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买房贷款，公积金or商贷？字号：&摘要：据业内人士表示，目前的情况下，以购买总价100万元的房子、20年按揭、首付4成为例，商贷要比公积金贷款多还16.8万元。但是，由于公积金贷款有一定的条件限制，不少市民在买房时还是会选择商贷。西海岸一处在建地产项目。　　不再是每年的1月、7月两次集中划付，从今年的1月起，公积金可以按月划付，用公积金贷款买房的市民还贷更加便利。与此同时，近期买房如果选择商业贷款的话，原来较为常见的利率打折优惠越来越少。在这样的情况下，购房者买房过程中会倾向于选择怎样的方式购房呢？带着这样的问题，记者进行了一系列采访。据业内人士表示，目前的情况下，以购买总价100万元的房子、20年按揭、首付4成为例，商业贷款要比公积金贷款多还16.8万元。但是，由于公积金贷款有一定的条件限制，不少市民在买房时还是会选择商业贷款。　　政策每月3日，划付公积金　　“从今年的1月起，住房公积金支取划付方式优化调整，现在是按月划付了。而原来的情况是每年1月、7月两次集中划付。而划付的金额是上月住房公积金贷款实际偿还额(不含提前还款额)。”黄岛区的住房公积金管理部门工作人员表示。采访过程中记者了解到，若职工及其配偶住房公积金账户余额小于上月实际偿还额(不含提前还款额)的，则按账户余额划付。新办理住房公积金贷款的借款人，签订委托支取划付协议，即可享受到新划付方式带来的便捷。已签订协议的职工，将统一过渡为新的划付方式，不需要重新签订协议。　　从青岛市住房公积金网站上记者了解到，在青岛市已办理住房公积金贷款且尚未结清贷款的借款人及其配偶，其住房公积金贷款没有逾期，或者虽有逾期但已还清的情况下，可以申请办理住房公积金按月支取划付手续。对于签订了按月支取划付协议的借款人及其配偶 ，青岛市住房公积金管理中心将于每月3日(节假日顺延)，按借款人上月住房公积金贷款实际偿还额(不含提前还款额)，将借款人及其配偶的住房公积金，直接划转至借款人的联名卡中，用于偿还当月的住房公积金贷款，如账户余额全部划转仍不足偿还本月贷款本息的，不足部分，由借款人自筹资金补足。　　公积金优惠100万的房子，用公积金20年少还16.8万　　与“公积金可以按月划付”这消息一样，“银行商业贷款利率调高”也是正在准备买房的市民非常关注的一个问题。“我的看房过程还是比较漫长的，从今年夏天一直在咨询，直到最近一个来月才定下来，办了公积金贷款。”家住开发区的市民刘先生告诉记者，“刚开始看房的时候，要是选择商贷的话，实际上也挺划算，我看中的一套房子所在的楼盘可以拿到银行8折的利率。考虑到公积金就算不用来贷款，也会在账户里产生余额，可以用来支付按揭。再加上利率优惠幅度还不错，所以首套房就想选择商业贷款。可是犹豫的过程中银行贷款利率的优惠就消失了，首套房还是选择了公积金贷款。”　　那么，目前想要购房的话，采用公积金贷款和商业贷款到底会有多大差别？以购买一套总价值100万元的新建商品住宅为例，同样是首付4成，贷款60万元，分20年还清的话，选择不同的方式，购房者每月需要承担的还款金额分别是多少呢？“要是选择公积金方式贷款的话，个人住房公积金贷款利率为4.5% ，月供大概在3800元左右。而商业贷款按照基准利率6.55%算的话，需要每月还贷4500元左右。这样一来每个月差了大约700元。”科大天意华苑客户经理李伟表示。这样一来20年的话，商贷要多还款约16.8万元。李伟表示，在半年前还有较为常见的商贷利率8折、9折之类的优惠，目前几乎见不到了。据了解，近期在西海岸买房置业可能享受到的银行利率多为基准利率。而开发商即使推出利率打折优惠，幅度大多也非常有限。　　