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同事借的信用卡3万钱不还怎么办
来源：互联网 发表时间： 10:58:49 责任编辑：王亮字体：
为了帮助网友解决“同事借的信用卡3万钱不还怎么办”相关的问题，中国学网通过互联网对“同事借的信用卡3万钱不还怎么办”相关的解决方案进行了整理,用户详细问题包括:RT,我想知道:同事借的信用卡3万钱不还怎么办，具体解决方案如下：解决方案1：
在找不到你朋友无法还款的情况下，里面有一条就是办理的信用卡只能本人使用（包括家人也是不能用的），ATM机就不能用了，一查就知真假。根据上面这条，以后想恢复就要重新审核了）或者也可以直接挂失！银行不会相信的，那么挂失的卡就直接失效。如果朋友真的有实际困难。如果是打马虎眼的，卡片在联网的刷卡机，你连密码都告诉朋友了吧。因为取现金，肯定是要密码的，这样即使还款后，直接报警吧，说明情况。在办卡的时候，等事情解决了，请让银行将你的信用额度临时降低为0（一般最长3个月）首先打电话管制你的卡片。而且银行是可以调阅签购单和取现录像的，如果借给他人使用发生的一切风险和损失，如果调成永久的，还可以恢复（注意是临时调整。尽量和你朋友沟通，请不要犹豫，为了保险。最后，银行不会管你是不是借给别人用的，都由持卡人承担，消费款项只能你自己先还。但是不要向银行说谎什么卡片丢失被盗用的话，所有银行的申请表上都会有领用协议，说明情况，那么能帮就帮，解决和你朋友的经济纠纷
解决方案2：
要啊，向它要啊，向他爸爸妈妈要啊，钱是自己的
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前2天我有个过去同事，找我借钱2000元，他要去他的朋友所在工作的银行办信用卡，因为他现在没有工作2
前2天我有个过去同事，找我借钱2000元，他要去他的朋友所在工作的银行办信用卡，因为他现在没有工作2月没交社保，有些银行办不了。他说他朋友所工作的那个银行只要身份证复印件，11位的实名制坐机电话卡，和手机电话卡就能办卡，我问他办卡有什么用途，他说他看好一个挣钱的项目，只要加盟费18000，他自己又没有钱，找我借两仟元把实名制坐机电话卡办下来，好去办信用卡，再透支现金出来投资。挣了钱就可以把钱还进去，他说办的5万额度的信用卡。能马上取现2.5万，等15天认驴突刮摇Ｋ痛蛄私杼醺遥矸葜ぃ突Э诓靖从〖摇２⑶以诮杼跎献⒚髁嘶箍钊掌谠l5天然刮摇Ｎ揖徒韪恕：罄次蚁胂朊挥卸裕一骋伤斓孟吕窗觳幌吕炊际俏侍猓褂芯褪前煜吕戳耍亚〕隼戳耍庾銎鹆耍蛞豢髁耍共涣诵庞每ㄈィ写呓坏绞焙蛴止钩煞缸铩Ｈ绻15天让话研庞每ò煜吕矗共涣宋医韪2000元钱，一直不实现他对我的承诺。我该怎么维权。现在我有些觉得这人说的很多话都有点不靠谱。
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信用卡还不上怎么办
信用卡还不上怎么办?信用卡的好处就是可以先消费后还款，这也是很多人办理信用卡的原因。然而很多人在消费的同时，却忽视了自己消费金额是多少。当到还款时候，发现自己还不上那么多钱。那么怎么补救信用卡还不上的问题呢？下面小编介绍下信用卡还不上如何补救才有效。
信用卡还不上的补救措施：
1.主动与银行协商
如果持卡人连10%的最低还款额都还不上，那么千万不要选择跑路，即换地址换手机让银行联系不上，这种方式是最糟糕的应对方式，要知道，从你办理信用卡那天开始，你的个人资料和信用情况就会在央行的征信系统中有记录了。以后不管你跑到哪里，除非这辈子不和银行打交道，不再自己实名交水电媒体费，不再买手机卡和办理固定电话等所有需要实名的事情。否则，银行就会找到你，而你的信用记录也被抹黑了，以后将很难获得银行和信用卡的审批，甚至还有可能会影响到你未来的就业。
一旦连最低还款额都还不上了，最好的办法就是持卡人马上和发卡联系。说明自己的情况表示自己并非恶意欠款，只是由于一时的经济情况的变动无法马上还清。申请延期还款。一般来说只要持卡人主动联系银行了银行通常都会为持卡人设计一个双方都能接受的还款方式的。比如将欠款金额延期1-2个月偿还，利息予以折扣或是每个月偿还一个持卡人能接受的额度。毕竟一旦持卡人无法还款对于银行来说这笔钱就属于坏账，因此银行会很乐意挽救每一个想要还款却暂时无法还款的持卡人的。
2.偿还最低还款额
每家银行都会给持卡人设定一个最低还款额，只要持卡人能够还上这个最低金额。那么银行既不会收取滞纳金也不影响到个人信用。一般来说这个最低还款额为账单金额的10%，也就是说如果你上个月消费了万元，这个月因为失业或其他原因手中的钱不够这么多，那么只要还到1000元以上就可以了。
