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个人信用影响生活 不良信用记录五年即可消除
图为：中国人民银行武汉分行营业管理部内，市民正在办理个人信用记录查询业务。记者苗剑 摄念大学时申请的助学贷款，没有按期还款，工作以后想贷款买房也许会受阻；连续多次忘记信用卡的还款时间，别小看这件事，以后你想创业申请贷款时，银行可能将你拒之门外。而另一方面，在你找工作、申请海外留学时，或跟商业合作伙伴签订协议时，对方都可能要求你提供一份自己的信用信息。留学、做生意、找工作未经授权想要查询他人的信用记录是不允许的，包括配偶的个人信用信息。个人的信用信息，每次查询都会有痕迹，会显示在信用报告上面，如有哪些机构曾经查询过你的个人信用信息，都会全部记录下来。以买房为例，在办理住房贷款时，银行会查询客户的个人信用信息，但是查询之前会让客户签署一份授权书，否则该银行查询的行为就是违法的。可处以2万元以上20万元以下的罚款。记者采访了解到，如今个人信用记录的用处越来越广泛。有的用人单位招聘员工时，会要求查询员工的个人信用档案；还有些想去国外留学深造的学生，可能会遇到国外的校方要求寄送一份个人信用信息；还有的生意合作伙伴，在签署相关合同和协议之前，也会要求查看合作者的个人信用信息。刘伟林表示，个人信用信息越来越受到重视，每个人也必须保护好自己的信用信息，尽量不要产生不良信用记录。不良信用记录五年即可消除不管是有意还是无意的行为，导致产生不良信用记录，根据最新实施的《征信业管理条例》，个人不良信用记录只保存五年，五年后该记录将被删除掉。据介绍，五年起止时间，指的是市民将银行的欠款还清后开始计算，五年后即删除记录。个人在日常消费、贷款和各类缴费时，注意还款期限，避免出现逾期，确保每笔贷款和信用卡按时还款。如果目前自己的信用报告中存在不良记录，建议尽快重新建立个人的守信记录。商业银行等金融机构在判断一个人的信用状况时，着重看的还是这个人最近的信贷交易情况，如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时足额还款，这可以证明其信用状况正在向好的方向发展。同时，个人认为信息错误、遗漏的，可以向征信机构或者信息提供者提出异议，异议受理部门应在规定时限内处理。哪些行为易导致不良信用？ 案例：利率调整或导致不良信用案例：身份证被盗用办多张银行卡据中国人民银行武汉分行征信管理处处长刘伟林介绍，从目前全省的个人信用情况来看，信用卡透支未及时还款和房贷未按期还款导致的不良信用最为常见。如信用卡透支消费，没有按时还款而产生逾期记录；按揭贷款没有按期还款，而产生逾期记录；按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期；为第三方提供担保时产生的违约记录等。刘伟林提醒市民，在信用卡停用时，应及时到银行办理注销手续；手机号、联系地址发生变更时，及时到开户行更新信息，以免造成信息沟通不畅。刘伟林提醒，千万不要将自己的个人身份证借给别人使用，类似情况导致不良信用的案例也十分普遍。信用卡透支未及时还款的案例中，有部分人是因为没有保管好个人的身份证件，使得被其他人冒用并办理了信用卡，产生了高额的信用消费记录，此时才发现自己产生不良信用记录。据介绍，人行武汉分行曾经接到过一起个人信用的异议申请，有市民因为不知自己的身份证被冒用，后来发现多家银行有几万元的高额透支消费记录，由于逾期未还款，有银行发律师函给他才知道。经过向办卡银行提出异议申请，他最终将其不良信用记录进行了消除。在房贷未按期还款的案例之中，有部分产生不良信用记录的市民，则是因为没有关注利率的调整，使得还款的额度不够扣款。如刘先生办理的住房贷款，每月的还款额为1324.56元，而利率调整后增加为1378.32元，由于他仍然是按之前的额度还款，就会导致产生不良信用记录。刘伟林介绍，如今很多人使用商业贷款进行购买消费，在与商业银行签订的贷款合同中的利率条款，如果采用的是浮动利率，还款的利率会随着基准利率的变动而变动。这时要注意，利率的变化会引起月还款额发生变化。如果签订合同后至次年的1月1日期间，人民银行上调了贷款利率，则商业银行将从次年的1月1日起按最新的贷款利率计收利息。建议市民每月还款时，不妨多存入一定金额以保证足额还款。
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Copyright & 1998 - 2017 Tencent. All Rights Reserved个人有信用不良记录怎么办？
个人有信用不良记录怎么办？
& & &近日，王小姐十分苦恼。王小姐称，一位朋友推销信用卡，自己碍于情面办了一张。由于没有使用，也就没有去管它，谁料被告知拖欠了200元年费。在还清年费后，隔一段时间又被告知拖欠了8角3分钱。这两次都被记录进个人信用报告。她此次向银行申请个人房贷时，银行认为她恶意拖欠，不提供贷款。
有信用不良记录怎么办？
& & 1、要把已逾期的款项尽快还上。
& & 2、注意养成良好的消费习惯和还款习惯，对于日常消费、贷款和各类缴费，要注意还款期限，确保每笔贷款和信用卡按时还款，避免继续出现逾期，而出现新的负面记录。
& & 3、尽快重新建立个人的守信记录。商业银行在判断一个人的信用状况时，通常考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。
& & &尤其要注意的是，若手头的信用卡出现了逾期，千万不要采取注销信用卡的方式来解决，因为一旦信用卡逾期以后被注销，这种逾期信息可能会在个人信用报告里保存许多年，而且还有可能会被银行认定为&恶意透支&。
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