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车辆贷款能办二次抵押吗？
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因急需一笔资金，刘先生打算用自己的私家汽车办理抵押贷款，但是这辆汽车已经办理过押证不押车贷款，款额还没还请，他想知道这种情况可不可以用自己的汽车实物抵押贷款。不少借款人都遇到过这个问题，下面就来进行解答。
　　据小编了解，前者款额还没还清，汽车是不可以再办理抵押贷款的，因为在办理二次抵押贷款时，汽车已经抵押给贷款机构了。通常情况下，汽车相对于 房屋的市场价值要低一些，贬值速度又快，在没有解除抵押之前，贷款机构通常是不会接受其二次抵押贷款的。借款人必须在把贷款还清后，才能办理车辆抵押贷 款。
　　需要注意的是，上文说到，在办理押证不押车的时候，汽车已经抵押给贷款机构了，并且在当地的车管所有登记，还须持相关材料前往解除抵押。
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抵押车是否能够二次抵押？
很多用户在资金短缺的情况下都会选择汽车抵押贷款，那么就会有用户产生疑问了，申请汽车抵押贷款之后，能不能申请二次抵押呢？
& & 一、抵押车能否二次抵押
& & 其实原则上来说，抵押车是可以申请二次抵押的，不过得满足一定的条件，主要就是抵押车要有可抵押额度，然后根据申请人的具体情况，最终决定是否能够申请到贷款。不过需要提醒大家的是，申请二次抵押将会增加还款压力，所以申请人需要根据自身的收入能力来综合分析以及决定。
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& & 二、要求
& & 1、具有可抵押额度
& & 贷款机构都是会要求抵押车具有可抵押额度，在申请人申请汽车抵押贷款之后，并且还款一定的时间，根据这个作为可抵押部分，另外加上申请人的收入能力等，决定可抵押额度。
& & 2、办理平台
& & 一般主流银行都是不办理汽车抵押的，因此要想办理，只能去民间贷款公司，但是民间贷款公司的贷款利率是非常高的。所以借款人一定得预估自身的还款能力，以免出现不能按时还款的情况，到时候汽车就会有被贷款机构出售的风险。
& & 3、贷款人资质
& & 借款人需要具备贷款的基本条件。如个人信用良好，有一定的收入及还款能力，当前负债情况良好等。这些条件有一条不符的，用已有的汽车再抵押贷款都是有困难的。
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车贷消费陷阱多：低首付、二次抵押步步惊心
来源： 作者： 陈志杰
汽车金融领域人士指出，在现实操作中，确实出现过汽车经销商拿客户的汽车办理二次抵押骗贷的情况，必须引起车主的警惕。十五条：贷款人应直接或委托指定经销商受理汽车贷款申请，完善审贷分离制度，加强贷前审查和贷后跟踪催收工作。
原标题: 车贷消费陷阱多：低首付、二次抵押步步惊心
　　又是一年“315”。随着汽车的普及，汽车领域的消费纠纷近年来日益成为消费纠纷的“重头戏”。在汽车品质保障等方面，已经出台实施的召回法规、“三包”规定等法律法规，有效提高了汽车消费者的权益保障。与此同时，汽车服务领域的投诉也呈现大幅增加趋势，在汽车金融等方兴未艾的汽车消费相关产业链，消费者权益的保障也越来越受到关注。
　　在下面这个案例中，汽车经销商以超低首付车贷方案招揽顾客，但最终却未能兑现承诺，使消费者付出了原定计划之外的购车成本。这样的纠纷在汽车消费中还有很多，包括低月供假象、收取高额手续费等，都是消费者在按揭购车中容易碰到的侵犯权益问题。
