>>招商银行用卡心得>有时信用卡分期还款可能更划算
为了能减轻一次性还款的压力，又想保证资金的流动性，其实，也可以考虑使用分期还款的方式偿还欠款。分期还款虽然不产生利息，但要支付手续费，各家银行规定的手续费率高低根据期数不同各异。
以招行账单分期为例，三期手续费2.6%、六期手续费4.2%、12期手续费7.2%，在次还款时一次性收取。若2万元欠款若全部做账单分期，分三期总共需支付520元手续费，分六期需支付840元，分12期需支付1440元。可见，无论哪种方式下，分期还款均比还款额还款来得划算。
如果在交行申请单笔大额消费分期，500元～6500元每期收取0.72%，6500元～12500元每期收取0.7%，12500元以上每期收取0.68%。一笔2万元的欠款若申请分期还款，每期所需支付的手续费为136元，由于分期还款每期手续费相同，而还款额方式会利滚利，因此，分期还款还是更为省钱的选择。
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长期大额欠款适合做分期，短期小额欠款可用还款
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卡盟网微信二维码信用卡分期付款真的划算吗与利息计算方式相关
信用卡分期付款真的划算吗与利息计算方式相关
来源：你我贷
据央行公布的一季度支付体系运行情况显示，今年一季度末信用卡期末应偿信贷总额4737.81亿元，同比大增90.6%。而拉动信用卡快速增长的主要是分期付款业务。在信贷规模紧缩的大背景下，一方面消费贷款不能得到满足，另一方面消费贷大幅提高，部分借款人借道信用卡分期以解燃眉之急。信用卡分期业务的丰厚利润也让银行更加看重这块“肥肉”，纷纷大力拓展信用卡分期付款业务。现金分期、消费分期等各种形式的分期业务不断推出，大大提高了分期业务的便利性和丰富性。然而信用卡分期业务中看似相对低廉的收费标准，真的划算吗？信用卡分期付款业务通常会向持卡人收取一定标准的手续费，这笔手续费性质与向银行申请消费贷款时支付的相当，因此信用卡任意分期付款实质是变相的消费贷款。这种变相的消费贷款利率，虽然远远低于信用卡的18％的年透支利息和“利滚利”的计息方式所产生的利息，但却有可能高于银行正常的消费贷款利率。原因在于该手续费的计算方法是：交易金额×月费率×分期数，虽然手续费可能在首期一次性收取，也可能是按月收取，但两者金额是相同的。随着还款的增加，欠银行的钱减少了，而手续费却不会随着还款进度递减，这与银行贷款的利息计算方式是有区别的。相对于目前1年期贷款基准利率6.31%的标准而言，有些人可能认为6%的信用卡年化分期手续费率可能不算高，但是细算下来实际支付的手续费却高于同期贷款利息。以消费6000元为例，若采用一年期分期付款的方式共需支付手续费：0元，而按照银行一年期基准利率的标准，采用等额本金法按月还款，贷款一年共计支付的利息：%/12×13/2=205.075元，远低于通过信用卡分期360元的手续费。也就是说当一年的消费贷款利率大于11.08%时，采用分期付款才是划算的。不过，消费贷款与信用卡分期付款相比，则存在贷款手续繁琐的问题，另外能不能审批成功，还存在一定变数，由于信贷额度的收紧，利率上可能还会有一定上浮。而通过信用卡分期付款方式取得消费资金，其手续要比申请银行贷款更为简便和直接。对于已经拥有信用卡的持卡人来说，申请信用卡分期付款的程序较为简单，如果到指定商户刷卡消费，只要刷卡消费前与商户工作人员提前说明消费方式为分期付款即可，不过，消费者挑选商品的余地较小，不一定能挑选到满意的商品；如果选择到不指定商户刷卡消费，可以选择账单分期，即再刷卡消费后，只须在账单日之后，到期还款日之前若干个工作日，通过电话等方式向银行申请分期付款即可；或者持卡人单笔消费达到一定金额也可以通过致电客服中心、登录网上银行等方式申请办理。责任编辑：NF076(本文来源：新闻晨报作者：孙元琮)
