亿佰千能信用卡分期购车车吗

114网址导航揭秘:亿佰购物如何沦为分期购物“先烈”
作者: 中国经营报来源: 网易财经 09:13:05
【编者按】作为国内信用卡购物模式的探索者,亿佰购物的倒闭命运具有悲剧性,但其成长的过程值得创业者反思。优秀的公司从来是不会缺钱的,一个创业公司融资力弱的背后,往往隐藏着诸如团队、运营、模式以及坚持等众多问题。亿佰购物的过早夭折,留给创业者的启示更有价值。
一个获得过近1000万美元投资的创业公司,在第六个年头走到了尽头。这家曾经是中国最大的信用卡分期购物网站的北京亿佰优尚信息技术有限公司(以下简称“亿佰购物”)日前正走向破产程序,员工已于6月中旬全部遣散,相关业务已停止。
一家曾经获得过“最佳商业模式”称号的创业公司何以过早地走向了终点?亿佰购物的创始人韩吉韬以“在外地养病”为由婉拒了《中国经营报》记者的采访。而在亿佰购物的投资人、大股东——戈壁合伙人有限公司 (以下简称“戈壁投资”)合伙人徐晨看来,亿佰购物的境遇除团队的融资力较弱之外,背后存在一系列复杂的原因。
脆弱的“供货商”模式
2007年12月,亿佰购物的前身——北京东篱南山信息技术有限公司在北京上地龙泉湖宾馆成立。创始人有韩吉韬、柳文亮等,韩吉韬系神州数码原业务总监,柳文亮系北京神州数码有限公司事业部原总经理。
创业初期,韩吉韬就把方向瞄准了信用卡用户,立志要把“亿佰购物”打造成中国信用卡客户分期购物的最佳平台。当时,信用卡商城在银行内部来说还是新鲜事物,只有少数银行在做尝试,而很多中小银行还没有涉足。在这样的形势下,韩吉韬亲自带领团队跑银行,说服了一家又一家。
抢占先机的亿佰购物在签约第一家银行——民生银行之后,此后经历短短两三年时间,就与全国20余家银行产生了合作关系,同时运营工行、招行等的分期购物网上商城业务。由于信用卡用户群体的消费水平相对较高,而分期购物模式也有一定的亮点,亿佰购物在成立的第二年,就吸引了戈壁投资A轮近1000万美元的投资。
据了解,亿佰购物的主营业务有三大块:首先是成为银行的邮购商户,也就是供应商,即通过合作银行向信用卡用户邮寄账单时夹寄信用卡分期邮购账单折页、手册等,然后通过电话进行分期购物;其次是成为银行信用卡商城的特约商户,甚至承包某个银行信用卡商城的运营,相当于在银行的网上商城租地卖东西,其本质上还是供货商角色;此外,就是希望通过对国内信用卡用户数据的收集,形成一个庞大的数据库,进而做精准的数据库营销。
王愚也是一个信用卡分期付款购物的创业者,他于2009年创立了51分期网。王愚表示,信用卡分期付款购物的商业模式实质是“帮银行建立网上商城网站、供货并赚取差价。”在王愚看来,亿佰购物其实并没有什么模式创新,只是银行的供货商,且这种模式是寄生式的,没有自主性。“一旦银行的领导发生变动,不继续与其合作,亿佰购物一点办法都没有。”
亿佰购物也不是从来就没有模式突破的机会。徐晨感慨:“如果亿佰购物的信用卡用户数据库能做起来,那还是一个非常不错的商业模式,也是一家价值非常大的公司。”但是,这个假设是没有意义的,已经倒下的亿佰购物在数据库营销方面并未实现突破。
王愚在创业初期也曾想过要做数据库营销,但是经过权衡,最终51分期网还是放弃了对消费者行为的数据挖掘。王愚的感受是:“创业初期先活下来是最重要的,数据库营销是不能立即产生现金流的,而且银行也不会白白地把用户数据分享给合作商家。”
高成本运营 转型失败
既然一时间难以建立数据库,也难以立即产生效益,那么选择卖什么就变得非常重要了。在原先设计的商业模式遭遇阻力后,亿佰购物决定转向售卖高毛利率的商品。
为此,亿佰购物削减了占销售六成的3C产品,逐渐转型为以售卖时尚产品为主的模式。为与产品形象相吻合,亿佰购物从2011年上半年开始更换办公环境,从中关村商圈的上地换到国贸商圈的环贸中心,公司人员也在迅速扩张。
“公司要做信用卡客户的Private Buyer(私人买手),要成为他们最值得信赖的时尚买手。”韩吉韬曾说。然而,这一美好愿望实现起来却并不容易。