　　在发达国家市场，车贷已经如房贷一样普遍。包括零首付等多样化的汽车金融方案，对整个汽车市场包括新车以及二手车销售都起到巨大的促进作用。汽车金融的加速发展，这也是国内未来车市的一大趋势。而在此过程中，汽车金融也需要尽快完善，才能有效促进汽车消费走向成熟。
　　案例：东莞雷克萨斯美东店“低首付”揽客
　　首付五六万元就能将豪车开回家？在竞争日益激烈的豪华车市场，低首付按揭方案成为经销商吸引顾客的有效方式，对于需要保持流动资金的生意人群体具吸引力。但不少低首付方案也被作为一种促销噱头，让消费者很受伤。
　　去年，生意人黄立营就在购买一款雷克萨斯轿车的过程中，和经销商发生了关于低首付按揭的纠纷，最终未能实现低首付按揭购车的愿望，并损失一笔不菲的信用卡利息。“那看起来就像一场骗局。”黄立营这样表示。
　　由于生意资金周转的原因，黄立营希望采用汽车贷款的方式购买一辆高档轿车。位于东莞寮步汽车城的雷克萨斯美东店推出的低首付按揭方案引起他的兴趣。销售顾问向他承诺，只要支付几万块钱的首付就能买到车。黄立营因此决定购买一辆雷克萨斯ES250轿车。
　　这辆车的车价是37.5万元，加上各种税费总车款是43万元。按照雷克萨斯向消费者提供的“轻松融资505”金融方案，消费者可选择“零利率·低首付低利率”等各种套餐。黄立营顺利从丰田汽车金融公司获得了18.75万元的一年期零利率贷款。此外，按照店方的承诺，将向建设银行再办理一笔三年期贷款，用于支付另外一半的车款。
　　按照销售顾问的指引，黄立营要先支付另外一半的车款，打印出发票，才能向建设银行办理贷款，待贷款到账，再将支付的款项返回。他按这个指引操作，用信用卡支付了剩余的车款。结果建设银行也顺利将一笔20万元的款项发放到专用信用卡账户，只需要专款专用支付给雷克萨斯美东店就行。
　　“这时候，他们（经销商）却说收取来自建行的款项属违规操作，不肯收取这笔贷款，造成我一次支付了50%的车款，而不是原先的低首付。”黄立营说，尽管此后双方多次进行协商，但经销商还是不能兑现低首付承诺，并导致他支付高额信用卡利息。“如果不是当初销售顾问承诺的低首付方案，我压根就不会选择购买雷克萨斯。他们这种招揽顾客的方式，应该是一种欺诈行为。”
　　陷阱：警惕汽车“二次抵押”
　　一个看似完美无缺的购车方案，为什么最终成为乌龙？
　　雷克萨斯经销店相关负责人表示，销售顾问确实向顾客介绍了前述的低首付购车方案，但这是由于不熟悉业务规则的误操作，按银监会的规定，一辆车不能办理两次贷款，因此店方无法收取来自建行的贷款，也就没有办法将车主已经支付的款项返回。
　　而事情的蹊跷之处是，向来以提供更完善的汽车金融方案和售后服务为特色的雷克萨斯，对相关法规应是知根知底，而此次低首付方案中则出现明显的违规操作。黄立营对此也十分疑虑，他认为，要不经销商就是故意以低首付噱头招揽顾客，要不就是以前有相关的操作经验，但可能因为监管因素的改变，而不敢再冒违规操作的风险。
　　黄立营坚持认为，他自己并不熟悉贷款流程，完全是在雷克萨斯美东经销店工作人员的指引下，一步一步完成整个贷款流程，因此经销商必须兑现最初的低首付承诺。
　　据一位汽车经销商业内人士介绍，在这个案例中，消费者遭遇了非常奇怪的局面，按照操作流程，建设银行方面肯定可以查询到车主在丰田汽车金融公司所办理的贷款，那样的话就不会办理二次贷款，但贷款却能够顺利办理下来，最终经销商店却不敢收取贷款，成为了一个再也无法令双方满意的问题。
