本人及同村亲兄弟A和B还有其他12户共15户村民在2013年通过农商行的“诚信通”15人大联保贷过款，15户村民每人需上交5000的保证金。在2015年农商银行把15人的联保废除，设立新的“五户联保”项目。在15户大联保关系还没解除之前，就让我们自由组合成新的5户联保，最后本人与AB兄弟两人组成联保。但是去年在重新组合签字后信贷员告诉本人A和B兄弟两人在“诚信通”15人联保时的利息已逾期还未还。其他12户村民人不想再与A和B 有任何纠缠，他们就商量用之前每人上交的5000元保证金把他的逾期利息还了，至此15人大连保项目算是结束了！！！最近一个月前本人要去银行贷款，银行工作人员说由于A和B兄弟两个已经一年未还本金及利息，造成本人信用不良，无法再贷款！本人去银行投诉反应，潍坊农商银行总行监察保卫处的工作人员也承认信贷员违规操作。本人要求退保并且恢复信用继续贷款，而工作人员则说明只有银行通过法院起诉我们联保户，然后让本人提供证据让法院判决银行信贷员的确违规放款，此联保合同不合法之后，才能解除本人的信用不良问题。想问一下律师，本人需要提供哪些材料和证据能打赢这场官司呢？
你手头目前都有什么证据？？？？
156*******8
律师您好有他们兄弟两个违约无偿还能力的证据
请送个心意或采纳，开始咨询
156*******8
在新合同之前的合同里，他们就已经没有偿还能力了，然后银行还继续给他们放款
156*******8
律师已采纳
这个有明文规定
156*******8
什么明文规定呢
以新贷还旧帐，担保人事先不知道的，不承担保证责任
156*******8
他没用新贷还旧账，他上一个合同的最后的利息没还，造成违约，最后用13户的保证金给他们两个还的利息
156*******8
虽然还的本金来历也是他们通过借用其他人的贷款来还的，但也是关了，利息及逾期费用没还，然后下次还能继续贷出款来了
哦，你可以去银监会投诉
156*******8
已经去过农商银行的监察保卫部投诉过，他们说内部处理。我要想退保然后恢复我的信用只能通过法院判决我胜诉才能行，银行已经通过法院起诉我们了，
法院起诉难度很大，你要先取到银监或银行对该信贷员的处罚
156*******8
投诉的事情可以之后再办，关键是想问问律师我需要哪些证据才能证明他们银行违规操作了呢
处罚就能证明
156*******8
去过银行了，银行的检查保卫处说我们提供证据来申诉，如果银行承认给他们信贷员的处罚了那不直接就相当于银行承认有错了，然后直接败诉了嘛他们
你不会录音？偷录像？
156*******8
有录音及其他证据证明信贷员确实有违规操作，也就说只要银行把他们信贷员处罚了，我们就可以用这个处罚在法院上进行申诉，而不是拿着这些所谓的我们能证明信贷员有错的证据来打官司对吧律师？
156*******8
法官看的是银行对信贷员的处罚而不是我们的一些证据吗？
对，你理解是对的
156*******8
嗯嗯，好的律师，微微心意，感谢?
不客气，请采纳
156*******8
对了律师，要是银行在开庭前不给予他们工作文员处罚怎么办呢？
156*******8
他们银行也有律师肯定也知道不能他们先处罚自己的工作人员
那就带着你的录音录像早点到银监会投诉
银监会，会处罚
156*******8
好的，真的感谢了律师?