不过需要注意的是如果选择了最低还款额还款，虽然不会收取滞纳金，但是会被收取每天万分之五的利息。这个利息也是不少的。因此借款人最好能尽快偿还自己的全部账单。
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借钱找我 版权所有，并保留所有权利。信用卡的这5种用法 会让你越刷越穷！
来源：财经综合报道
　　来源：中国
    钱是一件严肃的事情。当你看到自己工资单上面所交的个税，或者计算你去欧洲旅行要花费多少钱时，或者当你看到你的信用卡还款从你的活期账户中被扣除时，你的神经估计都会紧绷一下。
　　信用卡的这5种用法 ，会让你越刷越穷：
　　1、还款是只还最低还款额。信用卡还款有最低还款额，不过这个只是保证个人信用不受损，利息还是要支付的，而且利滚利十分吓人。本金、连同利息等，银行会在下个月一起计入本金，然后再根据新的本金数计利息，循环不已&&不到迫不得已不要使用这招。
　　2、利用信用卡透支取现。信用卡主要是鼓励大家刷卡消费，而不是取现。所以，取现除了正常的利息外，还有手续费，当然，免息期也是没有的。大多数信用卡都是按每天万分之五的利息算，折算成年息超过18%，手续费费率也在0.5%至3%不等。
　　3、账单分期。分期业务产生的手续费是银行收入的主要来源之一。很多银行往往高喊“免息”，却不告诉大家费用是不免的，表面上看似费用低，但总体算下来代价高昂，一般超过贷款的利率。此外，用卡分期还款如果提前还款，一般不能免收手续费。
　　4、具体账单金额不清楚。很多人记不清自己的还款额，只记个大概金额。还款时，万一没有全额还款，未还部分，就要付利息，而且大部分银行是全额罚息的，也就是如果你欠了1000块，还款低于990元，银行是要按欠款1000元计息的，利息是很高的。(PS：很多银行都有容时容差服务，即还款时未还清部分小于或等于人民币10元时，视为全额还款)!
　　5、往信用卡存钱。(信用卡当储蓄卡用)有些人刷卡习惯了，有了现金也顺手往信用卡里存。可是，钱存进信用卡，不但没利息，取现时还要产生很高的手续费(溢缴款手续费)。这也是信用卡也储蓄卡最大的区别。如果你有以上用卡习惯，建议卡友们最好尽早改变过来，另外，如果到最后还款日时还款确实有困难，可以选择分期还款或最低还款来缓解暂时的经济压力。像透支取现及往信用卡存钱的做法最好不要，如果对这些业务不明白，在使用前一定要向银行问清楚。
　　信用卡还款小心违法！！
　　信用卡还款不按时，就会影响持卡人的信用，因此会带来很大的麻烦，提醒持卡人，就算非常有经济压力时也要把信用卡的最低还款额还上，以免产生了逾期，不过会产生一笔不小的利息，信用卡代还款就在这样的条件下产生了。
　　信用卡代还款流程
　　信用卡代还款就是中介先把你即将到期的透支额度还款，然后再通过刷卡消费的形式，将不久前的还款金额全部刷出。
　　信用卡的额度会第一时间恢复可正常刷卡，这就相当于把持卡人的透支欠款往后顺延了一期。
　　信用卡代还款是变相的信用卡套现行为，是法律所不允许的。而且，信用卡套现存在巨大风险，严重的会给持卡人带来信用风险，危害性极大。
　　况且，每家银行对非法套现行为监控非常严格，一旦被发现，用户的信用卡就会被冻结，信用记录也可能被银行同步到个人征信中。
　　若一时无法偿还欠款，建议选择最低还款或账单分期，虽然需要支付相应的利息，但却是最为安全可靠的方式。
　　觉得利息高？还有一种方法是允许的，目前部分银行允许“合法套现”，即将信用卡额度转到信用卡，这样也能够解决资金不足的问题，并且要付的利息相对要少。
　　事实上，在我们感到钱不值钱的时候，我们不久就会发现自己已经处在财务危机的之中了。那些天天拿大量资金去还债或者把许多钱都花在买彩票上的人经常都会陷入财务危机。当你意识不到这个道理的时候，你或许也会麻烦不断。
　　下面是每个成年人都应该知道的几个关于钱的硬道理：
　　1、不去索要就不会得到
　　个人理财记者兼Farnoosh Torabi作者称：“应得的你不一定能够得到，但是通过协商谈判，你能得到许多。”
　　《一个女人成功谈判的指南》的共同作者Lee E. Miller发现，女人是最不善于索要他们想得到的东西的。
　　Miller发现了一个适合女性的谈判技巧：可以先无条件地接受一个岗位，然后有意识地证明自己的价值，之后再向老板提涨工资的事。
　　但是，他也称，这种方式有一种缺陷。“如果你的工资起点就很低，就算加薪的幅度很大，你的工资也不会涨多少。月薪2万和月薪1万，各涨10%，最后的结果差的也是很大的。因此，在谈工资的时候，应该尽量去争取。”
　　当你进入一个新的领域，你的工资可能会比较低，但是等你积累了经验、知识和技能之后，你就可以向老板申请加薪，如果你的老板拒绝了，你就可以很愉快地换工作了，原因是会有很多公司抢着要你。
　　2、财富掌握在自己的手里
