存款不足一千美元，美国人这么“穷”？
没错，不少老美真的就有“那么惨”。
　　最近看到一则新闻，说美国一家网站的调查数据显示，超过62%的美国人，账户存款不足1000美元。
　　这条新闻引起了许多祖国人民的惊叹，说美国人号称生活在第一发达的资本主义国家，小日子咋就过得这样凄惨？
　　作为在美国生活了很久的华人，本文作者的感受是：没错，不少老美真的就有“那么惨”。
　　高收入低消费是谣传？
　　现在国内盛行一种说法——美国是个“高收入低消费”的国家。
　　看上去真是这样——在美国，一个服务员每个月有3000美元的收入，办公室白领一个月美元，老师美元……再乘以6点几的汇率，折算成人民币，收入看起来比在中国高不少。而且，东西也便宜啊，在中国卖20万元人民币的汽车，在美国可能只需要2万美元；在中国卖两三千元的名牌服装，在美国可能只要一两百美元。你还可以举出许多例子，说明包包手表手机电脑什么的，在美国同样便宜得不像话……
　　然而事实上，中国人感觉美国物价便宜，是因为把眼光专门盯在了奢侈品、服装、汽车那么少数几类物品上。可是，老百姓平常过日子，谁会没事今天买个包，明天买只表，后天再去买台车呢？
　　美国人的真实消费是怎样的？为了方便叙述，我们假设有一位白领，姑且叫他Jack。Jack因为生活在美国经济发达地区，薪酬比较高，大约有7万美元一年，那么去掉所得税，他每个月大概能够入手4000多美元。
　　除了税金，美国人还有一项支出大头是每月的医疗保险。假设Jack的医保每月需要缴纳400美元，当然因为他已婚并有两个孩子，所以400美元可以覆盖他全家人的医疗，还比较划算。现在Jack还剩美元在手。
　　如果加入了公司的养老补贴计划，Jack每月需要拿出几百到1000美元存入自己的养老金补贴账户。之后，他还剩差不多3000美元。
　　回到家里，Jack面临起码每月2000美元的房租，这个价格在美国发达地区的好地段根本租不到像样的房子，最多只是普通的两室两厅，还不是学区房。
　　因为Jack的两个孩子还不到上公立学校的年龄，幼儿园学费又太贵（每月1500美元左右一个人），Jack的太太只能在家当全职主妇，即便孩子们未来都上了学，因为美国学校放学早，太太也不可能从事朝九晚五的全职工作。
　　于是，刚过发薪日，Jack手里就只剩不到1000美元用以维持全家人的生活了。其中500美元买菜，100美元水电煤，200美元用来支付汽车保险等各种保险账单及杂费……
　　这样算起来，就算没有水管爆掉、汽车擦碰这样的突发事件，Jack每月也会毫无积蓄。更别提会有余钱去买什么“便宜的奢侈品”。而一旦发生突发事件，美国的人工费又极为昂贵，比如请人装个电灯、修个管道，你都可能收到几百上千美元的账单。
　　账户里有钱不如没有？
　　我有位朋友在美国做理财规划师，他有个客户，白人，44岁，单身，年收入18万美元，远远超过美国中产阶级收入线。
　　可是，他所有账户里的钱加起来却只有3300美元。他平时是这样花钱的——买辆自行车3200美元，一个人去夏威夷度假几天花掉六七千美元，名下四辆车轮流开，房车旅行用、越野车探险用、商务车上班开，他甚至还有一艘小游艇，每隔几个星期用他的皮卡拖去海上兜风。
　　朋友建议他存钱，他回答“存钱并没有啥用”。
　　确实，对于许多美国人来说，账户里有钱还真不如没有，资产过多也是种负担。
　　如果你问中国人为啥攒钱，得到的答案可能是“给孩子攒学费，给自己攒养老金”。
　　可在美国，公立学校不收费，私立学校大部分人读不起，所以干脆也就放弃了。到了大学阶段，美国人往往不靠积蓄付学费，他们靠助学金和贷款。
　　美国大学助学金申请是有讲究的，许多学校有规定：谁越穷，申请到的助学金比例就越高。比如一些名牌私立大学，规定学生家庭年收入低于6.5万美元，学费生活费就可以全免，低于12.5万美元的学费全免。
　　还有些学校在计算每个学生应缴学费数额的时候会去查学生家庭的储蓄额和固定资产（房产）的价值，谁家越有钱就越要多交钱。同样的学校，有钱人的孩子一年可能要比穷人家的孩子多缴好几万美元。
　　养老也是一样。对老年人来说，医疗费是养老费用的大头，而美国医疗又以昂贵著称。