这么复杂的情况一对一咨询最好
156*******8
有他们兄弟两个违约无偿还能力的证据
请采纳后继续咨询
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银监会托底 股权质押警报解除
来源： 8:36:00
作为股市资金的主要来源，银监会采取的有关股权质押弹性处理等措施被认为是降低股市流动性风险的最大利好。同时为公司回购背书的表态，也解决了部分公司缺钱回购的尴尬。
　　继央行力挺A股之后，银监会在昨日也首度发声，表示将集银行之力继续维护资本市场稳定。而作为股市资金的主要来源，银监会采取的有关股权质押弹性处理等措施被认为是降低股市流动性风险的最大利好。同时为公司回购背书的表态，也解决了部分公司缺钱回购的尴尬。
　　股权质押被强平风险下降
　　“允许银行业金融机构对已到期的股票质押贷款与客户重新合理确定期限。质押率低于合约规定的，允许双方自行商定押品调整”，央行的这一举措被认为降低了来自于作为股权受让方之一的银行强制平仓的风险。
　　股权质押指的是上市公司大股东因为资金的需要，在不减持公司股票的情况下将所持股权质押给受让方，一般为券商、银行等，获得相应的融资。华泰证券测算，截至6月末，全市场股票质押的总市值为2.53万亿元，按质押率最低的3折计算共7500亿元。由于很多上市公司股票质押期将至，而质押的股票市值却严重缩水，面临着被强制平仓的风险，银监会表态则暂时增加了银行紧急强制平仓的弹性，“此举是防范系统性金融风险蔓延的重要手段，守住最薄弱的防线为重筑风控大坝和稳定市场争取了更多时间”，民生证券首席策略分析师李少君表示。
　　不刚性平仓“配资”
　　股权质押只是银行资金入市的一小部分，而通过结构化理财入市才是大头。银行为了保证本金不亏损而对配资进行强平也是造成资本市场爆仓风险的主因，据华泰证券研报，中国股市场内场外融资的总体规模预计在3.3万亿元左右，其中银行理财资金1.6万亿元左右，约占股市配资的一半。银行理财资金一般是通过设立，再出售给部分高净值客户，利用高净值客户提供的资金参与由私募基金等在信托公司发起的证券集合资金信托计划，该信托计划的资金主要用于投资A股，从而银行理财入股市，银行作为优先资金的提供方，享受优先级的低风险收益。
　　当所投资标的连续大跌时，银行为了确保自己优先级资金的安全，会按照预警线或平仓线，要求对应的结构化产品管理方做出减持股票、平仓等操作。而对于银监会昨日“支持银行业金融机构主动与委托理财和信托投资客户协商，合理调整证券投资的风险预警线和平仓线”的表态，一位非银行金融研究机构分析师表示，“意味着银行可以适当地和信托公司及委托理财的投资客户协商适当调整风险预警线和平仓线，不刚性平仓”。
　　为公司回购背书
　　鼓励各银行机构与证金公司展开业务上的合作则意味着在央行之后，将集所有银行之力助推证金公司的“转融通”业务。监管层鼓励上市公司回购自家股票，稳定股市，但是很多上市公司却并没有钱。而银监会的表态，则在很大程度上提振了上市公司回购股份的信心，“将支持银行业金融机构对回购本企业股票的上市公司提供质押融资”，意味着回购公司股权的上市公司，银行可以为其提供质押贷款。
　　如万科A近期表示公司拟回购不超过100亿元的公司股票，而美的集团等多家公司随后纷纷效仿。海通证券更是狠砸216亿元回购公司10%的股份。
　　而银行推出的质押融资将为现金流不充足的企业提供更多的选择。“无论是在额度方面的放开，还是对进行调整，银行等金融机构的参与将给上市公司更多的资金支持，也会为这个市场提供更充足的现金流保证。”复华资产分析师高渤对北京商报记者表示。
（责任编辑：DF154）
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天津银行3亿存款被转走 正值银监会严控“风口”
　　又有一桩银行存款“被盗”案被曝出。合众人寿保险股份有限公司(下称“合众人寿”)的控股子公司合众资产管理股份有限公司(下称“合众资管”)的3亿元委托资产，在存入天津银行济南分行的当日，被人非法转走。
　　目前，合众资管已将天津银行济南分行及其营销人员张承康向济南市公安局提起刑事控告，请求济南市公安局及时查清资金去向，查扣涉案款物，挽回合众资管的经济损失并依法追究被控告人刑事责任。 截至今年4月10日，济南市公安局经济犯罪侦查支队(下称“济南经侦”)尚未正式出具侦查结案报告。
　　中国经济网记者就此事采访天津银行相关负责人，该负责人表示，天津银行正在开会研究此事，会第一时间跟媒体回复。截至记者发稿，天津银行尚未回复。
　　3亿元存款被转走 天津银行人员疑伪造、变造金融票证？
　　在合众人寿2014年年报中，中国经济网记者看到，“未决诉讼”中显示了这起案件的情况。