商贷灵活使用公积金有条件限制，选择商贷仍占多数　　采访过程中记者也注意到，就目前的情况来看，虽然公积金贷款买房市民所要承受的还款压力明显要小，但是购房的市民中确实有一部分想使用公积金却无法使用、不符合公积金贷款的条件，故而无奈选择商业贷款。还有一部分购房者，自己以及配偶已经使用了公积金贷款，且可以负担得起商业贷款的还贷额度，甚至有能力采用全款支付等方式，看好某一楼盘后直接交钱购买，不存在“用公积金还是商贷”的选择。故而商业贷款仍是不少购房者的选择。　　实际上在西海岸的购房人群中，不少都无法使用公积金贷款的方式。“想要使用公积金贷款买房的话，必须是购房者在青岛地区不间断地缴存公积金满6个月才可以。而且公积金最多能贷款60万元。根据每个人的情况，能够申请到的贷款额度也不一样。”黄岛区公积金管理部门相关工作人员表示，已经使用商业贷款的购房者，想要提取公积金的话，可以请所在单位相关工作人员到当地的公积金中心办理。而商业贷款则相对灵活，限制少一些。　　“我们去年的11月初开盘，开盘之后销售情况非常不错。开盘首日就卖了80%多。而买房的人中很多都并没有选择使用公积金贷款来买。从我们开盘的时候起，商业贷款利率优惠就已经基本没有了。”科达天意华苑相关负责人陈小宝先生表示，选择商业贷款的人数要多于公积金贷款人数。 文/图 记者 周晋华|0相关文章高清图集&&|&&头条推荐17日，穗房管局有关人士表示，目前的调控方案无调整。不过有业内人士表示，“限...继杭州、常州等二三线城市甩盘或大幅降价促销后，近期，北京、广州等一线城市部分...在望京某中介门店，市民赵女士告诉记者，她打算买的这套房子一天之内调了三次价，...近日一家浙江中等规模的房企轰然倒塌，留下超过35亿元巨债，引发业内担忧。记者...3月是楼市的小阳春，新房开盘促销活，二手房趁势降价入市，不失为购房的好时机。告别网络虚假房源，告别不靠谱经纪人，深圳中原让您找到满意的二手房源南都网房产频道编辑南方都市报官方微信扫描左侧二维码添加南方都市报官方微信南都网官方微信扫描左侧二维码添加南都网官方微信用QQ浏览器扫一扫浏览+收藏 一步到位南方都市报官方微博：十天内免登录
置业意见：单身一族想要买房 尽量选公积金贷款
如今单身的年轻人也有许多具备不俗的财力，完全有在城市中安置一处自己的固定居所。买房子是大事，任何方面都不能马虎，下面几点置业意见牢记在心，买房绝不吃亏。
如今单身的年轻人也有许多具备不俗的财力，完全有在城市中安置一处自己的固定居所。买房子是大事，任何方面都不能马虎，下面几点置业意见牢记在心，买房绝不吃亏。二手房是较好选择单身青年由于工作年限不足，财务状况吃紧，在置业上存在诸多障碍，高房价是最大的绊脚石。一般来说，新房首付基本比较高，这对于入世尚浅的青年来说实 属困难。在独立生活到家庭生活的过渡期间，二手房是个不错的选择。二手房价格较适中，买房后的后期投入也较少，可为今后成立家庭购置新房积攒些经济基础。尽量选公积金贷款若是有住房公积金的年轻人，在购房时能用多少公积金就尽量用。就算工作不久，公积金较少，能用则最好用，起码也可少付利息。有关人士提醒，受支付能力 的限制，单身青年房要充分考虑当前的经济收入水平，保证日常生活质量不受影响的前提下购入，贷款年限要适中，一般15年至20年为佳。地段好交通便利房子要具有一定的投资价值，就要求该项目所处的地段不错。繁华地段的房子，倚靠周边完善的商业和生活配套，不仅能降低购房者的交通和生活成本，还有极 大的升值空间。因此，单身人士购买房子可考虑购买位于市中心，生活、交通、医疗等配套比较完善的区域。即使今后房子不住了，也能租到一个较好的价格，转手 出售也比较容易。但市中心的房子经常存在房源有限的情况，并且价格也相对较贵。如果条件有限的话，也可以选择交通便利升值潜力较大的交通沿线、新开发的商业区等。
本文来源：中国经济网