　　在美国，年满65岁的老年人可以申请联邦医疗保险卡（红蓝卡），用以享受优惠的医疗和药物价格，可是红蓝卡不包长期护理费用，一旦红蓝卡覆盖的补助期过后，疗养院护理费用将高达一天400美元，如果使用特殊机械比如呼吸机，费用将更加惊人，时间稍长，再多储蓄都承受不起。
　　在我所居住的加州，低收入老人可以申请白卡，享受免费医疗服务，其中包括家庭护理或者疗养院护理的费用，但是想要申请白卡，收入和资产都不能超标，比如家庭资产只能低于一万多美元。
　　另外，在美国，再多的积蓄也应付不了某些突发事件。
　　我有一个朋友，最近刚刚买好房子，他买房以后做的第一件事情，就是去给自己的汽车上了个最高保额为100万美元的高额保险。
　　我很诧异地问他，房子和车险到底有啥关系，他是这样解释的：“当我银行没钱、名下没房的时候，我开车万一撞了人，可以每个月一点一点地支付赔偿金，可现在我是有产阶级了，虽然我银行里仍然没钱，但如果撞了人，需要赔偿100万美元，法院马上就会把我的房子收走拍卖。”
　　撞个人赔100万美元？您还真别不信。前些天我看新闻，说有个屋主雇人给他修房顶，结果一个工人不小心从屋顶上摔下来，造成了残疾，猜猜看法院判赔多少？1000多万美元！也不知道屋主有没有买保险、最后如何支付，反正无论如何，破产是肯定跑不掉的。
　　钱放到明天太傻了？
　　积蓄不到1000美元的新闻出来之后，我也特地问了几个美国朋友，他们有些本身就是土生土长的美国白人，有些是华人和美国人组合的“联合国家庭”。
　　对于美国人为什么不攒钱，他们还有以下几种看法：
　　“我们这一代美国人生活在经济富裕的年代，和我们父母不同，我们没有经历过经济大萧条，普遍缺乏危机意识，我不觉得没有存款会是大问题。”
　　“我很乐观，我的父母都活到了90岁，所以虽然我今年40岁，但其实只相当于别人的20岁，养老什么的，不如等过了50岁再想。再说我们公司一些70岁的人还在工作呢。”
　　“社会保险制度比较完善，不用担心未来的养老、教育和可能的失业问题（因为有失业救济，政府还会帮着找工作嘛）。”
　　“媒体、广告都在鼓吹消费至上，社会氛围让大家觉得有钱就要今天花，放到明天就太傻了。”
　　“贷款太容易了，买车也能贷款，买房也能贷，就算买台电视机都有银行愿意借钱给我，为什么不借？”
　　“存款利率低，我宁愿买股票买基金，曾经在银行放过10万美元（这个绝对算美国人里的有钱人），一个月拿到2美元利息。后来我就拿这些钱买车子去了。”
　　崇尚自我中心主义，孩子们养到18岁，父母的责任就算尽到了，就可以让他们自己去外面闯荡了，“我的孩子如果16岁还住在家里，我会感到崩溃的！”“大学学费可以自己贷款或者打工支付，如果付不起，他们也可以不用上那么贵的学校。”
　　“我需要赡养父母？那不是政府和他们自己的事情么？”
　　不要瞎说了，我其实已经开始攒钱了，当然最主要的原因，是我刚娶了一位中国太太……（■张梦麒；本文选编自APP“上海观察”）
[责任编辑:　　这两万多美元，能不能让我5年后在海口市买一套房？？！！　　顺便发一首英文诗，看能不能遇到伯乐。　　Friday blues《星期五蓝调》　　we all voyage to somewhere,　　some places planned　　some places unexpected.　　some sit in a posh coffee shop　　drinking espreso, 　　some hide in a den　　jabbing with needles　　into their arms　　with a thousand holes.　　In moonlight,　　the shade is cast 　　by tree branches　　where deals are made.　　The mansions are grand,　　rising up to the sky, 　　full of sad stories　　in many separate rooms.　　I brace myself up,　　pick up my paces,　　walk through the darkness　　towards the lightened place　　not so far away.