　　全球许多非常富裕和非常有权势的人都是白手起家的。例如甲骨文公司的创始人Larry Ellison，在他开始创办甲骨文公司之前，他一直生活在芝加哥穷人区。但是目前甲骨文公司已经让他的净资产达到了490亿美元左右。在创办米切尔系统公司之前John Paul DeJoria大多数时间都住在自己的车里，但他现在的身价已经达到31亿美元左右。
　　这些例子可能有些极端，但是事实是在大多数情况，你是否渴望拥有大量的财富或者自己有能力实现财务自由。财神爷不会凭空给你财富，一切最终都要靠自己。赚钱的方式和渠道有很多，但是你需要去学习，从自己感兴趣的网站或者书籍开始，做好学习计划，天天进步。
　　3、信用卡可不是金钱！
　　有句话说的很好：信用卡只是一种花钱的工具，而不是金钱的来源！
　　你可能会认为，信用卡里的钱是信用卡发卡公司暂时给你的贷款，但是这是一种潜在的危害。当你把信用卡当做钱使用，而不是一种借钱的工具使用时，你很有可能就会花超。花费的数量超出你自己的还款能力，你的麻烦就大了。
　　4、总有一些人比你还要有钱
　　你看过全球富人排行榜吗?要是没有数十亿美元，根本进不了前50。
　　努力追求财富一点都没错，想成为世界上最富的人也没错，但是如果你觉得合作伙伴的工资比你高、朋友的新车比你的好，你的处境就会比较糟糕。
　　有些人的生活水平总是高于自己的收入，为了维持较高的生活水平，他们都不考虑存点钱以防退休。有些人这样做只是为了攀比，为了给别人留下自己有钱的印象。但是事实上，很少有人去关注你开什么车，穿什么衣服。甚至都没人在意。
　　5、所有的债务不是平等
　　你或许会说，所有的债都是不好的，没人愿意欠债，但是有些债务可以变的更糟。注册金融规划师Jordan Niefeld称：“也许有选择地去还清那些不该欠的债成本会很高。”
　　在还债之前，你可以把你所欠的所有的债，按照利率从高到低进行排列。先去偿还利率较高的债务。最愚蠢的办法就是同时偿还所有的债务，每段时间还一点。这样做只会增加你的借款成本。
(责任编辑：钟慧 UF025)
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先消费后结算的模式，使银行失去了资金的时间价值，也很大程度上占用了银行的流动资金，那为什么银行还大量发行信用卡呢？
159 个回答
信用卡对绝大多数人来说都不陌生，即便自己没办过信用卡，那也一定见过别人刷卡消费。从绝对数量来看中国目前也算得上是信用卡大户了，但从人均持卡量来看信用卡在中国的普及程度还远不及欧美一些达国家。一方面中国的消费理念相对保守，超前消费最近几年才逐渐兴起，另一方面受制于金融支付网络的影响，新世纪以来银行才开始大力推广信用卡业务。银行信用卡最早出现于美国，1952年由美国富兰克林银行发行，在经历了短暂的起步期以后，这种创新的信用消费模式迅速风靡整个美国。中国最早的信用卡是1978年由中国银行代理某外资行发行的，此后若干年信用卡业务在国内一直发展比较缓慢，直到2003年中国银联成立。银联的成立使得清算和支付网络开始形成，银行卡的支付功能得以实现，直接推动了我国信用卡市场的飞速发展。自那以后，各大银行开始加大对信用卡业务的投入力度，竞相引进战略投资者、建立信用卡中心、扩张营销队伍。现阶段各大银行对信用卡的重视程度可谓是空前绝后：在银行办一笔业务，稍微懂点营销的柜员到最后都会挤出一抹微笑问一句，您要不要办一张我行的信用卡…；经常接起电话，您好，我是广发银行信用卡中心叉叉号客服…；电影院，大家还在排队买票，交行的美女早已在旁边摆好小展台，甜美的微笑让你不由自主地拿起那份诱惑的信用卡打折信息；最让人震惊的是，我们一大群人坐在办公室，居然有招行的哥们背着大背包给我们挨个推销信用卡，关键这是我行个金部办公室啊，这让领导知道了情何以堪...你看，信用卡的竞争都已经激烈到这种白热化的程度了！所以，大家难免要问：银行为何要这般费尽心思推销信用卡呢？答案很简单，因为对银行来说信用卡是有利可图的，而且是悄无声息地从你手里就把钱赚了。信用卡给银行带来的收益分成两个方面，一是显性收益，一是隐性收益。就像你在新东方给学生讲一堂课，显性收益是俞敏洪会给你发500元工资，这个是面上的；隐性收益是你锻炼了自己的口才、结交了更多朋友、也提升了英语水平，这个是背后的。信用卡对银行的意义也是这个道理，待我细细道来。显性收益——体现为银行通过信用卡获得的直接盈利，主要包括：利息收入，年费收入，商户回佣收入，取现费和惩罚性费用以及一些增值服务收入。利息收入：简单来讲就是透支使用信用额度所支付的利息，这是信用卡收入的主要部分。你们一定知道信用卡还款的时候有两个选项，一是全额还款一是最低还款，如果你选择最低还款，那么针对剩余的未还款部分银行将收取高额的利息。