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昨天去签贷款合同，交行组合贷商贷合同上标明的每月还款金额比我自己算出来的金额要多了1千多元。当我提出疑问的时候银行老师也当场算了一遍，确认说实际还款额确实和我说的一样，并不是合同上面标明的金额，但合同上的每月还款额是他们系统里面自动算的并打印到合同上的，没法更改，最终实际还款额以贷款发放后的还款明细表为准。（合同中标明的贷款利率是基准利率+9折优惠，贷款年限也无误）公积金那份合同上的金额算出来的是对的。请问各路大神，这样的贷款合同签了会有隐患么？如果一旦将来发生纠纷按照合同岂不是我要多还很多钱？
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第1楼weijiangbei利率是以基准利率为基础的，基准利率是变化的，每月还款额怎么能固化在合同里呢？这个我也很奇怪，但是合同上确实这么写的，我咨询过一些贷其他银行的同事，他们的合同上就是只有总贷款额度没有具体的每月还款额度。银行老师也是用这个理由说正因为这样所以合同里的月还款额没有作用，以实际还款明细表为准。但合同里我也只找见了“首月还款额”以明细表为准的补充条款，并没有说“每月还款额”以明细表为准。
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第1楼weijiangbei利率是以基准利率为基础的，基准利率是变化的，每月还款额怎么能固化在合同里呢？&不知道是不是只有交行是这个样子。。。
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顶一下, 希望有朋友指点一下
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今天也在交行申请了贷款。。。。
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我是多了五十。交行和中原态度不好。请问你评估费交了吗
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还款明细表是什么时候拿到的呀？
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我觉得还是有隐患吧，这个。万一后面扯皮怎么办，而且利率这一直会变呢呀
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第6楼小飞虎1986我是多了五十。交行和中原态度不好。请问你评估费交了吗评估费还没交，但这个他们说是不能免的。
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第7楼歪歪lb还款明细表是什么时候拿到的呀？这个要放款之后才能拿到
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第8楼笼中的小猴我觉得还是有隐患吧，这个。万一后面扯皮怎么办，而且利率这一直会变呢呀是的。。。所以合同里写明月还款额这件事情就很奇怪。。
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第10楼garyshere这个要放款之后才能拿到放款后哪里拿呀？
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第14楼歪歪lb放款后哪里拿呀？应该是会寄给你实体的信或者email的
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顶顶．．．．．．
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SimBank贷款业务答案业务,答案,贷款,信贷业务,贷款业务,存贷款业务
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SimBank贷款业务答案
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提取住房公积金归还贷款
冲还贷方式：
提取住房公积金归还贷款（简称&冲还贷&）方法：
1、一次性还款法（简称&年冲&）&&提取住房公积金余额一次性归还贷款余额，重新计算月还款额并继续按月还款的方法。
2、逐月还款法（简称&月冲&）&&每月直接从提取还贷人住房公积金账户中提取用于归还当月住房贷款本金和利息的方法。
