&主题：2016保险新制度，车损险还买吗？？？
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只是个人理论和分析，不知对否？？
10W以下的车，开车遵守规则的人，就没必要买车损险了，上50-100W的3者险即可。
对于小事故：
以前，1K以上的车损险，可免费用一次，用下来，基本没给啥钱。
现在，车损险一旦使用，所有保险都没有折扣了，车损险基本进入只能买，不能用的状态了。
如果修多了，保险疯涨。
此时，对于小修，买不买车损，没啥区别。
对于大事故：
情况1：撞人，非机，3者险搞定，自己车损一般不大，车损险没啥帮助。
情况2：撞墙，飞出路面。如果开车连这个都避免不了的人，还是买车损吧，无解。另外，最好多给人身买保险
情况3：撞车，对方全责，用对方的保险修车，和自己的保险无关。
情况4：撞车，50%责任，3者险赔对方50%，车损险陪自己50%。如果不买车损，也就出自己修车的50%钱。当然，这样必须走事故流程，不能各自撞墙，走自己的车损搞定了。
情况5：撞车，自己全责，如果无车损，自己修车钱100%自己承担。
一般来说，只要驾驶习惯良好，情况2和情况5这种完美使用车损险的情况，很难发生。
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我真的很牛B 发表于
除非在村里开，如果在城市开，建议全险，大多数人都守规矩，但你能保证100%守规矩，即使你100%守规矩，出了交通事故很多弱势群体你一样有责任。又是一个完全不懂车险的。
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除非在村里开，如果在城市开，建议全险，大多数人都守规矩，但你能保证100%守规矩，即使你100%守规矩，出了交通事故很多弱势群体你一样有责任。
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随风8122 发表于
龟行状态，也干过911。
操作仔细点，确保自己4轮都在线内，有没有保险都无所谓。高速上，我120，没有超车距离，它右道超车，关键是车速没上来就想超。
另外，它也没有必要超俺，俺从来不和别的车长时间并排开，并且从来都避免并排的情况。
多数情况下，俺超完车，也就马上回到右道了。
本帖最后由
09:19 编辑
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STPN 发表于
我试了不同的电话保险，三责50万都要1200多，你这100万才800多，怎么这么便宜？我也奇怪，这个和地区有关还是怎么地
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廉价车、5年以上的车，车损已经没啥必要了。不光车损，3者之外的都没必要了。
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不过对于我这种把轿车当跑车开的人，还来回变道加速的人来说，车损险必然要的
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<font color="# 发表于
昨天把一辆马莎拉蒂憋回去了。
没三者和行车记录仪的话，还真不敢。龟行状态，也干过911。
操作仔细点，确保自己4轮都在线内，有没有保险都无所谓。
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车损买不买要看车子和人。
三者不买，那就是心真大。
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随风8122 发表于
这个我还不敢，怕和豪车对車，即使自己只承担30%，也影响生活
3者险买够，和豪车帖着走，心里不虚。（当然，极品豪车，还是要远离，3者不够用）昨天把一辆马莎拉蒂憋回去了。
没三者和行车记录仪的话，还真不敢。
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说的有道理！
现在的保险政策都定的让人不敢报险了，从而也就不愿买险！只怕将来扯皮的更多
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随风8122 发表于
1、如果重置成本，低于维修费，和保险公司谈，应该能谈妥。否则，就换规矩修就行了。
2、不是涨价，而是没有折扣恢复原价。不管你停几年，还是原价
