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银行储蓄存款业务纠纷案例汇编
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3秒自动关闭窗口数亿元银行存款被挪用去理财&监管部门称存款丢失属少数个案--广东频道--人民网
数亿元银行存款被挪用去理财&监管部门称存款丢失属少数个案
&&&&来源：&&&&&
　　新华社上海1月25日电 新华社“新华视点”栏目1月15日播发《42名储户9500万元存款是怎样丢失的？――多地银行存款屡现“失踪”调查》报道。
　　发生“42名储户存款失踪”地的杭州警方接受新华社记者采访时回应，将全力追回赃款，保护储户权益，涉案银行也将为受害储户垫付存款。中国人民银行、中国银监会相关负责人日前也表示，银行有义务保护存款人合法权益；商业银行要强化内部督查，不应再发生存款失踪个案。
　　央行：促进商业银行加强内部控制
　　“新华视点”报道中披露，2014年以来，已有浙江、河南、湖南、四川等地发生存款丢失案件，涉及数十位个人储户及泸州老窖、酒鬼酒、东风汽车等A股上市公司。从数额来看，单笔“失踪”的企业存款最高达3.5亿元，尚未追回的个人存款近5000万元。
　　存款“失踪”究竟是谁的责任？储户索赔会不会不了了之？据警方调查，“新华视点”报道提及的杭州42名储户丢失9505万元存款一案，事发银行为杭州市联合银行。“目前，该案两名嫌疑人已以主罪盗窃罪移诉至杭州市检察院。警方还将全力追回赃款，以保护储户权益。”浙江杭州西湖区公安局负责人说。
　　“经银行自查发现，导致存款丢失的主要问题是，银行工作人员在业务授权时轻信他人，核查不仔细，让不法分子有机可乘。”杭州市联合银行法务部主任章小的说。
　　经初步调查，该银行古荡支行文二分理处原负责人祝超菊，就是导致42名储户存款失踪的“内鬼”。案发前，祝超菊先是协助不法分子冒用银行名义，并负责伪造盖有银行公章的保证书，宣称可提供事先一次性给予13％利息的“贴息存款”。当储户来到指定窗口存款时，祝超菊再趁储户不备，打开转账界面要求多次输入密码，将存款转入其同伙账户分赃。
　　据了解，超过5000万元存款目前已被追回，剩余缺口部分将由杭州市联合银行先行垫付。值得注意的是，在国务院新闻办23日召开的政策例行吹风会上，中国人民银行副行长潘功胜表示，存款丢失在我国银行仍属少数个案，人民银行和银监会将督促商业银行进一步加强内部控制和风险管理，强化内部督察。“即便是这种个案现象，也不应该再发生。”
　　银监会：银行有义务保护存款人合法权益
　　“总体上讲，按照我国法律规定，老百姓的存款合法存在银行后，银行有义务保护存款人的合法权益。”中国银监会副主席王兆星在23日召开的政策例行吹风会上表示，银行存款失踪、蒸发的具体原因和情况还在进一步调查中。
　　据介绍，存款丢失原因有多种，监管部门需分清不同情况、性质、责任处理。“不论是什么情况，银行在日常经营中都必须要加强自身的管理，要更加有效地保护存款人，也要更加有效地防范各种针对存款人的犯罪行为，保护储户存款安全。”王兆星说。
　　丢失的存款去了哪儿？记者调查发现，一些存款被盗取，甚至“被挪用去理财”：
　　――银行“内鬼”靠假公章、假公文，从失踪的存款里先“揩一层油”。例如，上市公司东风汽车曾发现，其在中信银行武汉梨园支行的1亿元存款单是假的，仅剩164.2元。
　　经湖北省高级人民法院今年1月8日公开审理，武汉证券公司客户经理李志勇与6家银行内部人员勾结伪造票证，作案13起，挪用包括东风汽车等企业存款达6.3亿元。而据杭州警方调查，每成功骗得一笔存款，银行“内鬼”往往要按金额的3％抽成“好处费”。
　　――通过职务侵占，存款还被挪用去理财、搞房地产开发。例如，被海外“追逃”回国、2014年被判刑的中行哈尔滨河松街支行原行长高山，就与同伙非法占用26家存款单位276笔存款，共计28亿元，造成实际损失8亿余元；建设银行珠海九洲支行原行长刘某也曾因挪用格力集团1亿元存款，与他人用于房地产开发、理财被判刑。
　　――为了拉存款，资金通过“高息承诺”被用于民间借贷。广东一家中型房地产企业财务负责人透露，贴息存款在当地企业储户间十分流行。所谓“贴息存款”，就是银行工作人员为了揽储，在现有的利率限定之外，给储户额外承诺的利息。
　　“除了给银行人员好处费，中介要拿存款额18％当佣金，加上11％到13％的利息。剩下6成多的资金存进银行后，直接转账贷款给需要钱的民间企业，实质就是高利息的民间高利贷。”该企业财务负责人表示，一些银行内部员工热衷推销，而银行为了完成拉存款任务也不阻止。
　　居民财富不能成为
　　风险“高发区”