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　　可以兄弟　　
　　所有的钱才这么多呀………　　
　　保守估计三套房，，，　　
　　够你在五指山买一套
　　最好先买墓地！房子再说吧！　　
　　一二月大放水，你的选择应该不错，
　　@cjma楼
06:57　　天涯奇葩何其多　　-----------------------------　　楼主计划明年买几套房呀？　　
　　长期看，人民币还是升值吧　　
　　G20之后看效果。
　　难，很难，除非外贸出问题或者党开始控制不主　　
　　你要知道，现在汇率实际上是控制的，1:1都可以，到时候不让你自由换就行了　　
　　你这就属于投机、投资的范畴了　　投机和投资是需要基本知识　　而且还要有承担风险的能力，所谓愿赌服输　　最好不要赌气
　　尽管楼主贴了一首英文诗，表明了他自己是很牛　　但是哥觉得楼主最好深思熟虑，想清楚自己投资的基本逻辑　　在投机场上，有时候专家博士都没有买菜大妈做的好　　呵呵，小小谏言，别拿自己的钱去赌气
　　楼主是来逗狗的。哈哈
　　老百姓纷涌去换美元，争先给自己挖坑，这个国家，这些吊人！
　　屌丝先吃饱饭，饿死就不好了。这点钱换来换去折腾的很累的。还有，无论这个世界怎么变，永远买不上房的，这点钱。
　　不管你的对与否,　　我都支持你,　　因为你己具备了独立思考能力!　　正如诗里所表达的,　　朝着自己心中的目标前行,　　它就在不远处!!!
　　投机不过是一个“赌”字　　楼主换美元的投机逻辑应该是赌　　土八路会扛不住经济下行压力，印钱放水　　为了就活外贸，而纵容货币贬值　　不得不说，楼主赌的有一定的道理
　　只是楼主的预期收益率不会很高就是了　　中国和委内瑞拉，巴西，俄国有很大区别　　曾今的世界工厂，和资源出口国相比，耐受力更强　　目前两年内能看到的点位就是8　　楼主的收益为2万乘（8-6.5）=3万元　　年化收益率为1.5万，约10%　　扣除定期存款损失，也就是7%　　只能说可能赚点小钱罢了
　　人民币继续升值的可能性也不高　　但如果预期内，人民币只能贬值到7　　则楼主收益只有可怜的年化5000元，即3%　　和存银行定期差不多　　楼主的这个项目，只能说是低风险低回报的保本而已
　　@foolst
04:30:29　　不管你的对与否,　　我都支持你,　　因为你己具备了独立思考能力!　　正如诗里所表达的,　　朝着自己心中的目标前行,　　它就在不远处!!!　　-----------------------------　　什么狗屁独立思考，还不是被经坛的美元党忽悠的吗
　　楼主能大赚的可能性只有一个　　共党在五年内垮台　　则人民币废纸化，别人的收益就是净亏损掉所有纸币财富　　楼主没有收益，不亏就是赚，但目前这种可能性不高
　　美国要再QE，美元会贬。
　　所以楼主这种行为，只能称为低风险低水平理财罢了　　离高风险的赚大钱还差太远　　也不太可能用这种办法发大财　　除非你原本就是富人，有好几百万美元　　那么，年化10%低风险利润，不错的收益了
　　我的意思很明白了　　楼主也许能吃上一点　　但吃到嘴里的，最后可能只是点麻雀肉或跳蚤肉
　　不过像你们这些入世未深的年轻人　　能学着这样玩玩低风险理财，年化稳定在5%到10%　　也算不错了　　高风险的大赌，是去送死
　　换了绿纸最好，香蕉佬，最好拿着这些绿纸滚出中国，还两万一千美元，两百五十万美元都好。　　
　　那看你想买现在多少钱的房子了~~~现在20万RMB的有希望
　　哥这么说可能太打击楼主了　　不过投资投机是门学问　　楼主要是能坚持玩下去，低风险年化10%也不错了　　连续玩二十年，13万人民币乘（1.1的二十次方）=81万　　每年还有工资继续投入　　只能说当个富家翁还是够的
　　@peng楼
05:21:00　　够你在五指山买一套　　----------------------------- 　　两界山还八套呢　　
　　以后这些可能就是救命钱。　　就是你逃离地狱的盘缠。
　　看楼上那些人酸的
　　等TPP实行后再看吧
　　真给咱屌丝丢人，你这不是吃咸菜的命操卖白粉的心吗？
　　有钱人啊！虽只有二万，你可比屁民强多了！
　　@豆腐庄主
03:13:00　　老百姓纷涌去换美元，争先给自己挖坑，这个国家，这些吊人！　　—————————————————　　你的意思是说让领导贪官先换？让领导先走？？　　
　　@医道乱则国乱
