一个真实的案例：基金定投近十年能赚多少？
本文转载自微信公众号：不二牛最近几天，牛妹真的有点忙。自从上周号召大家晒基金定投收益、分享基金定投故事后，小伙伴们的积极性高涨，纷纷在理财不二牛的后台盖楼灌溉，留言不断！基金定投因亏损半途而废；不知何时赎回，导致眼睁睁看着定投浮盈腰折；想定投却不知如何操作；股票基金和债券基金不知道该各配多少比例……或是粉丝亲身经历的定投故事，或是关于基金定投的疑问，这些留言真是让牛妹应接不暇。如何让大家能从中受益，并也能收获复利的巨大财富？牛妹有些理不清。静下心，打个坐，牛妹冥思苦想良久，突然灵光乍现：从小伙伴们的精彩留言中挑选出一批鲜活的基金定投案例，并还原这些定投过程，让大家了解真实的基金定投应该是怎样的！而牛妹最大的希望，就是在几年之后，小伙伴们不会再唱起这首歌：那些年错过的基金那些年错过的定投好想告诉你告诉你我曾很遗憾那天晚上满天星星平行时空下的约定再一次相遇我会紧紧抱着你紧紧抱着你今日起，牛妹将带来第一个真实的定投故事，后续还将为大家带来更多案例，我们一起来分析学习，看什么样的方式最适合自己。定投基金近十年，你能赚多少？寻找十年翻十倍的股票，需要时间印证，更需要专业眼光，两千多只股票中你能找到几只？找到的几率有多高？再者，一次性买入并持有一只基金十年，你能赚到多少？不得不说，闭关修炼的精选是鲜有的另类。那么，头顶“懒人投资神器”、“用时间拥抱玫瑰”、“百万富翁生产线”等一系列光环的基金定投，十年又会给投资者带来多少收益？在理财不二牛（微信号：buerniu5188）的后台，几十个基金定投故事，牛妹兴奋地发现了一个近十年的定投案例。在一张张定投的单据面前，家住四川宜宾的唐先生，牛妹讲述了他和他的第一只基金——东方精选，一起度过的近十年定投岁月。1、总投入34万元“在我的整个投资中，基金占据了绝大部分比例，只是一小部分。主要是后者太费神，要看新闻，要看和各种分析报告，而且这么多年下来，我发现我炒股的效果并不是太理想。股票市场赚钱的永远是少数。”唐先生娓娓讲述着自己资产配置的思路。由于早年在工作，唐先生与基金接触的时间比不少基民都更早。为了实现资产稳健增长的目标，一番思量过后，唐先生开始在每月后端定投东方精选基金的行动。唐先生爽快地同意牛妹的请求，将10年定投的交易截图发给了牛妹。从中，我们可以清晰地看到，第一笔投资▼开始于日，投入2500元申购东方精选。从此至日的59个月中，每个月中旬唐先生的账户里都会存入2500元钱，用来申购东方精选。与此同时，随着年份的增长，唐先生手中的资金也变得宽裕。2012年1月，申购东方精选的金额也从2500元升至2800元。2012年2月至2015年8月，申购金额再次提升至每月3000元▼。2015年9月以来，东方精选的申购金额降至每月1500元▼。在2006年10月和11月，以及2007年7月，唐先生又有三次单笔申购东方精选的行动。另外，2007年8月至10月，以及2015年2月份，这四个月东方精选的申购都没有成功，出现了临时断档。牛妹仔细统计每张单据发现，自2006年10月以来，唐先生共有112次申购东方精选，申购总金额高达34.23万元。2、回报超五成几张交易记录，见证了十年的起伏动荡。试想一下，有多少投资者不为涨跌扰动，能够坚持定投基金十年？看了唐先生的交易记录，你可能最关心的是，他近十年的坚定持有，到底有多高的收益？根据东方基金APP数据显示，截至日，唐先生持有东方精选的收益为元。而当日东方精选的单位净值为1.5923元，持有份额约为20.54万份▼。牛妹在统计时发现，唐先生在2013年有3次小额赎回行动▼分别是：3月8日赎回10万份，当日净值为1.011元，赎回金额为10.11万元；3月22日赎回5万份，当日净值为1.0077元，赎回金额为5.0385万元；5月6日赎回5万份，当日净值为1.0147元，赎回金额为5.0735万元。