3、在自己有钱承担风险的情况下，我有钱可以自己吃喝嫖赌。没必要把自己的钱拿出一部份，请保险公司的员工，和高危人群吃喝嫖赌。问题是，有哪些有钱人是愿意承担风险的？这个风险又没带来任何收益，唉，所以，这条和你说的可以随便换车的人扯不到一起，单纯的为了省钱节约成本罢了，可以随便换车的人肯定不愿省这笔钱，当然，也有可能他们不买10来w的车，那对于他们而言，你这条也不成立了。
另外，你这点，满打满算，对于10来万的车而言10年省2w，在天朝这种交通环境下，实在是没必要
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beeyan 发表于
对方陪5w是要发票的，再说了，还是那句话，10年才付2-3w，就算涨价了也可以停买一年第二年再买，又没多支出多少，如果对钱无所谓为啥不买？对钱有所谓啥都要算才会想着省这点钱啊，那和可以动辄换车的人应该不是一个人群1、如果重置成本，低于维修费，和保险公司谈，应该能谈妥。否则，就换规矩修就行了。
2、不是涨价，而是没有折扣恢复原价。不管你停几年，还是原价
3、在自己有钱承担风险的情况下，我有钱可以自己吃喝嫖赌。没必要把自己的钱拿出一部份，请保险公司的员工，和高危人群吃喝嫖赌。
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随风8122 发表于
15W，车被大撞，假设责任各50%，10W的维修费，对方赔偿5W（有3者险就走保险，否则对方硬赔）
此时，只要再掏3W，买个二手车，车况绝对好于修好的事故车。
报废车，总还能卖些残值。
当然，如果预算自己会全责把车撞毁的人，属高危人群，属于车损险被补贴的那种，确实该买。对方陪5w是要发票的，再说了，还是那句话，10年才付2-3w，就算涨价了也可以停买一年第二年再买，又没多支出多少，如果对钱无所谓为啥不买？对钱有所谓啥都要算才会想着省这点钱啊，那和可以动辄换车的人应该不是一个人群
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STPN 发表于
我试了不同的电话保险，三责50万都要1200多，你这100万才800多，怎么这么便宜？
...家里有辆车，100万三者险，400左右，Picc说到底了
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beeyan 发表于
这里面有个逻辑很奇怪，15w的车坏了不修换一辆的成本怎么都得5-8w甚至更高吧？15W，车被大撞，假设责任各50%，10W的维修费，对方赔偿5W（有3者险就走保险，否则对方硬赔）
此时，只要再掏3W，买个二手车，车况绝对好于修好的事故车。
报废车，总还能卖些残值。
当然，如果预算自己会全责把车撞毁的人，属高危人群，属于车损险被补贴的那种，确实该买。
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STPN 发表于
我试了不同的电话保险，三责50万都要1200多，你这100万才800多，怎么这么便宜？我这个50万600多。
人保电话车险为您报价：交强险665.00元，商业险1643.10元，车船税350.00元，总计2658.10元，其中第三者责任保险保费608.47元，保额50万元。机动车损失保险保费714.05元，保额元。玻璃单独破碎险保费79.36元。不计免赔率特约条款保费205.52元。发动机特别损失险保费35.70元。以上价格仅供参考，价格可能受您的历史理赔情况等的影响，最终价格以出单为准。详情请咨询转1，温燕工号。【人保电话车险:】。
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STPN 发表于
我试了不同的电话保险，三责50万都要1200多，你这100万才800多，怎么这么便宜？
...好多年没出险了，折扣，估计
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这里面有个逻辑很奇怪，15w的车坏了不修换一辆的成本怎么都得5-8w甚至更高吧？如果这点钱都可以无所谓，那每年买车损险的1-2k也无所谓的啊，10年也就2w，就算出险了不打折也没啥损失，如果要加倍，第二年选择不买，第三年再买不就可以了？如果对钱的看法是一样的话，没看明白不买车损险的意义何在。能动辄换车不在乎的人，一般不会买15w的车，也一般不会不买车损险
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jimway 发表于
这里面就车损最不合适，保费高，保额低
我试了不同的电话保险，三责50万都要1200多，你这100万才800多，怎么这么便宜？
