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Rt, 我的情况，预算买160-170w总价的房子，二手房的可能较大。
首付30%，大概50-60w自己存款，加上契税中介费不够的话只能外借。
其余计划公积金贷80w, 不知道现在限额是否可以贷到80？另外商贷40，商代多贷的部分想用于装修，不知可否？
我和老公每月扣除给父母的生活费，税后加起来一共2万3，公积金余额有16万，每月公积金有4900入帐。
我考虑前面几年现金流紧张，请问能否组合贷120w总共，月冲都从公积金扣除？
到第三年公积金不够支付时，在我们另外存钱到还款帐户。而且前面两年的积蓄也可先办理部分提前还款，缩短年限。
另外请教公积金贷二手房只能15年，那么商贷可否贷20年，在这个组合贷里面？
谢谢
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帮自己顶下，怎么没人恢复呢
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公积金可以冲组合贷，钱多的话，前几年选择年冲型，每年一次性冲还款，可以省利息，等年冲不够时再去改月冲。年限我也不懂，
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谢谢楼上，有知道年限的嘛
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然然宝贝健康快乐每一天
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你这种年限我们正在办理，没有问题的。。月冲性质跟你一模一样，lz办好了吗？我们也要办，求教。谢谢。
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可以我家就是组合贷现在都用公积金余额冲就第一个月给卡里存钱
姐姐妹妹要永远相亲相爱
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如果为了减轻压力，商贷可以30年，公积金可以20年，选择公积金月冲。公积金可以冲公积金和商贷的本金和利息，这样你余额多的话很久很久都不需要现金支出，全部公积金冲。商贷多贷不可能的，因为这个钞票直接进上家卡里的，你愿意进她卡里再给你？你如果需要装修现金，应该选择再贷装修贷款。
如果你要提前还贷，务必务必务必选择等本金贷款！！！就是每个月月还越少那种。千万千万不能选择每个月一样的那种。过几年要是经济压力小了，你可以选择缩短贷款年限提高每月还款金额。
公积金月冲比年冲好，不存在冲本金比较合算的，你可以自己计算。这个钞票放在里面没有利息或者很低利息不如每个月尽快冲掉你的贷款。你自己多的钱可以做其他投资。
不知道你看明白么有
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最初由第6楼 的 龙宝来了 发表:可以我家就是组合贷现在都用公积金余额冲就第一个月给卡里存钱 对，好像第一个月正常还款，后面全部公积金冲。以楼主的情况，原来有很多，每个月进去很多，很多年不用还现金，后面基本就公积金每个月冲了
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最初由第6楼 的 龙宝来了 发表:可以我家就是组合贷现在都用公积金余额冲就第一个月给卡里存钱
这个是怎么办理的呀，操作流程告诉下好吗？
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不知公积金改变还款模式可以改变几次?
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而且年冲其实非常不合算，公积金是优先冲公积金贷款的。如果选择年冲，等于，先把贷款利息低的公积金本金给冲了，贷款利息高的商贷倒是留着。而月冲，是满额提取的，可以在余额足够的情况下把公积金和商贷都冲掉
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最初由第12楼 的 阿库 发表:而且年冲其实非常不合算，公积金是优先冲公积金贷款的。如果选择年冲，等于，先把贷款利息低的公积金本金给冲了，贷款利息高的商贷倒是留着。而月冲，是满额提取的，可以在余额足够的情况下把公积金和商贷都冲掉
我想问一下，在整个还款期，一共可以申请改变还款方法几次？
