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后天有钱人:0-18岁孩子的理财教育方案
《后天有钱人:0-18岁孩子的理财教育方案》主要内容：不是每个家庭都富有，也并非所有孩子都是天才，那么，如何让自己的孩子一直拥有衣食无忧的生活呢？父母给孩子未来最好的保障，不是金钱，而是培养他们卓越的理财能力。从孩子出生到成人的十几年，是理财教育的黄金时期，家长可以在这个过程中逐渐让孩子认识到，金钱并不是人生追求的终极目标。如何对待孩子的攀比？如何给孩子零花钱？如何教孩子储蓄？如何指导孩子炒股？……在这《后天有钱人:0-18岁孩子的理财教育方案》里，每个问。题都结合鲜活生动的事例，让你于轻松的阅读中体会理财教育的真谛，在培养孩子正确的的同时，帮助他成为乐观向上，具有良好品格的人。
后天有钱人:0-18岁孩子的理财教育方案
《后天有钱人:0-18岁孩子的理财教育方案》孩子出生到成年的理财教育指南，人格培养与财商训练合二为一，让孩子成为德“财”兼备的人。
乌兰，教育学硕士，日本访问学者。有丰富的国内外理财教育经验，曾与北京市团委、共同策划推广青少年理财教育计划，在中小学教授青少年理财教育课程，并面向家长在银行、保险，社区等场所开展亲子理财培训活动。、、CCTV-10特邀亲子理财专家，编辑出版了《青少年财商教育系列课程》、《亲子理财教育课程》、《青少年理财知识读本》、《希吉尔的梦想钱罐》等多部理财教育专著。
孩子出生到成年的理财教育指南，人格培养与财商训练合二为一，让孩子成为德“财”兼备的人。 如果说孩子从学校教育中收获的是未来的财富，那么从理财教育中收获的则是生活品质。良好的行为习惯和理财能力，是父母送给孩子的最好礼物。
——培生（中国）公司
许多父母已开始认识到教子理财的必要性，但是如何系统地对孩子进行理财教育，把很多成人都不太清楚的经济知识形象生动地讲解给孩子听，给孩子提供理财的机会，这些都是令人头疼的事情。在本书里你会找到自己想要的答案。
——国内知名外汇专家 雪鑫 良好的亲子关系是教育的基础，本书作者正是把理财教育融入到和谐的亲子关系中，给出了很实用的建议。这本书不仅对教育孩子的理财有用，对于家长自身理财能力的提高也有着显著的意义。
——资深美国注册财富管理师 徐树山
序 第1章 从健康的财富观念开始 一、留心消费环境教育有的放矢 二、适应社会变迁把握理财脉动 三、感悟财商真谛成为理财高手 四、你不理财财不理你
第2章 缺失理财教育会怎样 一、当“肯老”开始流行 二、金钱成了“坏主人” 三、笼罩在信用卡账单的阴影下 四、亲子关系的不和谐音符
第3章 为孩子的富足之路奠基 一、穷养男富养女 二、你了解孩子要什么吗 三、教育投资规划要趁早 四、幸福不能靠溺爱赠予 五、让孩子在体验中成长 六、该放手时务必放手
第4章 理财生活进行时 一、第一阶段0-3岁：趁早养成好习惯 二、第二阶段3-6岁：重在观念培养 三、第三阶段6-12岁：允许孩子犯错误 四、第四阶段12-18岁：尝试一些安全的投资手段
第5章 良好亲子关系下的理财教育 一、润物细无声 二、改善亲子沟通技巧至关重要 三、品味幸福人生关爱父母先行 四、孩子自负责家长别包办 五、规则约束行为水到自然渠成
第6章 理财教育三大金律 一、零用钱该怎么攒 二、零用钱该怎么给 三、零用钱该怎么花
第7章 孩子需要做好的理财功课 一、调动多种感官 二、做好收支记录 三、参与家庭购买 四、爱护手中人民币
第8章 与你分享理财教育常见问题 一、对待孩子虚荣心家长角色需定清 二、孩子被宠坏自有妙招纠正 三、要想孩子心疼你钱和工作要联系 四、柴米油盐贵不当家怎知 五、利用教育千万莫错好时机 六、挣钱切记审慎对待 七、成人世界的“偷”字切莫对孩子轻言
第9章 学习借鉴富人理财 一、：东方色彩 二、：不断学习才能站得更高 三、：14条洛氏零花钱 四、：富有贫穷一念之差
第10章 家庭财产和孩子同打理 一、准备开始留好紧急备用金 二、基本知识前提 三、风险管理家庭理财核心 四、 五、理财生活与孩子共成长 六、规划圆孩子教育梦