07:46:00　　美国要再QE，美元会贬。　　—————————————————　　哪个国家有中国放水放的厉害？你看清楚一月的信贷总量？历史新高不是？？　　
　　外媒：中国外管局下令银行业者本月限制购买美元　　外媒：中国外管局下令银行业者本月限制购买美元
　　这点存款也被忽悠换美元，傻孩子，5年以后你会哭着说，你的财产机会成本为年升值0.7%，而别人的为年升值5%，也就是说，你至少损失2.8万元。换美元都是一些钱多的不知道怎么保值才好的人做的备保方式，相当于对冲风险用的。钱少的换美元基本是脑残！
　　@foolst
04:30:00　　不管你的对与否,　　我都支持你,　　因为你己具备了独立思考能力!　　正如诗里所表达的,　　朝着自己心中的目标前行,　　它就在不远处!!!　　—————————————————　　支持　　
　　别被楼上那些人忽悠，小伙子　　哥教你一个投机学上的真理　　收益越大，风险越大　　收益越小，风险越小　　风险和收益永远成正比　　年轻人如果没有在商场、投机场上锻炼的很深　　最好不要把自己身价都弄进去　　否则，一辈子都难翻身！　　这是哥的经历，经验之谈！
　　把钱存银行，收益仅仅是3%，但你根本没有风险，除了有可能每年贬值2%这么一点　　炒股票，收益是翻倍，很可能就要亏50%　　炒外汇，期货，收益是十倍，但是更大的可能是输光，欠高利贷被人追杀的无家可归！　　贩毒品收益是一百倍，但是一旦被抓住，连命都要输掉！　　收益和风险永远成正比！　　无数的年轻人，听了别人的骗，去深入各种危险领域，最后惨败收场！　　不失败才奇怪了，因为年轻人都没有经验，肯定要被骗交学费，但有人交学费交的就跳楼了！　　别看你换美元，两年下来只有7%的收益，但是你风险小！这就是好处！　　如果每次都能做对，到你老的时候，也有百八十万，够当个富翁了！　　而且你低风险的慢慢玩，迟早经验也会积累起来！
　　其实更多的，是一句话，天道酬勤，人间正道是沧桑！　　想靠这种投机挣钱，只不过是水中花、空中月！　　我见过无数自以为精明的老手，资金攒到百八十万　　一个贪心，回到起点的事情！　　不如去学个实实在在的手艺，做生意也好，练技术也好　　慢慢积累，迟早有出人头地的一天　　换美元，只是图个乐罢了
　　商场如战争　　这个世界，没有人会跟你说实话　　包括我，也不会跟谁说实话　　贪心是最大的敌人　　最好不要轻信任何人，这是我在这个帖子里，最后的衷告！　　看你是换美元的同志，作为谏言！
　　RMB贬值的话，出口加工企业一下子全牛B了，经济立马复苏。帝国主义是来剪你羊毛的，怎么可能让你复苏？　　
　　我盯着英镑
　　9几年汇率8.7一美元，现在6.4一美元，　　
　　@马甲是我2009 17楼
04:23　　屌丝先吃饱饭，饿死就不好了。这点钱换来换去折腾的很累的。还有，无论这个世界怎么变，永远买不上房的，这点钱。　　-----------------------------　　什么年代还谈吃饱饭，乞丐弄不好比你有钱　　
　　可以在北京买十套
　　牛逼贴呀！换美元的传奇！算了，我连嘲笑都累了，这么多年了，嘲笑过太多次了
　　espreso是法语吧？
　　美元/人民币　　6.7 6.4785　　这样下去，6.4都不保了，美元党继续换美元吧！
　　@verse2013 楼主威武。
　　@豆腐庄主 16楼
03:13:00 　　老百姓纷涌去换美元，争先给自己挖坑，这个国家，这些吊人！ 　　—————————————————　　@流氓1999
08:53:00　　你的意思是说让领导贪官先换？让领导先走？？　　—————————————————　　哈哈，正解　　
　　@bk250
23:24:15　　RMB贬值的话，出口加工企业一下子全牛B了，经济立马复苏。帝国主义是来剪你羊毛的，怎么可能让你复苏？　　-----------------------------　　你可以不要钱出口啊，白送，不更牛Ｂ了，你全家都牛Ｂ了
　　@bk250
23:24:15　　RMB贬值的话，出口加工企业一下子全牛B了，经济立马复苏。帝国主义是来剪你羊毛的，怎么可能让你复苏？　　-----------------------------　　@lin-02 23:56:16　　你可以不要钱出口啊，白送，不更牛Ｂ了，你全家都牛Ｂ了　　-----------------------------　　
　　学孙悟空找个山洞凉快去，还买毛线房阿　　、？逼死人的节骤
　　官方汇率会永远一比六的
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