亿佰购物的创业团队对3C产品的销售富有经验,但在时尚领域却明显经验不足。比如在2008年初,亿佰购物曾接洽欧莱雅集团期望建立战略合作关系,但并没有成功。虽然在一年之后双方达成了合作,但亿佰购物获得的折扣并不低。作为新进入者,面对强势的时尚品牌,亿佰购物的商业筹码实在有限。
销售时尚产品,销售是利润的主要来源,但由于亿佰购物所拿到的产品进货折扣低,实际上意味着从正规渠道获得的利润有限。
在2010年之后,网上就有亿佰购物的顾客投诉称自己所购买到的产品疑似A货(高仿产品),而亿佰购物的售后投诉也开始增加。一位圈内人士向记者表示:“我同学在亿佰购物专门处理各网站及论坛的顾客投诉帖子,虽然很多投诉最后压下来了,但这种做法就不是长期做事业的心态。”
品途网研究总监黄渊普也向记者表示,他所了解的亿佰购物在2011年之后主要的收入,是来自于针对二三四线城市的电话销售,主打当地没有的产品,且价格卖得奇贵。
“分期付款只是其噱头,因为产品性价比不高,甚至有A货,也造成了投诉超多。”黄渊普认为,在这样的局面下,亿佰购物需要养两拨人,一拨人做电话销售,另一拨人做售后处理。因为成本很高,最终也没有多少利润。
而王愚的经验是:做“倒爷”,最为关键的是成本控制,成本降下来公司就能盈利,成本控制不好就亏损。据了解,亿佰购物在高峰时期,一个月的工资开支约200万元,而租赁高档写字楼也是让高成本运营的原因之一。
另一个造成亿佰购物经营不利的重要因素是,消费者普遍感觉通过信用卡分期付款购买的物品价格,往往高于市场价,这是因为需要将银行分期付款的利息算进去。
中央财经大学金融法研究所所长黄震表示,信用卡分期购物实质上是借贷购物,包括宣传“0利息0手续费”的说法也是在误导消费者,因为商家最终还是会把费用都包含到商品价格里。与亿佰购物有过合作的某银行个人银行业务渠道负责人告诉记者,银行对每笔信用卡分期购物支付会收取2%左右的手续费,这笔费用是不可能免掉的。
在盈利模式不清晰的时候,亿佰购物同时遭遇了严峻的外部环境。自2011年起,中国的电商行业就开始进入调整期,资本不再输血电商,电商公司生存压力巨大。而从2012年起,以京东、天猫为代表的电商巨头们还掀起了一轮又一轮的价格战,也让资本对电商的信心一直未恢复。
资本的寒冬来临,亿佰购物也未能幸免,二轮融资一直没有谈拢,据了解内情的人士透露:亿佰购物甚至做了一套漂亮的财务报表,但也无济于事。“外部市场环境就是这样,资本对电商不再热衷,包括京东在内的明星企业同样在亏损,亿佰购物的融资能力也很有限。”徐晨表示,亿佰购物已经达到了戈壁投资对单个项目投资的最大限度,因此他们也不可能再追加投资。
在资金压力下,从2012年底起,亿佰购物就开始拖欠一些供应商的货款。到2013年4月份,网络已曝出亿佰购物危机重重,拖欠供应商货款与员工工资累计已超过三千万元。
分期购物模式不会消失
即便在供货商断货的情况下,亿佰购物也没有停止对外销售。这就最终造成了近千名顾客没有收到货物,从而引发维权。在这些消费者看来,他们都是在看到银行给亿佰购物做了信用“背书”后才进行消费的。例如,在信用卡账单中夹寄的宣传单上,“亿佰购物”字体远比银行的字体要小,而购买是直接在银行信用卡商城完成的。
对此,前述银行人士表示,银行在信用卡支付上只起到一个支付作用,并没有第三方担保的作用,很多消费者对此并不了解。“但是,这并不意味着银行不存在责任,比如在误导消费者的宣传方面,银行要承担责任。”黄震说。
亿佰购物的倒下,是否意味着信用卡分期购物网站模式的失败,在业界有着不同的观点。有观点认为,亿佰购物可能是国内分期购物模式的先烈。毕竟在亿佰购物成立之初,国内信用卡用户还不太活跃,而银行为了增加消费也愿意与亿佰购物这样的平台合作。
在经过多年的市场培育后,银行也逐渐看到了其中的商机,纷纷开出自己的商城,最有代表性的就是建行的“善融商务”平台,在一年内已经完成了89亿元的交易。而银行的信用卡特约商户也从当初的亿佰购物,扩大到唯品会、银泰、淘宝、拉手甚至是传统的大分销商等,亿佰购物面临的竞争压力骤增。
从事信用卡分期购物的比价网杭州飞梦科技有限公司总经理胡高飞认为,作为这一细分领域的大佬,亿佰购物的破产会对一些第三方商城产生较大的影响,但是对银行的影响较小,银行会借机把亿佰购物的客户吸引过来。在他看来,未来分期购物的模式会逐渐流行,只可惜亿佰购物迈早了一步,其失败的探索或许能让后来者少走一些弯路。