第1章 从健康的财富观念开始 爸爸妈妈是以什么谋生的？钱是怎么花的？ 在许许多多孩子眼里，钱就像风一样——只知道它在身边，却根本不知道它从何而来，对父母给予的钱抱有一种无所谓的态度也就不足为奇了。 家长朋友是否想过，当你明智或愚蠢地买下了什么东西时；为近来在股票市场的经历自夸或流泪时；在孩子努力说服你给他们买不该买的东西，而你投降或未投降时；选择是先付清信用卡的账单，还是宁可拖欠着债务，也要先买一台DVD机，只为看几部大片时……经过整个的童年，这些最无意识的消费行为给孩子们留下的印象，要比你可能想告诉他们的深刻得多。因此，教给孩子有关金钱的事的最好方法，就是让金钱在生活中扮演正确的角色，不管那样的生活是什么。 我们说，有什么样的父母，就会教养出什么样的子女，父母是一面镜子，清楚地反映子女的模样。中国人喜欢说“龙生龙，凤生凤，老鼠生儿会打洞”，初听起来完全是先天的遗传，实际上和后天的教养关系极为密切。家长在物质生活方面要随时随地做个好榜样：克制欲望，约束言行，但求小康，不求奢华。 举个例子，妈妈带女儿上街，自己喜欢的衣物买了一大堆，回家以后对着镜子左照右照，轮番展示。女儿看在眼里，下一次到玩具店，喜欢的就要买，妈妈不答应，女儿索性往地上一坐，大声啼哭，弄得妈妈不得不投降，坏习惯就这样养成了。日本教育家说：“家庭是习惯的学校，父母是习惯的老师。”人并非生来就形成了，这种金钱观是后天形成的。人的金钱观受家庭的影响特别大，我们中的绝大多数人是从父母那里了解钱是怎么回事的，家长们有责任和义务让孩子为将来面对真实社会提前做好准备。 金钱是商品经济生活中很重要的一部分，对金钱的理解和实践是一个人生存的基本能力，这是每个人都必须面对的挑战。孩子善于模仿，所以大人的一举一动，无不深深影响孩子一生。家长要让理财教育融入日常的家庭教育中，不论你是否善于理财，都应责无旁贷地接受这份任务。你要学习，你的孩子也要学习，理财不是一时的冲动，也不是撞大运，而是每个人通过学习和实践都可以掌握的一门学问。 一、留心消费环境 教育有的放矢 引导孩子坦然对待财富方面的差距，是培养磨炼孩子心性、教孩子正确认识世界的重要过程。孩子们身处花花绿绿的世界，琳琅满目的饰品、漂亮的服装、款式新颖的文具……使他们应接不暇，刺激着他们日渐膨胀的消费欲望。于是，街头总能看见他们带着自己鼓鼓的小钱包，在商店、小摊前流连忘返的身影。 我就孩子们的零花钱、消费等状况设计了一份问卷，希望家长在对孩子实施理财教育时有个参考，2007年10月，妇联通过14个镇、3个街道妇联系统面向家庭发放了1500份调查问卷，部分调研结果如下： 当问到孩子们“了非常喜欢的商品，虽知没什么用途，价格又高，你是否买”时，50％的同学回答“咬咬牙买下”，有20％的同学会要求父母买；62％的同学购物从不还价，还有30％的同学不知或不会还价；在购物时，38％的同学追赶时尚，30％的同学注重品牌。 统计结果还表明，82％的青少年存在乱消费、高消费、理财能力差的问题，具体表现为：花钱大手大脚、盲目攀比，消费行为呈成人化趋势。73％的学生缺乏现代城市生活经常触及的基本经济、金融常识，不清楚、银行信用卡的服务功能。虽然不少孩子都在银行有着独立的户头，但大多由父母直接管理，孩子对存钱取钱、银行利息计算等没有感性认识。 市场经济的巨大冲击，商品种类的极大丰富，使人们在生活多姿多彩的同时，也使消费活动趋于复杂化。孩子们成为消费大潮中一群特殊的消费者，特别是中学生，虽没有独立的经济能力，却又具有了一定的消费观和消费行为。孩子的成长过程是向成年人学习的过程，消费对孩子来说，不仅是单纯地满足吃、穿、用等基本的生活需要，还包含了他们在消费活动中获得基本的，以及通过自身的消费行为认识周围世界的作用。消费品如何选择？怎样花钱最合理？怎样存钱？怎样赚钱？在这个过程中，家长又该扮演什么样的角色？