目前我国商业银行针对透支额度收取的利息率水平最高可达18%，远高于普通贷款利率。在美国，利息收入占信用卡总收入的比重高达70%，我国大概也就30-50%的水平。一是由于我们的消费习惯相对保守，大部分人还是习惯全额还款，不愿意透支额度；另外，美国的平均信用额度透支利息率也要大大高于中国的水平。年费收入：字面意思很好理解，就是你用我的卡，我每年向你收取一定费用意思一下。年费收入在2005年以前是一个占比很高的固定收入来源，曾达到信用卡收入的55%左右。但2005年以后随着竞争的加剧，各行开始纷纷推出首年免年费或者每年刷卡若干次就免年费的业务，这使得年费收入占比呈现逐年下降的趋势。刷卡回佣收入：客户买东西刷卡消费，商家要拿出交易额的一定比例分给银行，这也是信用卡收入的主要部分。这部分回佣通常是由发卡行、银联和收单行分享，曾长期处于7:1:2左右的水平。现在由于银行同业之间竞争激烈，使得商户的议价能力明显提高，导致回佣率下降明显。有机构调研，中国信用卡特约商户向发卡银行支付的手续费费率大约占交易额的0.7%-1.0%，大部分亚洲国家在1.5%—2%之间，发达国家普遍在2%以上。取现收入和惩罚性收入：前者是指去柜台或ATM机取现所支付的手续费，源于银行提倡刷卡消费和防范风险的目的；后者是指信用卡超额透支所支付的罚金，是银行为了弥补由于持卡人违约而给银行带来的风险损失。这两部分在信用卡收入中占比较小。其他增值服务收入：比如持卡人购买商品进行分期付款所支付的费用，这个其实类似于将利息收入中间业务化，实质不变，但有利于扩大消费和控制风险。对于普通消费者来说，显性收入大家或多或少都能了解一些，因为是和自己息息相关的。但对银行来说那只是面上的收入，其实背后还有不少值得挖掘的东西。隐性收益——主要是指信用卡业务给银行带来的额外收益，包括锁定账户和资金、协同推进其他公、私业务等。锁定账户和资金：这是最重要的隐性收益。比如有一家商户使用银行信用卡来进货，而且安装了银行的POS机给顾客刷卡收款，同时开通普通商户分期（客户买东西可以直接刷卡分期付款）、积分消费等增值业务，那么商户的经营过程也将是银行扩充账户、归集资金的过程。具体来说： 第一扩充账户：商业银行要使用POS机收款，则必须开立结算账户，就是这最简单的第一步，为以后的业务扩展留下了无限的可能性，这就像互联网中的入口，把客户引进来是第一步，后面可以好好想办法。若是第一步都做不到，后面的就更没戏了。此外，对于很多个人客户，信用卡也是一个营销的突破口，先通过信用卡诱人的优惠和便利，把客户拉进来，一旦建立了初步联系，就可以更简单地向其营销借记卡，等借记卡开户了，一切都好办了。第二，资金归集：商户如果利用信用卡进货，就可以避免动用原有的存款资金，减少存款流出。如果直接刷借记卡，资金就有可能被划转到了其他银行，所以说银行很机智。此外，如果还能搞成借记卡绑定还款，则直接实现了透资金额向存款的转换，比银行在贷款出去时强制要求小企业存一定比例的钱在本行账户上要机智多了！最后，如果下游采购商通过POS机支付货款，这又轻轻松松将他行资金归集到自己行，在存款竞争这么激烈的时期，无疑是个增加战斗力的好办法。协同推进其他公、私业务：银行可以利用信用卡的一些功能，为其他业务提供支持，比如某行的随薪通跨行还款业务、柜面POS机购买理财产品业务、银医通系统等等（各类交叉的应用他行都有）。同时，信用卡的推出也丰富了银行的产品库，能够增加客户的粘性。试想如果他行都有信用卡业务，你一家行没有，客户会怎么想？反正银行都差不多，我还不如选一家业务品种全的，更省事。总结：正是看到了信用卡有利可图的一面，各大行才费尽心思推广信用卡业务。但是我们也应该注意到这样一个事实：目前大部分发卡行的信用卡业务还说不上成功盈利，很多行做这类业务都处于亏损状态。但大家都相信信用卡业务有明显的规模效应，等到白热化的竞争逐步降下温来，最终在市场上占据一席之地的机构一定能够得到超额的回报。所以，尽管目前亏损，大家还是拼命砸钱圈地，都等着有朝一日“咸鱼翻身”呢。
有三个赢利点： 1、利息收入。如果你超期不还款，那么就要交日利率万分之5的利息，相当于18.25％年。这个利率是非常高的。不过估计随着人民对信用卡的认识越来越深刻，这种利息的收取越来越难。 2、消费手续费收入。持卡人在商场消费以后，银行要向商场收取手续费收入。现在的比率是0.7%.别小看这个比率，这是每笔交易都要收取的手续费，非常可观。另外，办理信用卡取现、挂失、紧急救援等服务都要收取手续费，这也是收入。
3、年费收入。这个年费现在基本上收不到，以后也收不到了。
