转过路角忽然发现，3岁的儿子已在路口等着自己回来。
在0℃的江苏无锡街头，环卫工用双手疏通下水道。
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　　来源：华商韬略（hstl8888）
　　作者：陈光
　　“你们说的那些我都不懂，我去年纳税X个亿，我还是按照我的知识来办事。”
　　陶华碧经常和人说这话。银行告诉她办点贷款是件好事；政府领导告诉她融资上市你的企业能做得更大；电视台说花钱打点广告，你能卖出更多产品……就连参加两会时，都有媒体给她支招：你为什么不试试这些大家都在用的法子呢？
　　每到这些时候，陶华碧都会用那句话来应对。
　　她是个很固执的人，她固执地带出了一家现象级的企业。这家企业从不打广告、不贷款、不融资，他们将产品生产出来，经销商便会带着钞票上门。
　　这家企业叫“老干妈”，她已经成了贵州仅次于茅台的知名品牌。作为贵州企业家的代表，陶华碧经常被拿来和任正非“并列”：他们都很低调，都坚持不上市。
　　任正非卖通信设备、订通讯规则、卖手机，而她只卖辣酱。但在外界看来，他们都是民族品牌的代表：因为她每天能卖出超过150万瓶辣酱，还把“LaoGanMa”卖到了世界各地。
　　陶华碧几乎不接受采访，但过去的几年里，她和老干妈的讨论热度丝毫不亚于某些当红的科技、互联网企业。
　　她几乎成了一个符号，话题能量来自其过往的言论。
　　熊市和中概股集体喊回归时，有人会想起老干妈：“我坚决不上市，上市是欺骗人家的钱，我才不干呢。一有政府人员跟我谈上市，我跟他说：谈都不要谈！你问我要钱，我没得，要命一条。”
　　有品牌被曝出产品国内价格远高于国外时，有人会想起老干妈：“我也不晓得老干妈卖到了多少个国家，我只能告诉你，全世界有华人的地方就有老干妈。国内（产品）确实便宜得多。我是中国人，我不赚中国人的钱，我要把老干妈卖到外国去，赚外国人的钱！”
　　小额借贷和P2P迅猛发展又问题频出时，又有人会想起老干妈：“我不欠政府一分钱，不欠员工一分钱，拖欠一分钱我都睡不着觉。和代理商、供货商之间也互不欠账，我不欠你的，你也别欠我的。”
　　商业环境越发错综复杂，越发有人怀念陶华碧这种淳朴的商业逻辑。
　　很多舆论曾试图分析她的成功之道，并且总结出一大堆所谓的“法则”。但实际上，老干妈的很多“法则”是反常的，其成功路径也几乎是不可复制的。
　　很长时间内，这家企业完全是被市场推动着“野蛮生长”。其中的核心只有一点：产品。“产品好就能占领市场，做出品牌壁垒，继而笑傲竞争”，这样的道理谁不懂，有什么可总结的？
　　道理谁都懂，能做到的却寥寥无几。营销业内有两条颠仆不破的真理：
　　1.如果有一款现象级的好产品，做什么都是对的。
　　2.如果做错了，参看上一条。
　　老干妈是一款现象级的产品吗？说实话谈不上。其产品不存在技术壁垒，也没有工艺壁垒，别人很容易仿制出一模一样的产品。真正现象级的是其品牌形象：数十年“保质保价”所打造的深入人心的“老干妈”形象。
　　在中国业界，火过的佐餐酱、甚至辣椒酱不是没有，但是很多品牌做大之后要么品质下降、要么价格提升，很快便失去消费者的信任。
　　食品行业存在很多投机倒把、偷工减料的“机会”，它们能创造蝇头苟利，因此总有商家把消费者当傻子。
　　陶华碧没念过书，知识不多，她只知道卖的东西是给人吃的，出问题要“遭天谴”。所以别人玩套路的时候，他把精力都放在品质上。其他酱料反复提价，老干妈的价格却无比坚挺；火了十几年，它几乎没有被曝出过什么质量问题。