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招行信用卡分期利息是多少？
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　　信用卡已经称为我们生活中不可缺少的部分之一了，那你了解信用卡吗？在频频刷卡过后，是否因为还款金额不足导致逾期呢，一旦逾期之后的利滚利的罚息相信很多人并不知情。大多数都认为按照银行每月提供的账单就不会再产生利息了。
　　一、 信用卡取现
　　小李使用信用卡取现，在每月20日账单金额为欠款580元，小李就赶快把这笔钱所有欠款都还清了，可是次月账单日再出来时，却还有利息，咨询招行信用卡客服后才知原因，在账单日之前没有还清所有利息，出账单日时没有显示所有利息，所有导致利息还再继续。
　　总结：招行信用卡取续费为1%，最低10元，最高20元。每日取现最高限额为2000元。从取现当日起要收取每天万分之五的利息，就算当日取现当日还，也逃不掉这费用。
　　二、 年费
　　张某手持，刷卡金额不足36000元会产生300元年费。张某平时不懂免息期的概念，每次只要有钱就赶快还款，避免产生利息。因张某平时刷卡次数有限，所以在还款时，忽略了年费，导致还款金额不足，产生了 12元利息。
　　总结：政策为普卡100元，免首年年费，刷卡6次免次年年费。金卡300元，首年免年费，消费满3.6万元，且刷卡满12次免次年年费。
　　三、 分期
　　高女士去年买家具8万余元，因手中资金紧张选择了账单分期，一直都是按时还款，今年3月使用信用卡购买了笔记本电脑4600元，最后还款日没有看账单就去还款，忽略了之前的分期金额，导致还款金额不足，产生58.2元的利息。
　　总结：招行信用卡你分期利率为3期2.7%、6期4.5%、10期7%、12期7.92%、18期12.24%、24期16.32%，手续费一次性支付，可以提前清偿，但已收取的手续费将不予退还。
　　一次次的高额利息，让持卡人们摸不到头绪，那么到底是什么？
　　小编分享招行信用卡还款的先后顺序是：年费&利息&分期&取现手续费&取现本金&刷卡手续费&刷卡本金。持卡人要想避开高额罚息，那么了解信用卡，并清楚的知道收费规则很有必要。
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深圳市票据宝金融服务有限公司备案号：粤ICP备号-1教您一招 信用卡还款分期付款、最低还款哪种更合算？
来源：钱江晚报
编辑：caitingting
摘要：“尊敬的客户，我是××银行信用卡中心，由于您刷卡消费金额较高，建议使用分期付款方式还款”这几天，金华市区朱小姐不断接到银行打来电话，让正为还款犯愁的她有些纠结。
&尊敬的客户，我是&&银行，由于您刷卡消费金额较高，建议使用付款方式，还可以赠送双倍&&&这几天，金华市区朱小姐不断接到银行打来电话，让正为还款犯愁的她有些纠结。
刚过去国庆长假，出门旅游的朱小姐欠下了2万多元，一下子还清压力不小。如果真能通过分期付款还上，还能解燃眉之急。
&不过，银行说要收取一定的手续费，我也弄不明白，到底划不划算？&朱小姐说，除了分期付款，还有一种方法是先还最低还款额，两种方法都不会影响信用记录，但是到底哪种更适合呢？
分期付款：免息不免手续费，分期越长费用越高
许多人都会碰到这样的问题，刷卡金额较大时，一次性全额还款有压力。这时，不少银行都会推荐分期付款业务。
记者致电多家中心，各银行都表示分期付款不产生利息，但会收取一定手续费，费率高低根据期数不同各异。一般来说，分期越长，手续费越高。
比如朱小姐使用某股份制银行信用卡，可以申请账单分期，3期手续费2.6%、6期手续费4.2%、12期手续费7.2%，可在第一次还款时一次性付清。