　　江苏银行作为委托人，邮储银行作为托管人，合众资管作为管理人，三方共同订立了编号为合众资产2014专户82号的《委托资产管理及托管合同》，根据该合同，合众资管于日接受江苏银行的投资指令将委托资产3亿元人民币投资于天津银行济南分行一年期定期存款，利率3.3%。
　　然而，2014年11月，济南经侦告知合众资管，江苏银行委托资管公司存入天津银行济南分行的一年定期存款在当天被自然人张承康等人非法转走。济南经侦此后立案侦查，案名为“张承康等人伪造、变造金融票证”。
　　2014年12月，江苏银行在获悉其委托合众资管存入天津银行济南分行的3亿元资金被违法转出后，向中国国际经济贸易仲裁委员会对其提起仲裁，要求合众资管返还委托管理资产3亿元并支付投资收益558,250.00元，共计300,558,250.00元，并向江苏省南京市中级人民法院申请了财产保全，查封、冻结了资管公司受广发银行北京分行所托存在江苏银行南京下关支行进行托管的3亿元资金，查封期限自日起至日止。合众资管已向南京中院提交了《财产保全异议》，并于日参加了财产保全谈话，目前查封财产尚未解封。
　　中国经济网记者了解到，上述提到的查封冻结合众资管受广发银行北京分行所托在江苏银行南京下关支行进行托管的3亿元资金。是因为，广发银行北京分行作为委托人，广发银行作为托管人，合众资管作为管理人，三方共同订立了编号为合众资产2014专户92号的《委托资产管理合同》，根据该合同，合众资管于日接受广发北分的投资指令，将委托资产3亿元人民币投资于江苏银行南京下关支行一年期定期存款，利率3%。
　　此外，日，广发银行北京分行作为原告，以上述委托合同纠纷为由，将合众资管诉至北京市第一中级人民法院，要求解除双方签订的上述2014年专户92号合同，并要求资管公司返还委托资金3亿元并赔偿损失900万元，共计3.09亿元。
　　据悉，2015年1月 30日，合众资管已将天津银行济南分行及其营销人员张承康向济南市公安局提起刑事控告，请求济南市公安局及时查清资金去向，查扣涉案款物，挽回资管公司经济损失并依法追究被控告人刑事责任。
　　截至日，济南经侦尚未正式出具侦查结案报告，前述仲裁案与诉讼案也尚未开始审理，上述案件中的代理机构北京市金杜律师事务所认为，上述诉讼和仲裁中叁亿元存款本金产生损失的可能性极小，最终的处理结果以裁判机构出具的生效法律文书为准。
　　中国经济网记者了解到，合众资管是合众人寿的控股子公司，于2012年5月，由合众人寿和中发实业(集团)有限公司共同发起筹建成立，注册地在北京。
　　银行存款“被盗”案频发 尚福林：专项查处内外勾结诈骗客户存款案件
　　银行存款“被盗”案频发。今年有报道称，泸州老窖两次丢失5亿元存款，酒鬼酒也曝出亿元存款“失踪”。浙江杭州42位银行储户发现，自己的数百万元存款仅剩少许甚至被“清零”。
　　财经评论员高新利曾表示，确切地说，上述存款不是“失踪”，也不是“被盗”，而是不知不觉中“被骗”了。
　　高新利认为，诈骗的形式，无非有三种。第一种是社会人员诈骗。第二种是银行员工与社会人员内外勾结诈骗。其常见的骗人诱饵是“存款利息高”。 第三种是银行员工骗取客户存款。曾出现过银行员工诱骗储户多次输入密码，在储户不知情的情况下，暗中将存款转出。
　　“提高警惕，无论何时何地，保护好自己的账户信息。银行卡账号、密码、信用卡背面的验证码等，都不能轻易透露给别人。在POS机、ATM机上刷卡时要多加留意，拒绝一切非常规设备，注意对方任何小动作。一旦发现被盗刷，立即致电客服冻结银行卡，就近刷卡取得证据，然后报警。” 高新利表示。
　　也有分析称，纵观银行存款“失踪”案，有一个共同特点，就是存款被盗案背后，都闪现着银行“内鬼”身影，他们与犯罪分子里应外合，通过伪造金融票证、私刻存款单位银行预留印鉴、假扮银行工作人员等非法手段轻松盗走存款。
　　今年2月11日，银监会网站发布消息表示，银监会主席尚福林近日在2015年度银监会系统法治工作会议上指出，当前要重点抓好“两个加强、两个遏制”，专项查处内外勾结诈骗客户存款的案件，严格按照相关规定处罚当事人和相关责任人，切实抓一批反面典型，深查严纠管理漏洞，为全行业重敲警钟，确保客户合法权益和银行业合规经营。
　　此前，在1月23日国新办举行的2014金融改革等情况政策例行吹风会上，银监会副主席王兆星表示，储户存款失踪后，银行需要调查是什么原因引起的。不管是因为银行管理或信息系统漏洞，还是因为个别社会犯罪分子和银行的工作人员相互勾结造成对存款资金的诈骗等，要分清不同的情况、不同的性质、不同的责任来分别加以处理。(记者华青剑)
【编辑:陈鸿燕】
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