采用一次性还款法，委托人每年只可提取一次住房公积金用于还贷；采用逐月还款法，委托人每月可提取住房公积金用于归还当月住房贷款本金和利息。提取的住房公积金金额不足时，借款人应及时补足还款金额。提取住房公积金也可归还商业性住房贷款。提取还贷时间由上海市公积金管理中心公布。
办理场所：
1、购买、建造、翻建、大修自住房公积金贷款的，或申请购买经济适用住房贷款的，借款人办理提取住房公积金归还贷款业务申请、变更或终止时，借款人应向其住房公积金贷款放款银行提出申请；
2、在委托期内发生提取还贷人变更（借款人除外），或者变更提取还贷方法，可向原贷款放款银行提出申请，并签订变更协议，办理提取还贷方法变更在原委托协议满一年以后生效；委托人的增减变更不受此限；贷款本息结清前，提取还贷人可以与贷款放款银行终止委托，但在一年内不得就该笔贷款再次办理提取还贷委托；
3、借款人申请经济适用住房贷款后发生还款困难需要增加补充还款人，借款人的，可向原办理经济适用住房贷款的上海市公积金管理中心业务网点提出申请。经补充还款人同意，并由上海市公积金中心业务受理网点核准，签订相关补充协议后，借款人的父母、子女、兄弟和姐妹缴存的住房公积金余额可专项用于经济适用住房贷款的还款。
办理要件：
1、借款人申请办理提取住房公积金归还贷款业务需提供：借款人、借款人配偶以及共同借款人的住房公积金账号、身份证、婚姻关系证明、户口簿和借款人最近一次的贷款还款凭证；
2、借款人申请办理提取住房公积金归还贷款业务的变更或终止，原所有委托人应带好借款合同、身份证、户口簿和原《委托书》。
办理流程：
办理时限：
提前与办理网点预约，申请资料齐全符合办理条件的，办理期限不超过3个工作日。
相关业务问答
&&&公积金冲还贷就是：个人住房贷款成立以后，借款人用本市公积金账户的资金冲还本市贷款的一种业务行为。公积金冲还贷有两种方式：年冲和月冲。年冲：提取住房公积金余额一次性归还贷款余额，重新计算月还款额并继续按月还款的方法。月冲：每月直接从提取还贷人住房公积金账户中提取用于归还当月住房贷款本金和利息的方法。
&&&相比较而言，采用年冲方式所产生的贷款利息总额要少于采用月冲方式所产生的贷款利息总额。采用年冲方式相当于每年办理一次部分提前还款，但这种方式是优先偿还公积金贷款本金的，当公积金贷款结清后方可冲还商业贷款本金，另外每月的月还款额必须自行使用现金归还。但是在每个月冲还公积金贷款的月应还本息金额之余也可以冲商业贷款部分的月应还本息金额，当住房公积金账户余额不足时，才会从借款人指定还款账户中进行扣款。至于采用年冲还是月冲这要根据自己的具体情况而定。如果平时现金压力不大并且公积金账户余额较多的情况下，建议可以使用年冲的方式进行冲还贷，这样可以一次性冲还较多的贷款本金，从而减少总的还款利息。如果平时现金压力较大，还是建议使用月冲的方式进行冲还贷，这样可以有效地减轻还款压力。
&&&不可以。目前一套房屋、一个家庭只能选择一种冲还贷方式，且参与冲还贷人员的冲还贷方式与主贷人一致。
&&&还款方式和冲还贷方式是两个不同的概念。还款方式分为：等额本息和等额本金，这个是在签借款合同时候选择的，根据《上海市住房公积金个人购房贷款管理办法实施细则》规定，借款人应当在等额本息还款方式和等额本金还款方式中选择一种还款方式，并在合同履行期限内不作变动。冲还贷方式分为：月冲和年冲。月冲就是每月从您的个人住房公积金账户中扣除当月的还款本息，当住房公积金账户余额不足以扣款时，再从你指定的还款账户中进行扣款；年冲就是在每年的指定月份一次性将你的个人住房公积金账户余额冲还贷款本金，每个月都需要把资金存入指定的还款账户中进行还款。您可以根据自身的情况选择一种适合您的冲还贷方式。您可以在正常还款一个月后，携带好身份证、户口本、个人住房公积金账号、最近一期还款凭证、关系证明（结婚证）、购房贷款合同到贷款银行去办理公积金冲还贷手续，具体操作和流程请向您贷款银行咨询办理。
&&&公积金账户状态不影响公积金的冲还贷，只要公积金账户有余额就可以进行这项业务。
&&&不可以。公积金账户余额不可以在贷款申请时直接抵扣贷款本金，而只能在贷款发放后用于冲还贷。
&&&目前可以受理住房公积金冲还贷业务的为国内的18家商业银行，除此之外的银行由于不具备公积金业务条件，故暂不受理住房公积金冲还贷业务。&&
&&&月冲方式冲还贷的扣款顺序如下：先是主贷人的住房公积金账户和补充住房公积金账户；再则是配偶的住房公积金账户和补充住房公积金账户；最后是参还人的住房公积金账户和补充住房公积金账户。当前一个帐户余额不足时，会自动从下一个帐户中扣款；当所有帐户余额均不足时，借款人再自行使用现金还款。