三次累计赎回20万份，赎回金额总计高达20.222万元。那么，牛妹为唐先生近十年申购东方精选算了一笔帐：总收益：32.710995万元+20.222万元=52.932295万元总成本：34.23万元累计获利：18.702995万元累计收益率：18..23*100%=54.64%也就是说，在过去年近十年的定投中，唐先生总共获得了超过50%的回报。试想一下，如果唐先生在这十年没有选择赎回20万份，那么这近十年的坚持能否获得更高的回报呢？唐先生表示，自己一开始就将东方精选的分红方式由现金分红修改成红利再投资。根据记录显示，东方精选的分红集中在2006年，分拆则发生于2007年，故此前2013年的赎回份额在以后并不会受到影响。那么，如果不赎回20万份，截至日，唐先生定投东方精选的收益应变为：账面总收益：20万份*1.5923元+元=64.556995万元；累计获利：64..23=30.326995万元，收益率：30..23*100=88.59%，即接近九成的回报。3、基金公司直销和第三方定投更划算当牛妹询问近十年定投小窍门时，唐先生当即表示，最大的收获就是选择基金公司直销和第三方机构渠道定投，期间费率要便宜一些。唐先生告诉牛妹，购买东方精选的方式首选是建行定投的，后来觉得公布不够及时，进而选择了基金公司直销网站，才突然发现在基金公司定投基金，申购费率多有优惠，长期下来也能够节省一笔费用。后面定投的其他基金也就没有选择在银行渠道。而现在，唐先生也定投了多只基金，其选择方式多是在基金公司直销网站和第三方正规的基金代销网站，而且基金定投手续办起来并不繁琐，且十分简便。4、十年定投体会：买是徒弟卖是老师在近大半个小时的长谈中，唐先生不止一次地感叹道，自己定投基金近十年的岁月中，最后悔的自己没有选择好卖出时机。唐先生表示，自己曾注意到东方精选账户的账面浮盈一度高达2倍多，可是没有卖出，当不，只能眼睁睁看着利润回吐。由于有长期购买基金的经验，唐先生也带动身边的亲朋好友一起购买基金，可是却从不敢推荐卖出基金的时机，因为“买是徒弟，卖才是老师”。牛妹观察1、明星基金经理的后遗症基金定投，具体基金的质地对定投成败有至关重要的影响。先来看看唐先生选择的定投品种东方精选。东方精选成立于日，属偏股型混合型基金。根据东方基金网站显示，截至日，东方精选基金资产为39.92亿元，而截止到3月18日，该基金累计收益超过600%，年化收益达到20%。牛妹打探了一下，东方精选曾经是东方基金公司的旗舰产品，也曾风光一时。特别是2006年，东方精选当年回报高达104.21%，成立当年即翻番的基金，当时整个市场也不过两只。东方精选当时的掌门人是令市场记忆深刻的付勇。鉴于对股改行情的判断和研究，付勇的投资风格被贴上了高仓位、S股的特色化标签，东方精选的前十大重仓股曾一半都是未股改的个股。2007年至2009年，可以说东方精选进入了付勇时代。提起这段日子，唐先生记忆深刻，在他看来这段时日也是东方精选净值大幅上扬的时代。而伴随付勇的离去，时至今日东方精选的已多次更换和增聘基金经理，风格上也不像以前那样突出。唐先生表示，通过自己仔细观察，发现每次更换基金经理，东方精选的表现总是不够稳定，甚至不是太好。根据好买基金研究中心数据显示，从相对于同行业绩来看，2009年、2011年、2012年和2015年，东方精选都曾有格外突出的表现，进入年度排名的前1/4。但就实际盈利来看，给投资者带来的真金白银确实少了不少。事实上，牛妹很诚心地说，当基金掌舵者发生变更时，都会对基金的重仓股进行调整，考虑到冲击成本和稳定性等，会有一段时间的调仓期。