20000元欠款若按3期2.6%手续费计算，她需520元、分6期需支付840元、分12期需支付1440元。
还有银行采取以月为平均单位收取手续费，一般为每期0.4%~0.7%费率。如果按12期，每期0.6%计算，则朱小姐每月还款金额%+87元，以后每月都要归还这个数目。
所以尽管打着免息的旗号，可以看到分期付款成本并不低。另外需要提醒，国庆节期间，有人临时提高信用，这部分有的银行是不办理分期业务的，需要一次性还清，否则会产生滞纳金和利息。
最低还款：全额罚息，时间长将利滚利
还有人选择最低还款额进行还款。记者从多家银行了解到，如果只是还了最低还款额，就不能享受&免息期&，银行一般会从消费日开始按照每天万分之五的标准收取利息，一直到还清欠款为止。
目前除了，国内大多数银行计算透支利息时，都是全额计息，即使已经还清的款项也要算利息。如果下个月依旧没有还清欠款，这部分利息又会被纳入到最低还款额中，按月计收。
比如朱小姐，消费20000元，按照本金10%的比例计算，最低还款额2000元。若只归还了最低还款额，则将产生每天万分之五的利息%&30=300元。
如果下个账单日前，还没有还清余款18000，又将按照日息万分之五产生循环利息。如果一直采用最低还款的方式，利滚利， 3个月内不能还清欠款，利息将超过千元，欠款时间越长,还款的压力也就越大。
还款建议：根据消费额度、还清期限做选择
从朱小姐的例子可以发现，分期还款适用于金额较大，在较长一段时间内无法一次性还清的情况，可以防止利滚利；而如果账单金额较低、可以在较短时间内还清，那么选择先归还最低还款额较为划算。
如果你正碰到大额消费后无法一次性还款的尴尬,那么不妨简单计算一下,比较两种还款方式下哪个更省钱。另外，作出决定前，不妨打客服询问一下，信用卡提供的&容差容时&服务，如果能宽限几天还款，可以为你的还款决策提供参考。
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尤小姐持有的信用卡，可以申请账单分期，12期手续费7.2%，可在第一次还款时一次性付清。如果按12期，每期0.6%计算，尤小姐则每月还款金额2%+87元，以后每月都要归还这个数目。
所以尽管打着免息的旗号，但可以看到分期付款成本并不低。另外需要提醒的是，国庆期间有人临时提高信用额度，这部分有的银行是不办理分期业务的，需要一次性还清，否则会产生滞纳金和利息。
最低还款：
全额罚息，时间长将利滚利
还有人选择最低还款额进行还款。记者从我市多家银行了解到，如果只是还了最低还款额，就不能享受“免息期”，银行一般会从消费日开始按照每天0.05%的标准收取透支利息，一直到还清欠款为止。
据了解，大多数银行计算透支利息时，都是全额计息，即使已经还清的款项也要算利息。如果下个月依旧没有还清欠款，这部分利息又会被纳入到最低还款额中，按月计收复利。
比如尤小姐消费20000元，按照本金10%的比例计算，最低还款额2000元。若只归还了最低还款额，则将产生每天万分之五的利息2%=10元。
如果在下个账单之前还没有还清余款18000元，又将按照日息万分之五产生循环利息。如果一直采用最低还款的方式，利滚利，3个月内不能还清欠款，利息将超过千元，欠款时间越长,还款的压力也就越大。
还款建议：
根据额度、期限作出选择
业内人士介绍，分期还款适用于金额较大、在较长一段时间内无法一次性还清的情况，可以防止利滚利；而如果账单金额较低、可以在较短时间内还清，那么选择先归还最低还款额较为划算。
如果你正碰到大额消费后无法一次性还款的尴尬,那么不妨简单计算一下,比较两种还款方式下哪个更省钱。
□本报记者杨波
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