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去年车损保额高了1倍还多
保险新规！
反正越改投保越亏
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这里面就车损最不合适，保费高，保额低
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保险本身就是应对小概率事件发生后果的，小概率不可能每次都是几百块能解决的擦碰，后面这个概率不敢说又是小概率。
好吧，小概率与中概率怎么样？
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ditiesihao 发表于
呵呵，这个么，真正感到最值的，应该不是你，而是4S店。遇到保险赔付的维修，他们最高兴，把维修价尽可能报高，反正你也无所谓。或许合理的维修费就是一万也不到，想想你8年来为此交的车损险总费用其实也接近一万了。就是这8年，你没买车损，遇到这次损失，差别也不大。而多数人交的保险费是要超过保险公司赔付额的（不然保险公司就没法活下去），单从金钱数额考虑，每个人交的保险费一定是高于概率上说的损失期望值（损失的大小乘上损失发生概率），从这个意义上说任何保险都是划不来的。
之所以买保险还有意义，就在于同样数额的金钱对于赤贫和富翁来说价值是不同的，前者可能是救命之钱，后者只是镜上添花。只要损失不至于对自己生活造成很大影响的话，这种损失是不值得买保险的。在保险公司的利润之外，保费用于赔偿。
低危人群，补贴高危人群。
维修费低的车，补贴维修费高的车。
如果自己的被补贴的人，那一定要买。
否则，就是拿自己的钱，为保险事业做贡献而已。
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lastlook 发表于
没有车损险就无法要求自己的保险公司代位求偿，假如对方全责或主要责任，又把你的车撞的很严重还不愿意赔钱，你就知道车损险的好处了......代位求偿也并非免费。
换新规定，假设6折保险3K，出一次险，保费恢复原价，5K。
要想再回到3K，要花相当长一段时间。
代位求偿，也相当于自己花钱买的。
如果被撞，损失2K以内，代位求偿，这不叫拿钱，而是在送钱。
如果是大事故：
本地事故，直接起诉，花费还要低些，时间也耗费不多。
异地事故，代位求偿，比较划算。
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fzmr 发表于
上次在理赔中心，见到一个老司机，可能开的车很便宜就没买保险只有交强。他把别人的奔驰给撞了，本想自已车不值几钱就想着不买车损，结果老司机心脏不好，躺在沙发上。看来不管自已车值几钱，车损还是必买的险种！卖保险编的
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吱吱吱 发表于
开车8年，就去年出过一次险，给水淹了，淹得并不严重，大概到轮胎的2/3，车内水刚到座椅底部，发动机变速器都没事，没想到居然花了2.6W（车子才14W多）,4S说能换的不管坏没坏差不多全换了，反正保险全出，我去报保险时定损员都摇头（开始定的1W），还是比较值，车损险还是要买。呵呵，这个么，真正感到最值的，应该不是你，而是4S店。遇到保险赔付的维修，他们最高兴，把维修价尽可能报高，反正你也无所谓。或许合理的维修费就是一万也不到，想想你8年来为此交的车损险总费用其实也接近一万了。就是这8年，你没买车损，遇到这次损失，差别也不大。而多数人交的保险费是要超过保险公司赔付额的（不然保险公司就没法活下去），单从金钱数额考虑，每个人交的保险费一定是高于概率上说的损失期望值（损失的大小乘上损失发生概率），从这个意义上说任何保险都是划不来的。
之所以买保险还有意义，就在于同样数额的金钱对于赤贫和富翁来说价值是不同的，前者可能是救命之钱，后者只是镜上添花。只要损失不至于对自己生活造成很大影响的话，这种损失是不值得买保险的。
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blueguitar 发表于
也是不买车损险,只买了交强险和第三者100万。规规矩矩开车，几万块的小车开个几年，几年的车损险的钱够修一些小刮碰了，运气好这钱就省下了，万一运气差要花几万修车就不修了，废铁卖了再换辆。今年就打算这么干。
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没有车损险就无法要求自己的保险公司代位求偿，假如对方全责或主要责任，又把你的车撞的很严重还不愿意赔钱，你就知道车损险的好处了......
