学年高中政治,6.1储蓄存款和商业银行课时作业,新人教版必修176
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学年高中政治,6.1储蓄存款和商业银行课时作业,新人教版必修1
【师说】学年政治 6.1储蓄存款和商业银行课时新人教版必修1 一、选择题(在每小题列出的四个选项中，只有一项是最符合题目要求的，每小题3分，共36分)1．公民的个人存款储蓄是(
)①一种投资行为 ②一种信用行为 ③一种消费行为 ④一种法定义务行为A．①②③④
B．①②③C．①②④
D．③④解析：储蓄存款不是法定义务，④说法错误。答案：B2．我国城乡居民储蓄存款余额迅速增长的根本原因是(
)A．我国经济又好又快发展和居民收入水平的提高B．储蓄存款收益高，流动性强，风险小C．我国居民的消费意愿下降，持币待购D．我国居民的理财普遍科学合理解析：本题考查的是我国城乡居民储蓄存款余额迅速增长的根本原因，应是我国经济的发展和居民收入水平的提高；B项是重要原因但不是根本原因，C、D两项不符合事实。 答案：A3．我国目前是全球储蓄率最高的国家。在过去5年时间里，居民收入没有翻番，储蓄却实现翻番。产生上述现象的原因可能是(
)①我国居民的未来预期收入不确定，社会保障体系不健全 ②我国居民的投资理财渠道较狭窄，品种较少 ③我国实行扩大内需的政策 ④我国经济增速放缓，财政收入有所减少A．①②
B．①③C．②④
D．③④解析：本题考查居民投资理财的选择的相关知识。未来收入预期影响当前的消费，在收入不稳、社会保障体系不健全的情况下，消费者会减少当前消费、增加储蓄以应对将来的需求，故①入选；目前，我国居民的投资理财渠道相对来说比较狭窄、品种较少，这导致多数普通居民不得不选择储蓄存款，以致我国储蓄率较高，②入选；③排除，实施扩大内需的政策，客观的效果应该是低储蓄率；④中的“财政收入有所减少”与事实不符。 答案：A4．钢厂退休工人老李将20 000元人民币存入银行。假定一年期存款利率为2.5%，一年间CPI的平均涨幅为3.3%。那么，一年后老李付款的实际购买力约为(
)A．19 840元
B．19 340元C．19 500元
D．19 845元解析：一年后老李存款的本息之和为20 000＋20 000×2.5%×1＝20 500(元)。因为一年间CPI的平均涨幅为3.3%，所以老李存款的实际购买力为20 500÷(1＋3.3%)≈19 845(元)。答案：D5．据统计，在银行吸收的居民储蓄存款中，活期存款占了相当大的一部分。居民之所以选择活期存款是因为(
)A．活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活B．活期储蓄比定期储蓄安全、可靠C．活期储蓄比定期储蓄收益高D．银行对活期储蓄有特殊的优惠政策解析：安全可靠是二者的共同特点，B项不选；C、D两项说法错误。答案：A6．定期储蓄的特点主要是(
)①灵活方便 ②流通性强 ③存期长 ④比较固定⑤积累性强A．①②③
B．②③④C．③④⑤
D．②④⑤解析：①是活期储蓄的特点，②不是储蓄的特点，③④⑤符合题意。答案：C7．有媒体吐槽“存款会让你越来越穷”：1990年的中国1 000元人民币绝对是一笔巨款，三线城市的一套带院子的平房售价也只有3 000元。23年前的1 000元，可以购买五粮液500 mL的52°白瓷瓶20瓶，存到今天连本带息只能购买同样的白酒5.6瓶；在23年前，1 000元可以支付一个三口之家一年的生活费，存到今天连本带息只能支付一个三口之家一个月的生活费??上述吐槽试图说明的现象是(
)①通货膨胀导致纸币购买力下降 ②收入增加会促进消费结构升级 ③存款的实际收益受物价水平影响 ④物价上涨必然使恩格尔系数升高A．①②
B．③④C．②④
D．①③解析：本题考查通货膨胀的危害与储蓄存款的风险。材料显示物价上涨导致纸币购买力缩水，储蓄存款收益缩水，故①③正确；材料不是强调人民生活水平的提高，②不符合题意；④错误，如果收入增长的幅度赶超物价上涨幅度，恩格尔系数就不会升高。答案：D8．银行是现代经济活动的枢纽，目前中国商业银行的主要业务是(
)A．商业保险、吸收存款和发放贷款B．证券投资、发放贷款和办理结算C．吸收存款、发放贷款和办理结算D．信托投资、吸收存款和发放贷款解析：商业保险是保险公司的主要业务，故排除A；证券投资和信托投资是各类投资公司的主要业务，故B、D也应排除。答案：C9．央行于日晚公布了降息措施，此次央行降息，对商业银行的存款业务是一次考验。如何保持原有的存款量，工作的突破口是存款利率的确定。根据央行相关规定，存款利率的上限是基准存款利率的1.2倍，即可上浮20%。也就是说，商业银行可以在此区间内自行调整存款利率。由此可见(
)①存款是商业银行利润的主要来源 ②有利于改善商业银行的收入结构 ③商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构 ④商业银行存款利率的确定应该以货币市场的具体变化为导向A．①②
B．①③C．②④
D．③④解析：贷款是商业银行利润的主要来源，①排除；“商业银行可以在此区间内自行调整存款利率”，与改善商业银行的收入结构并无直接关系，故②不选；③④均符合“定向调控”的要求，故选A。答案：A10．读右图，该银行拒绝为上了黑名单的客户办理贷款，是因为(
)①商业银行利润的来源是存款 ②商业银行是以营利为目的的经济组织 ③商业银行要降低市场交易的风险 ④商业银行要加强对结算业务的管理A．①②
B．②③C．②④
D．③④解析：银行加强对发放贷款的管理，其目的在于营利，降低金融风险，故②③符合题意；①不符合题目的指向且说法错误，④与题意无关。答案：B11．中间业务是当今世界商业银行竞争的主要领域。中间业务是指商业银行通过为客户提供服务收取服务费的各种业务。下列属于中间业务的是(
)①吸收存款 ②发放贷款 ③转账结算 ④代售债券A．①②
B．①③C．②③
D．③④解析：①是基础业务，②是主体业务，均不符合题意；③④属于中间业务，故选D。 答案：D12．信用卡为您带来了多种便利，其功能包括：a.购物消费b.存、取款 c．转账结算 d．理财助手 e．消费信用。在上述项目中(
)①ac是银行的结算业务 ②b是银行吸收存款业务 ③de是银行的咨询业务 ④e是银行的发放贷款业务A．①②④
B．①②③C．②③④
D．①③④解析：本题以信用卡的使用为背景考查银行的作用，购物消费是银行的结算业务，存、取款属于存款业务，转账结算是结算业务，理财助手是银行的咨询业务，消费信用是贷款业务，故①②④入选。答案：A二、非选择题(本大题共2个小题，满分24分)13．(12分)据国际货币基金组织公布的资料，我国的国民储蓄率从上个世纪70年代至今一直居世界之冠。我国经济发展的资金有70%依靠银行信贷，而银行信贷资金来源中，居民储蓄存款居第一位。所以，从某种意义上说，是居民的储蓄存款支撑了我国国民经济的高速发展。阅读上述材料，回答下列问题：(1)我国居民储蓄迅速增长的原因是什么？(8分)(2)结合材料说明储蓄在国家经济建设中具有哪些影响？(4分)解析：本题主要涉及居民储蓄存款相关知识。第(1)问主要考查居民储蓄存款迅速增长的原因，该问题首先考虑根本原因――国家经济的迅速发展，具体原因――居民收入的增长、未来收入预期、投资渠道单一等，回答该问题应防止出现片面、以偏概全的观点；第(2)问可联系材料回答。答案：(1)我国居民储蓄迅速增长的原因主要有：①改革开放以来，我国的经济运行平稳，保持了较高的增长速度，经济实力得到了进一步增强。这是我国居民储蓄迅速增长的根本原因。(3分)②城乡居民的收入大幅度提高，这是储蓄存款大幅度上升的直接原因。(2分)③此外，传统的储蓄心理、对未来收入预期的不乐观、金融投资渠道单一等，也是我国居民储蓄迅速增长的原因。(3分)(2)①可以为国家建设积累资金，支援现代化建设。(1分)②公民储蓄存款增加，能有效地调节货币流通，稳定币值。这对于保持市场供求平衡、稳定物价以及社会安定都具有重要作用。(3分)14．(12分)阅读材料，回答问题。材料一 中国金融网载文指出，信贷资产风险是客观存在的，防止、消化、抵御信贷资产风险是一项长期而艰巨复杂的系统工程。商业银行在经营信贷业务时，总是选择效益好的方案，但同时也需要考虑到此方案在客观条件变化时，可能引起的损失。因此对其可能发生的不良后果进行分析和预测，采取排除转移的对策，把贷款风险控制在最小限度内。材料二 李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑中调出他的资信状况后，告诉他现在无法在银行贷到款。原来两年前在办理住房贷款时，李先生没有按贷款合同如期还款，曾有几次逾期。由于有不守信用的记录，在近期内李先生不会从银行贷到任何款项。看来实现“轿车梦”的日子只有延期了。(1)两则材料之间有什么联系？(2分)(2)商业银行的贷款业务是怎样划分的？(3分)既然存在风险，商业银行为什么还要开展信贷业务？(3分)(3)分析说明材料二蕴涵了《经济生活》的哪些道理。(4分)解析：本题考查商业银行的贷款问题，因此结合教材知识分析即可。答案：(1)材料二中的银行工作人员拒绝给李先生贷款，是材料一所说的控制贷款风险的体现。(2分)(2)①从贷款对象看，商业银行的贷款业务可划分为工商业贷款和消费贷款。前者是发放给工商业者的贷款；后者是对消费者个人发放的，用于购买住房、汽车等耐用消费品。(3分)②发放贷款是我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。如果不开展信贷业务，商业银行就无法生存和发展。(3分)(3)材料二蕴涵了商业银行贷款的真实性、谨慎性、安全性、效益性原则。商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构。它不会把钱轻易借给任何一个人，每一家银行都会本着真实性、谨慎性、安全性、效益性原则，评估借款人的信用状况，然后根据评估的结果，决定是否发放贷款。(4分)
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​个人理财（一）&1&美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（）&A、1/54&B、1/57&C、1/45&D、1/52&&2&诺贝尔基金会成为于哪一年？（）&A、1952年&B、1854年&C、1863年&D、1856年&&3&以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？（）&A、人生规划、风险管理规划&B、投资规划&2&C、养老规划、遗产规划&D、财产增值、财务整合&&4诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（）&&5理财等同于投资。（）&正确答案：&&
人理财作业（二）&1&投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（）&A、固定的投资&B、追求高报酬&C、积极的投资观念&D、长期等待&&&2&单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（）&A、投资房产&B、储蓄&3&C、炒股&D、股权投资&&3&让钱生钱最快的方式是（）。&A、股权投资&B、银行存款&C、投资房产&D、工资增长&&&4&关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比&最多的是多少年？（）&A、一年之内&B、五年之内&C、十年之内&D、三十年之内&&5储备是一种信用。（）&&&6理财也可以从退休时再开始。（）&正确答案：&&
人理财作业（三）&1&以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（）&A、心态决定习惯&B、习惯决定性格&C、态度决定一切&D、性格决定一生&&&2&发明并很好使用对冲基金的是（）。&A、索罗斯&B、纳什&C、鲁比尼&D、萨缪尔森&&3&以下哪一项不属于投资需注意方面？（）&A、投资的渠道、投资的方式&B、投资的对象、投资的风险&5&C、收益的期限&D、投资的资本和未来工资的增长&&4千万富豪是指具有千万财产的人。（）&&5理财对象的财性是一样的。（）&正确答案：&&