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最初由第7楼 的 阿库 发表:如果为了减轻压力，商贷可以30年，公积金可以20年，选择公积金月冲。公积金可以冲公积金和商贷的本金和利息，这样你余额多的话很久很久都不需要现金支出，全部公积金冲。商贷多贷不可能的，因为这个钞票直接进上家卡里的，你愿意进她卡里再给你？你如果需要装修现金，应该选择再贷装修贷款。
如果你要提前还贷，务必务必务必选择等本金贷款！！！就是每个月月还越少那种。千万千万不能选择每个月一样的那种。过几年要是经济压力小了，你可以选择缩短贷款年限提高每月还款金额。
公积金月冲比年冲好，不存在冲本金比较合算的，你可以自己计算。这个钞票放在里面没有利息或者很低利息不如每个月尽快冲掉你的贷款。你自己多的钱可以做其他投资。
不知道你看明白么有我是楼主，非常详细，很清楚，谢谢，现在我们又面临另一个问题，就是首付款有30w的缺口，因为现在考虑买一步到位大点的房子，免得有短期置换的烦恼。前几天咨询了宁波银行的白领通信用贷款，说是必须一年内还完，觉得一年还20到30w有压力，
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最初由第14楼 的 Ejshsh 发表:我是楼主，非常详细，很清楚，谢谢，现在我们又面临另一个问题，就是首付款有30w的缺口，因为现在考虑买一步到位大点的房子，免得有短期置换的烦恼。前几天咨询了宁波银行的白领通信用贷款，说是必须一年内还完，觉得一年还20到30w有压力，
建议先借宁波银行的白领通一步到位。以前白领通期限是2年的，可能一年到了要还一次再借这样的。现在不清楚。另外不清楚白领通的利率。你们前几年不用现金支出还贷，应该压力很小，应该可以攒钱还白领通的。还有一个办法，房子买好以后申请装修贷款，那个期限是3-5年，你们可以慢慢还。总之，30w对于房子来说，不是很大的事，但是如果能够一步到位，还是咬咬牙吧，或者找亲戚朋友父母暂时周转一下。也好过下一次置换。我正好和宁波银行比较熟悉，所以你说的白领通我还了解，还帮朋友办过，呵呵。想必你不是公务员就是事业单位，呵呵
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总结
可承受范围一步到位
等本金贷款，贷款期限放到最长
公积金月冲
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LZ，我买房就是组合贷款
公积金：20年，商贷：15年
我采用的是等额本息，月冲，前几年就像没买房一样轻松
所以公积金和商贷年限不同是允许的
另外我提下关于等额本息前5年其实是最适合提前还贷的，但到了还款中期就不划算
你还需注意你的贷款合同关于提前还贷的规定，还有还贷额度的控制，各家银行是有差异的
我个人还是建议年轻人采用等额本息较好，等额本金前期还款压力较大，没有必要因此降低生活质量，而且从长远看RMB通货膨胀严重利率会走低，所以把压力尽量往后推，随着工资增长，你会觉得你生活越来越好
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最初由第15楼 的 阿库 发表:
建议先借宁波银行的白领通一步到位。以前白领通期限是2年的，可能一年到了要还一次再借这样的。现在不清楚。另外不清楚白领通的利率。你们前几年不用现金支出还贷，应该压力很小，应该可以攒钱还白领通的。还有一个办法，房子买好以后申请装修贷款，那个期限是3-5年，你们可以慢慢还。总之，30w对于房子来说，不是很大的事，但是如果能够一步到位，还是咬咬牙吧，或者找亲戚朋友父母暂时周转一下。也好过下一次置换。我正好和宁波银行比较熟悉，所以你说的白领通我还了解，还帮朋友办过，呵呵。想必你不是公务员就是事业单位，呵呵
这么说感觉安慰很多，谢谢哈。买个房真心不易
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最初由第17楼 的 wuzhenqing 发表:LZ，我买房就是组合贷款
公积金：20年，商贷：15年
我采用的是等额本息，月冲，前几年就像没买房一样轻松
所以公积金和商贷年限不同是允许的
另外我提下关于等额本息前5年其实是最适合提前还贷的，但到了还款中期就不划算
你还需注意你的贷款合同关于提前还贷的规定，还有还贷额度的控制，各家银行是有差异的
我个人还是建议年轻人采用等额本息较好，等额本金前期还款压力较大，没有必要因此降低生活质量，而且从长远看RMB通货膨胀严重利率会走低，所以把压力尽量往后推，随着工资增长，你会觉得你生活越来越好
谢谢楼上关于期限的解答。是的，等本的压力是大一些，而后面几年夫妻俩的收入肯定是稳中有升的。加上货币的贬值，压力真的都在前面几年。