在买明星基金经理的年代，投资者更需要注意，基金经理变更后，基金经理新的操作风格，你是否认同，最后才能做出是否继续定投的决定。2、该出手时要出手牛妹在收集定投问题时，发现后台上包括像唐先生一样，对错过卖出定投基金时机的投资者哭倒一片。牛妹记得，早些年在一位基金专家讲解基金定投时，也表示定投卖出时机只能个人跟着感觉走。到底何时卖出？牛妹也向多位专家打听过，依然没有具体说法。不过专家给出的方法是，投资者需要心中有一把尺子。尺子是什么意思，就是要有止盈和止损线。定投不是无止境投入，在熊市来临前，及时止盈，保住前期牛市的胜利果实。该出手就要出手，关键时刻三十六计走为上，落袋为安最关键。要记住的是，定投也需要择时，二级市场依然是靠天吃饭的行情。定投可以陪你长大，你却不必陪它老去。3、定投费率要斤斤计较纵观定投率，要说便宜一定是基金公司直销网站。唐先生定投基金的做法就最为节约。目前来看，定投的费率折扣时有时无，基金公司网站则常常有优惠。近几年来，基金公司以“宝宝”命名的货币基金飞速发展，投资者可以将申购金额放置在“宝宝”产品中，基金公司将根据与您约定的时间和金额，自动扣款，十分方便。而且，在折扣费率优惠上，也常有一折优惠。【声明】本文来源于微信自媒体账号，仅代表作者个人观点，与腾讯无关。我们尊重自媒体知识产权，如有版权问题可联系腾讯理财(Email:，请将#替换为@)。
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很多人都知道基金定投是适合小白投资者的、省时省力的投资方法。但是基金定投一定是稳赚不赔的吗？这是许多投资者的误区，只要是投资就有风险，基金定投有时也会赔钱。近日，挖财社区专家“布衣书生”为大家解读了几个导致定投亏损的主要原因。
投资标的过于单一
定投的目的是降低风险，定投在牛市中会赚钱，在震荡市只能平摊成本。所以，定投基金一定要选择长期（至少5年）看处于上涨趋势的投资工具。就算短期有所波动，也有利于降低投资成本。
“A股指数虽然屡遭诟病，但只要不是08年高点入场，也算是长期上涨趋势。”专家补充道，“投资者定投一定要选择好基金，有的基金股市涨的时候跌，股市跌的时候还是跌，明显无法获利。”
专家建议投资者精选投资基金，组合投资，分散风险。可以投资几个行业，甚至最好配置一些QDII基金。
从最高点开始定投
专家提醒网友投资是要冷静，“很多散户喜欢在股市狂热的时候进去接最后一棒，这必然会带来亏损。假如你从5178点开始定投，接下来不管你怎么分散，每期回报率肯定是负数，而且负值会越来越大。”
一个牛熊转换一般是3-5年，高点开始定投对投资者最大的考验是耐心。只要能持之以恒的扣款，熬过熊市，等到牛市来临，定投依然能有不错的回报。
当然，最好的方法是在低点开始定投，这样可以累积足够便宜的筹码。低点开始定投肯定比高点开始定投赚的多，心态也更积极，不用忍受过多的亏损困扰。
怎样判断低点呢？当市场低迷，很少有人谈论股市赚钱的时候，就是相对低点，最起码不是最高点。&
无法持之以恒
“很多基金投资者自作聪明，喜欢在股市涨的时候扣款，股市跌的时候停止扣款；有些投资者看到账户亏损，就停止扣款，等账户开始盈利，又恢复扣款。这些投资者明显错过了低位建仓的好时机。”
凡此种种，都是无法持之以恒的表现。基金定投的初衷是帮助投资者克服人性的弱点，让你以固定金额的投资方式，进行长期降低成本的投资。
前面提到过，基金定投要选择波动较大的基金进行投资。因为这样有机会在更低的价位买入，同时上涨带来的回报也较大。但是，基金初学者也要考虑自己的风险承受能力，如果因为波动过大带来的风险无法承受而停止定投就得不偿失了。
“定投遇到赔钱时，更应该持之以恒。”专家总结，“定投的优势在于不主动择时，投资策略既定并严格执行。只要选对基金，投资标的不过于单一，从低点进行定投，并坚持到牛市到来，必定能获得超额收益。”