个人理财作业（四）&1&被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）&A、股票&B、债券&C、银行存储&D、外汇投资&&2&基金这种投资方式被喻为什么？（）&A、千里马&B、猪&C、羊&D、牛&&3&以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）&A、GDP&B、CPI&C、利率、汇率&D、工资政策&&4无风险会造成通胀。（）&&&5投资的收益和风险肯定是成正比的。（）&正确答案：&&
个人理财作业（五）&1&测试风险承受能力，主要是在于什么？（）&A、测试投资冒险性如何&B、测试投资者资产多少&C、测试投资收益性如何&D、测试投资价值如何&&2&以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程？（）&A、对市场进行分析&B、评估&C、转变市场&D、按照策略来操作执行&&&3&以下哪一项不属于价值投资关注点？（）&A、关注市场政策&B、要谋而后动&C、摆正心态&D、端正态度&&4从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。&（）&&&5价值是一种内在的，价值跟价格不一样。（）&&
个人理财作业（六）&1&抵御通胀最好的一项资产是什么？（）&A、储备&B、白银&C、黄金&D、股票&&&2&投资产品的三把万能钥匙不包括（）。&A、价值投资&B、分散投资&C、长期投资&D、谨慎投资&&3&投资第一目标是什么？（）&A、保值&B、升值&C、树立理财观&D、保证心态&&4分散投资可以实现风险相互抵消。（）&&&5分散投资不是无限的分散。（）&&
个人理财作业（七）&1&货币金融管理的最高机构是（）。&A、中央&B、邮储&C、央行&D、发改委&&&2&物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指（）。&A、实际利率&B、名义利率&C、通胀膨胀率&D、普通利率&&3&实际利率与名义利率的关系是（）。&A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率&B、实际利率等于名义利率&C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率&D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率&&4央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同&的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定&地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（）&&&5利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。（）&&
个人理财作业（八）&1&一般而言，符合经济规律要求的只有（）。&A、零利率&B、负利率&C、名义利率&D、正利率&&2&利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系&分为（）。&A、名义利率和实际利率两部分&B、法定利率和市场利率两部分&C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分&D、浮动汇率和稳定汇率两部分&&3&目前国际上主要的三种汇率制度不包括（）。&A、名义汇率&B、固定汇率&C、浮动汇率&D、管理的浮动汇率体系&&4&根据国家相互间的经济情况和供求关系，来相应调整汇率的是（）。&A、固定汇率&B、法定利率&C、市场利率&D、浮动汇率&&5实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（）&&6经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性&因素。（）&&
个人理财作业（九）&1&中国经济每年都以什么速度增长？（）&A、0.04&B、0.06&C、0.08&D、0.1&&&2&有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有&利于（）。&A、出口&B、保持货币购买力&C、经济一体化&D、提高本国经济实力&&3&企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。&而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人&民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。&这被称为什么？（）&A、外汇对冲&B、银行结售汇制度&C、转汇制度&D、汇率制度&&4利率和汇率是绝然分开的。（）&&5汇率上升必然导致贸易顺差降低。（）&&
个人理财作业（十）&1&关于汇率升值，以下说法不正确的是（）。&A、出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制&B、无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、&房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升&C、股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器&D、会导致非贸易品价格的下降&&2&关于利率和汇率，以下说法不正确的是（）。&A、利率是本币资金市场的一种价格信号&B、汇率是两种货币之间的比价&C、汇率影响利率，主要通过国际收支的均衡变动引发&D、国际收支差额主要由两大部分构成：一是经常项目差额，二是资&本项目差额&&&3&关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。&A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构&B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一&C、“窗口指导”又称“道义劝告”&D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，&对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议&&4&以下哪项不属于财政政策工具？（）&A、税收&B、公债&C、公共支出&D、企业投资&&5正确传导中央银行信贷政策，一般只有一种形式，即央行适时召开&经济金融形势分析会，召集各家商业银行开会，及时传达中央银行信&贷政策意图。（）&&6一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多&的收入性民间部门流向政府部门。（）&&&个人理财作业（十一）&1&以下哪项不属于税收的优惠性措施？（）&A、减税&B、税收加成&C、加速折旧&D、建立保税区&&2&公债的三种效应不包括（）。&A、抑制&B、减少民间部门的投资&C、淡化赤字的通胀后果&D、消费的“排挤效应”&&&3&以下说法不正确的是（）。&A、央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”&安上闸门，进而调控经济&B、宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部&掌控的财政政策&C、宏观调控的双子星座，只能综合采用&D、宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的&平衡&&&4&在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源&的情况时，可选择的两种政策组合形式是（）。&A、双紧&B、双松&C、松货币紧财政&D、紧货币松财政&&5公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（）&&6社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。（）&&&个人理财作业（十二）&1&以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（）。&A、股票&B、房产&C、黄金&D、存款&&2&政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）。&A、1965年&B、1978年&C、1982年&D、1988年&&3&银行的各类资产中，占比最大的是（）。&A、贷款性资产&B、存款利息&C、存款&D、贷款利息&&4购买黄金无法规避通胀的风险。&&5银行存款可能越存越少。（）&&&个人理财作业（十三）&1&如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。&A、就只能得到活期利息&B、依然是定期利息&C、按新的挂牌定期利率获息&D、“滚雪球”获息&&2&自动转存体现的储蓄的什么优点？（）&A、实惠性&B、稳定性&C、方便性&D、灵活性&&&3&以下哪项不属于存款好习惯？（）&A、强迫自己存定期储蓄&B、尽早还清银行贷款&C、多办几张信用卡&D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，&增加每次取出额&&&4存款期越长，就越划算。（）&&5储蓄，图的就是一个安全稳妥。（）&&&个人理财作业（十四）&1&银行转账主要关注的是（）。&A、方便性&B、利息&C、安全性&D、费用和时间&&2&每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（）&A、0.18&B、0.25&C、0.3&D、0.5&&3&以下说法不正确的是（）。&A、目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率&的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始&按照新的贷款利率还贷&B、近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一&次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少&C、固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就&作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价&D、如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷&款利率对银行有利&&&4&银行的主要四种中间业务不包括（）。&A、固定收益理财产品&B、最高收益理财产品&C、保本浮动收益理财产品&D、非保本浮动收益理财产品&&5&以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。&A、存款&B、自己炒卖外汇&C、购买外汇理财产品&D、保险&&6人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类&型股票等。（）&&&7外汇存款收益稳定但收益低。（）&&&个人理财作业（十五）&1&关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（）。&A、利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务&B、收益相对较低，但风险也小&C、可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价&走势&D、在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险&&2&持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余&额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什&么卡（）。&A、借记卡&B、贷记卡&C、信用卡&D、准贷记卡&&3&和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么&卡（）。&A、贷记卡&B、借记卡&C、准贷记卡&D、信用卡&&4当前我国的理财产品销售人员和理财顾问经理中真正合格的不多。&（）&&&5根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息&还款日。（）&&个人理财作业（十六）&1&超额透支，从哪天起支付透支利息？（）&A、免息日过后起&B、一个月之后&C、40天后&D、透支之日起&&2&一般信用卡以多少张为宜？（）&A、1张&B、3-5张&C、2-3张&D、越多越好&&&3&关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）。&A、透支消费，切勿用足免息还款期&B、巧避银行收费&C、充分利用信用卡的分期付款功能&D、出国办卡免去汇兑差&&4使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（）&&5网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。（）&&