　　赵丽蓉老师曾在其作品《打工奇遇》说：“小伙杂，我也给你个秘方。”然后提笔写下“货真价实”四个大字。
　　这是最基本的成功逻辑，却是当下最欠缺的逻辑。别说食品界，就是科技领域，都有很多企业天天想着怎么玩营销、搞噱头，结果产品出来后到手三天就得报修，这样的反差对品牌形象的伤害极大。
　　老干妈从不打广告，不宣传、不更换包装，也没有变过味道和品质，这种常年另类“反常”所灌注的品牌墙，才是其成功的根基。
几十个瓶子壮大一家国企
　　一天书没念过、大字不识一个，陶华碧是怎么办厂的？
　　食品企业的流程细分下来无非三头：产品、材料、经销。陶华碧用“土办法”分别搞定了这三头。
　　她一个人做的辣酱不够卖，作坊里又不可能有生产线，得开动大家一起做。但捣麻椒、切辣椒是件苦差事，切起来眼泪横流。别人不愿意做，陶华碧为此演示了很久，她一手一把刀，抡起来上下翻飞，一边切辣酱一边“念叨”：年轻娃娃吃点苦怕啥。
　　很长一段时间内，“老板”陶华碧都是工厂里第一“生产小能手”，因为常年在一线，她患上了严重的肩周炎，指甲也全部钙化。
　　产品有了，没有包装。陶华碧以前卖辣酱是用袋子装，现在她需要玻璃瓶。为此，她找到了贵阳市第二玻璃厂，请对方订制玻璃瓶。但是这样的国企怎么看得上几十、几百个的订货量，对方直接一口拒绝。
　　陶华碧很生气：我花钱买瓶子你还有不卖的道理？她坐下来和对方谈判，一张嘴全是“硬道理”：你嫌我要货少，哪个娃儿是一生下来就一大个哦，都是慢慢长大的嘛，今天你要不给我瓶子，我就不走了。
　　对方拿她也没辙，最后允许她每次用篮子装几十个瓶子带回去，但是订制的事情就别提了。陶华碧一听喜笑颜开。
　　这次“妥协”，在日后成了贵阳市第二玻璃厂的命线。其后十几年间，国企玻璃厂掀起并购、倒闭风潮，贵阳二玻不仅没倒，还发展壮大，其核心原因便是背后站着“老干妈”。此前数据显示：老干妈60%的玻璃屏都由贵阳二玻供货，其生产线24小时为之开工。
　　有报道称老干妈做大之后，不少其他地区的玻璃企业跑上门要供货，还拿出极具诚意的成本条件，但是到了陶华碧这里直接否决。
　　陶华碧很“掘”。她告诉手下，这家企业在我困难的时候帮过我，现在为点成本就不给单子，换了你，你能吗？
　　别人还真“能”。说到底，她的商业思维，大部分人即使理解，也学不来。
这三个字好打脑壳哦！
　　产品有了，“时髦包装”有了，问题也来了。
　　“老干妈”的影响力大，但只局限在龙洞堡周边，其他地方的人来买辣酱，都是个体消费，不是商家。
　　产能提升后，周边的凉粉店需求饱和，陶华碧的经营压力陡增。
　　怎么往更远的地方卖？陶华碧还是只有“土办法”。她用篮子装辣椒酱，走街串巷找商店，进门推销。
　　没人愿意接纳这个名字奇怪、包装也怪的辣酱，陶华碧便和商家协商：放着先卖，卖出去再给钱，卖不出去就退货。这么个“便宜买卖”谁都乐意，老干妈得以顺利上架。
　　陶华碧回去等了不到一个礼拜，还没准备问商家结果，便不停接到电话：商店让她赶紧送货，甚至还有食堂催上门来。
　　挂断电话，陶华碧又抓起来给贵阳二玻打了过去：给我来一万个瓶子，现款现货！
　　不到1年的时间，老干妈就在贵阳站稳了脚跟。1997年8月，贵阳南明老干妈风味食品有限公司正式成立，员工一下扩展到200多人。
　　转成公司后，陶华碧的“头都大了”。做辣酱、跑生意她在行，但是搞管理她很外行。工厂变成公司，一切要走正规，什么都需要制度。