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亿佰购物破产 千名消费者维权
&&日14:12&&中国电子商务研究中心
  (中国电子商务研究中心讯)不久前,亿佰购物商城宣布破产,千余名消费者在面临可能&钱货两空&的困境下,踏上了维权之旅。  尽管商家倒闭无货可发,但通过信用卡购买了商品的消费者却还需要向银行分期还款。亿佰购物与银行到底是什么样的合作关系?银行是否负有一定责任?面对诸多质疑,与亿佰购物签约合作的各家银行采取的措施各不相同。  日前,中国青年报记者从部分消费者处得知,中国银行已率先向客户进行了赔付,部分中行消费者已经获得全额退款,中国农业银行则向客户表示可以暂不还款。  &最佳商业模式&夭折  6月18日,亿佰购物网站关闭。中国青年报记者随后致电亿佰购物在网上公布的客服电话,被告知&已无此业务号码&。  据了解,亿佰购物商城于2007年12月创立。自2008年3月与第一家银行&&民生银行签约后,先后得到近20家银行的信用卡分期商城第三方运营资格,其中包括中国银行、农业银行、工商银行、建设银行及交通银行。  亿佰购物的商业模式主要体现为银行信用卡邮购业务,即通过合作银行向信用卡用户邮寄账单时夹寄亿佰购物商城宣传单、手册,或以短信、邮件等形式对信用卡用户进行商品宣传。信用卡用户通过拨打订购电话进行购物,银行直接对该用户信用卡划款,用户再向银行分期偿还贷款。该商业模式还在2008年被《二十一世纪商业评论》评为&最佳商业模式&。  中国电子商务研究中心特约研究员、浙江金道律师事务所律师在7月10日发表的电商快评中指出,亿佰购物的商业模式主要表现为&与银行达成合作关系,向用户承诺分期购物免利息免手续费&,这部分免掉的手续费是由亿佰购物向银行支付的。  家住大连的韩先生就是通过银行介绍才得知亿佰购物的。他告诉记者,5月3日在中国银行的官方网站上了解到一个&分期季&的活动:到中国银行的特约商户购物,信用卡分期付款零手续费。韩先生说,&虽然商品价格和市场价差不多,没有特别,但可以用信用卡分期付款没有手续费,我觉得挺划算的,就向亿佰订购了一部iPhone5手机,花了4999元。&  在中国银行官方微博页面&亿佰购物&,仍可以看到5月20日一条有关&分期零手续费狂欢季&的宣传微博,微博称,&5月31日前,在@亿佰购物使用中行信用卡快捷分期购买商品,即享0利息0手续费优惠及亿佰购物200元代金券!&  中央财经大学金融法研究所所长黄震在接受媒体采访时表示,信用卡分期购物实质上是借贷购物,宣传&0利息0手续费&的说法是在误导消费者,因为商家最终还是会把费用都包含到商品价格里。  认为,亿佰购物代替消费者向银行缴纳的手续费高于商品利润,实质上在亏本经营,其目的在于获得消费者信息,建立一个数据库,将来用这个数据库推销高附加值的东西。&亿佰的商业模式是非常有新意的,当然风险也很高。&张延来说,&成功的关键在于能否靠用户超前消费的钱撑到盈利拐点的到来。&  其实,亿佰购物倒闭并不是没有征兆。据媒体报道,从2012年年底开始,亿佰购物开始拖欠一些供应商的贷款,供应商陆续断货。由于内外交困的种种原因,亿佰购物最终资金链断裂,没能支撑到盈利拐点的到来。  银行应积极承担责任  一般网站的购物模式是直接与消费者对接,而亿佰购物则是通过银行这个第三方来对接。用户通过银行的账单折页、手机短信、邮购目录、电子邮件等形式获知亿佰购物的产品信息。因此,亿佰购物倒闭后,银行采取何种措施减轻消费者损失成为焦点。  山东的刘先生是中国农业银行的信用卡客户,&农行网站有(亿佰)链接,还在客户的对账单里发宣传单,银行不宣传的话,我们压根儿就不知道亿佰。&刘先生告诉记者,当时太信任银行,对亿佰也没有产生质疑,于5月16日电话订购了一部苹果手机,还未收货,农行就在当天将货款扣除完毕。至今,刘先生仍没有收到货。  面对&钱货两空&的结果,刘先生曾向农业银行询问,农行当时的回复称,银行&只是支付工具&。