个人理财作业（十七）&1&常见的银行卡犯罪手法不包括（）。&A、短信诈骗&B、网络钓鱼&C、用假卡大宗购物行骗&D、信用卡透支&&2&加息时，一般可采取三种策略不包括（）。&A、着重关注产品收益率高低&B、选择浮动利率理财产品&C、理财产品以短线为主&D、人民币应成为首选币种&&3&以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（）。&A、资产业务&B、负债业务&C、中间业务&D、保险业务&&4近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商&业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）&&5债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。&其特点是收益固定，风险较小。（）&&&个人理财作业（十八）&1&关于可转债的特点，说法不正确的是（）。&A、风险低&B、流动性一般&C、不保本或者高收益&D、收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番&&&2&关于可转债获益方式，说法不正确的是（）。&A、持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过&转股实现套利&B、可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息&收入和还本保证&C、可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债&有固定收益债券的一般性质&D、有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也&会做相应调整&&3&到期收益率是指（）。&A、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这&个期限内的年平均收益率&B、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这&个期限内的年平均收益率&C、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这&个期限内的月平均收益率&D、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个&期限内的年平均收益率&&4可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性&转股和到期无条件强制性转股。（）&&&5一般而言，债券的收益率和期限成反比。（）&&个人理财作业（十九）&1&参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，把债券信用划分&为几个等级？（）&A、6个&B、8个&C、9个&D、11个&&&2&参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分&为几个等级中，其中BB表示（）。&A、中下级&B、中上级&C、上级&D、下级&&3&市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（）。&A、上升&B、不变&C、下降&D、不确定&&&4一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高，&债券价格就低，债券价就高。（）&&&5通货较快的时候，债券价格是上涨的。（）&&个人理财作业（二十）&1&先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交&易？（）&A、债券回购交易&B、债券期货交易&C、债券期权交易&D、债券的现货交易&&2&债券投资的两者组合投资法是（）。&A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法&B、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法&C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法&D、长期投资组合法和短期投资组合法&&3债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，&对于股市是好消息，对债市可能就是坏。（）&&&4期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按&约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种&债券而预先达成契约的一种交易。（）&&&个人理财作业（二十一）&1&股票的三种具体融资方式不包括（）。&A、法人股&B、国有股&C、社会公众股&D、企业股&&2&社会公众股是指（）。&A、有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股&份，包括以公司有国有资产折算成的股份&B、企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股&权部门投资所形成的股份&C、我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分&投资所形成的股份&D、我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的&股份&&&3&以下说法不正确的是（）。&A、市盈率是衡量股票价值的一个重要指标&B、市盈率是用股价除以每股的收益&C、市盈率越高，相对来说股价也越高，风险就大；而市盈率低，风&险就相对小&D、市盈率是投资时唯一需要考虑的指标&&4&不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈&率会怎么样（）。&A、越高&B、越低&C、时高时低&D、不好判断&&5企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（）&&&6如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公&司，它的生命周期到底如何。（）&&&个人理财作业（二十二）&1&在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（）。&A、税后毛利润&B、每股税后利润和净资产收益率&C、每股税前利润和资产收益率&D、每100股税前利润和净资产收益率&&2&在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占有重要支配性地位、&业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为（）。&A、国有股&B、绩优股&C、红筹股&D、蓝筹股&&3&股市的主要功能是（）。&A、融通市场&B、筹集资金&C、履行社会责任&D、提高股价&&4&买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（）。&A、投资&B、投机&C、炒股&D、偶然获得&&5作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能&分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。（）&&&6证券市场对加剧经济周期的波动幅度起着推波助澜的作用。（）&&&个人理财作业（二十三）&1&理财首要的是（）。&A、评估风险&B、端正心态&C、筹集资金&D、综合分析&&2&把汇市当赌场总是希望（）。&A、风险最小化&B、扩大受益&C、跟风&D、一朝发迹&&3进入股票市场应该考虑其风险性。（）&&&4有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。（）&&&个人理财作业（二十四）&1&什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出&的蚀本货（）。&A、专拣便宜货&B、犹豫不决，贻误战机&C、欲望无止&D、盲目跟风&&2&有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信（）。&A、专拣便宜货&B、举棋不定&C、欲望无止&D、敢输不敢赢&&3&一般要以什么为基准，作出决策（）。&A、风险性&B、市盈率&C、灵活性&D、稳定性&&4市盈率反映投资股票的成本。（）&&&5某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）&&个人理财作业（二十五）&1&“播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播&下一种性格，收获一种命运。”出自（）。&A、伊索&B、都德&C、威廉·詹姆士&D、卢梭&&&2&培养好的习惯应该在多少岁之前？（）&A、5岁&B、18岁&C、35岁&D、50岁&&&3&在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，&这体现的是怎样的习惯？（）&A、积极思维的习惯&B、高效工作的习惯&C、做计划的习惯&D、锻炼身体的好习惯&&4随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所&有的心理误区。（）&&5养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是&注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定&期检查。（）&&
