贷款千万别逾期 留下污点公积金购房难上难_网易新闻
贷款千万别逾期 留下污点公积金购房难上难
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我们这房子怎么办？公积金贷款不予受理
千辛万苦买了房，本来是好事，交了首付，夫妻兴冲冲跑到公积金中心贷款时，却被告知他们的公积金贷款申请不予受理。“都是由于我们太大意了，有几次逾期还款记录。”妻子懊恼地说，“房子首付21万已经是我们倾尽所有了，剩下的要是贷款不批，我们这房子可怎么办，转成商业贷款利率高压力太大了！”
针对这位女士的情况，记者咨询了太原市公积金管理中心相关负责人，在了解事情原委后，工作人员表示，如果有房贷、车贷、经营性贷款逾期还款记录的，原则上不予受理住房公积金贷款。
房贷有不良记录不予贷款
前不久，太原市公积金某区分理处受理了这样一个贷款申请。“早些年，有一对夫妻共同用公积金贷款买了一套商品房，当时房价低，贷款额度总共5万元，但二人一直未还过贷款。直到他们第二次申请公积金贷款前不久，才将这5万元一次还清。”工作人员介绍，“在审核其信用记录时，工作人员根据其之前的行为做了不予贷款的决定。”
太原市公积金管理中心贷款处处长魏建宏表示，如果借款人及其配偶任何一方在住房贷款方面，没有按照合同约定还本付息的，或经查实有骗贷、套取住房公积金行为而被记录征信系统的，原则上不予发放贷款。上述房贷包括公积金贷款和商业贷款，如有一次逾期，不良信用记录都会被人行征信系统收录且这些信息都联网，这都会给住房公积金贷款审核造成影响。
上述负责人表示：“但有不良信用记录并不意味着一定无法贷款，有些具体情况可具体对待。比如有的夫妻还贷款时间比约定还款日晚了不到一个工作日，这有可能是银行到账延迟所致，这种情况下产生了轻微的不良记录，公积金中心会根据实际情况酌情办理的；如果缴存职工有连续轻微的不良记录，过错不在缴存人一方的，通过银行开具相关的情况说明，并且符合常理，公积金中心经核实属实后也会给职工办理贷款。”
车贷、经营性贷款千万别逾期
而另一个案例也更具有代表性：有一对夫妻，妻子有一笔80万元的经营性贷款，未正常还贷。在其丈夫申请公积金贷款时，工作人员在审核其妻信用记录时发现了这笔不良的经营性贷款，从而影响了丈夫的公积金贷款。与此同时，车贷逾期还款的案例也很多，被拒绝受理公积金贷款的案例也存在很多。
魏建宏说，购房贷款是以家庭为单位的，征信记录也以家庭为单位，夫妻双方若一方有不良信用，即予认定该家庭有不良信用，因此仍不能受理申请公积金贷款。除房贷外，车贷、经营性贷款等个人贷款的不良记录，也会影响到公积金贷款的审批。建议市民在申请住房公积金贷款之前确认自己是否有征信不良和负债等情况。
在二手房贷款时，申请公积金贷款必须在房子交易之后，公积金贷款流程要求公积金贷款的申请是在更名过户之后，从办理公积金贷款所需证件也可得知需要新房证和契证才可以办理。所以一定要在二手房交易之前查清楚自己是否符合公积金贷款的条件，比如征信问题和贷款额度问题。
两种情况可酌情“放行”
在太原市另一公积金分理处，记者遇到了这样一个案例：有一位住房公积金缴存职工在审核完信用记录以后才知道自己竟然连续有12期逾期记录，这个结果让他大吃一惊。工作人员介绍，在经核实后我们发现，这位职工一直没弄清楚每个月的应还款额，导致每个月都少还几块钱，我们考虑到这个逾期记录并不是恶意造成的，因此也给其办理了公积金贷款。“信用卡消费类和助学贷款类的逾期，在我们这里被分为一类，如果我们核实认为不是恶意欠款并且欠款已结清后可以发放贷款。”魏建宏处长介绍，“通常如果有助学贷款逾期，我们只要求结清就会审批。
但太原住房公积金管理中心仍提醒广大市民，要珍爱信用记录，建立保持良好个人信用的习惯，个人贷款或信用卡透支须在还款日前还款，否则将形成不良信用记录，对个人及家庭带来负面影响。
本文来源：太原新闻网
责任编辑：王晓易_NE0011
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连续3次逾期还款难贷款 不良信用记录将成购房障碍
“十年的还款时间里，我只有七八次没有按时还，而且从来没有人提醒过我晚还款会怎么样，怎么就不能贷款了呢？”章先生最近在办理新的房贷业务，但准备好一切资料时却遭到了银行的拒绝，并不算多的房贷还款逾期让他被银行拒之门外。
从9·30房贷新政推出以来，不少曾经有过贷款记录的改善型购房者选择升级置业，房贷市场成交量也显著上涨。但一部分被新政“解放”了的购房人却发现，银行并不欢迎他们再次入市。《广厦时代》调查了解发现，信用卡和房贷还款逾期带来的不良信用记录，成了很多购房人再次购房的障碍，面对这一硬性衡量标准，有购房人只能选择担保公司协助贷款，承担不小的手续费。