价值平均策略
聊完了定投的几个赔钱误区，解决了什么时候买的问题，很多投资者会有疑问，应该在什么时候结束定投呢？专家给大家介绍了“价值平均策略”，也是低风险的操作策略，适合懒人投资。
价值平均策略即不同于定期定额，它以市值为基准，要求每个月市值增长到某个额度。
这个策略出自91年出版的《价值平均策略》一书，这个策略不是简单的每月定期定额投资，而是保证你拥有的市值在一个设定的额度持续增长。
假设每个月增长10000元价值的500ETF，第一个月拿出10000元买入500ETF，第二个月买入多少，取决于我买入多少可以保证买完后我的500ETF的总市值增长10000到达20000元。
第一种情况，第二个月股价不变，那么再买入1ETF就好了，保证买完后500ETF总市值是20000元。
第二种情况，如果股价上涨，上个月的500ETF涨了10%到11000元，这个月只需要买入9000元就可以了。
第三种情况，如果股价下跌，上个月的500ETF变成了7000元，这个月就要买入13000元才能保证总市值达到20000元。
在熊市中，价格越跌，买入越多；牛市里，价格越涨，买入越少，甚至回收一部分资金。比如，市值10万，这个月上涨50%到15万，那为了保证市值增加1万元，我们就需要卖出4万，拿回现金。
没错，这是一种强制的低买高卖策略。它的核心是机械的逼迫投资者必须低买高卖，从而克服人性的弱点，实现投资的高收益。
但专家提醒大家，实践这个策略一定要有股市一定会上涨的信心，坚定持有几年的耐心和充足的现金流。
“定投的核心是买入并持有，但是没有设定卖出点。而价值平均策略让我们在上涨中收回一部分投资收益，给卖出设定了一个条件，解决了定投何时卖出的问题。”
文章来源于：挖财社区& 布衣书生
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长期基金定投并非稳赚不赔
　　业内人士提醒 长期投资要有“技术含量”
　　本报讯 操作简单风险低，所花的研究时间少，但基金定投这种类似与懒人投资的理财方式实际上却并非只要长期持有就稳赚不赔。目前已有不少选择基金定投的人发现自己投资了好几年的资金，有部分“人间蒸发”。
　　基金定投也有风险
　　每隔一段固定时间、以固定的金额投资于同一只共同基金，这种定期定额的小额投资方式确实适合一批无大笔资金投资但具长期理财需求的人。然而，基金定投真的有那么美吗？
　　据统计，在有5年定投收益数据的358只基金当中，有52只基金是亏损的，且整体的平均收益不足15%。而在盈利的306只基金中，也仅有126只5年定投收益率超过了15%。这无疑显示了定投基金收益的现状―普遍收益不高、存在亏损风险。
　　其实，基金定投并不能规避基金投资所固有的风险，也不能保证投资人获得收益，更不是替代储蓄的等效理财方式。由于基金定投本身只是一种基金投资方式，因此投资者在投资运作过程中还是必须注意各种风险。“任何一种投资方式本身都不能赚钱，投资者的收益基于市场的涨跌。”业内人士对此分析道。
　　应该说，基金定投是基于“看多”市场的基础上的，股市和债市的波动直接影响到定投股票基金和定投债券基金的盈亏。这种投资方法本身对市场的预期就是上涨，但市场并非一定会上涨。比如股票市场出现类似2008年那样的大幅度下跌，即使是采用基金定投的方法，仍然不可避免账户市值出现大幅度的下跌。
　　定投基金也要看市场
　　所谓的定投（长期投资）胜利论，其实逃不开时间和区间的影响，区间的选取直接决定了定投的收益。