个人金融理财解说&个人金融理财解说（一）&1&一般情况下，理财从什么时候开始？（）&A、子女生育&B、退休养老&C、结婚成家&D、子女教育&&&2&以下哪项是一种高级的理财模式？（）&A、生涯规划&B、以房养老&C、税收筹划&D、买车&&3理财一般不受个人家庭因素的影响。（）&&4大学教师不需要缴纳失业保险金。（）&&个人金融理财师是国家保障部新认定的职业，目前国内对金融理财师&的需求是上百万，但目前国内仅有（）。&A、1~2万&B、2~3万&C、超过5万&D、超过10万&&6个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一个合&理的预期。（）&&7&以下关于个人理财的说法不正确的是（）。&A、个人理财规划中对未来的预测并不一定准确，但是有比没有要好。&B、个人理财规划要计算固定薪酬、分红等。&C、还需要考虑薪资成长率&D、不需要考虑退休问题&&8&以下不属于四金的是（）。&A、养老保险金&B、住房公积金&C、待业、失业保险金&D、企业基金&&个人金融理财解说（二）&1&人的一生需要考虑的事情一般不包括（）。&A、就业&B、结婚成家&C、税费缴纳&D、老年深造&&2&人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括（）。&A、生活地域&B、生活方式&C、生活标准&D、生活心境&&3购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）&&&个人金融理财解说（三）&1&财政管理属于哪种理财主体？（）&A、国家理财&B、企业公司理财&C、个人家庭理财&D、承包商理财&&2&以下哪项不是单位理财？（）&A、金融保险机构理财&B、事业行政单位理财&C、各类企业公司理财&D、大型家族理财&&3&国家社会公共理财内容不包括（）。&A、国家年征收高达8万亿元的财政收入&B、国家每年财政预算安排&C、单位拥有的人力物力财力资源&D、经营政府、经营城市理念的提出&&&4企业公司理财即财务管理。（）&&&5杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（）&&6&国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益，上个世纪&九十年代，国家年征收高达（）的财政收入。&A、5000亿&B、8万亿&C、3000亿&D、9万亿&&&7社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包括水、电、&路、气、通讯等。（）&&&8&下列关于单位理财的说法不正确的是（）。&A、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构&B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实&现效用最大化&C、各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产&D、中石油、中移动买年可赚1万亿&&个人金融理财解说（四）&1&以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（）&A、有价证券&B、房屋&C、车辆&D、收藏品&&2&十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（）&A、0.01&B、0.02&C、0.05&D、0.08&&3理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，&全方位的理财规划务事项。（）&&&4靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。（）&&5&以下关于个人家庭理财的说法不正确的是（）。&A、个人家庭理财分为金融理财和非金融理财&B、家庭拥有约20多万亿元的金融资产&C、1978年，中国人口约10亿，储蓄存款约232亿。&D、城市住房家庭住房资产约150万亿&&6个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳&税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（）&&7&以下不属于理财要素的是（）。&A、资产&B、负债&C、支出&D、上班&&8财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动&产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得收入，如股息红利租金&等。（）&&&个人金融理财解说（五）&1&以下哪项属于非金融理财？（）&A、保险&B、抚养赡养&C、股票&D、债权&&2非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、&抚养赡养、就业寻职、薪酬福利等。（）&&&3&目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正&确的是（）。&A、国家法律法规制度的建造和利益保护&B、大家需要理财意识观念，知识技巧和能力&C、金融机构出台理财工具和产品&D、无需借助学校和媒体的教育和宣传&&4&理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理&财的是（）。&A、储蓄&B、贷款&C、购房买车&D、黄金&&&5理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等。（）&&&个人金融理财解说（六）&1&以下哪项是典型的第三方理财机构？（）&A、金融保险机构&B、个人家庭&C、理财事务所&D、基金管理公司&&&2&以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向？（）&A、金融保险机构&B、理财事务所&C、技术开发&D、个人持家理财&&&3&银行理财属于哪种理财方式？（）&A、自主理财&B、理财事务所&C、基金管理公司&D、帮客理财&&4理财是有钱人的专利。（）&&5金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（）&&6理财是有钱人的事情，富人需要理财，穷人不需要理财。（）&&7学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒&体等。（）&&&8&以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。&A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。&B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。&C、第三方机构技能知识全面&D、第三方机构免费&&个人金融理财解说（七）&1&《2004年全球财富报告》指出，中国是亚洲第几的百万富翁聚集地？&（）&A、第一&B、第二&C、第三&D、第四&&2&个人理财规划出现的缘由不包括（）。&A、大家收入增长，财富增多，有财可理&B、大家有了理财的意识&C、社会赋予个人自主理财的权利&D、国家没有相应的理财法规保障&&3专家复杂化的理财，委托专家理财更合适。（）&&&4市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了&遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配&使用之权利。（）&&&5&关于基金公司说法不正确的是（）。&A、专家理财&B、只是证券理财&C、买房买车也是基金公司的业务&D、收益较好&&&6&中国的股民数量达到（）。&A、3000万&B、5000万&C、8000万&D、超过1亿&&7市场经济社会，个人需要对理财有一定的知识技能，但不可能对任&何方面都掌握具体全面。专业复杂化的理财，委托专家理财更合适。&（）&&&8&个人理财规划出现的缘由是（）。&A、大家收入增长，财务增多，有财可理&B、大家有了理财意识&C、大家想通过理财作为挣钱的唯一途径&D、社会赋予个人自主理财的权利&&&9舆论对于理财没有推动作用。（）&正确答案：&&
个人金融理财解说（八）&1&个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。&A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大&B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长&C、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升&D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务&&2&“理财”的定义是（）。&A、资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资&融资运营&B、证券、投资、保险、信托、期货、基金等&C、婚姻生育教育、职业生涯规划、遗产养老等的投入&D、购买金融产品&&3&全过程理财规划的中义角度是（）。&A、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个&为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划&B、对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资&品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大&C、资金筹措、资源合理配置&D、推销理财产品，拿取提成&&4客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）&&&5中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层&相对数少，绝对数很大。（）&&&6北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占&66.2%，金融资产占43%。（）&&7&以下说法不正确的是（）。&A、个人/家庭金融理财中，理财服务的主体是个人/家庭。&B、公司理财不属于家庭理财&C、婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。&D、遗产养老不属于个人家庭理财&&8理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而&非单一金融产品。（）&&&个人金融理财解说（九）&1&全过程理财规划的最后一步是（）。&A、理财规划师分析和评估客户生活各个方面的财务状况&B、理财师和客户共同确定理财目标体系&C、帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案&D、收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据&&2&理财师的工作内容不包括（）。&A、收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据&B、听取客户的理财目标和要求&C、帮助客户实施理财方案&D、向客户提供理财资本&&3&个人经济生活事务管理不包括（）。&A、个人经济生活、消费支出事务的管理&B、个人各种金融或非金融资产投资的管理&C、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案&D、个人日常生活中人身与财产风险防范&&&4理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现&在能够阅读投资者心理、察言观色。（）&&&5投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，&投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的&专业个人理财服务。（）&&6&以下关于第三方理财的说法不正确的是（）。&A、提供银行服务&B、提供专业理财建议咨询&C、提供保险及税收计划服务&D、不收取费用&&7&下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。&A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。&B、理财师和客户共同确定理财目标体系。&C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案&D、对运营中问题不予以解决。&&8理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数&据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，&但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）&&9&下列关于个人经济事务管理说法错误的是（）。&A、包括个人经济生活、消费支出事务的管理。&B、个人日常生活中的管理&C、个人金融和非金融资产的投资管理&D、个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。&正确答案：&D