　　财务、人事有报表要处理，各种“局”有下达的文件要贯彻，还动不动有企业会议需要她上台发言，对于没有文化的陶华碧而言，这简直是强人所难。
　　大儿子李贵山知道母亲的难处，决定回来帮忙。李贵山是转业军人，在地质队工作，陶华碧不想他因为卖辣酱“丢了铁饭碗”，李贵山说：都什么年代了，哪还有铁饭碗？
　　李贵山初期的主要工作就是帮母亲处理文件、整章建制。李贵山读，陶华碧听。听到重要处，她会忽然站起来，用手指着文件说：“这条很主要，用笔划下来，马上去办。”
　　根据母亲的口述，李贵山又开始起草规章制度。已经确认、需要签字的文件，陶华碧就会在右上角画一个圈圈，这是她从电视里学来的手段。
　　李贵山说这不行，你得签名，便在纸上写下“陶华碧”三个大字，让母亲练习。陶华碧一边看一边摇头：这三个字，很庞杂，很庞杂呀，好打脑壳哦！
　　练了三天，陶华碧终于能“描”出自己的名字，她高兴得请全体员工吃了顿饭。后来有人问她练字的感受，她说：比剁辣椒难、比剁辣椒难。
干妈式管理
　　陶华碧不识字，但这并不妨碍她“听着”处理好大大小小的事宜。她记忆力和心算能力惊人，李贵山给她准备发言稿，她听个两遍就能背得差不离。她看不懂财务报表，财务人员念了之后，她很快就能算出大概的进出，以及哪些地方可能存在问题。
　　在“一念一听”间，老干妈的各项规章制度就此建立。其员工制度非常简单，都是一些“不能偷懒”之类的句子，与其说是制度，不如说是教诲。这么一份制度，老干妈沿用至今。
　　陶华碧就按这套制度办事，她有自己的管理方法，方法就是当“干妈”。有员工要出差，她得亲手煮几个鸡蛋，然后送出厂坐上车；员工要结婚，她要亲自当证婚人；员工反应吃住不容易，陶华碧一拍板：所有员工食宿全包――这个政策至今未变。
　　因为要当“干妈”，所以陶华碧总“管闲事”。公司有个农村来的厨师，家里有两个年幼的弟弟，但他喜欢抽烟喝酒，每月工资余留无几。
　　陶华碧知道后，找到厨师请他吃饭。酒桌上，她拿出酒：孩子，今天你想喝什么酒就喝什么，想喝几多就几多，但是明天起，你要戒烟戒酒，你要供两个弟弟念书，千万别让他们像我一样一个大字不识。
　　打完感情牌，陶华碧又拿出制度：以后每月给你零花钱，其他工资放我这里，什么时候弟弟上学要钱，你找我拿。厨师听完当场应允。
　　舆论总津津乐道于陶华碧没文化却能做出这么大的企业，但她对此实际很在意。她经常对员工说：我是老土，但你们不要学我，单位不能这样。你们这些娃娃出去后，都给我带点文化回来。
　　为了其他人有文化，1998年公司创立伊始，陶华碧就把管理人员轮流派往一线城市考察学习。同时，她也很信赖有文化的人，多年间，老干妈招募了一大批优秀的毕业生，现任管理团队大多是高薪聘请的职业经理人。因此，这家企业虽然看着“土”，但管理上一点都不土。
　　老干妈的管理团队是一支非常神秘的队伍，陶华碧对他们的要求之一是不能接受外界采访。这也是一支非常忠诚的队伍，凡是陶华碧的决策，他们一律落实。按照老干妈内部的说法，对于陶华碧，大家不存在“服不服”的问题，因为没人叫她董事长，都叫她老干妈。在多年无微不至的关怀间，有些人看陶华碧就像看妈妈一样。
3年纳税18亿
　　陶华碧是个很温和，又很严厉的人，供货商对她又畏又敬。她靠辣酱的口味和品质起家，因此把这两点看得比什么都重。
　　老干妈在原材料和品质把控上相当严苛，给他们的供货的大户，谁都不敢大意，因为只要出一次错，以后就没法和陶华碧打交道了。
　　为了保证货源，老干妈搭建了一条“企业+基地+农户”的农业产业链，绝大部分原料来源于老干妈的自产基地。
