍拍贷总裁胡宏辉针对《指引》内容分析称，存管要求会将绝大部分风控、合规性不高的平台拒之门外，网贷集中度大大提高将是大势所趋。
　　高门槛：P2P须获电信业务经营许可
　　此前，P2P资金只能在银行进行存管，给P2P设置了一道高门槛，业界翘盼这&高门槛&的细化版本如今终于亮相。
　　《指引》对P2P开展资金存管业务设立了相关条件，包括在工商管理部门完成注册登记并领取营业执照，在工商登记注册地地方金融监管部门完成备案登记，按照通信主管部门的相关规定申请获得相应的电信业务经营许可，具备完善的内部业务管理、运营操作、稽核监控和风险控制的相关制度等。
　　其中被视为&高门槛&的是获得相应的电信业务经营许可。PPmoney人士表示，要求网贷平台具备相关增值电信业务经营许可证，这也设置了较高的门槛，据其不完全统计，目前全国90%以上的平台并未获得这些许可证，仅仅拥有一个ICP备案证明。但ICP备案并不等于ICP证乃至EDI证。
　　而向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记，这是去年出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》中提出的监管要求，但目前该办法的正式文件尚未出台，网贷平台仍无法可依。
　　除了对P2P平台有资质要求，对存管人及存管银行，此次银监会也提出了相应的要求。
　　例如，设置专门负责网络借贷资金存管业务与运营的一级部门，部门设置能够保障存管业务运营的完整与独立。具有自主开发、自主运营且安全高效的网络借贷存管业务技术系统，具备在全国范围内开展跨行资金清算支付的能力，以及必须申请网络借贷资金存管业务的银行业金融机构在银行业监督管理部门完成备案等。
　　此外，《指引》明确，P2P资金银行存管业务具体是指，为委托人开立资金存管汇总账户和平台自有资金账户，为网贷机构的客户(包括出借人、借款人及其他网贷业务参与方等)在资金存管汇总账户下分别单独开立客户交易结算资金账户，确保客户网络借贷资金和网贷机构自有资金分账管理，安全保管客户交易结算资金。
　　首批接入平台&账本&大揭秘
　　被认为高门槛的银行资金存管，究竟有哪些成本，来看看&第一个吃螃蟹&的P2P罗列的&账本&。
　　首先是，与银行共同技术开发的成本。以积木盒子和爱钱帮为例，其与银行资金存管合作均有8、9个月的时间，其中人力成本是可量化的部分。
　　&我们是从零开始开发这套系统，双方基本上三五十人8个月都扑在这上面。&爱钱帮CEO王吉涛向《第一财经日报》记者估算，这8个月中，人员配置峰值在50人，人均工资2万元/月，总的成本在1000万左右。银行在前期的技术开发成本投入也有几百万。
　　2015年7月底，爱钱帮宣布介入徽商银行直销银行&徽常有财&，以&银行资金存管+余额理财&的模式合作。
　　在2015年7月初，积木盒子也启动了在民生银行的资金存管。不过，积木盒子的资金存管比其CEO谢群预想的要晚了几个月。&我们都花了很长时间来联合开发这个系统，原计划到月份就可以完成，最后拖到了7月才正式接入。&谢群对本报记者称，积木盒子与民生银行开始因为资金存管业务正式接触是在2014年10月份，到正式接入经历了9个月时间。
　　谢群告诉本报记者，在与民生银行的联合开发过程中，其人员配置峰值是三四十人，产品、支付、系统运维、开发工程师、测试、全部的交互设计等相关人员期间都会涉及。
　　其次是接入过程中付出的成本。&接入银行系统后，自己网站的投资流程都要跟着调整，系统也要根据新的情况不断调整，切换系统之后，更大的成本就是用户流失的成本。&王吉涛称。
　　培养用户新的使用习惯是一个长期的过程，新的系统要重新实名开立银行账户，同时操作流程也会有变化，学习和接受都需要一个过程。
　　第三是接入银行资金存管后的成本。对于P2P资金存管，各家银行涉及的标准及收费模式有所不同，成本也因平台不同而各异。
　　《指引》规定，存管人根据存管金额、期限、服务内容等因素与委托人平等协商确定存管服务费，不得以开展存管业务为由开展捆绑销售并变相收取不合理费用。
　　据本报记者了解，银行目前的收费模式有几种，一是缴纳保证金，一般针对上百万级别，这意味着P2P要做资金存管首先得有一笔百万级资金存在银行;二是年费+交易笔数费率，根据各家平台的交易规模以及活跃度来收取。例如，年费低但交易笔数费率高，这适合规模小交易不活跃的P2P平台，年费高+交易笔数费率低，这适合规模大并且活跃的平台;三是按规模收取费率。