&&&不可以。住房公积金冲还贷是优先归还公积金贷款的，如果采用月冲方式，每月公积金账户余额充足的情况下，是公积金贷款和商业贷款一同冲还的。如果采用年冲方式，必须优先冲还公积金贷款本金，当公积金贷款结清后，会自动冲还商业贷款本金。
&&&不是的。公积金贷款是以家庭为单位的，在进行还款和冲还贷扣款时并不按照参与贷款的人数进行分摊。采取月冲方式的公积金冲还贷扣款顺序是：主贷人住房公积金帐户-主贷人补充住房公积金帐户-参贷人住房公积金帐户-参贷人补充住房公积金帐户&&当前一个帐户余额不足时，会自动从下一个帐户中扣款；当所有帐户余额均不足时，您再使用现金还款。
&&&可以共同参与公积金冲还贷的对象有：主贷人、主贷人配偶、主贷人直系血亲。因此，夫妻二人共同购房时，只有其中主贷人一方的父母可以使用其公积金进行冲还贷，而另一方的父母是不可以参与冲还贷的。
&&&不可以。按照规定共同参与冲还贷人员只能是主贷人的直系亲属和配偶。兄弟姐妹不属于直系亲属关系不能参与冲还贷。
&&&如需变更公积金的冲还贷方式，必须是原公积金冲还贷协议执行满一年后方能提出申请。借款人申请办理提取住房公积金归还贷款业务的变更，原所有委托人应携带好借款合同、身份证、户口簿和原《公积金冲还贷委托书》到贷款银行申请办理变更手续。
&&&公积金冲还贷方式不可以随意变更，如需变更公积金的冲还贷方式，必须是在原公积金冲还贷协议执行满一年后方能向贷款银行提出申请。具体操作请咨询您的贷款银行。
&&&借款人随时可以去贷款银行申请停止冲还贷业务。但如果要恢复冲还贷，必须停止冲还贷满一年后再向贷款银行申请。
&&&是指从您与贷款银行签订冲还贷协议并生成冲还贷委托受理书之日算起的一年后。
&&&不是的，借款人第一期还款都是需要用现金进行还款的。如果在借款合同中有所约定冲还贷的方式，贷款银行一般会在次月或者隔月进行冲还贷。由于单位每月缴存公积金的时间并不一定是固定的，所以建议借款人存入足够的金额到您的还款账户中，以免逾期。
&&&如果已经确认办理完成了年冲的手续，等到最近一次上海统一冲还贷的时间（每年4月或者9月）贷款银行会自动进行冲还贷扣款的，不需要再次去贷款银行办理手续。
&&&可以的，配偶或者是直系血亲都可以参与冲还贷，只要去贷款银行办理增加冲还贷人员的手续即可。办理冲还贷人员变更手续，需要携带借款合同、身份证、户口簿、关系证明（结婚证）和原《委托书》。
&&&可以的。可以到借款人的贷款银行申请停止该名参贷人的冲还贷业务。
&&&不可以。必须要在主贷人冲还贷的情况下，配偶或参贷人才可以参与冲还贷。如果主贷人停止冲还贷的话，所有参与还贷的人员都要停止冲还贷。
&&&使用过公积金冲还贷并不会有公积金贷款记录。
&&&不可以。公积金贷款担保费一般是在首次还款完成时，由担保公司从贷款银行指定的还款账户中扣款的，需要借款人自行在还款账户中预留现金，不会自动从公积金账户中扣款。
&&&冲还贷不会自动生效，若在办理贷款时没有申请公积金冲还贷的，则需要借款人在首次还款成功以后，到贷款银行办理冲还贷手续。贷款银行会根据借款人选择的冲还贷方式，在全上海统一的冲还贷时间进行账户的扣款和冲还贷。
&&&在借款人开始使用公积金账户冲还贷后，为了避免扣款金额长期留存在还款账户中，贷款银行一般会根据冲还贷日期重新调整借款人的每月还款日期（一般会改到每月的20日左右）。而银行计息是按天计算的，在还款日期变更后，便可能会出现当月有两笔还款的情况，且还款金额会有相应的变动。具体情况还需要以贷款银行的解释为准。
&&&在经适房贷款逾期1期后，办理提取还贷业务的全体委托人及新增补充还款人携带身份证、关系证明及原《提取住房公积金归还住房贷款委托书》至办理贷款所在区县管理部进行审核，审核通过后至放款银行办理相关手续。
&&&借款人正常还款一期以后，向贷款银行提出提取还贷申请，并签订《提取住房公积金归还住房贷款委托书》。对象：提取住房公积金归还住房贷款的对象是住房公积金个人购房贷款、住房组合贷款和商业性住房贷款的借款人、借款人的配偶及借款人的直系血亲。
&&&年冲：提取住房公积金余额一次性归还贷款余额，重新计算月还款额并继续按月还款的方法。每年只可提取一次住房公积金用于还贷（按约定批次为4月或9月进行）。月冲：每月直接从提取还贷人住房公积金账户中提取用于归还当月住房贷款本金和利息的方法。两者不能同时办理。
&&&可以。变更时，参加提取还贷人员应提供借款合同、身份证、配偶或者直系血亲关系证明、公积金账号、贷款账号的证明材料和原《委托书》到原办理提取还贷委托受理的银行网点办理。提取还贷方式的变更必须在原委托满一年以后。