让我们先来一起回忆先生富而不奢的简朴生活： “发上等愿，结中等缘，享下等福；择高处立，就平处坐，向宽处行”是荣毅仁最喜欢的名言，这24个字蕴含了深刻的，纵观上、中、下，横览高、平、宽，居上时想到下，立高时寻找宽。无论在多么错综复杂的矛盾面前，都能够处变而不惊，遇险而不乱，既能创造一番事业，又能守住一番事业。 荣家是富贵之家，但富而不奢，讲究而不浪费是荣家的一大特点。出于身份和地位的考虑，荣毅仁和夫人非常注意穿着打扮，出国时他们会到名牌店购买服装，而且出访时荣毅仁的西服从不连穿两天。杨鉴清说：“这并不是挥霍，而是要展示中国人的身份。我们花的是自己的钱。”但是，在香港或国外订做的高级服装，杨鉴清只是在参加重大外事活动或盛大宴会时才穿，平时舍不得穿。为了节约，她还想出了一个妙招——仿制。在许多人眼里，有钱人挥金如土，大多追求各种平常人难以企及的特殊嗜好，而荣毅仁夫妇的嗜好却是老两口相守在家欣赏音乐和古典文学。 孩子不是生活在真空里，常常天真地进行比较，你家的车是什么牌子，我家的车是什么牌子，这不是洪水猛兽，而是孩子正在认识周围的 世界。重要的是，家长们如何去进行解释。如果你简单地说“他们家有钱，所以他们家的车贵”，那么给孩子的只是一种单向引导。但你若从性能、外形、节能、方便性等方面给予说明，这时候孩子接触到的价值观就更多元，金钱就不会成为唯一的评价标准。 钱？在这个过程中，家长又该扮演什么样的角色？让我们先来一起回忆荣毅仁先生富而不奢的简朴生活： “发上等愿，结中等缘，享下等福；择高处立，就平处坐，向宽处行”是荣毅仁最喜欢的名言，这24个字蕴含了深刻的人生哲理，纵观上、中、下，横览高、平、宽，居上时想到下，立高时寻找宽。无论在多么错综复杂的矛盾面前，都能够处变而不惊，遇险而不乱，既能创造一番事业，又能守住一番事业。 荣家是富贵之家，但富而不奢，讲究而不浪费是荣家的一大特点。出于身份和地位的考虑，荣毅仁和夫人杨鉴清非常注意穿着打扮，出国时他们会到名牌店购买服装，而且出访时荣毅仁的西服从不连穿两天。杨鉴清说：“这并不是挥霍，而是要展示中国人的身份。我们花的是自己的钱。”但是，在香港或国外订做的高级服装，杨鉴清只是在参加重大外事活动或盛大宴会时才穿，平时舍不得穿。为了节约，她还想出了一个妙招——仿制。在许多人眼里，有钱人挥金如土，大多追求各种平常人难以企及的特殊嗜好，而荣毅仁夫妇的嗜好却是老两口相守在家欣赏音乐和古典文学。 孩子不是生活在真空里，常常天真地进行比较，你家的车是什么牌子，我家的车是什么牌子，这不是洪水猛兽，而是孩子正在认识周围的世界。重要的是，家长们如何去进行解释。如果你简单地说“他们家有钱，所以他们家的车贵”，那么给孩子的只是一种单向引导。但你若从性能、外形、节能、方便性等方面给予说明，这时候孩子接触到的价值观就更多元，金钱就不会成为唯一的评价标准。 大千世界，缤纷多彩，如何引导孩子坦然地对待财富的差距，同时用多元的标准去评价他人，家长们的心态和引导方法非常重要：首先，家长们对此要看得透，要处之泰然。如比经济条件，除了全球首富，这个世界上的任何其他人都会找到比别人差的距离，这是无可回避的事实。 其次，要告诉孩子，别人的财富不是天上掉下来的，有自己的努力和别人的帮助，当然也有机会的原因。让孩子学习用平和的心态对待他人的成功，用他人尤其是自己亲人的成功经历鼓励孩子将来去努力效仿。再次，要让孩子意识到自己家的特点，哪怕只是很小的特点，但要有别于他人，让孩子以此为荣，确立自己家庭良好的家风和传统，以激发孩子的自信心。 最后，要坦然地告诉孩子，别人有的东西你不可能都有，因为你也有别人没有的东西；有的东西太贵，妈妈买不起；有的东西妈妈不想买，因为想把钱花在更重要的地方；这个月你只能买一个玩具，因为这是家里的规矩。 这些问题，我觉得绝不仅仅是家长们如何能省钱的问题，还是一个培养磨炼孩子心性、教孩子正确认识世界的重要过程。在这样的过程中，孩子会逐步认识到，金钱不是评判他人的唯一标准，除了金钱，还有品行、情趣、性格、特长等等很多标准。