个人金融理财解说（十）&1&一般最为活跃的资产是（）。&A、货币金融资产&B、住宅资产&C、人力资产&D、汽车&&2&以下哪项不是理财目标？（）&A、赚钱赢利&B、获得他人认可&C、防避风险&D、个人事业有成&&3&以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（）&A、服务对象&B、经济活动特点&C、理财能力&D、理财资本&&4个人理财范围是指个人家庭从出生到死亡的长期过程中，有关经济&运行、财务资源配置的一切事项。（）&&&5理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）&&6理财只是一种金融产品。（）&&7&关于理财说法错误的是（）。&A、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创&新。&B、理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。&C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单&一产品推销更为重要”。&D、个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经&济运行、财务资源配置的一切事项。&&8理财只是货币资产打理。（）&&9&个人理财与公司理财的区别不包括（）。&A、服务对象不同&B、经济活动特点不同&C、理财目标相同&D、决策理性不同&&&个人金融理财解说（十一）&1&国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？（）&A、金融环境&B、信用环境&C、法律环境&D、道德环境&&2&以下说法不正确的是（）。&A、国外税收体制、遗产税制度、员工福利、保险和投资产品等于和&中国情况相差大&B、国内信用环境有所欠缺&C、国内外对财富及理财的观念相同&D、国内外对遗产规划的认同度不同&&&3&关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（）。&A、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求&B、“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径&C、银行自身竞争与开拓市场的需要&D、防范银行和个人的投资风险&&4理财服务活动的开展，必须借助于金融的平台。（）&&&5国内拼命赚钱，国外闲暇消费享受。（）&&&6公司理财法规相当健全，家庭理财的法规在中国几乎没有出现。（）&&&7&在国外，理财更注重于（）。&A、拼命赚钱&B、闲暇消费享受&C、享受理财过程&D、丰富生活&&8国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。（）&&&个人金融理财解说（十二）&1&关于银行重视个人理财，说法不正确的是（）。&A、个人金融理财产品研发开始重视&B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优&厚&C、相关的金融法规制度规定已经修订完善&D、理财人员、理财产品评比、奖励开始出现&&&2&个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。&A、个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变&B、个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山&C、银行资金来源的60%来自于居民家庭的储蓄存款&D、个人信贷占比在迅速增长之中&&3&金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。&A、企业和家庭&B、银行和基金公司&C、个人和企业&D、家庭和个人&&4银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融组成的有效配置、合&理运用的角度，评析完善金融政策。（）&&&5家庭理财有助于提高居民生活水准，更好持家理财。（）&&&6&关于银行的业务，以下说法正确的是（）。&A、对公司单位、个人家庭&B、对公司&C、对个人家庭&D、以上均不正确&&7银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合&理运用的角度，评析完善金融政策。（）&&&8&银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（）。&A、银行开始重视个人理财产品研发。&B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优&厚。&C、建立完善修订相关的金融法规制度规定。&D、重视贷款部门&&9&个人金融理财置于较高位置的原因错误的是（）。&A、个人金融总量今日已占到金融总量的半壁江山。&B、银行资源来源的90%来自于居民家庭的储蓄存款。&C、个人信贷占比在迅速增长之中。&D、个人结算占到总结算量的相当比例，份额迅速上升。&&10家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。&（）&正确答案：&&
个人金融理财解说（十三）&1&关于家庭理财意义，不正确的是（）。&A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满&B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大&有好处&C、造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效&益改善&D、个人状况好了，国家没有了负担&&2&大家关注理财的表现不包括（）。&A、全民对理财事项很关注&B、股民已达到上亿人&C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注&D、理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办&&3&以下哪项不属于“聚财”？&A、证券投资&B、储蓄存款&C、投资获取收入&D、保险投资&&&4&购买汽车属于哪项花费？（）&A、养老保障用费&B、购置大件高档品用费&C、子女抚养教育用费&D、医疗住房用费&&5所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（）&&6&关于个人家庭理财的意义说法错误的是（）。&A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满。&B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大&有好处。&C、对国家没有意义&D、造福亿万家庭的金融生活，促进其知识增强，技能提高，效益改&善。&&&7&以下说法错误的是（）。&A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。&B、股民已经达到上亿人士。&C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。&D、但是理财观念已经深入人心&&8&下列不属于个人金融理财的内容的是（）。&A、买房&B、买车&C、看书&D、养老保障费用&&&9对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育&费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用&费。（）&&&个人金融理财解说（十四）&1&以下哪项是与投资相关的金融理财？（）&A、教育储蓄&B、投资贷款&C、养老寿险&D、按揭贷款&&2&以下哪个行为体现的是融资需要？（）&A、拾遗补缺&B、证券交易&C、国债购买&D、买车积蓄资金&&3&关于个人理财目标，说法不正确的是（）。&A、不同的人有不同的目标&B、理财目标有长期，中期和短期之分&C、个人理财计划可以提供和指示出一方向&D、理财目标的达成时间不因个人计划而定&&4客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（）&&5个人理财目标只取决于生存环境。（）&&6金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、&教育相关类养老保障相关类等。（）&&&7&金融理财中的与住房与养老相关的是（）。&A、按揭贷款&B、住房储蓄&C、反向抵押贷款、房产养老寿险。&D、养老储蓄&&&8客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措&资金以备将来再用等。（）&&9&以下说法错误的是（）。&A、买房买车贷款是客户的理财需要。&B、为子女接受大学教育，自己读书积蓄资金。&C、社会需要可以激发客户的需要&D、客户尚未产生的需要，不可以创造出新的金融产品。&&个人金融理财解说（十五）&1&专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。&A、资产状况&B、身体状况&C、家庭情况&D、社会发展&&2&理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（）。&A、设定理财目标&B、购买养老保险&C、筹措资金&D、购置住房&&3&以下说法不正确的是（）。&A、不同人生阶段有不同的理财需求&B、积极的理财应该是有目标的理财&C、理财目标的设定要与人生各个阶段的需求配合&D、执行理财计划时需要有所偏差才能保证风险从而保证收益&&4理财目标因人而异。（）&&&5确定理财目标后要进行自我评价。（）&&6&下列说法错误的是（）。&A、理财是一种全面的认识规划，首先必须设定理财目标。&B、理财规划师为客户确定理财方式需要考虑客户的资产状况。&C、还需考虑客户的收入水平&D、但无需考虑家庭情况&&7&下列说法错误的是（）。&A、理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施&计划的过程。&B、每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，&对自己的钱如何分配有一个打算。&C、由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，&理财的目标因而会有差异。&D、时间和精力规划不属于理财。&&8&下列说法错误的是（）。&A、积极的理财应该是有目标的理财。&B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行&理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。&C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。&D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。&正确答案：&D