手续费收入,利息收入,年费收入,这中最基本,最直接的三项来源于信用卡本身的收入.年费收入现在连普通借记卡都开始收了还有间接收入:资金运用收入,你存在卡里的钱,被银行用于贷款或买国债等投资,通过投资,银行赚取贷款利息与存款利息之间的差额为自己的收入,这也是许多银行不计成本,不计有效卡量,盲目发卡的原因. 手续费收入与资金运用收入是目前信用卡赚钱的最主要渠道.不过，据说，信用卡盈利的银行很少好滴，完毕，谢谢大家
以下回答主要适用于美国信用卡行业，亚洲和欧洲的情况最后分说．题主的问题可以分为两个方面，一是银行信用卡业务的收入从哪来，二是运营中有哪些成本．总体来说收入又是如何大于成本保证盈利的．=======成本========1. Cost of fund＂先消费后结算的模式，使银行失去了资金的时间价值，也很大程度上占用了银行的流动资金＂这其实是信用卡业务里的一部分成本．取决于消费日期跟还款日期的不同，客户有大概25天到55天左右的不用付利息时期，即grace period ，取现（Cash Advance）除外。这个的成本跟总体经济环境和银行业务能力有关，一般在2%左右，称作cost of fund。有的信用卡公司没有checking/saving或者业务量不够，如AMEX则需要从别的地方借钱。有checking/saving的银行本身可能有大量的现金，不需要借钱，如JPM Chase但是机会成本也是成本。2. Charge off / Fraud客户刷完卡换不上钱不还了，或者卡被盗刷，信用卡公司需要吞下一部分损失。这一部分都是风控非常重视的方面，因为那都是真金白银啊。Charge off 或者Fraud降低1%那都是很大一笔钱。。。。所以有collection/recovery部门的存在。3. 返现（Cashback）现在基本所有的信用卡都有一定的Cashback功能，一般1%到2%，或者不同季度不同商家有5%，有时候有活动达到10%甚至更多。当然有活动这种一般参与商家也会承担一部分成本。还有比如各种里程卡，酒店积分卡等等，都需要商家和信用卡公司一起承担返现／返点。4. 开卡bonus开卡消费满多少返现金／点数。跟Cashback一样，有一部分商家承担，有一部分（或者全部）信用卡公司出。比如AMEX SPG, Citi AA, Chase UA, AMEX Plantinum, Discover IT, BofA Cash Reward等等，都不时有开卡bonus吸引客户。5. 运营成本这部分就不详述了，所有公司都有的成本，诸如房租，雇员，广告，制作成本等等。想起来有一点不同的就是legal/regulation方面的成本，比如违反一些regulation（如CFPB）或者遭遇lawsuit可能会遭到巨额罚款。BofA $727 Million: GE Capital $225 Million: Chase $309 Million: ========收入==========1. 利息信用卡公司收入最大的一块，毫无疑问是利息收入。一般来说客户的APR在10%到20%之间，non-prime可能20%以上（CFPB规定不能超过30%）。很大一部分的客户是只还一部分而不是全款，revolving balance这一部分就会被收取利息，也就是信用卡公司的收入了。有数据显示美国平均每个家庭信用卡债超过15K（）2. 商家刷卡手续费每一笔商家刷卡，都会产生手续费，一般1%－3%。通常来说大商家如Walmart谈判资本强，收取的手续费低，一般不到1%。而小商家一般没有什么议价能力，手续费较高。另外AMEX一般收取手续费较高，可能3%以上，这也是是为什么很多small business不愿意收AMEX的原因之一。感谢
在评论里的指正：“商家刷卡手续费 是错的。这部分钱是给Payment Processor 而非银行。Payment processor 进而分给 visa/master这类。而从issuing bank转向acquiring bank则是通过ach. ”“美国 credit card processing fee flat rate下来大概是每笔 2-4%. 总之美国payment
industry 中credit card payment processing
service是不可或缺的一环，即processor。processor做两件事，先是刷卡反欺诈检查，这需要系统连入visa之类信用卡公司数据
库；再就是接入ACH,把钱从消费者发卡行挪到商家的银行账户。总之小商家开店需要接受信用卡是不会去找银行的，也不会挨个跟
visa,MasterCard打交道，而是找个processor好接受尽量多类型的信用卡。于是，这块也不会给银行创收。这是美国这边情况，国内可能
的进一步指正：“Thruth的评论显然是错的，不知道为什么楼主这么轻易就信了。。如果真的收不到手续费的话，那么欠钱就还银行永远收不到利息的那部分客户简直就要了银行命了。以下复制自Discover的信用卡科普，地址是：The
