爱投资：P2P网贷几种还款方式及优缺点分析
爱投资：P2P网贷几种还款方式及优缺点分析
&&& 一、到期一次性还本付息
&&& 优点：投资人所获取的收益可以通过平台公开披露的年化收益很直观准确地计算出来，对投资人来说直接、方便，并且这种还款方式多存在于超短期或者短期，相对来说风险可控，较为安全。
&&& 缺点：由于投资的本金和收益到最后才能获取，中途则无法“再投资”获取额外收益。
&&& 对比爱投资的爱保理项目，事实上爱投资大量发放的优惠券补偿，使短期的保理项目增加了优惠券的使用效率，提高了收益，而且更安全稳定。比如一万元投资三个月的保理项目，每次用一百元券，一年可以用四百元券，即使不包括每次利息的复投，年收益也能达到一千四百元，绝对能获取一分四以上的利息。
&&& 二、先息后本
&&& 优点：P2P网贷平台上最“热门”的还款方式。投资人所有获取的收益完全和平台所公开披露的项目年化收益相同，直观、方便，且每个月都能拿到收益，让投资人在心理上可以得到“投资有回报”的愉悦感并且还可以将每个月的利息进行“再投资”获取额外收益。
&&& 缺点：这种还款方式在借款期限上跨度很大，如果借款期限较长的话，则变数较多，平台有可能无法及时跟踪和控制风险，且借款人最后一期还款压力巨大，造成逾期坏账几率大大增加。
&&& 对比爱投资的爱担保、爱收藏项目，由于爱担保借款期限最长只有一年，爱收藏仅为六个月，上述的时间跨度大，变数多的缺点已大大削弱。
&&& 三、等额本息
&&& 优点：投资人可以每个月都拿到一笔回款，提高了资金流动性，可将回款“再投资”、“钱生钱”；也便于借款人合理安排每月的生活和进行理财，减少借款人压力从而减少了逾期坏账率的发生。
&&& 缺点：收益无法从平台所公开披露的年化收益中直观的显示出来，投资人往往会损失相对前两种还款方式将近一半的收益
&&& 对比爱投资的爱融租项目，由于爱投资项目较多，形式多样，加上各种活动发放的超多优惠券，每月回款可以及时复投，其实并不会损失太多收益。
&&& 四、等额本金
&&& 优点：基本与等额本息还款方式优点相同。
&&& 缺点：相对于等额本息的每个月收取相同额度还款，等额本金还款方式的区别在于，借款人在还款前期压力较大，后期压力较小，增加了变数。前期逾期坏账风险高，后期则风险较低。同样，需要投资人自身有良好的投资理财能力，仍需复投才能获取可观收益。
&&& 目前爱投资未有此种模式。
编 辑：初夏
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未经书面许可，禁止转载、摘编、复制、镜像揭露网贷收益“鸡肋”内幕，还款方式不同收益差一半
揭露网贷收益“鸡肋”内幕，还款方式不同收益差一半
眼下，数也数不清的互联网理财产品让每个人都躁动，因为“用钱生钱”，突然变得轻而易举。只不过，有些钱生出来的是金蛋，而有些钱生出的却是皮蛋。网贷行业逐渐回归理性，动辄15%以上的高息日子已然一去不复返了。面对网贷利率的不断下滑，很多投资者表示，网贷投资收益已经成为“鸡肋”。其实还款方式的差异会产生不同的收益，但是很少有投资人会特别在意平台所披露的还款方式。那么P2P网贷平台有哪些还款方式？各大还款方式各有哪些利弊？P2P网贷行业常见的还款方式基本上有以下几种：一、到期一次性还本付息（所有本金和利息均是到借款期结束时归还）多存在超短期，风险可控，直接方便，较为安全；但是由于投资的本金和收益到最后才能获取，中途则无法“再投资”获取额外收益。二、先息后本（每个月只偿还利息，到期归还本金和最后一个月利息。这其中也有少部分平台按日或者季度付息，到期归还本金。）是较为热门的还款方式，每个月都能拿到收益并且还可以将每个月的利息进行“再投资”获取额外收益。但是这种还款方式在借款期限上跨度很大，如果借款期限较长的话，则变数较多，平台有可能无法及时跟踪和控制风险，且借款人最后一期还款压力巨大，造成逾期坏账几率大大增加。三、等额本息（按月等额还本付息，每月本金与利息等额归还，即每月还的钱都相同，其中包含了本金及利息）真正做到了“钱生钱”，投资人可以每个月都拿到一笔远高于“先息后本”每月只返还利息的回款额，提高了资金流动性，可将回款“再投资”到一些更优质的项目上。但是收益无法从平台所公开披露的年化收益中直观的显示出来，投资人往往会损失相对前两种还款方式将近一半的收益。如果每个月的回款不进行“再投资”，那收益无疑远少于“到期还本付息”和 “先息后本”。四、等额本金（是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。也就是说，借款人在前期还款额度较大，随后逐月减少还款额度）基本与等额本息还款方式优点相同。但是相对于等额本息的每个月收取相同额度还款，等额本金还款方式的区别在于，借款人在还款前期压力较大，后期压力较小，增加了变数。前期逾期坏账风险高，后期则风险较低。同样，需要投资人自身有良好的投资理财能力，仍需复投才能获取可观收益。不同的还款方式，他们的适用范围也是不一样。短期产品即低于45天的项目一般采用一次性还本付息，中短期的以先息后本为多，而等额本息被应用在长期的借款多。对于收益，投资者最为关心的点，如果不计算复利，那么最终的收益一次性还本付息=先息后本&等额本息。哪种还款方式，投资者比较喜欢，无从定论。主要从你对收益率和对网站的信任度来看，如果对网站信任比较高，又不喜欢不停投资以复利达到预期收益率，那显然，一次性还本跟先息后本比较适合。而对资金的流动性有要求，对于收益要求不高，那等额本息会更适合你。总之，在投资网贷前，务必要看清借款项目的还款方式，如果是等额本息，那收益率就是要把平台宣传的收益率除以2，不要到投完了，才察觉到收益不对。
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等额本息与一次性到期还本付息的收益差距
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& &&&同样一个标的，选择等额本息与一次性到期还本付息，两者最后的收益差距会有多大呢？
& &&&比如一个投资100万，年预期利率20%，如果选择一次性还本付息则到期收入120万，而选择等额本息到期收入111.1614万（这是简单的对比及不考虑再投资），不过等额本息每月都收到还款，收到的还款又可以继续投资，这样算的话最后到底哪个收益高呢？有人算过吗？到底哪种方式的还款对投资人有利呢？
大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力！
不是的，等额本息复利投也不如付息还本
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