&&&可以。变更时，参加提取还贷人员应提供借款合同、身份证、配偶或者直系血亲关系证明、公积金账号、贷款账号的证明材料和原《委托书》到原办理提取还贷委托受理的银行网点办理。提取还贷参加提取还贷人员的变更可根据借款人及参与提取还贷人的需要进行。
&&&终止时应由所有提取还贷参加提取还贷人员需带好以下材料：借款合同、身份证、配偶或者直系血亲关系证明、公积金账号、贷款账号的证明材料和原《委托书》到原办理提取还贷委托受理的银行网点办理。在借款结清可同时办理终止委托，或在借款未结清时亦可提出终止委托。已经办理了提取还贷终止业务的贷款帐号一年内不得重新进行委托受理操作。
&&&婚姻证明或户口簿等。个人理财形考任务2-0001【参考答案】
1.存款利率一般由市场利率确定。
2.大多数银行只要持卡人有一部分钱在还款期内没有还，就不能享受免息待遇。
3.储蓄存款利率由国家统一规定，由各商业银行挂牌公告。
4.一般百货或易消耗品，基本上就是现买现消费，所以它们的生命周期为0。
5.债务支付收入占比=月还债收入&月净支出。
6.商业助学贷款，贷款最短期限为6个月，最长期限不超过6年。
7.银行应该按中央银行规定的存款利率计付利息。
8.根据我国相关规定，向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的4倍。
9.储蓄的基本原则是存期越长，利息收入越少。
10.个人通知储蓄是指在存入款项时不约定存期，支取时事先通知银行，约定支取存款日期和金额的一种个人存款方式。
11.（ ）是对购买消费品的消费者发放的贷款，如个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人短期信用贷款等。
12.世界上第一张信用卡发行于20世纪（ ）年代。
13.活期储蓄以（ ）元为起存点，多存不限。
14.（ ）是居民储蓄存款中最基本和最重要的一种形式。
15.人民币整存整取定期存款分为（ ）档次。
16.下列不是储蓄的特点是（ ）。
17.一般我们可以用（ ）这一指标来衡量自己的信贷能力。
月总支配收入
月总基本开支
债务支付收入占比
最低还款额
18.个人通知储蓄的起存点为（ ）元。
19.（ ）就是要以财物作质押，有偿有期借贷融资的一种方式。
消费金融公司
20.下列哪一项不是个人储蓄的动机（ ）。
21.以下属于信用卡特点的是（ ）。
先存款后使用
没有免息期
存款不计息
22.个人汽车贷款金额最高一般不超过所购汽车售价的80%，贷款期限一般为1&3年，最长不超过（ ）年。
23.消费信贷按担保的不同进行分类，不属于的有（ ）。
24.开户时约定存期、分次每月固定存款金额、到期一次支取本息的一种个人存款，是指（ ）储蓄。
整存零取定期储蓄
零存整取定期储蓄
定活两便储蓄
个人通知储蓄
25.以下不属于非银行机构信贷的是（ ）。
典当融资贷款
开放式信贷
消费金融公司贷款
保险公司贷款
26.利率不包括下列哪种形式（ ）。
27.根据典型调查推算，1元消费信贷可以带动（ ）的商品消费，对促进消费、拉动经济增长起到了积极作用。
28.最低还款额是持卡人每月需要缴纳的最低金额，首月最低还款额为当月欠款额的（ ）。
29.根据贷款的方式，消费信贷可分为（ ）和开放式信贷。
非银行信贷
封闭式信贷
30.王先生于3月27日刷卡透支消费1000元，其账单将于4月10日出立，银行指定还款日期为4月30日，如果王先生于4月30日前还款就可以享受免息，免息期为（ ）。
31.消费信贷的优点主要有（ ）。
现在享受未来的商品和服务
在资金短缺时也能购买商品
实现购物便利
建立信用等级
信贷成本较高
32.个人通知存款按存款人选择的提前通知的期限长短分为（ ）二种。
一天通知存款
三天通知存款
五天通知存款
七天通知存款
一个月通知存款
33.要提高申请消费信贷额度，必须准备（ ）等各种资产证明。
房屋产权证明
按揭购房证明
银行存款证明
汽车产权证明
34.教育储蓄的特点是（ ）。
35.储蓄的特点包括（ ）。
36.银行信贷中封闭式信贷主要有（ ）。
个人汽车贷款
个人旅游贷款
国家助学贷款
保险公司贷款
消费金融公司贷款
37.信用卡一般免息还款期由（ ）三个因素决定。
客户刷卡消费日期
第一全额还款
银行出立对账单日期
非现金交易
银行指定还款日期
38.个人储蓄的动机包括（ ）。
39.利息收入的大小主要是由（ ）所确定。
40.消费贷款的基本原则（ ）。
贷款需在负债能力之内的原则
贷款期限与资产生命周期相匹配的原则
保持良好的信用
充分准备各种资产证明
随时随地不忘刷卡
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