issuers charge cardholders interest on their purchases and cash
transactions. Some issuers also charge you an annual fee just for the
privilege of carrying their card. And all issuers pick from a range of
potential fees—for cash advances, late payment, and so forth.Credit
card companies also make some money from the merchant side. When you
use your card at a store, for example, they charge that store a fee for
each credit card sale. This money goes to the network, the issuer, and
others in between.这里Issuer指银行，companies指VISA, MASTER, DISCOVER, AMEX, UNIPAY等等。基本上手续费发卡行拿超过50%，剩下的VISA，Master和payment processor再分。并
且信用卡手续费怎么可能是Flat
fee？他自己都说是2%-4%了，这哪里叫Flat了。并且这个2%-4%也是错的。平均来说VISA，Master，Discover在2%多一
点，AMEX在3%左右。这是平均。议价能力强的像walmart，costco之类可以到1%甚至更低。像加油站或者小生意一般就在3%以上了。麻烦楼主改过来吧，这么高票的答案有这么明显的错误误导性不小。
”3. FeeLate fee，超过due date没有还最低还款。取现（Cash Advance）的费用。以前还有overlimit fee，即超过credit limit了，超的不多的话仍然可以通过，但是要收罚款。2010年还是什么时候之后不允许，理由是既然你让客户刷卡通过了，那就不应该收罚款。各种相关产品，类似credit monitor之类。年费，很多卡是收年费的，一般在50－100之间。有些premium卡会更高，比如AMEX Platinum $450/year， AMEX Gold Premium Reward $175/year
指正), Citi AA executive $450/year等等。还有AMEX Black这种年费2500刀的绝对高大上的卡，这还不包括开卡7500刀的激活费用。当然它的福利也是无敌的，有机会细说()。暂时想到就这些，看到有的回答里提到出售客户信息的，在美国有CFPB盯着基本是不可能的，哪家这么干基本就等着天价罚款。连给客户打电话讨债都是有时间限制的，比如不能半夜打。。。==========欧洲和亚洲=========这一部分没有涉足过，只是跟人聊聊得来的信息。跟美国最主要的区别就是欧洲尤其是亚洲的消费者不喜欢欠款，所以利息部分收入大大减少。相比之下欧洲regulation更加严格，所以信用卡公司生存空间很小。而亚洲的regulation还在起步阶段，所以一些讨债手段也比较神奇，比如上门催债。。。另外亚洲地区信用历史的数据也较少，给信用卡公司带来很大的烦恼，比较难做数据分析。这一点，阿里就比较强势了，那些数据都是宝藏啊。。。。
要知道怎么盈利，不如从赚了多少钱，赚了什么钱看起。数据来源：银监会、美联储数据来源：银监会、美联储从上面的图表可以看出，固定的年费占的比例很少，而回佣与利息收入占比都超过了70%，而要使得这两类收入实际发生，对于银行来说其重要的一点就是要刺激消费。而对于消费者而言，信用卡这一支付途径本身其刺激消费的性质可以从这几方面看出：在你消费之后，你手上的信用卡在物理性质方面没有发生任何改变，甚至还安稳地躺在你的钱包里。这种物理性质的不变性与现金消费迥然不同，极大减轻了支付行为发生时当事人的心理压力。【突然觉得帮你花钱花完的信用卡在事后仿佛什么事情都没有发生过躺在你钱包里的样子超级戳萌点啊。无实体存在的信用通过信用卡，使得信用归属人获得了短期而言无实体成本的实体回报，大额现金交易的不便性也得以消除。总体而言，信用卡使得消费这一行为摆脱了传统交易行为的物理桎梏，一旦信息吻合，消费即时发生。各类交易结算的标准化使得可消费领域相较现金时代大大扩张，跨国交易（如美亚直购等）和你在超市刷卡并没有太大的区别。