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zxzfyuan 发表于
一直是1600多不到1700吧？去年也是，今年6月9号买的，也是。
...这么贵，我9月份刚买，三责50万花了724.25。
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色影天堂 发表于
前两天才碰到过，左转车道，左转绿灯，还没开始读秒，前车大概在距停止线20 米还在加油，我也跟着轻点油门，
结果这个大SB在...要是我就先观察下有没有探头，没探头就实线变道走人，有探头就倒车到虚线再变道
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2016车险新规变化有哪些
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　　【摘要】自去年6月起，商业车险改革就一直是各方关注的一大热点，便是它的延续与完善。新规指出，价钱相同，车型不同的车辆，其保费也不同。今后，车险产品将更加个性丰富，车主投保时也将按实际车辆价值计算保费。另外，商业车险的保障功能有所增强，若车主拥有良好的驾驶习惯，后期保费也会更便宜。　　　　同价不同级别 保费有差异　　即使两辆价钱相同的车，因为车型的不同，保险费用也会有所不同。费改之后，不同的车型也会成为保费额度高低的重要因素，权威评测安全系数较高，修理便捷(零部件较为便宜)的车辆，保费用将会更低。　　开车撞了自家人也能理赔　　新条款扩大了保险责任范围，提高了服务保障的能力，被保险人或司机的家人可获得三责险的赔付。除此之外，因为台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴、冰雹等自然灾害所导致的车辆损失，也增加到车损险保险责任中，各险种也均删除了多项责任免除约定。　　车险产品将更加个性丰富　　此前，商业险最低允许的折扣是7折左右，对于电销和网络销售的车险，允许在7折的基础上再优惠15%左右。今后，试点地区的保险公司将会有更多的自主权，费用折扣方面也会扩大范围。不久后，车险公司在市场化竞争中会最大限度的丰富更新产品，为消费者提供更多样化、个性化、差异化的商业车险保障和服务。　　按实际价值计算保费　　费改前，车主购买保险时是按新车购置价来确定保险费用的。费改后，如果车辆是以实际价值确定保费投保车损险的，发生全损时，车辆即可获得实际损失的赔偿。比对费改前，消费者需要支付的费用也会更低。　　好的驾驶习惯可“折价优惠”　　以前，上一年出险的次数较少，第二年享受的保险费用优惠就越大。费改后保险公司给出的价格高低，不仅会取决于车主上一年的出险率，还要参照车主的驾驶行为习惯和驾驶风险。驾驶习惯好、车辆违章少的车主将会得到更多的费用优惠。　　慧择提示：与之前的车险政策相比，2016车险新规在保费计算、保费优惠、保险责任、产品服务等方面进行大幅改动，让车主们看到真真切切的变化。商业车险的这些变化，每一项内容都直接与保险保费、理赔相关，对广大车主和保险公司而言，将会产生很大的影响，值得大家谨慎对待。
来源：车险信息网
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cheesest***说：每年都要给自己和老公买一份保险，一直也没出过什么事儿，保险还是不要用上的好，但是真要发生意外就非常有用了，今年年初就不小心摔伤，手臂骨折花了1000多块钱，买的也就是这个保险找慧择理赔基本上医疗费用全赔了，眼看着保险快到期，还是继续买的好，慧择的理赔也体验过了，是真的好，在这里买保险更放心了。
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车险新规实施，几大亮点值得关注(图)
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（原标题：车险新规实施，几大亮点值得关注(图)）