名下房贷有逾期还款记录 再购房 贷款被拒
章先生十年前在朝阳区贷款买了一处两居，每月月供为2700元左右。他本以为可以受益9·30新政，还清以前房子的贷款，再以30%首付的比例购置一套新房。没想到在准备好一切材料和首付之后，办理贷款的银行却告知他，他的个人信用记录有问题，银行无法给他放贷。
在章先生的回忆里，在他十年的还款过程中，银行并未告知过他还款逾期，更没有通知过他信用记录受损。“我看了银行提供给我的信用记录，十年里我一共有七次没有按时还款，但逾期最多也没有超过一星期，而且不到3000元的还款金额相对我的收入并不高，从银行存款余额就能看出来，为什么会因为这个不给我贷款呢？”章先生同时表示，他工作比较忙，经常会出差，有时还款日刚好在外地，实际还款时间就晚了几天，但从来没有恶意拖欠过贷款。
对于章先生的疑问，银行工作人员则表示，不管章先生还款逾期是恶意还是无意，他还款逾期的行为已经进入了央行的个人征信记录，在央行出具的信用报告中，章先生就是存在多次未按时还款的行为，按照他们银行的规定，像章先生这样的情况无法通过贷款申请。
《广厦时代》调查发现，章先生的案例并非个案，因信用记录而影响购房贷款的购房人不在少数，不仅是房贷，信用卡的还款逾期同样可以影响到购房人能否顺利贷款。
连续三次逾期还款难贷款 通过担保公司贷款最少要付2%
针对章先生等购房者贷款遇到的困难，《广厦时代》咨询了某国有银行的个贷部经理，他介绍了他们银行审批贷款时对信用记录考察的标准。
该经理透露，他们银行再考察个人信用记录时，重点考察购房人近两年的信用记录，两年前的还款逾期只要不是太严重，都不会影响贷款。对于近两年的信用记录，银行一般考察的比较严格，如果有连续三个月，累计六个月的还款逾期，贷款申请一般都会被拒绝。不过他还指出，银行在这方面现在也有一定灵活度，如果是信用卡还款逾期，银行也会考虑具体情况，比如因为扣年费带来的还款不及时，或者特别小额的，对于房贷影响不大。但如果是房贷还款逾期，一般都会严格按照要求考察。
对于有的购房人认为的，自身账户上有充足存款，只是没有按时转到贷记卡中，不应该被认定是“信用污点”，该经理表示，在银行的判断中，同等条件下对还款意愿的考察要大于对还款能力的考察，购房人存款账户上的钱与他是否按时还款没有关系。
那么章先生的情况，是不是就与房贷无缘了呢？该个贷经理也同样为章先生支了招。他透露，一般各个银行对于信用记录的考察标准是不一样的，同一银行的不同支行也会有些差别，股份制银行相对会松些，章先生可以多换几家银行咨询下，看是否有银行接受，如果都被拒绝那只能想其他办法了。
《广厦时代》了解到，面对部分信用记录出现问题的购房人，有些公司会推荐担保公司帮助购房人实现成功贷款，但不仅利率会有所上浮，购房人还要支付一定的手续费。《广厦时代》咨询了几家担保公司，像章先生这样的情况，基本都需要支付贷款额2%的手续费，也就是说，如果章先生贷款200万元，除了利率上浮外，还要支付4万元的手续费。
留心银行短信提醒还贷最好打出提前量
虽然章先生表示，从未有银行工作人员提醒过他还款逾期的问题，也没有人告知他还款不及时会带来这么多不便。但实际上，对于每个还款人，银行每月都会按时发送短信提醒还款时间。银行个贷经理出示了他手机中收到的还款提醒短信，从他的短信记录里可以看到，距还款日15天时，银行发送了短信提醒本月还款日，距还款日3天时，银行再次发送了提醒短信。
该个贷经理介绍，还款短信提醒一般都不需要贷款人主动要求订阅，会自动与贷款人登记的手机号绑定，按时发送。但他也坦言，确实有时会出现短信没有送达的情况，还有就是贷记卡扣款后，有的银行缺少余额提醒，用户无法得知卡内余额是否满足下月扣款额。而仅是逾期几日，工作人员一般也不会进行人工催促。
另外，他还透露，在贷款人逾期未还款后，会收到一条提示短信，内容是逾期还款须报送金融信用信息基础数据库，事实上，此时贷款人的不良信用记录就已经反馈至央行，纳入个人信用报告记录中。而个人信用报告记录了五年内客户与银行之间发生的信贷交易所有的历史信息，只要贷款人曾经有过还款逾期都会记录在案，影响后续贷款行为。
他还提醒读者，一般购房人在首次办理房贷时，信用记录还基本处于空白状态，因此认识不到按时还款和个人信用记录的重要性，对于还款行为不太在意，认为差个几天没关系，只要不是恶意拖欠，就不会影响什么。再次需要和银行打交道时，才会发现原来的大意带来了很多麻烦。现在都市人工作都比较繁忙，建议还款一定要打出提前量，不要一直等到截止时间再匆忙还款，造成不必要的麻烦。