刘先生对此表示质疑,银行又发传单又在官网上做链接,难道只是支付工具?  对此,中国电子商务研究中心与维权专家认为,&用户没有直接接触网站,对其真假性、经营状况等都没法直接判断,存在一定的风险。作为中介的银行应该去核实相关信息,所以银行存在一定责任。&  中国人民大学法学教授刘俊海也认为,银行在选择合作伙伴时应该为消费者把好关,&不应该仅仅是考察其财务状况,还应该把诚信度纳入考虑范围,否则得不偿失。银行虽然获得了刷卡手续费,但却损失了自身的信誉。&  而对于银行是否存在安全保障义务的疑问,刘俊海表示还需要法院的裁定。他解释说,如果发卡行指定消费者必须从其指定的商家购买商品,那么发卡行就应该承担安全保障义务,相应地就应该承担一定的赔偿责任。如果发卡行只是向消费者推荐商品,那么发卡行的安全保障义务就会小得多,但是并非完全没有安全保障义务,因为消费者的最终购买行为,受到了银行信用度的影响。如果银行在整个过程中仅仅是一个支付平台,与商家不存在其他的关系,那么,银行的责任和义务是最低的。  中国青年报记者致电中国银行和中国农业银行的客服中心。中国银行客服中心表示,&与亿佰购物商户正在积极地沟通中,将尽快地为客户安排全额退款等事宜。如果客户可以提供相关的订货信息,如订单号、支付卡号、支付时间和货品描述等信息,我们将向客户积极地反馈处理的结果。&  中国银行的客户韩先生透露,他已经获得中国银行的全额退款,&中国银行是最先把消费者的钱退还的。&  中国农业银行则表示需要信用卡客户本人打电话进行沟通,暂不接受媒体采访。中国农业银行信用卡中心李姓工作人员告诉记者,需要根据不同的客户账户情况来判断如何进行后续处理。处理方案&还在进一步商讨,结果没有出来&。  韩先生与光大银行的一些信用卡消费者交流得知,光大银行是通过委托另一家商城为客户补发商品来弥补客户损失。韩先生说:&消费者原来在亿佰购物买的东西,现在由光大银行自己出钱,从另外一家商城购买相同的产品给客户,也算是一种全额退款吧。&  而招商银行、工商银行等依旧坚持&只是支付工具&的说法,仍要客户进行分期还款。  对此,则表示,由于亿佰购物破产,从保护用户信息和提供用户体验方面来讲,银行肯定要积极承担起责任。&首先,要停止分期付款。用户下单了却没有收到东西,是不公平的交易。其次,针对用户的损失,银行还需要审查评估,做出相应的补偿,采取退款或者其他相应的方式。&  消费者应当如何维权  6月17日,受亿佰购物破产波及的消费者自发组织了&亿佰购物申讨QQ群&进行维权。现有两个群,截至7月20日,总人数达1110人。据1群群主韩先生介绍,第一天建群的时候仅有20余人,第二天便迅速增加到300多人。其中,约80%的客户是农行信用卡客户。  韩先生于6月18日对200名QQ群成员的购买信息进行了一次统计。其中,商品种类主要包括手机等产品,总计金额100多万元,人均5000元左右,涉及银行包括农行、中行、招行、工行、交行、建行、光大银行和民生银行。  许多消费者在群里反映,在电话订购后的当天,一些银行就完成了资金的划拨。大连的李先生说:&我在电话预订的当天就收到了农行划卡的短信。我没有亲自刷卡,也还没收到货,钱就先付出去了。&  针对银行在无卡、无密、无签字的情况下将款划走的行为,刘俊海表示,银行违反了刷卡消费的有关规定,银行必须核对签名、密码等信息才能完成资金的划拨。  7月5日,亿佰购物申讨QQ群向国家信访中心提交了对亿佰购物的投诉。7月10日,国家信访中心回复称,已将该投诉转至银监会负责。而在315网站提交的&亿佰优尚信息技术有限公司交钱无货&投诉状态仍为&处理中&。  大连的刘先生告诉记者,除了通过国家信访中心和315网站进行投诉外,他们还向银监会和北京工商局反映过情况,也报过警,&但是没有一家单位受理。&  对此,刘俊海表示,在出现类似的消费纠纷问题时,信访办并非是进行维权的首选途径。&消费者应该首先与商家进行友好协商,在双方都能够接受的情况下,进行沟通,和平解决问题。如果仍然没有解决,可以考虑通过司法途径进行解决,诉至法院,这是保护消费者的最后一道屏障。&  &亿佰已经破产,如果诉至法院,启动破产清算可能出现资不抵债的情况。&刘俊海说,&比如,假设经过破产清算之后,亿佰只能有1000万元用于还款,但是他有10亿元的债务,那么作为债权人的消费者就只能获得自身损失的1%。这是基于资金额度的公平赔付。&  姚建芳表示,目前,的监管责任分属还不是很明确。她提醒消费者以后通过第三方进行购物时,要首先对购物网站进行一定的了解。其次,购物当中保留相关凭证,如付款的短信通知、对方承诺等。最后,增强自己的权益意识,通过法律途径维护自己的消费权利。(来源:中青在线)