银行在发展客户的同时，掌握了顾客的众多信息，尤其是信用信息和交易信息，使得银行不仅作为资金的中间人，更作为供求对接的中间人，从整体上增加了经济的流动性。通过消费累额，银行将阶梯式地提供各个等级的增值服务，如机场VIP候机室、免费保险等，加强人们的消费动机。回顾信用卡的源头（大莱卡的前身），可以说是即时还款的高端熟客们的赊账俱乐部，其便利性和特权性可以说让人十分欲罢不能。值得感叹的是，随着一种全社会范围内的信用评级制度被完整建立起来，信用消费不再受限于熟客和店家之间的相互信任，一张运通黑卡甚至能帮你走遍天下。在方便的同时，也让人唏嘘，你的信用，其最终的实体寄托竟然就在那一张塑料卡片上，而塑料卡片的实际所有者则是商业银行。集中化和信息化的力量，令人感叹。还款能力一般的用户对于银行来说，其能获得的回佣就少了，不过却自然产生了利息这个盈利点。总而言之，只要消费被创造出来了，盈利只是快慢的事。从另外一个角度审视信用卡时代f的消费过程，也十分有趣。在现金消费的模式下，雇主通过银行将工资划入员工的私人账户，员工从私人账户中提取现金，在银行体系之外完成消费后，再通过收款商户的账户回到银行的体系。而在信用卡消费的体系下，整个消费过程都没有脱离银行的体系，现金也只会流入银行体系，而不会流出银行体系。这意味着什么，我在目前的水平下并分析不出来，值得深思。另外，结算通道（银联、VISA、万事达等）的盈利模式也很让人好奇。信用卡行业看起来很像是个规模经济的典型例子[1]，根据一些数据，小银行的信用卡业务很多还是做得收入一般的，而规模大起来就好办了。粗略勾画一下各个主体之间的关系，将银行作为「中间人」，感觉这图竟然有点像卢瑟福α粒子散射实验的示意图【误其中，在发卡行框上标注的是对发卡行而言是给钱还是收钱。[1] 王浩：我国商业银行信用卡业务盈利模式创新研究（2011年4月）
分析信用卡业务的商业模式：1. 识别出各个利益相关者：办理信用卡的消费者，拥有发行信用卡资质的银行（股份制银行的股东就与银行看作一个整体），与银行联名发卡的企业（赞助商）2. 多方的关系与产品服务的流向：（羊毛出在猪身上，牛部分买单）P.s.：图片模板来自于《商业模式》课程，主讲人陈琛博士。3.资金流向和利益分配：一种收益方式是利用“深度”，就是同一个银行的各种系列的信用卡分配等级，对于不同的等级的信用卡有不同的利润空间；另一种收益方式就是利用“广度”，就是该银行与多家企业合作发各种各样的联名信用卡，从可消费的各个方向获取收益。4. 为什么信用卡提供给客户“先消费后还款”的服务？先消费后还款可以明显地使客户产生更多的消费，消费力增长，银行自然就可以利用抽成等方式从这些流动的钱中获利（把发行信用卡类比于增大水龙头的压力，这时候截流管即使大小不变，流出的水自然也增多了）。①当信用卡在POS机中消费的时候，发卡银行按照比例赚取手续费；②收取信用卡超期还款或不良消费记录的利息或罚款，即使只有百分之一的客户违约还款，这笔利润也是相当丰厚的；③信用卡与企业合作，组织促销活动或是联名发卡，从中可以获取分成利润；④高端信用卡年费（这方面的利润空间在缩小），一些infinite系列中透支额度超大的信用卡才会收取年费；另外银行不光有对私业务，还有很多资金量很大的对公业务。还是那句老话：钱生钱，利滚利。银行有这么多的赚钱方法，资金量又那么大、资金流动速度又那么快，当中的利润空间是相当大的。另外，我觉得既然是信用卡，就应该计算出一个“信用分数”，这个分数是利用某种算法结合透支额度、良好的还款记录等变量计算出来（类似与支付宝的芝麻信用分）。这个分数可以决定你的贷款额度、签证申请等需要信用担保的项目申请的成功与否。我想信用卡类似于此的扩展应用也可以成为未来的某种盈利模式吧。
使用一张图即可说明信用卡通过什么来赚钱的。首先要说明的是这张图上面的占比数据是来源于银数观角的《2016年上半年信用卡业务发展之省份成绩单》中关于信用卡的收入细分。利息：主要来自信用卡的取现、最低还款额、逾期等之后所产生的日息收入等；分期手续费：分期付款购物或者账单分期都会有分期手续费等；佣金：刷卡消费时，商家要拿出交易额的一定比例分给银行的收入；其他：年费、预借现金手续费、挂失手续费、快速发卡手续费、补制交易密码函手续费、货币兑换费、取现手续费等。银行的额主要盈利来源是存贷差的利息收入，所以每家银行很关心的就是努力拉存款、主动挖掘有贷款需求的客户发放贷款。贷款不一定人人都有需求都会上银行申请贷款。但是，银行发行信用卡间接进行小额贷款、根据个人信用授权额度，很好解决了银行的放贷需求。这部分放贷资金都在银行的需求内，并不影响银行的资金流动。相反，银行都很希望看到你用他们家的信用卡天天刷，不仅不会厌烦，还会给你提额，从中银行来获取以上图形展示的收入。还有，大量发行信用卡是因为想要盈利想要赚到钱的前提。 “按国际惯例，信用卡业务一般要三到五年才能盈利，发卡100万张就能够盈利。但在中国市场，一家银行如果没有300万张活卡，很难盈利。”民生银行信用卡中心总裁杨科说。 目前，信用卡已在多行业尝试进行跨界合作：1、与快递行业的跨界合作：身份核验的渠道创新将推动网络获客渠道的发展。2、与旅游行业的跨界合作：从与旅行社合作促进用卡到共建商旅服务平台。3、与体育健身行业的跨界合作：从品牌代言到体育营销。4、与电商的跨界合作：消费信用与金融信用的融合尝试。未来，随着大消费的持续升温，信用卡业务的重要性还将进一步凸显，银行在信用卡盈利方面也会受到更广泛的关注。