　　汽车金融领域人士指出，在现实操作中，确实出现过汽车经销商拿客户的汽车办理二次抵押骗贷的情况，必须引起车主的警惕。因为在办理贷款的过程中，可能存在一个同时向两个金融机构办理贷款的时间差，让二次抵押能够成立。例如在上述案例中，如果车主尚未在丰田汽车金融公司办理完抵押贷款，那建行方面就查询不到相关的信息，就会造成误发放第二笔贷款的情况。两笔贷款都顺利办理下来是相当罕见的情况，因为车主只能有一份抵押贷款绿本。这个案例也存在一些疑问，例如一般金融机构的汽车贷款都是直接拨付给主机厂或经销商，而不是拨付到车主的专用还款账户，而案例中建行的贷款却拨付到车主的专用还款账户。
　　对于上述案例而言，因为来自建行的二次贷款没有被使用，因此建行可以收回发放的贷款。但对于车主而言，如果经销商没有因为未能实现承诺做出补偿，车主在程序上就必须承担使用信用卡支付车款的相关成本。在车主看来，经销商正是因此欺骗了消费者，给车主带来了额外的损失。
　　提醒：车主还得把握关键程序
　　由于汽车金融的复杂性，使问题的调解难题增大，往往出现经销商和消费者都互不让步的情况。
　　据汽车金融业内人士向南方日报记者介绍，车主在办理和使用汽车贷款中，虽然程序繁琐，但还是应该把握一些关键的问题，避免带来不必要的损失。这些问题主要集中在低月供假象、收取高额手续费等方面。
　　1、警惕二次抵押情况。虽然这样的问题较少，但车主还是应该警惕自己的汽车被经销商办理二次抵押，造成骗贷行为
　　2、不要被低月供蒙蔽。汽车金融机构在对外宣传时，往往不会直接说明利率是多少，而是说月供、日供只有多少，如“只需一天还贷18块钱”，以此打动车主。但算清楚贷款的利率，将会是吓人的数字，很多会超过10%。车主因此应该主要衡量利率而不是月供和日供额度。
　　3、经销商收取高额手续费。买汽车往往通过经销商办理贷款，要收取一笔手续费。经销商往往会声称手续费是金融机构收取的，而实际上金融机构是不允许收取贷款手续费的，这是经销商自己核定的费用，以弥补办理贷款的一些人工成本。
　　另外，一些厂家往往推出“零利率”的方案来吸引消费者，但同时收取高额手续费，实际上相当于付出利息。车主知道了这一点，就可以防止经销商乱收手续费。与此同时，消费者也要防止经销商利用消费者基于买车的心理，借办理按揭而捆绑销售汽车精品等情况，这都是不合理的做法。
　　4、办按揭前要协商好退订协议。汽车按揭在办理过程中，由于消费者个人信用、金融机构审批情况等因素，不一定能够审批发放贷款或放款比较慢。比如在去年银行闹“钱荒”的情况下，汽车贷款也减少甚至停止放款。而在这种情况下，交了订金的消费者如果要退订，往往会和经销商发生纠纷。在很多案例中，经销商在这种情况下都拒绝退回订金。因此买卖双方应该在之前就协商好在未能补好贷款的情况下，取消购买的条件。
　　5、及时还贷至关重要。金融机构人士介绍，车主千万要注意每个月的还贷款时间，及时还贷至关重要，不要以为超过一天没什么关系。如果金融机构扣款不成功，三天之内就要打电话给车主催缴贷款，而一个电话就会产生两三百元的费用，这些连同利息都会在不知不觉中增加了车主的贷款成本。
　　■法规知多点
　　在中国人民银行、中国银监会发布的《汽车贷款管理办法》中，有明确的风险管理条款：
　　第二十二条：贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％。
　　第二十四条：贷款人发放汽车贷款，应要求借款人提供所购汽车抵押或其他有效担保。
　　第二十五条：贷款人应直接或委托指定经销商受理汽车贷款申请，完善审贷分离制度，加强贷前审查和贷后跟踪催收工作。（陈志杰）
责任编辑： 方坚锐
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山东新闻' />