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中国电子商务研究中心 版权所有亿佰购物商城宣布破产 千余名消费者维权
来源:中国青年报
作者:张凌云 高晓东
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&不久前,亿佰购物商城宣布破产,千余名消费者在面临可能“钱货两空”的困境下,踏上了维权之旅。
&&尽管商家倒闭无货可发,但通过信用卡购买了商品的消费者却还需要向银行分期还款。亿佰购物与银行到底是什么样的合作关系?银行是否负有一定责任?面对诸多质疑,与亿佰购物签约合作的各家银行采取的措施各不相同。
&&日前,中国青年报记者从部分消费者处得知,中国银行已率先向客户进行了赔付,部分中行消费者已经获得全额退款,中国农业银行则向客户表示可以暂不还款。
&&“最佳商业模式”夭折
&&6月18日,亿佰购物网站关闭。中国青年报记者随后致电亿佰购物在网上公布的客服电话,被告知“已无此业务号码”。
&&据了解,亿佰购物商城于2007年12月创立。自2008年3月与第一家银行——民生银行签约后,先后得到近20家银行的信用卡分期商城第三方运营资格,其中包括中国银行、农业银行、工商银行、建设银行及交通银行。
&&亿佰购物的商业模式主要体现为银行信用卡邮购业务,即通过合作银行向信用卡用户邮寄账单时夹寄亿佰购物商城宣传单、手册,或以短信、邮件等形式对信用卡用户进行商品宣传。信用卡用户通过拨打订购电话进行购物,银行直接对该用户信用卡划款,用户再向银行分期偿还贷款。该商业模式还在2008年被《二十一世纪商业评论》评为“最佳商业模式”。
&&中国电子商务研究中心特约研究员、浙江金道律师事务所律师张延来在7月10日发表的电商快评中指出,亿佰购物的商业模式主要表现为“与银行达成合作关系,向用户承诺分期购物免利息免手续费”,这部分免掉的手续费是由亿佰购物向银行支付的。
&&家住大连的韩先生就是通过银行介绍才得知亿佰购物的。他告诉记者,5月3日在中国银行的官方网站上了解到一个“分期优惠季”的活动:到中国银行的特约商户购物,信用卡分期付款零手续费。韩先生说,“虽然商品价格和市场价差不多,没有特别优惠,但可以用信用卡分期付款没有手续费,我觉得挺划算的,就向亿佰订购了一部iPhone5手机,花了4999元。”
&&在中国银行官方微博页面搜索“亿佰购物”,仍可以看到5月20日一条有关“分期零手续费狂欢季”的宣传微博,微博称,“5月31日前,在@亿佰购物使用中行信用卡快捷分期购买商品,即享0利息0手续费优惠及亿佰购物200元代金券!”
&&中央财经大学金融法研究所所长黄震在接受媒体采访时表示,信用卡分期购物实质上是借贷购物,宣传“0利息0手续费”的说法是在误导消费者,因为商家最终还是会把费用都包含到商品价格里。
&&张延来认为,亿佰购物代替消费者向银行缴纳的手续费高于商品利润,实质上在亏本经营,其目的在于获得消费者信息,建立一个数据库,将来用这个数据库推销高附加值的东西。“亿佰的商业模式是非常有新意的,当然风险也很高。”张延来说,“成功的关键在于能否靠用户超前消费的钱撑到盈利拐点的到来。”
&&其实,亿佰购物倒闭并不是没有征兆。据媒体报道,从2012年年底开始,亿佰购物开始拖欠一些供应商的贷款,供应商陆续断货。由于内外交困的种种原因,亿佰购物最终资金链断裂,没能支撑到盈利拐点的到来。
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