　　《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》已明确，商业银行不得违反规定擅自提高存款利率或高套利率档次，不得通过返还现金等不正当手段吸收存款，不得通过第三方资金中介吸收存款。法律人士提示，采取现场返还利息、额外给予高息的“贴息存款”是违规行为，属于民间借贷，储户不可轻信银行员工和“中介”推销。
　　国浩律师事务所律师曹会杰建议，由于储户缺乏举证能力，可推广银行先行赔付、由银行向“大盗”追责的做法。
　　专家认为，作为居民财富的重要保管者，银行存款丢失的主因是“内鬼”频现、欺诈频发、违规违法操作不断，而调查阻力大、取证难度高也给司法工作带来困难。“司法实践中，银行承担的赔偿责任相对其体量来说是杯水车薪，难以构成实质性威慑。”上海泛洋律师事务所刘春泉指出，事发后不少银行忙于息事宁人，并没有严格内控机制的动力。
　　记者了解到，目前司法机关正加紧制定相应的解释细则，有望明确存款类案件违法主体的责任。在最高人民法院2014年公布的保障民生典型案例中，上海市第二中级人民法院在一起存款盗刷判例案件判决中认定，相对于普通储户而言，银行更有条件防范犯罪分子利用银行实施的犯罪，银行有责任制定完善的业务规范，并严格遵守规范。
　　“从近年的判例来看，随着法律法规进一步完善，储户存款有望获得更多保障。”上海金融与法律研究院执行院长傅蔚岗认为，百姓存款安全事关区域金融稳定，只有倒逼存款机构彻查违法行为，才能保障数亿存款人权益。
(责编：林龙勇、甘霖)
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&&& &&正文
多地储户银行存款频频失踪 央行称是极少个案
　　新京报讯 (记者金)近期多家媒体报道储户银行存款失踪，对此，央行副行长潘功胜在1月23日国新办举行的2014金融改革等情况政策例行吹风会上表示，这不该发生，目前是极少的个案。
　　多地储户被曝存款失踪
　　1月15日，新华社刊发以《42名储户9500万存款丢失，多地银行存款屡失踪》为题的调查报道。报道称，近日多地银行存款频频“失踪”，浙江杭州42位银行储户放在银行的数千万元存款仅剩少许甚至被清零；等知名企业存款也出现异常，近3个月就有存在银行的5亿元不知去向。同时，义乌、南京、湖北等地也出现了储户存款失踪事件。
　　此外，1月23日，媒体报道称南京一家名为“南京某农村经济专业合作社”的假银行非法吸储2亿元。该“合作社”的内部装潢与真银行无异，不仅柜台设计像正规的银行，还有LED显示屏、叫号机等，并以高额贴息款诱惑市民存款，短短一年多就有近200人上当受骗，涉案金额近2亿元。
　　潘功胜称，人民银行和银监会会督促商业银行进一步加强内部控制和风险管理，强化内部督察，配合公安等部门依法打击金融犯罪和金融诈骗。
　　“银行需保护存款安全”
　　银监会副主席王兆星昨日也在吹风会上表示，银监会已经关注到此事，具体原因和情况还在进一步调查。按照国家法律规定，银行有义务保护存款人的合法权益。无论发生什么情况，银行在日常经营中，都必须要加强自身管理，有效防范各种针对存款人的犯罪行为，保护储户存款的安全。
　　“储户存款失踪后，银行需要调查是什么原因引起的。按照不同的情况和责任，分别加以处理。”王兆星说，不管是因为银行管理或信息系统漏洞，还是因为个别社会犯罪分子和银行的工作人员相互勾结造成对存款资金的诈骗等，都要进行处理。
　　银监会昨日公布了最新数据， 截至2014年12月末，商业银行不良贷款率为1.29%。银监会称目前整体风险可控。
　　■ 相关新闻
　　央行：存款准备金不会被取代
　　新京报讯 (记者苏曼丽)央行副行长潘功胜1月23日在国务院新闻办公室举办的发布会上表示，过去几年央行货币政策工具篮子日益丰富，但并不会取代存款准备金率，他们之间不是一种取代和被取代的关系。市场人士分析，2015年降息降准不会缺席。
　　2014年，央行工具箱不断让人眼前一亮。比如，创设MLF(中期借贷便利)，为金融机构提供中长期限的资金，同时引导市场利率下行。这些创新工具管理短期流动性，同时也降低使用具有较大杀伤力的存款准备金率使用频率。
　　潘功胜昨天表示：“在过去几年中，人民银行货币政策工具的篮子更加丰富了，一些新的货币政策工具是不是会取代存款准备金率？可以肯定地回答，他们之间不是一种取代和被取代的关系。”
　　今年，央行工作会议和李克强总理在达沃斯的讲话，都重点提到了“定向调控”四字。李克强总理指出，不会搞大水漫灌，而是更加注重预调微调，更好实行定向调控。
(原标题：多地曝存款丢失 监管层称正调查)
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　　潘功胜称，人民银行和银监会会督促商业银行进一步加强内部控制和风险管理，强化内部督察，配合公安等部门依法打击金融犯罪和金融诈骗。
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