　　这是陶华碧最得意的事情。多年来，寥寥的对外发言中，她始终只谈两组数字：一是给国家纳了多少税，二是帮助了多少农户。2014年，陶华碧说老干妈在过去3年间缴了18亿的税，带动800万农民发家致富。
　　她带动的不止是农户。现如今，基于老干妈产品的菜品在全国各类餐厅中随处可见，甚至被称为新的“菜系”。
　　因为卓越贡献，贵州省政府先后数次奖励给陶华碧连号车牌，其中一张车牌被放在了她的劳斯莱斯幻影上。
　　陶华碧实际已不再是老干妈产品照片上的形象，她富态了许多，参加两会经常一身皮草，豪车停满车库。
　　但即便在“仇富”风横行的当下，也没有人对此流言蜚语。在更多人看来，一是物质享受对于陶华碧而言已经不算什么，二是这些都是她应得的。
　　很多人仇富，是因为有奸商为富“不仁”，其重点在不仁。而老干妈风行十几年，无论消费者什么时候买、在哪里买，味道和品质始终如一，多年未出现质量问题，这样的品牌说服力给陶华碧套上了一层厚厚的光环。
“简单”的生意
　　陶华碧的生意经实际很简单：最初怎么做辣酱，以后就都这么做。
　　她的原料用的都是遵义的辣椒，厂都设在贵州。多年间，很多人前来游说，希望陶华碧把厂开到其他省份，但她不同意。她说“我就是要把钱留在贵州”，同时也怕工厂扩散了，质量和口味出现偏差。
　　经销方面，陶华碧的方法也简单。新世纪初，大部分调味料企业都是等着经销商上门采购，没有物流服务的说法，更没有建设经销网络的概念。企业就是批发商，产品出了厂门后怎么卖、卖多少，他们不关心。
　　老干妈选了一条与众不同的路。他们在各大区域选择总经销商，并且负责物流运输。总经销商为了销售，必须进行二批的开发布局。在这样的授权间，老干妈的经销网络迅速铺遍全国，在各种商店、甚至菜市场随处可见。而陶华碧对经销商的约束，主要体现在定价方面。
　　定价是老干妈胜出的法则之一。如前所述，很多火了的调味品牌，要么在做大之后降成本，要么提高售价，很快引发消费者的反感。在老干妈的售价区间里，他们几乎没有对手。
　　陶华碧很在意对手、特别是那些不规矩的对手，她的原则是别人的东西我不要，我的东西你不能抢。卖凉粉的时候，自创辣酱肥了对手，她不开心；做企业后，很多牌子借着老干妈的影响力往上凑，陶华碧更是气愤。
　　“打假”是她多年来非常在意的一件事，老干妈每年要花数千万来打假维权。但实际上，很多对手都是被自己“玩死”的，和“打假”的关系不大。
我只晓得炒辣椒，我只干我会的
　　一手交钱，一手交货。在陶华碧的生意经里，这是天条。不论是收购农民辣椒，还是把产品卖给经销商，陶华碧永远现款现货。“我从不欠别人一分钱，别人也不能欠我一分钱”。
　　近年来流行“霸道总裁”这个词，而电视里演绎出来的形象，也不及陶华碧“霸道”。她做生意就是“我有货，你带钱来拿，没钱别来”。
　　企业年产值做到近70亿后，老干妈依旧没有应收账款和应付账款，只有高达十数亿元的现金流。
　　老干妈火了之后，很多人纳闷这样优质的企业，为什么不上市？
　　但这根本不应该是个问题。问题应该是这样一家经销网络遍及全国甚至世界各大洲、现金流无比良好、产品独步天下的企业，为什么要上市？
　　陶华碧不懂资本，她对资本有一种天然排斥。
　　老干妈起步时，她也有资金的压力。2000年初，陶华碧计划再建一处厂房，当时公司资金都投入原材料，有人建议她找政府帮忙。
　　区政府很重视，随即协调银行给她贷款，并且通知她上门洽谈。陶华碧不知道协调贷款是什么意思，她以为是政府要借钱给她。