个人金融理财解说（十六）&1&个人理财目标制定的首要步骤是（）。&A、多方照顾&B、自我评价&C、目标抉择&D、分期制定&&2&“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标&的内容？（）&A、节财计划&B、购置住房&C、资产增值管理&D、养老规划&&3&以下哪项不属于债务计划的内容？（）&A、总体债务规模&B、债务成本&C、还债时间&D、债务体系&&4理财目标一旦制定不能更改。&&5已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（）&&&6&下列说法错误的是（）。&A、已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。&B、个人可以选择的理财目标很多，但每个人都不可能同时实现适合&于自己的所有目标。&C、目标无需分期制定。&D、确定适合的理财目标后，必须从中抉择一个最适合于自己，或对&自己最重要的理财目标作为特定时期的奋斗目标。&&&7个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3.&分期制定；4.目标抉择；5.重新评价。（）&&&8理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。（）&&9&下列说法错误的是（）。&A、子女教育规划是指为到时支付子女教育费用所定的计划。&B、资产增值管理是理财目标的内容&C、特殊目标规划不属于理财目标内容&D、养老规划与遗产规划属于理财目标的内容。&&&个人金融理财解说（十七）&1&理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过&合理资产分配，使（）既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同&时，又能获得充足投资回报。&A、投资组合&B、投资产品&C、投资风险&D、投资理念&&2&以下哪项是权益证券工具？（）&A、期权&B、货币&C、债券&D、股票&&3&（）是一种高级长期投资。&A、储蓄&B、证券&C、房地产&D、汽车&&&4债券是固定收益证券资本市场工具。（）&&&5在美国，购买房地产会增加税收。（）&&6理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通&过合理资产分配，使投资组合既能够满足客户的流动性要求于风险承&受能力同时，又能获得充足投资回报。（）&&&7&以下不属于证券投资计划的是（）。&A、货币市场工具（货币结算）&B、固定收益证券资本市场工具（债券）&C、权益证券工具（股票）&D、遗产&&8房地产投资是一种长期的高级投资计划。（）&&&9购买房地产无法减免税收。（）&&个人金融理财解说（十八）&1&购买房地产目的一般不包括（）。&A、晚年养老保障&B、显示社会地位&C、融资便利&D、传承后代&&2&关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（）。&A、房地产是一种高级长期投资&B、购房与租房的选择、信贷期限利率把握&C、关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力&D、金融机构关于房地产融资的各种规定&&&3&关于买房与租房，说法不正确的是（）。&A、租房不需要考虑首付款&B、租房不需要还贷&C、买房需要考虑楼层、朝向等&D、买房享受不到房价上涨的好处&&4总的来说，买房优于租房。（）&&&5不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）&&6&下列房地产投资计划说法错误的是（）。&A、房地产投资计划需要考虑客户的支付能力。&B、房地产投资需要考虑金融机构关于房地产融资的各种规定。&C、需要考虑自己的房地产投资目的。&D、有些规定可以不予理睬&&7&关于买房租房取舍的说法错误的是（）。&A、年轻人一般一辈子租房&B、买房还贷最后可能造成两套房的价钱仅拿到一套房&C、租房每月要交房租&D、合租负担低，但是生活质量差。&&8贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老。（）&&&9买房与租房中间的选择多种多样，但总的来说选择租房会优于买房。&（）&&个人金融理财解说（十九）&1&买房买车规划的内容一般不包括（）。&A、房车的需要状况&B、房车性能、价值、质量标准&C、房、车的目前价位&D、身边人的房车情况&&2&买车需要考虑的花费一般不包括（）。&A、养车费&B、用购车费做其他投资的收入&C、维修费&D、政府补贴&&3&教育投资计划主要考虑的教育投资对象是（）。&A、父母&B、客户自身和子女&C、亲戚&D、孙子女&&4一年的养车费一般不足1万，所以买车时不予考虑养车费用。（）&&5目前所有城市的车位数量都很充足。（）&&6在购房买车规划中，要充分考虑房车的需求状况，性能、价格、质&量标准。（）&&&7&下列说法错误的是（）。&A、在一个正常的情况下，房子和车子需求同样重要的情况下，可能&房子更重要。&B、没有房子可以选择租房；没有车子可以选择打车，或者其他交通&工具。&C、买房买车需要考虑目前的价位，以及未来预期价格上涨。。&D、车子的保养费用随着车子价位的降低也有所降低。&&8教育投资是指对子女的教育投资。（）&&9&下列说法错误的是（）。&A、自身的教育投资一般时间短&B、子女的教育投资比较漫长，从胎教就开始了。&C、子女的教育投资效果都很好。&D、子女的教育投资花费很大。&&&个人金融理财解说（二十）&1&关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。&A、明确教育投资目标&B、确定教育花费额&C、分析子女基本情况&D、明确资金数额而非资金来源&&2&个人生涯规划原则是（）。&A、明确人生目标&B、把握自己，把握社会&C、发掘自身特色&D、包装自己&&3教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（）&&&4教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客&户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。（）&&5&下列说法错误的是（）。&A、根据所在地情况，确定客户和子女教育投资的资金来源，如教育&资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。&B、教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。&C、分析客户教育投资资金来源与需求差距，并在此教育基础上通过&运用各种投资工具，弥补客户教育投资的差额。&D、教育基金不属于教育投资计划工具。&&6&下列说法错误的是（）。&A、个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么，如何规划自己的一&生。&B、个人生涯规划的原则是把握自己，把握社会。&C、把握现在，了解社会现状，无需把握未来发展趋向。&D、找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容&&
个人金融理财解说（二十一）&1&以下哪项是制定个人生涯规划时遵循的原则？（）&A、明确性&B、清晰性&C、稳定性&D、抽象性&&2&关于个人生涯规划的要点，不正确的是（）。&A、正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，确立人生目标&B、对社会经济大环境作出明细的考察，考虑如何使自己的知识技能&适应社会，把握社会前进的脉搏&C、收集有关工作机会，招聘条件等方面的信息并进行整理分析，选&择最适合自己的职业信息&D、勿拘泥于按照计划行事&&3&以下哪项不属于个人生涯规划特点？（）&A、间断性&B、可行性&C、实施性&D、适应社会&&4个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。（）&&5个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）&&&6&关于个人生涯规划的说法错误的是（）。&A、首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。&B、需要明细考察社会经济大环境&C、考虑如何使自己的知识技能适应社会&D、无法把握社会前进的脉搏&&7个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，&按照计划行事。（）&&&8&以下不属于个人生涯规划的特点的是（）。&A、可行性&B、实施性&C、清晰性&D、持续性&&&9制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）&&&个人金融理财解说（二十二）&1&以下哪项属于有形资源？（）&A、精力&B、货币&C、信息&D、知识&&2&以下哪项属于社会关系资源？（）&A、可以援引的人际关系&B、素养&C、信念&D、技能&&3&以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？（）&A、充分了解自己拥有资源&B、慷慨借用自己的资源&C、各种资源构成有机整体，并保持合理结构，平衡的态势&D、了解自己的知识结构有哪些方面的缺陷&&4一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，&较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、&个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）&&&5任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）&&6&关于特色优势资源说法错误的是（）。&A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，&较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、&个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。&B、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换&中取得重要的地位和优势。&C、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。&D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。&&7&以下属于无形资源的是（）&A、货币&B、设备&C、知识&D、房产&&&8社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）&&&9&清华、北大、浙大等高校举办的EMBA课程收获最大的是（）。&A、有形资源&B、无形资源&C、社会关系资源&D、以上均不正确&&&10拥有特色资源的正确做法是了解自己拥有的资源，包括自身知识&结构、精神状态、身体状态、创新意识、交往能力等，以及自己拥有&资源的特点，了解哪些是自己能做好，他人难以具备的资源。（）&&&个人金融理财解说（二十三）&1&择业需要考虑的因素一般不包括（）。&A、收入和福利待遇&B、工作满意度和工作环境&C、公司规模&D、未来职业的发展&&&2&以下哪种职业的福利待遇最好？（）&A、外企职工&B、公务员&C、小贩&D、民企职工&&3&以下哪项不属于员工的自我职业生涯设计的缺陷？（）&A、职业设计多方面拓展&B、糊里糊涂的过日子，没有职业生涯规划&C、具备的知识技能单一&D、对自己了解不透彻，对社会的把握不清晰、自我发展路径不清楚、&没有明确目标&&4理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、&利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。（）&&&5公务员的工资很高，这是大家向往公务员工作的主要原因&&6自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、&利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。（）&&&7&下列说法错误的是（）。&A、择业时需要考虑收入和福利待遇。&B、无需考虑收入的增长性&C、公务员本身的收入并不高，但是福利待遇好&D、企业的前景比如IT很难说。&&8&下列不属于择业时需要考虑的因素的是（）。&A、未来职业的发展&B、职业的稳定性&C、退休后养老是否有足额的保障&D、无需考虑职业和事业的关系&&9&员工的自我职业生涯设计的缺陷说法错误的是（）。&A、没有职业生涯规划，糊里糊涂的过日子&B、知识技能单一&C、有多方面职业设计拓展&D、自身了解不透彻、社会把握不清晰、没有明确目标。&&