　　“网上0首付买二手豪车，还可进行二次贷款做流动资金。”这样的广告让不少手里没钱还想开豪车撑门面的人心动。然而不少车主直到钱车两空才意识到这原来是不法分子的骗局。5月16日，诈骗二手豪车团伙的几名案犯被正式批捕。日前，记者见到了其中一名受害者刘先生，听其讲述了离奇的被骗经历。
　　0首付购车，吸引有心人士
　　刘先生从事工程包工工作，去年9月他想买一辆二手汉兰达轿车代步，由于去年接的工程不少，工程款结算并不及时，刘先生手头较紧。
　　“我在手机上搜便宜的二手车时发现，有个公司声称可以0首付买汉兰达，还可以再用汉兰达抵押做二次贷款。”刘先生立即与对方联系并约定日与对方见面。“当时一共有3个人接待了我，两个人不停地在介绍，其中一个叫尚振明。”刘先生回忆称，这两个人向他介绍了0首付买车的流程，由于对方巧舌如簧，刘先生对这件事深信不疑。随后两人与刘先生约定11月27日再次见面，让刘先生看车，如果满意便为刘先生办理0首付购车手续。
　　11月27日一早，刘先生按照约定准备好一切相关资料，早晨8点前就到了尚振明的公司门口。“结果公司根本没人，我打电话给他们，他们说临时有事让我等会。”刘先生回忆道。他等了2个多小时，10点多的时候一名自称孙明的女性终于到办公室开了门。“孙明说让我等等，一直跟我闲聊。”刘先生说，当时他急得要命，几次催促，孙明总将话岔开，随后尚振明跟另一个人也到了，都在陪他闲聊，上午11点多，他们为刘先生准备的二手汉兰达终于到了。
　　以时间紧迫为由，骗人匆忙签下贷款手续
　　“我只简单看了一下车，觉得还可以，还没来得及试，尚振明就说已经到中午了，要大家一起去吃饭。”刘先生说。
　　13时许，饭局结束了，尚振明表示那辆二手汉兰达可以17.5万元卖给刘先生，一切贷款手续由他们来操作，首付7.5万也由他们来垫付，只要刘先生打欠条，下午就可以办理过户手续。没有多想的刘先生跟随一行人来到车管所，抢在了最后一个将车牌挂好，也进行了过户。
　　因为过户了，刘先生把心放到了肚子里。“随后他们说让我签办理二次贷款的手续，因为时间比较晚了，他们催得比较急，我又相信他们，没多想，甚至没仔细看就签了。”刘先生说，随后他要求把车开走，但对方以第一次贷款还没批下来为由表示拒绝，并让刘先生回家等消息，说贷款一两天内下来就能提车。
　　3天后，一直没接到对方回话的刘先生打电话询问，对方表示有事百般拖延。“我等来等去，觉得不大对劲。”刘先生说，到了第7天干脆所有号码都打不通了。“我问了朋友二次贷款的事儿，他们告诉我一辆车不可能抵押两次，我虽然觉得有问题，但还抱有一线希望。”刘先生说，直到12月初担保公司打电话通知他说他可能被骗了，他才如梦初醒。
　　诈骗团伙终落网，多名车主长舒一口气
　　担保公司工作人员陪同7名共同在担保公司做担保的车主，一同来到临沂市公安局兰山分局经侦大队报案。由于倒卖二手车团伙所用的所有身份信息全系伪造，且目的明确，就为了骗走受害人贷款所购车辆。所以经侦大队给予立案，并开始了对几名嫌疑人的不断追逃。
　　今年4月，警方终于在临沂再次发现了几名嫌疑人的踪迹。“几名嫌疑人并没有就此收手，还在持续实施诈骗。”办案民警刘永鹏说，几人落网后，诈骗手段也彻底浮出了水面。
　　团伙中的5名成员先伪造全套的身份信息，随后在网上发布广告，有车主上门时，带车主到二手车市场选车，一旦车主相中，几人先将车买下来过户到自己名下，随后报较高的价钱，让车主签首付款欠条。随后几人垫付首付款，再向车主索要部分手续费，并要求买主提供身份证及身份证复印件等手续，以车主的名义找担保公司到银行贷款。随后几人以一次贷款钱没批下来为由将车扣留，并以二次贷款为由让车主再次签署部分手续，随后几人与车主中断联系，并拿着这部分手续和欠条将车再次倒卖从中牟利。
初审编辑：张艳
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