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公积金贷款再出利好新政 二次置业如何贷款？
　　原标题：公积金贷款再出利好新政二次置业如何贷款？
　　近期，公积金贷款再出利好新政，首套与二套房的首付比例同时下调，在新政的刺激下，二次置业群体的需求加速释放。但贷款时面对组合贷与商业贷款两种选择，到底该如何选更便利和划算呢？
　　严女士和丈夫在朋友开的一家公司上班，十几年前他们贷款在回龙观购买了一套商品房，贷款已还清，因为房子距离上班的地方远，所以他们一直想换套房，趁着贷款政策比较宽松，他们想将这套房卖掉，购买朝阳区三元桥的一套两居室。经过评估后房价为287万，严女士和丈夫每个月正常缴存公积金缴存，收入也都在1万以上，他们不知道是用组合贷款买还是商业贷款买划算。
　　&&专家分析
　　近期公积金贷款新政出台后，很多换房的购房人都开始加紧入市，像案例中严女士这样的购房人，第一套房子虽然贷款购买但是已还清，且将房子卖掉后，按照现行政策无论是使用公积金还是商业贷款，都将被算作首套房。如果购房使用商业贷款，首付比例为30%，使用组合贷款，首付比例也为30%，朝阳区这套房的评估价为287万，首付需要86万，贷款额度200.9万。&伟嘉安捷&以贷款200万、20年为例，将组合贷款与纯商业贷款对比如下：
　　-组合贷款
　　优势：为购房人节省买房利息
　　通过计算可以看出，组合贷款最大的优势就是为购房人节省利息。&伟嘉安捷&指出，贷款200万，纯商业贷款的月供为13165.99元，而组合贷款的月供为12381.06元，每个月比商业贷款减少784.93元。使用商业贷款的总利息为元，组合贷款的总利息为元，两者之间的差额为元，用组合贷款可以节省自己的购房利息。
　　劣势：贷款银行制约性大、办理时间长、费用高
　　尽管组合贷款比商业贷款更加省钱，但是办理的劣势也较为明显。&伟嘉安捷&指出，首先是办理的银行必须由公积金管理中心指定，使得购房人在选择银行、贷款产品以及还款方式上存在一定程度的制约。其次，组合贷款的办理时间较长。因为组合贷同时涉及到公积金与商业两种贷款，所以需要进行两遍审核程序，而商业贷款部分需要抵押登记后银行见他项权利证才能放款，这也使得组合贷在办理流程上比纯商贷与纯公积金时间更长，造成很多业主对这种贷款方式的接受程度低，而且在贷款办理的费用方面，由于组合贷款需要分开收取公积金与商业贷款的服务费，所以和商业贷款相比，借款人在办理组合贷时可能会增加费用支出。
　　-商业贷款
　　优势：使用较为广泛办理流程快
　　&伟嘉安捷&专家认为，首先从批贷的时间来看，借款人手续齐全的情况下，使用商业贷款在5-7天银行即可批贷，买卖双方在过户后，做完抵押登记，银行见他项权利证后1周之内即能放款，因此从批贷和放款时间上看，商业贷款明显比组合贷款占据优势，办理流程的速度是所有购房贷款里最快的。其次，因为商业贷款的办理较为快速，很多开发商和业主都比较认可商业贷款，商业贷款在买卖双方的贷款方式里更为流通，使用也更加广泛。
　　劣势：贷款利息高买房成本大
　　虽然商业贷款的办理速度是最快的，但是在贷款的成本上也是最高的。&伟嘉安捷&指出，尽管央行两次降息后，商业贷款的利率是5.65%，各家银行普遍打8.8折后是4.97%，也比公积金贷款3.75%的利率高出很多，因为组合贷款是公积金和商业贷款利率分开计算，所以使用商业贷款的利息比组合贷款高，对购房人来说无疑将加大买房的成本。
　　&伟嘉安捷&专家认为，综合对比来看，组合贷与商业贷款在使用上各有利弊，购房人需要结合自身条件咨询相关贷款服务机构，摸清自身贷款情况后再制定相应的策略，才能节省买房的首付和利息。
　　京华时报记者桂瑰
　　(来源:京华时报)
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