个人金融理财解说（二十四）&1&税务策划不包括（）。&A、收入分解转移&B、收入延期&C、投资与资本利得&D、避免利用税负抵减&&2&以下哪项一般不属于分项征收的内容？（）&A、工资&B、劳务&C、薪酬&D、福利&&3&美国“花钱越多缴税越少”体现是（）。&A、收入延期&B、投资与资本利得&C、分解转移&D、杠杆投资&&4依法纳税是每个公民应尽的责任。（）&&&5每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）&&6&下列关于税务策划的说法错误的是（）。&A、依法纳税是每个公民应尽的责任&B、纳税行为会对个人的收入产生伤害&C、可以通过各种手段减少纳税量&D、在合法的前提下尽量减少税负是每个纳税人都十分关注的话题。&&&7&以下不属于税务策划的是（）。&A、收入分解转移&B、收入延期&C、投资于资本利用&D、偷税漏税&&8企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交&货款开具发票的行为属于收入分解转移。（）&&9买股票需要交印花税、证券交易税等。（）&&&个人金融理财解说（二十五）&1&遗产规划最关键的是（）。&A、纳税&B、立遗嘱&C、均分遗产&D、捐赠遗产&&2&遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿&（）。&A、子女B、父母&C、自己&D、配偶&&&3&遗产规划主要内容是（）。&A、遗嘱和整套避税措施&B、捐赠遗产&C、尊重子女意愿&D、遗产分配公平&&4提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女&经济负担。（）&&&5美国需要缴纳遗产税。（）&&&6人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。（）&&&7&下列说法错误的是（）。&A、提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障&B、提前做好退休计划可以减轻子女的经济负担&C、退休规划主要考虑退休后的消费和其他需求&D、退休后生活质量会大幅度下降&&8&为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下&列说法错误的是（）。&A、先列个遗嘱&B、列遗嘱是最关键的东西&C、遗嘱不可以给无血缘关系的人&D、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。&&&9没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。&（）&&10&关于遗产规划的说法错误的是（）。&A、遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施&B、遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意&愿&C、遗产规划应缴纳遗产税最少&D、以上说法不正确&&个人金融理财解说（二十六）&1&关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是（）。&A、严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出&B、理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面&C、个人理财产品过多，难以抉择&D、理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏&&&2&以下哪个行为不利于搞好理财？（）&A、理财的相关理论探讨、客观规律性探索&B、政府观念思路的打通，障碍的消除&C、大中小学生理财课程开设，公众理财观念培育&D、限制第三方理财机构的成立&&3目前，我国理财相关的政策法规的修订已经很完善（）。&&4遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）&&
5金融理财师进入门槛高，考试通过率低。（）&&6金融理财师和理财规划师并无任何区别。（）&&7&不属于金融理财师的日常工作的是（）。&A、家庭财务医生&B、金融市场导购&C、在琳琅满目的金融超市中寻找适合客户需要的金融产品&D、金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大&&8&关于金融理财师特点的说法错误的是（）。&A、进入门槛低，考试通过率高&B、职业风险较大&C、2005年金融理财师第一次考试&D、金融理财通过率约70~80%&&9&关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。&A、比金融理财师通过率高&B、职业风险小&C、注册会计师考试为5门课&D、中国注册会计师考试始于1993年&&理财规划师（二）&1&被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）。&A、本·伯南克&B、艾伦·格林斯潘&C、约翰·纳什&D、劳伦斯·萨默斯&&2&关于金融理财师，表述不正确的是（）。&A、未来发展潜力极大，需要人员众多&B、报酬待遇高，金领人才&C、社会竞争少&D、时间自由度低，整年较忙&&3&《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年？（）&A、2001年&B、2002年&C、2003年&D、2004年&&&4&理财规划师首先应做的工作是（）。&A、判断分析&B、提出对策&C、资产配置&D、产品搭配&&5理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。&（）&&6理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客&户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（）&&&7&从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。&A、上百人&B、上千人&C、1万~2万&D、几十万&&&8目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（）&&&9&下列说法错误的是（）。&A、美国金融理财师年薪达到20万美元，属于金领人才。&B、美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦·格林斯潘当主席之前就&是金融理财师，每年薪水上百万。&C、香港的金融理财师年薪可以达到50万港币。&D、中国的金融理财师年薪可达7万&&10&2004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定&专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。（）&&11&下列说法错误的是（）。&A、2004年第一次理财规划师的考试，并产生了我国第一批国内理财&规划师。&B、理财规划师要针对客户的财务状况及需求进行完整的理财分析。&C、理财师应做的工作包括判断分析、提出对策、资产配置、产品搭&配。&D、理财师应该提供客户售前售后的相关咨询、资料提供、疑难解析，&售后报表等服务。&&理财规划师（三）&1&90年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长&率超过（）。&A、0.4&B、0.5&C、0.6&D、0.7&&2&香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理&财规划师？（）&A、66&B、74&C、88&D、92&&&3&以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）&A、银行行长&B、保险业务员&C、软件工程师&D、客户经理&&&4近几年，理财规划师职业排名已在前三名。（）&&&5&下列说法错误的是（）。&A、上世纪90年代，美国CFP获得极大发展，获证人士达2万人。&B、美国CFP开始时间是1969年&C、中国的理财规划师2005年开始考试认证&D、到2010年中国的理财规划师已经超过2万人&&6香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001&年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。&&7&理财规划职业的要求不包括（）。&A、相关知识技能的全面掌握&B、与客户出色的沟通交流能力&C、不需要太看重信誉&D、严格执行标准，即职业资格认证考试&&&8理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（）&&&理财规划师（四）&1&国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心对于国家理财规划师的名&分培训费是（）。&A、元/人&B、3.3万-4万元/人&C、2.5万-3万元/人&D、1.6万-1.8万元/人&&2&理财规划顾问工作的优点不包括（）。&A、压力不大&B、风险小&C、待遇优厚&D、市场需求已经饱和&&3理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（）&&4理财规划师的独立自主性有限。（）&&5理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，&手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。（）&&&6&国家理财规划师的的培训费为（）。&A、官方/人&B、员/人&C、元/人&D、元/人&&&7&理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。&A、最少要76美元&B、最少要80美元&C、最多223美元&D、最多225美元&&8&理财规划师的优点不包括（）。&A、压力小&B、风险大&C、优厚&D、市场需求大&&9AFP是国内的理财规划师，CFP是国际理财规划师。（）&&&理财规划师（五）&1&整体理财规划，以（）为出发点与归依，从收入、支出、投资、风险&规避四方面，全方位精心设计与规划，最终实现财富保值增值、实现&幸福生活。&A、高收益&B、个人家庭幸福生活&C、收益时间的长短&D、理念的新颖&&2&对于理财规划师来说，（）是立足之本。&A、高收益&B、低风险&C、客户需求&D、自身价值追求&&&3&理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）&A、主观原则和实际原则&B、公开原则和具体原则&C、一般原则和具体规范&D、专业原则和公开原则&&&4&关于理财规划师素质，不正确的是（）。&A、当客户的财务目标无法实现的时候，理财师须如实告知客户相关&产品的所有内容及可能产生的利益冲突&B、客户有隐私权&C、理财师有义务为客户保密&D、理财规划师的职业道德准则因人而异&&5理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。（）&&&6理财服务要“授之以渔”而非“授之以鱼”。（）&&7&美国与中国的金融理财方面的区别说法正确的是（）。&A、美国的金融保险环境表现的相当完善，产品也多&B、美国在监管方面表现的比较差&C、中国的监管表现的也较弱&D、中国的金融产品较少&&&8理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有从观念上&更新最合适的理财理念，才能实现整体的理财规划。（）&&&9在理财过程中，理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风&险规避、投资技巧等大量的理财技巧与方法，必须倾囊相授。（）&&&10&理财规划师应遵循保密的原则，如遇客户有非法收入时应该（）。&A、无需理会&B、履行一个公民应尽的责任，向国家举报&C、严格遵循保密原则，不露声色继续按理财服务合同&D、不声张&正确答案：&B
