贷款办不下来，房子可以换名吗？
作者：夏震
　　张先生来电问：我看中了一套房子，且已经交过定金了，但现在贷款批不下来，我想咨询一下是否可以将已经认购的房子以当时的价格转给我的一位朋友？　　江西盈科房地产营销策划有限公司赵鹏副总：要看购房协议是否已经上传至房产局备案。如未上传，原则上是可以更名的，可以跟开发商说明情况，理由一定要严重，然后说明你并不是想退房子，不要说是转让；如果已经上传备案，则只可以更名给直系亲属。
　　在购买商品房时，要认真考虑自己的资金能力，如采用按揭方式，要事先认真了解申请按揭的程序和要求，仔细阅读所需签署的合同条款，弄明白条款的意义，对于定金的法律性质要了解清楚。为防范可能出现的风险，可要求开发商在合同中注明“如果因申请银行贷款达不到预期金额，或银行拒绝贷款，而导致购房失败的，可免责并退回所交款项。”　　信用卡不良记录，是否会影响办？　　陶女士来电问：我因为出差在外，有过一两次逾期还款的记录，现在想贷款买房，不知道会不会有影响？　　江西盈科房地产营销策划有限公司赵鹏副总：银行对于具有不良征信记录的借款人是否办理贷款，主要取决于借款人的不良征信记录次数。据多家银行现行规定，目前采用的是“连续3次、累计6次”的标准。　　不良征信记录对于借款人办理贷款的影响分为三种情况，一是降低借款人的贷款成数；二是使借款人的贷款利率上浮；三是不良征信记录较严重的借款人，银行将不受理贷款。　　若是信用卡逾期缴费达到10次的情况，银行会要求提供第三方担保人或机构。不过，具体执行中，各银行会根据当前贷款政策松紧程度略有变化。　　没有工作的学生，父母做担保可贷款吗？　　齐先生来电问：我目前大学还未毕业，也没有正式的工作，近期想贷款买套房子，像我这种情况能贷款吗？我父母都有固定工作，能不能让父母做担保向银行贷款？　　易佰家不动产投资管理有限公司交易中心骆鸣总监：不能贷款，住房贷款必须是本人具有稳定的职业和收入，信用良好，有按期还贷款本息的能力，在本人没有贷款资格的情况下，即使父母做担保并协助还款也是不可以的。　　房贷还完了，房贷险如何处置？　　王先生来电问：我于7年前贷款买了一套商品房，并按照银行要求购买了保额30万元的房贷险，一次性缴纳保费3000元，期限为20年。最近，我提前还清了贷款，但对于手中的房贷险保单，我不知该如何处理？　　易佰家不动产投资管理有限公司交易中心骆鸣总监：早在几年前，购买房贷险是购房者办理房贷时不可缺少的一环。当时的房贷险主要保障因天灾人祸导致的房屋本身的损失，获得赔付的几率很小，而且受益人是银行，即使房屋在还贷过程中出了什么意外，保险公司也是赔付给银行，而不是掏钱的买房人。由于上述原因，房贷险遭到大多数贷款购房者的强烈抵制。　　有多种处理方式可供王先生选择：一、直接退保。房贷险退保除了扣除承保期间的保费外，还将扣除一定比例的手续费或违约金；二、更改受益人。当房贷提前还清的那一刻起，房贷险的受益人就可以变更了。可以更改房贷险受益人为房主自己，把房贷险作为家财险来使用；三、转保普通家财险。一些保险公司为了“劝退”前来退保的客户，纷纷推出了针对房贷险转保业务的产品套餐，相比退保后再投保同类的家财险，保费大约可以节省30%左右。　　如果你在选房、购房以及交房时有关于政策、、专业知识等方面的问题弄不明白，可致电5或者登录江南都市网房产频道（.cn）咨询。本报房地产事业部记者将帮你请教专家、律师和专业人士为你解答。　　文/记者夏震
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