门庭婷责任编辑：丁莹
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转藏至我的藏点在银行有逾期记录三次，还可以贷款买房吗_消费贷款_贷款攻略 - 融360
公积金政策
在银行有逾期记录三次，还可以贷款买房吗
　　银行相关人员说，千万别连三累六，不然向时，就基本会被拒贷，尤其是像时。这句话是什么意思呢？连三，意思是连续三次逾期还款，比如一笔资金还款期限是一个月，连续三个月未还。累六，累计六次逾期，比如逾期一次，还了；又发生了逾期，如此发生六次。而且银行在审批时会，参考夫妻间的信用，只要一方连三累六了，将不能获得贷款。
　　所以我们对待银行有关的信用时，一定要小心对待，保持良好的个人信用。尤其是类似信用卡的使用，可能一不留神就被信用卡牵连，形成信用误点。
　　对于信用卡的使用要小心谨慎，一不留神就有可能被信用卡&所牵连。注意养成良好的消费习惯和还款习惯，对于日常消费、贷款和各类缴费，要注意还款期限，确保每笔贷款和信用卡按时还款，避免继续出现逾期，而出现新的负面记录。其次是尽快重新建立个人的守信记录。
　　如果真的连三累六了，如果要短时间贷出款来，可以有下面的操作。
一、找贷款中介。
　　对于信用不是很好的人，找贷款中介可能能帮你解决好问题。贷款中介办贷款，不仅你不用操这么多的心，而且办事速率也比直接去银行贷款快。
二、贷款公司。
　　贷款公司贷款对个人的信用视察并不严格，只要收入稳定，或者是能提供房产或车子做抵押的话，就能直接申请贷款。贷款公司贷款费用会比直接去银行贷款费用稍高一点。
　　虽然，银行逾期三次仍然还有办法可以贷款，但是，逾期三次，借款人的信用记录已经严重受到影响，长此以往，并不是良策，而且，还会影响到以后的贷款，所以，保持个人良好的征信情况非常重要。
　　当然，最好是把这不良信用消除掉是最好的。比如在使用信用卡时，发现逾期后，一定要尽快还款,最好是全额还款。同时给银行信用卡中心打电话，申明非恶意欠款。如果真的被记录为不良信用时，信用卡一般在24个月后信用记录就会更新，这样就不会对你今后信贷行为产生不良的影响啦。
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贷款买房的话 千万不能有这些不良信用的记录
来源：吉屋网综合整理 &&发布时间：
近日，某论坛有网友发帖称：一对小，由于夫妻一方信用记录不良而导致无法申请到银行。据悉，这对夫妻已经交了买房，而由于之前购买的一套房子的按揭贷款多次未还，导致这次买房的不下来，房子买不成，小两口正闹着要离婚呢。买房时，交了定金或首付，才发现贷款办理不下来的情况可不少。不少人平时并未在意自己的信用记录，买房时也没有想过要事先查询下。只有在买款办理不下来的情况下，才意识到问题的严重性。如果你想通过，这些事可千万不能做。1、连续三次（或两年内累计六次）逾期还款。2、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款。3、个人信用卡出现套现的行为。4、睡眠信用卡，激活后不使用也会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录。这个确实是个坑，持卡人也不是恶意，就是忘记有信用卡这回事了然而产生负面信用记录只能认倒霉了。5、上调，仍按原金额支付，产生欠息逾期。6、有房贷月供累计2至3个月逾期或不还款。7、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。8、欠账等经济纠纷也会影响信用记录。9、水、电、燃气费不按时交款。10、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。11、助学贷款拖欠不还款。12、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期。13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。可见上面这些事很多都是我们日常特别容易忽略的。一旦不小心产生了不良信用的记录，对于贷款买房来说，是一件特别麻烦的事。热销推荐：延伸阅读：初期你要准备多少费用
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