理财规划师（六）&1&以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（）&A、教育&B、考试&C、经验&D、理念&&2&以下哪项不属于理财工具？（）&A、基本税务&B、债权投资&C、股票投资&D、衍生性金融产品&&3&税收规划的内容不包括（）。&A、退休需求分析&B、退休计划的类型&C、退休计划中的投资&D、退休后捐赠&&4&理财规划师应具备的素质不包括（）。&A、保守&B、谦虚&C、创新&D、知识&&5参加AFP培训，学员没有限制条件。（）&&6员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（）&&7&以下哪种不可以参加AFP培训（）。&A、大学本科学历：有三年以上与金融业相关的全职工作经验&B、具有大学专科学历者或同等学历&C、拥有所从事行业的专业执照或工作资格证书&D、曾被暂停或吊销任何专业执照或资格&&8中国的老百姓在保险投资比较少，主要是因为他不太了解。（）&&&9&锦威金融策划公安机关研讨班开设课程中提到，理财规划师应具备的&素质不包括（）。&A、尝试&B、谦虚，虚心请教&C、创新&D、善良&&
“以房养老”模式研究（一）&1&研究“以房养老”模式的原因不包括（）。&A、老龄化问题突出&B、人口高龄化&C、人均GDP很高&D、养老资源短缺&&&2&我国人均GDP大约多少余美元？（）&A、800&B、1000&C、2000&D、5000&&3&新的养老资源是（）。&A、住宅和环境&B、投资&C、返聘收益&D、社会捐赠&&4我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。（）&&&5“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到&彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（）&&6&到2040年左右，我国老年人口大概有多少？（）&A、2亿多&B、3亿多&C、4亿多&D、5亿多&&&7&目前，杭州人均寿命达到多少？（）&A、70&B、75&C、80&D、85&&&8我国进入老年化社会时人均GDP是3000多美元。（）&&&9在我国只购买商品房十年产权是可行的。（）&&10&解决人口老年化后养老问题的有效途径是（）。&A、将住宅作为养老的重要资源&B、将优美的环境作为养老的重要资源&C、推出一种新型贷款，整贷整还&D、以子女资产做抵押&&“以房养老”模式研究（二）&1&以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号？（）&A、60岁前养房，60岁后房养老&B、60岁前抵押贷款买房，长期生活居住&C、60岁后反向抵押贷款，晚年用房养老&D、60岁后卖房投资，晚年用票子养老&&2&“以房养老”的功用不包括（）。&A、养老保障&B、房产交易量减少&C、国民经济有了新增长点&D、金融保险产品、业绩、利润新增加点&&3&传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？&A、养儿防老&B、储蓄保险养老&C、以房养老&D、售房养老&&4“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一&定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金&流入，用来养度老人余生。（）&&&5住房是不动产，不能实现融资流动。（）&&6住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。（）&&&7节约型经济会使人们之间的感情伦理变淡。（）&&&“以房养老”模式研究（三）&1&现代社会竞争加剧，注重家庭被迫让位于首先注重。（）&A、自我&B、工作与社会&C、投资&D、工作与享受&&2&以下哪项不属于货币养老的内容？（）&A、养老储蓄&B、社会养老保障&C、商业养老寿险&D、房子养老&&3&目前养老主体形式是（）。&A、货币养老&B、子女养老&C、房子养老&D、国家养老&&4现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。（）&&&5未来“四二一”家庭，老年夫妇向中年夫妇遗留两套住房，并不为&中年夫妇看重；中年夫妇同时养度四位老人，经济能力难支持。（）&&&6&国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。&A、0.75&B、0.81&C、0.86&D、0.94&&&7现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。（）&&&8&世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。&A、7万亿&B、9万亿&C、11万亿&D、13万亿&&“以房养老”模式研究（四）&1&“货币养老”的缺陷不包括（）。&A、覆盖面过宽&B、通货膨胀时货币易于贬值&C、养老保障体系不健全&D、养老金过多时不发挥实际作用&&2&关于“房子养老”，表述不正确的是（）。&A、住宅天然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势&B、住宅最为听话，随时听从主人的安排&C、住房是家庭最大资产，应予很好利用&D、房子的价值可以快速变现&&3&“房子养老”的缺陷不包括（）。&A、现行法律尚有众多缺陷&B、具体操作繁杂&C、时期过短&D、联系面众多&&&4加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居&民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。（）&&&5房子养老没有任何风险。（）&&“以房养老”模式研究（五）&1&老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居&住到（）为止。&A、死亡&B、子女成年&C、子女婚嫁&D、10年&&2&“售出市内大方，换购市郊小房，差价款养老”指的是（）。&A、房产反置换&B、房产置换&C、货币养老&D、资产租换&&3&关于“房产反置换”，表述不正确的是（）。&A、适用于货币有结余但对现有住房条件不很满意的老人&B、可借以减轻大城市已老化的人口年龄结构，减轻城市人口过于密&集拥挤&C、年轻人进城打工赚钱，老人出城居住养老&D、郊区自然环境、交通环境不适于老年人居住&&4&关于“资产租换”，表述不正确的是（）。&A、租出现居住大房租进小房，用房租差价养老&B、免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失&C、可减轻大城市已老化的人口年龄结构&D、日后可对住房做再处理&&&5&以下哪项不属于容易操作的模式？（）&A、房产置换大房换小房&B、房产反置换小房换大房&C、出售住房+养老寿险&D、住房捐赠+政府养老&&6对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到&该住房的“虚拟产权”，没有风险。（）&&7“四二一”模式的出现不是“以房养老”模式推出的背景。（）&&8房产置换是指售出市内大房，换购市郊小房，差价款养老。（）&&&9&下列说法错误的是（）。&A、房产反置换是出售或出租市区小房旧房，换购市区的大房新房，&改善晚年的生活居住条件。&B、房产反置换适用于货币有节余但对现在住房条件不很满意的老人。&C、郊区的自然环境适于老年人居住&D、可以减轻大城市已老化的人口年龄结构，对城市人口无影响。&&10&下列关于资产租换的说法错误的是（）。&A、租出现居住大房租进小房&B、用房租差价养老&C、可以免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失&D、日后不可以对住房再做处理，包括抵押贷款等。&&11养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老&寿险、住房出租+自住养老院。（）&&&“以房养老”模式研究（六）&1&“以房养老”模式推出的背景不包括（）。&A、城市化进程加快，几亿农民将进入城市&B、城市土地短缺&C、居民收支预期不确定因素加大&D、居民生活不需要保障&&2&“以房养老”模式推出所要具备的条件不包括（）。&A、强大理论研发体系的形成与支撑&B、抑制众多新型金融保险产品的形成&C、舆论广泛宣传倡导，社会各界对此形成共识并积极参与&D、国家相关法律法规的新建、变革与完善&&3&住房养老模式的意义不包括（）。&A、国民经济寻找新增长点&B、社会养老保障重担减少&C、抑制金融保险发展&D、个人家庭资源优化配置&&&4以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化&并丰富。（）&&&5“以房养老”模式涉及到房地产经济、养老保障、金融保险三大理&论。（）&&&6以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并&形成新型保险产品。（）&&7&关于以房养老说法错误的是（）。&A、以房养老的理论创新有同制度经济、计量经济。&B、以房养老相关理论是众多相关学科的重新组合融会、联接、凝聚&深化并丰富。&C、目前已经具备了这一条件&D、研发以房养老模式可以推动与以房养老理论相关的众多相关学科&的发展。&&&8反向抵押贷款的周期比较长。（）&&
案例分析（一）&1&关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（）。&A、抓住问题的关键症结所在，突出重点，同时考虑全面&B、对客户的财务状况审慎地加以分析，提出存在问题，对客户提出目标检查合理性如何&C、计算，避免使用经济指标和数据&D、合理入理，同现实生活比较吻合一致&&&2&民间集资的利率一般是多少？（）&A、0.05&B、0.1&C、0.15&D、0.2&&3理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（）&&&4&理财方案制作时的注意事项不包括（）。&A、理财方案的制作要抓住问题的关键点&B、要全面考虑&C、需检查客户提出目标的合理性&D、整个理财过程很少用到数据&&5理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多方面估量，但无需考虑客户的家庭、亲属等。（）&&6&下列说法错误的是（）。&A、家庭理财中投资是为了增加收入&B、投资须符合法律规定&C、丁克家庭不用为养老付出心血和金钱&D、丁克家庭只需规划养老生活就可以了&&案例分析（二）&1&被誉为中国“铁娘子”的是（）。&A、沈力&B、杨澜&C、吴仪&D、宋美龄&&&2收入较低的时候不应该进行投资。（）&&3丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（）&&42010年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。（）&&&5&目前，中国的外汇储备是（）亿。&A、2000&B、9000&C、15000&D、20000多&&6一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。（）&&案例分析（三）&1&以下哪种投资收益最高？（）&A、股票&B、基金&C、银行储蓄&D、国债&&2保险返还是没有利息的。（）&&3为小孩投保重大疾病险是没有必要的。（）&&&案例分析（四）&1&以下哪项投资不太合理？（）&A、20岁时办理寿险&B、购买基金&C、50岁左右时考虑购买多项社保&D、购买股票&&2经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。（）&&&380年代留学的基本都是精英。（）&&&案例分析（五）&1&“子女已经结婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”这样的家庭叫做（）。&A、两代同堂&B、三代同堂&C、四代同堂&D、五代同堂&&2老年人很有必要购买医疗保险。（）&&
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