　　当下，不少基金经理都回避了一些基本问题，诸如基金的分类、各类基金的风险收益特征，包括这个基础市场究竟是怎么样的？股市如何在波动？债券市场和货币市场怎么样？这些由很多不确定性因素影响的市场波动对不同类型的基金都有很大的影响。
　　另外，除了市场，投资者个人和基金公司都有很多不确定的因素，这些对于长期定投都会有影响。
　　对于投资者而言，定投基金不是投资一个基金就永远持有它，而是要根据市场的情况来选。一些基金公司在所有的场合、所有的时间，向所有的投资者推荐所有的基金都可以做定投。
　　因此，基金定投也需要更灵活应对方式。如最简单的采用定期定额的方法投资基金，可以在市场下跌过程中开始定投基金，并且在市场上扬、定投的收益率达到20%左右赎回，然后再从下跌时开始定投。
　　选公司选产品选时间
　　基金定投是一种长期投资，因而做定投也要选公司、选产品品种、选时间等等。对于风险承受能力和市场判断能力都较差的投资者来说，选定投对象的时候首先要以债券型基金、平衡型基金这些低风险产品为主。进一步说，还要保持对自己这笔投资的关注度，注意整体投资规划和后续调整，注意永远存在的风险。
　　总体来看，基金定投首先要随时确保你定投的基金的确值得长期投资；其次，要降低长期投资的收益预期，牛市里动辄翻番的回报率不能用作今后的参考；最后，也要合理规划自身资金的投资期限和投入资金的比例，并根据市场行情及时做出调整。
　　（泉州晚报）
03/07 07:0203/06 00:0002/27 00:0102/27 00:0102/27 00:0102/27 00:0102/26 00:0202/15 02:02
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11:07:02来源： 优顾作者：责任编辑：萨其
很多投资者在选择定投基金时，都是觉得定投可以降低风险，还可以一点点攒钱，就抱着强制储蓄、胜于活期的理财梦进去，却在亏损下忍痛退出。事实上定投可以降低风险，但并不意味着可以提高获得收益的概率。
基金定投，是指投资者约定每月扣款时间和扣款金额，由销售机构在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购申请的一种长期投资方式，类似于银行的零存整取方式。
下面小编来说说基金定投为何很多人都赔了！
首先，基金定投并不是适合任何市场行情的，基金定投的目的是降低风险。在上升的市场行情中，定投可获得收益，但在下跌或震荡的行情中，基金定投多数是亏损的，只能减低损失，但并不能增加收益。由此可见，基金定投回避了择时问题，没有为投资和研究投入太多精力，本身是一种&懒人理财&，投资者们也就不能期望获得超越市场的收益。
其次，很多人希望通过长时间的坚持定投来获得收益，但从2007年熊市以来，股市还在2400点左右，也就是说一只基金要持有六年以上才能赢利，但有多少普通投资者有这样的耐心呢。而且如果把钱投资到其他收益好的理财产品，就可以早开始赢利，这六年浪费的是机会成本。很多基金经理给出了建议：基金定投适合长期投资，但由于我国投资人整体不成熟，在长远利益和眼前利益冲突中，大多会选择眼前看得见的利益，放弃当下看得见的损失，这种行为并不可取。
再次，在股市向好的时候，投资者总希望能获取更多的收益，不舍得将手中的基金赎回，每次下跌都认为是回调。无数次上涨、回调、上涨、再回调，投资者已经习惯了再等等。结果错过了最佳时机，
最后，基金定投有很多方向，很多刚开始投资基金定投的财迷，不知道该投什么，甚至有投资者随便购买。基金经理称，股票型基金和混合型基金比较适合做定投，可以发挥基金定投低点布局、摊薄成本的优势，希望投资者们在选择理财产品时，切勿盲目。
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