　　费率方面，一家股份制银行资金托管部门人士对《第一财经日报》记者表示，万几到千几都有，会根据平台情况来确定。目前市场上费率一般在2&~3&，与第三方支付费率并无太大差别。
　　联合存管或被弃小平台何去何从
　　降低资金存管门槛，&第三方支付+银行&的联合存管模式被寄予期望。
　　如果资金存管能够接受&第三方支付+银行&的联合存管模式，这个门槛就不高了，现在大部分的P2P平台是通过这种模式，联合存管模式意味着已经接入第三方支付的平台都可以接入资金存管，而第三方支付门槛相对于银行而言会低一些。
　　然而，《指引》明确指出存管银行对客户资金履行监督责任，不应外包或由合作机构承担，同时不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。
　　&事实上小平台风险大，又不能实际解决政府关心的在消费领域新增贷款的问题，他们实际只是在做资金搬运工，会加大系统风险和风险传导，监管当然不能放过通过所谓联合存管，用第三方的方式绕过监管，一定是要求与银行直联的存管方式。&胡宏辉表示。
　　王吉涛则表示，从今年实践来看，银行对直连方案热情不高，如果过于严厉的方案无法在银行积极性和网贷机构合规性方面找到平衡，对行业影响较大。
　　同时，除了硬性的&高门槛&，账本之外还有银行接入的&软门槛&。银监会要求，存管人对申请接入的网贷机构，设置相应的业务审查标准。
　　&监管下来了，肯定还是会对P2P平台有所筛选。最基础的条件是要符合监管要求，业务合规方面系统将提出相应要求，同时对平台资金管理、股东背景等会综合衡量。&上述股份制银行资金托管部门人士称，对于很多P2P而言，光股东背景就难以理清楚，这类P2P接入银行资金存管就存在阻碍。
　　与积极的中小银行相比，大行尽管表态会布局P2P资金存管，不过积极性并不高。一位国有大行人士对本报记者表示，大行积极性不高，主要还是担心P2P风险事件对银行的声誉影响，尽管目前监管已经征求意见，还是需要对行业看清楚才会接。
　　不过，为了打消银行对声誉风险的担忧，《指引》规定，存管银行不对网贷信息数据的真实性和准确性负责，若因委托人(网贷平台)故意欺诈或数据发生错误导致的业务风险，由委托人承担。担任网络借贷资金的存管人，不应被视为对网络借贷交易以及其他相关行为提供保证或其他形式的担保。存管人不对网贷资金本金及收益予以保证或承诺，不承担资金管理运用风险，投资人须自行承担网贷投资责任和风险。
　　同时，《指引》也要求在网络借贷资金存管业务中，除必要的披露及监管要求外，委托人不得用&存管人&做公开营销宣传。存管银行必须在官方指定的网站公开披露包括网贷机构的交易规模、逾期率、不良率、客户数量等数据的报告。
　　PPmoney分析称，尤其是逾期率、不良率两项指标，直指网贷平台的风控水平与资产质量，一旦按照监管要求公开披露，将在业内产生进一步的优胜劣汰，逾期率、不良率高企的中小平台，将在获客方面面临巨大挑战，乃至被淘汰出局，而逾期率、不良率处于合理可控范围内的平台，将进一步获得市场认可。
　　银行资金存管这一监管举措，无论从成本还是门槛来讲，都会给一些小平台造成压力，如果18个月过渡期内没有接入银行资金存管，意味着将不被承认是合规的P2P。
　　而P2P资金明确银行存管之后，P2P与银行的合作正在加速，银行亦不乏排队签约的P2P平台，然而相对于此前相关数据统计的2600多家P2P平台而言，能够真正接入的平台仍然凤毛麟角。
　　根据《第一财经日报》记者不完全统计，尽管目前和银行签订资金存管协议的P2P平台已经超过100家，不过仅30余家P2P真正接入银行资金存管系统。
责任编辑：孙钰展
齐鲁财富网移动客户端
24小时热点
2016法国欧洲杯于北京时间6月11日凌晨开战
济南市弓客射箭俱乐部成立于2011年9月，目
要将齐鲁财富网设为上网首页吗&&&&&&&&
要将齐鲁财富网添加到收藏夹吗
齐鲁财富网,
门户( ) 服务于大众的财经信息网,部分资讯引用互联网金融信息,如有侵权,我们将立即删除!
All Rights Reserved.&& 备案号 : 鲁ICP备号}