　　聚焦商业车险费率改革
　　对于车主来说，给爱车买车险是必不可少的事情。6月3日，我省正式实行新的商业车险条款。车险新规涉及到千千万万车主，尤其是私家车主更想知道新规带来哪些变化？最直观、最关心的是，车险保费是升还是降？
　　从不出险和多次出险，保费悬殊大
　　新的商业车险条款中，最引人注目的一项变化是，强化了保险费率与风险的挂钩，出险率将成为影响保费的重要因素。简单地说，就是“低风险低保费，高风险高保费”。
　　“不出险或出险很少的车主，保费会比改革之前更便宜，而且出险次数越少，享受的保费优惠也就越多；而出险次数多的车主，保费会有大幅度上升，更贵了。”平安产险山西分公司的工作人员杨盼介绍，本次车险改革扩大了无赔款优待系数（NCD系数）的浮动范围，更好地体现不同出险客户的实际风险差异，起到“奖优罚劣”的效果。
　　NCD系数，是根据客户所投保车辆上一年或上几年的赔款情况进行浮动费率的系数，由中保协制定、颁布，可通过车险信息平台统一查询使用。
　　“NCD系数”是这样规定的：一年没有发生赔款，保费享8.5折优惠；连续2年未发生赔款，保费享7折优惠；连续3年未发生赔款，保费享6折优惠。反之，上年出险1次，保费不打折；出险2次，保费就要上浮25%；出险3次，保费上浮50%；出险4次，保费上浮75%；出险5次以上，保费将上涨2倍。
　　这也就意味着你的车只要出险，只要叫了2次保险员来，假如你的新车保险是5000元/年（全险），第二年就变成6250元。如果叫了3次保险员，直接7500元了。4次，8750元。5次，10000元。
　　高风险就要付出更多金钱的代价，要想降低来年保费，就必须小心开车，尽量不出事故，降低出险次数。
　　同价格不同车，保费将高低有别
　　“车险新规有一项重要变化，将车辆的零整比也加入了保费计算数据中。维修成本高的车辆，车险保费也会较高。”杨盼说，新政策启用后，“零整比”成了汽车保费高低的一个重要指标。
　　随之带来的是，同样价格、不同品牌的两辆车，保费将高低有别。这主要是不同品牌车辆的“零整比”存在很大区别。
　　“零整比”是指车辆的配件价格之和与整车销售价格的比值。可以说，“零整比”越高，表示零配件越贵。曾有权威行业数据显示，某些品牌的车型，全车更换零部件的总价，可以购买10多辆同款车型。这不仅造成车主的保养成本高，对保险公司来说，在车辆理赔时承担费用较高，收取的保费也越高。
　　过去，车险收费标准是保额定价，相同售价的不同车型，保费也相差不多。比如，一辆25万元的宝马一系和一辆25万元的一汽大众迈腾，保费基本是一样的。现在，基础保费由车辆的“零整比”决定，“零整比”越高的机动车，车险费率可能会越高。
　　举个例子，同样是撞坏了一个大前灯，宝马换个前灯肯定比大众的要贵，所以说不同车型新车购置价即使相同，但由于出险的风险不同，保费将不同。也就是说同样是25万元的车，宝马车主交的保费比大众车主要多。
　　在这种情况下，消费者在购车时就要慎重选择了，不仅要考虑车价，还要注意了解所购车型的零整比、所选的品牌和车型的基础保险费率。
　　“高保低赔”不复存在，保费更合理
　　“高保低赔”一直是消费者投诉的焦点。此次车险改革中，“高保低赔”不复存在了，这也让车主受益。
　　“车险新规中，新增一个折旧后的车辆价格，车损险保额的计算方法更合理实惠了。现在的保费金额由原来的新车购置价改为投保时的实际价，车辆发生全损时，按照投保时的实际价值计算赔付。”平安产险山西分公司工作人员介绍。
　　比如，某辆新车的价格是30万元，使用5年后实际价值到了10万元。按照过去的条款，车主购买车损险，保险公司按照新车购置价30万元计算保费。但理赔时，保险公司只按出险时车辆的实际价值10万元进行赔付。
　　新的条款，车辆损失险的保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定，车主只要按10万元来交保费就可以了。发生部分损失，保险公司按实际修复费用在保险金额内计算赔偿，为车主降低了保费。
　　保障范围更广，好多情形都要赔
　　除了保费，理赔也是车主们最关心的问题。