　　前去洽谈的时候，陶华碧在区委的电梯里被门绊着摔了一跤，她起身拍拍土说：看，政府也很困难，电梯都这么烂，我们不借了。
　　同行的人以为她是开玩笑，谁知她接着说：我们向政府借钱，是给国家添麻烦。真不借了，我们回去。
　　于是，这笔贷款就此告吹。
　　那之后，陶华碧也很少和银行打交道。老干妈出名后，上门谈业务的银行工作人员络绎不绝，陶华碧不愿见。她办过的唯一一笔贷款，是银行不断托人上门“说情”，她才勉强贷下的。办理手续的时候，陶华碧还不情愿地说：我知道，你们就是想找我收点利息钱嘛。
　　政府的贴息贷款，陶华碧也不要。地方上曾多次提出要帮扶老干妈进一步做大，陶华碧不接受。她说“我有多大本事就做多大的事，踏踏实实做，这样才能持久。”
　　早年间，就有领导建议她借壳上市，融资扩大企业规模。陶华碧听后一头雾水：“什么上市、融资这些鬼名堂，我对这些是懵的，我只晓得炒辣椒，我只干我会的。”领导因此感叹，和陶华碧谈融资、谈多元化，比找外商还难。
　　更甚至，就连扩大经营规模，陶华碧都是在外力的“驱使”下做大的。
　　有一段时间，她想放慢步子。旗下有3家工厂后，虽然依旧供不应求，但陶华碧不打算做大了，她觉得能生产多少货就卖多少，再扩大规模没必要，徒增负担。
　　她的“危险”思想“吓坏”了旁人。经销商反复上门，贵阳市的官员也多番劝说后，陶华碧才决定接着建厂，生产更多辣酱。
还这样拼命干嘛？
　　从早年摆摊卖凉粉，到如今成就行业霸主。陶华碧始终是那副形象：执拗又可爱的老太太。
　　现在，陶华碧已经不怎么去办公室了，也不涉及公司的具体业务，唯一的工作就是偶尔去厂房转转，看看有没有质量问题。
　　她业余生活的全部，就是和几个老太太打麻将。
　　一天在麻将桌上，陶华碧说打完了要去转工厂。有人问她：你都赚了那么多钱了，几辈子都花不完，还这样拼命干嘛？
　　陶华碧没答上来，她自己也不知道。
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广发信用卡备用金、广发财智金年利率介绍
广发信用卡备用金、广发财智金年利率介绍
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“财智金”业务是广东发展银行信用卡中心为持卡人特别提供的一种“紧急备用金”服务，完全无抵押、无担保，信用记录良好的信用卡持卡人可向广发银行信用卡中心申请预借一笔现金。
一、财智金介绍
广发银行信用卡中心为了克制信用卡违规套现，全国首推“财智金”业务。&“财智金”业务是中心为持卡人特别提供的一种“紧急备用金”服务，完全无抵押、无担保，信用记录良好的信用卡持卡人可向广发银行信用卡中心申请预借一笔现金。申请低于10000元不受理6期还款。
二、广发信用卡财智金申请
已使用广发双币或人民币单币信用卡3个月以上的主卡持有人（拥有良好的用卡记录），可向广发银行申请预借一定金额的现金；成功获批后，相应款项直接划入申请人同名下的其他银行储蓄账户。
申请方法：
致电热线进行口头申请；无需书面手续，申请金额最低2000元，每1000元为一档，成功批核后，款项可直接划入持卡人同名下指定的国内银行储蓄账户内，供持卡人提取使用，国内外资银行、境外帐户暂不受理（划款时将在客户信用卡中扣收一次性汇款手续费：本行汇款10元，跨行汇款20元）。持卡人后续可选择分6、12、18或24期（每月为一期）免息分期偿还，每期手续费按本金的0.75%收取。