看了上面的回答，深感写简单答案是一种能力，需要培养。我只说一点：在借记卡高度同质化的今天，信用卡是营销个人客户唯二的工具，另一个是个贷。给个数据感受一下：行业内经验证明，如果一个客户能够使用一家银行的三项服务，那么基本上就会成为该行的忠实客户。举例来说：招行的信用卡你用得挺爽吧，来，办张借记卡关联还款吧……卡内的闲余资金要不要买点理财、纸黄金什么的？要不要开个股票账户的第三方托管？招行还可以代缴水电费、罚款等等。只要没有什么理由让你远离招行，总有一天你发现存款好像大部分都在招行了，而其他行的信用卡用得也越来越少了……其实现实中招行就是这么做的。
非专业人士，如有错误请不吝指出。银行如何通过信用卡赚钱上面答案已经说了很多了，我说点花边的。其实这里有一个很大的误区就是：先消费后结算的模式，使银行失去了资金的时间价值，也很大程度上占用了银行的流动资金据我所知，从信用卡出现发展到今天的模式，这个时间价值从来不是银行来承担的成本。之所以会有这种疑问是因为在中国借记卡/银行卡比信用卡更为通用。信用卡的时间成本其实是商家来承担的，一开始的信用卡其实就是卡组织开具的信用担保证明，用于赊账的。为了避免商家无法辨别顾客的信用造成很多不必要的误会，一些富人/商家联合起来成立信用卡组织对富有的人/有信用的熟客进行信用担保并发放信用证明，商家根据信用证明就可以放心的赊账给顾客并在每个月底通过卡组织向顾客寄送账单要求清算还款。（这样一来帐单期、免息期和纸质账单都说得通了吧）。因为早期信用卡诞生的时候，世界还没有普及电子化的金融和结算手段，也就无法通过一张带有磁条或者芯片的小卡片及时的获得这个人的账户余额情况并进行相应的扣减。所以早期信用卡本质上只是一张信用证明材料而已。很明显在这个过程中，银行/卡组织没有承担任何时间成本，所有的时间成本其实都是赊账的商家承担的。随着时代的发展，银行作为拥有几乎无限信用的单位，取代了过时的富人联盟来发放信用凭证，这就是信用卡。信用卡的诞生就是为了方便消费，降低现金使用率。而信用卡本质上其实是银行对持卡人进行指定额度的信用担保，因为是信用担保所以自然无需先付钱，而持卡人需要按时还款以换得银行的信任（提升额度）。随着时代的发展，为了结算方便（每个人的帐单期不一样），最终变成了银行承担一部分时间成本转而向商家收取交易费用来弥补的形式。还有上面说的银行要承担赖账的风险也不是非常准确，事实上银行承担的是持卡人赖账的风险。而信用卡被盗刷的风险其实是商家承担的，至少在欧美是这样的。中国因为建国之后银行一直国有缺乏竞争和金融创新的意识，先发行了借记卡（事实上借记卡本质上和礼品卡是一样的，先充钱后消费，除了借记卡所代表的银行户头发利息之外）。而后才引入信用卡的概念。
前面的童鞋已经说的很好了。我换个角度来说说信用卡。
首先，信用卡是银行让利。那么你看看360，它做安全的，而且是免费的，怎么盈利？向用户免费向有收益的人收钱嘛。而且信用卡的确给商户带来了更大的交易量。大家都不是傻瓜。同时，对消费者而言，信用卡成为零碎消费贷款的承载平台，使得非常小额的贷款能够平滑快捷方便的被使用，深入到客户的生活。不是所有人都会及时还信用卡欠款的。只要有一个比例，就有一笔高息贷款。
至于分期、转化为稍大金额的消费贷款等等，玩法很多。
其次，信用卡是银行获客的重要武器。不让利，客户为什么是你的，不是别人的啊。我必须要跟你发生了往来才能更多了解你，才能进一步卖其他产品。开了信用卡，看到你的消费能力，银行才好根据你的情况销售其他的产品给你。不然茫茫人海，银行怎么能够精准的找到客户呢？怎么推销产品呢。而且，针对分层客户管理的策略，不同层级的客户给予不同的待遇，信用卡是必选项。知道你的消费情况，我给你的其他信贷产品的安全性就有个一个预警保障。玩法很多，信用卡就是这个敲门的锤子。
一楼童鞋说的很清楚了，年费收入逐渐减少了，但是另一项收费——分期付款手续费在逐年提高。银行自己的购物网站以及和其他电商合作推出的分期付款购物所产生的手续费为银行作出贡献越来越大了。
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