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[quote]最初由第15楼 的 阿库 发表:
建议先借宁波银行的白领通一步到位。以前白领通期限是2年的，可能一年到了要还一次再借这样的。现在不清楚。另外不清楚白领通的利率。你们前几年不用现金支出还贷，应该压力很小，应该可以攒钱还白领通的。
白领通的利率是基准的1.3, 一年一借，就是7.8,还是比较优惠的，且每月只需要还利息，本金一年到期还。
关于装修贷款，不知道能否在贷款公积金的时候一起贷，还是必须买好房才能申请？到时申请又有何限制呢
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除非你非常确定永远不会提前还贷否则不要去借等本息的。一旦你提前还款，等本息就亏了，呵呵。等本息的假设前提就是你不会提前还贷。具体的我就不解释了我也是做金融的。
装修贷款应该是产证到手以后申请，具体流程和利率我不清楚请咨询银行。如果你一定要等本息减轻初期压力请咨询贷款银行比如一年以后能不能改成等本金。否则未来你后悔选等本息的时候会想起我今天的建议。白领通是蛮好，可惜仅限公务员事业单位和近日发同业。
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原来批是俩年一借
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公积金也不是说最长只能贷15年，如果你买的2手房是5年以内的公积金可以贷30年，公积金和商业贷款的年限可以不一样的，最长年限以内随便你自己选择，但是年限短了怕收入证明开的不够
浦东FB小刀会坛主
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第7楼阿库如果为了减轻压力，商贷可以30年，公积金可以20年，选择公积金月冲。公积金可以冲公积金和商贷的本金和利息，这样你余额多的话很久很久都不需要现金支出，全部公积金冲。商贷多贷不可能的，因为这个钞票直接进上家卡里的，你愿意进她卡里再给你？你如果需要装修现金，应该选择再贷装修贷款。如果你要提前还贷，务必务必务必选择等本金贷款！！！就是每个月月还越少那种。千万千万不能选择每个月一样的那种。过几年要是经济压力小了，你可以选择缩短贷款年限提高每月还款金额。公积金月冲比年冲好，不存在冲本金比较合算的，你可以自己计算。这个钞票放在里面没有利息或者很低利息不如每个月尽快冲掉你的贷款。你自己多的钱可以做其他投资。不知道你看明白么有讲解非常明了！
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很专业的解释，留名，日后参考。
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学习了，白领通 最多能借多少钱？
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组合贷款年限可以不一样吗
提问人：猪肉卷卷卷123
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组合贷款可以选择提前结清商业贷款，而保留继续偿还住房公积金贷款。借款人在还款期间可以根据偿贷能力的变化，申请缩短贷款期限。前提是借款人应正常还款一年以上，信誉良好，无不良还款记录，申请时点无逾期还款且同意抵押物抵押期限不做变更。若你的组合贷款未结清商业贷款，申请期限变更，应征得组合贷款银行的同意，且变更期限应保持一致。没有贷款期限变更的次数限制，但要根据你申请变更时实际的偿贷能力进行审核。
虽然是组合贷款，不过贷款一经审批，商业贷款和公积金贷款就是独立的了，所以提前还款不影响。我的就是组合贷款，可以随便选择还商业贷款还是公积金贷款，也可以随便选择还多少或缩短年限。两个答案都是肯定的：1)、提前部分还款可以只还商业贷款部分2)、缩短年限可以只缩短商业贷款部分。
3、 关于组合贷款年限的问题，二手房公积金贷款和商业贷款是可以不一致的，公积金一手房可以贷到30年，二手房新点的小区可以贷到20年，不过一般是15年贷足是30万，商业贷款最长可贷30年，也可以自由选择年限！售后公房房东办理产证后还是免营业税，个人所得税是1%。。其他就是你自己的契税首套是1%契税 二套就是3%。
4、 你好，组合贷款审批通过后，其实两者就是相互独立的了，借款人是可以选择提前还哪一方的贷款或缩短贷款年限的。如果你打算提前还款，建议你选择提前还商业贷款的部分，因为公积金贷款利率远低于商业贷款，提前还商业贷款是很划算的。
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