　　相对旧条款，新的车险条款扩大了保险责任范围。其中，将主险扩大至4种，砍掉了15项责任免除事项，重新设计了附加险，减少了28个附加险，仅保留现行商业车险条款中常用的10个附加险，新增1个附加险。新增的附加险“无法找到第三方特约险”，将不再扣减因找不到第三方而产生的30%绝对免赔。
　　司机家人（例如配偶、子女、父母等）因为自家车意外造成的人身伤亡的，在旧条款中保险公司是免赔的，新条款中，纳入了保险公司的承保范围。
　　“新车没挂牌出事故”、“驾驶证失效或审验未合格”、“车上人员意外撞击受伤”、“车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡”、“保险车辆被抢夺、抢劫过程中造成的人身伤亡”等情况，在旧条款中是免责事项，新条款将其纳入承保范围，均能得到赔偿。同时，对一些概念进行了明确。如“车上人员”，被界定为“发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员”。正在上下车人员被纳入了保障范围。
　　在索赔方面，新条款对车辆损失险明确了三种索赔方式，供被保险人选择。
　　第一种，直接向责任方索赔；第二种，向责任方保险公司索赔；第三种，“代位求偿”。出事故后对方不赔，保险公司可“代位求偿”，由自己的保险公司先行赔付，再由自己的保险公司追讨对方赔偿。这样，能够有效避免保险消费者因第三方怠于赔付而引起的损失，更好地保护权益。
本文来源：山西新闻网-山西经济日报
责任编辑：王晓易_NE0011
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车辆保险新规定2016
　　2016年7月将实行国家统一的车辆保险费率市场改革(简称：费改)，您的车辆很可能因去年有过出险记录导致保费上浮，最高增幅可达200%。新商业车险的实施，对汽车保险市场带来了巨大的影响，今后消费者购车时需要考虑的就更多了。那么新的商业车险到底在那些地方做出了改变呢?车主们快跟yjbys小编一起来看看吧！
　　&零整比&的启动概念
　　就是具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值。
　　三者家人也在赔偿范围
　　最显著的改变是，上了保险没上牌时出事故也可获赔，同时司机的家人也列入了第三者责任险的赔付范围之内。
　　对方不赔保险公司垫付
　　改革还赋予了商业车险一项新的权利&&&代位求偿&权。改革后的商业车险规定：投保车主如遇车祸，如对方是全责，可对方车主投保额不足或是拒不赔偿，可以让自己的保险公司先行赔付，然后由保险公司负责向对方追偿。
　　出险数对保费的影响
　　改革强调的是风险与费率挂钩，也就是出险频率越高的车主所要付出的保费也越高，而驾驶习惯良好、不怎么出险的车主则能享受更优惠的费率。新规暗示我们：养成良好的驾车习惯和安全意识是非常重要的，小编个人觉得这是一个非常得民心的规则。
　　出险频率和下年的保费具体怎么算呢?
　　连续三年没发生赔款的，投保时保费打6折，
　　连续两年没有赔款打7折，
　　连续一年没出险打8.5折。
　　上年发生一次赔款的，保费不打折;
　　上年出险赔款两次，保费上浮1.25倍;
　　上年三次赔款保费上浮1.5倍，
　　上年四次赔款保费上浮1.75倍;
　　上年五次及以上赔款的话，保费上浮至2倍。
　　1、&车品&要好。
　　这里的车品说的是司机开车时候的人品，路上开车不卑不亢、不急不躁、不怒不嗔、不紧不慢、不争不抢&&说白了就像一个圣人在开车就行了。保费的打折和上浮的弹性空间太大了，稍微疏忽剐蹭到了别人后，那个代价都是一摞摞鲜红的毛爷爷啊。
　　2、听从车险从业人员的专业建议。
　　在投保前告知自己的相关情况，选择适合自己的保项和投保方案。
　　小编特别提醒一下：
　　车险在6，7，8月份到期的车主，赶紧在6月前尽快办理车辆保险，避免因改革造成的保费上浮。
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