三、广发信用卡财智金年利率
预借12000元，分12期偿还
10元（每期付还1000元本金）
1%=90元（每期付还90元分期手续费）
0元（每期总计付还1090元）
90×12=1080元（全年12期手续费1080元）
0元（每笔20元转账费)
相当于按揭年利率9%
四、网友经验：申请广发“备用金”的真实经历
昨天我去广发网点里面的玻璃屋自助开通广发信用卡，刚开卡就收到一条95508发来的短信，内容是“如需动用新客户专属免息备用金，拨申请！”。这条信息措辞挺有吸引力的，让人感觉好像一个非常有利于自己的业务，再加上这是我第一张广发银行信用卡，我也从来没有向银行贷过款，找金融机构借过钱，对利息高低之类的更是一无所知。所以我没多想就按照提示拨打了95508申请了这个“备用金（也叫财智金）”。
今天中午我接到打来的电话，业务员简单跟我核实了一下身份后告诉我我的申请已经通过，扣除我信用卡里1.9万的额度，额外再贷给我2万元，总共3.9万的“备用金”会马上打到我的任一储蓄卡里。然后就是很流利地给我讲这笔贷款月息0.75%，最少分12期还款，连本带息总共需要还42510元，我只需每个月按照账单往新办的广发信用卡里全额还款就行（如果没有其他消费每个月还款金额为3542.5元）。并且强调不能提前还款！
我不懂银行贷款利息和手续费的政策标准，所以问了一句对方这个手续费究竟是高还是低还是适中，电话那边回答我这个费用可比民间借贷优惠多了，而且除了收20元转账到我储蓄卡的手续费再没有其他任何费用，也没有使用限制。我粗略地考虑了一下觉得还是挺有用的，就跟业务员确认办理了。
不到1个小时这笔39000元就打到我储蓄卡里了，当实实在在收到这笔我人生第一笔贷款（可以这样理解“备用金”的真实性质吗？）那刻我才真正审视起自己这次显得过于轻率的行动，我算了一下年息，高达9%，我又拿出我手上已经用了2年的工行白金信用卡的分期利率对比了一下――如果把一笔39000元的消费申请12期还款，工行手续费是4%，1560元。这样一比才发现广发“备用金”的手续费真是高得离谱呀，是工行分期费用的2.27倍！
我为自己不理智的行为深感懊悔，自己只是个做小生意的个体户，在没有强烈资金周转压力的情况下平白无故承担一笔3千多的费用实在是没必要。于是我赶紧拨打95508联系人工客服要求撤销这笔贷款，客服告诉我贷款一旦发放就不能取消，必须按照协议执行！我问客服有什么优惠政策没有，客服说可以尝试向上级申请减免我作为新用户前三个月的手续费877.5元。我觉得这笔优惠不痛不痒的，而且客服也没有保证一定能申请到，所以就坚持撤销这笔贷款。我的坚决态度起到了效果。客服说的让我一周之内把39000元本金转入广发信用卡，然后他们会做手续费免除的特别处理。挂掉电话我立即通过支付宝往信用卡里转入39000元，广发银行还款立即到帐，这点还不错。然后我再次致电95508人工客服要求尽快处理我的撤销贷款申请，客服查询到全部款项已经到帐，答复我会在4个工作日之内处理完成，这次贷款不会产生任何额外费用（并没有说会不会收取20元转账手续费，我也没再纠缠这个问题）。
这就是我与广发银行第一次打交道的真实经历，这番折腾下来真的觉得很累，但是这是自己的失误造成的，值得庆幸的是广发银行的服务态度还不错，处理问题的效率也挺高，对于要不要申请财智金，就见仁见智了。
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