不知道如何赚钱，赚了不知道怎么花，花时又不知道花在哪里……读了十几年书，居然漏掉了一人生极有意义的课程。我们接受的理财教育，仅仅只是“量入为出”。我们的孩子要步入后尘吗？当然不！那我们该怎样做？ 2005年年底，开始了一轮新的牛市，引发了国内家庭理财热，社会进入财富高速增长期。很多入都有对财富的渴望，也不再掩饰自己想发财的愿望。报刊、电视，纷纷扰扰，财富话题走进了主流媒体。在多年直接面向孩子们开展理财教育后，我意识到，理财教育的家庭执行力远远强于学校，也由于这时有些社区开始找我为家长开讲座，于是我逐渐把理财教育的重心转向了家长。在北京市妇联的支持下，我和妇女儿童活动中心、社区儿童德育中心共同策划开展亲子理财教育工作，所申请的《实验研究》也已被确定为北京市“十一五”时期课题。由于经常利用在各社区讲座的机会聆听家长的心声，我接触到了更多的家长，获取了，拥有了在亲子理财领域深入探讨的更多机会，加快了专业化理财教育的步伐。 生活中，孩子们大多的时间是在家里度过的，父母的一言一行、一举一动，对孩子来说都是示范、诱导。这种建立在亲子血缘关系上的养育和教导，渗透着远比师生之间的爱来得自然亲近和持久的情感因子。而且这种面对面的个别教育，更容易满足儿童的个性需求，也更易为儿童在不知不觉中所接受，所以家庭理财教育对于孩子有其天然的合理性。家长们须懂得善用自己的影响力，将孩子的理财观念及消费行为模式导向正面和积极。例如，通过零花钱管理引导孩子学会利用正确的方式来满足自己的需求。 和所有的妈妈一样，我也是在跌跌撞撞中学会了如何做一个家长的。处理女儿的零花钱管理问题时，引来的抱怨、冲突和对立，有时让我暗自落泪。每晚睡觉前，我满脑子都是该如何调整步伐，和孩子共同成长。在这样一个过程中，有苦涩，有幸福，记录下来，与家长们分享，若有所帮助，足矣。 2001年，我到日本访学，对日本的理财教育有了切身的感触。二战后，飞速发展，日本人疯狂投资、投机、拜金，一度被人们揶揄为“经济动物”。，随着的崩溃，日本经济一蹶不振。饱经风霜之后，理财、持家、经营方面的常识深入人心。日本设有“儿童与金钱研究会”，以存钱、花钱、与人分享钱财、借钱和让钱增值为主要内容的儿童理财教育，已经融入日本少年儿童的整体教育之中。学校分别以“储蓄与消费”、“不法经营”和“用卡知识”等为主题开设课程，并研发了理财游戏教材，孩子们在游戏娱乐中来学习如何管理金钱。日本的“学生城”还把繁华的商业街搬到了学校里，学生们在“城中”的银行、便利店、公司中亲身体验不同的角色，直观理解社会的构成、社会与个人的关系等，从小培养了孩子们的主人翁意识和作为社会成员的责任感，为将来的正确理财和健康成长打下坚实的基础。在日本学习的这段经历，使我在理财教育研究中进入了一个新的阶段。也因异地相隔，反而有了跨越的思索空间和更多设身处地的比较和省思。 2003年，国内的理财教育还几乎是一片空白。我回国后与北京市团委、共同策划推广“青少年理财教育计划”，在26所小学、5个展开了关于零花钱的调查，开设了理财课堂，推出了青少年理财教育系列课程，并就理财教育问题有的放矢地为家长、学校提供指导和帮助。“青少年理财教育计划”的实施推动了北京市青少年理财教育的进程，继北京银行之后，民生银行、交通银行、以及等金融机构也陆续推出了亲子理财教育活动。 当孩子学会了不定期整理、检查购物票据，学会了审视自己的消费行为，当孩子不再把手伸向爸爸的钱夹，当孩子知道了心疼妈妈，我满心欢喜，满怀感动。书中这些案例，是我在社区讲座、电视台做节目以及理财教育沙龙中家长们提供的，我从中选出了一些比较典型、常见的事例，从不同的角度进行分析、探讨，以期为家长提供有针对性的解决办法。透过这些身边的事例，希望家长朋友也能换位思考。根据孩子的特点，给他们制订合理的理财教育计划，引导他们自觉地将计划应用到生活的方方面面，你终将培养出一个有着极强独立生活能力、善于理财的孩子。当然，在这一过程中，你也会和孩子一同成长，终将成为善于理财的家长。 与家人共享美好、富足的人生，值得期待。
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