广发银行信用卡未激活却欠费 销卡必须还清欠款
来源：金羊网
　　商业银行信用卡业务监督管理办法》明确规定信用卡未经持卡人激活，不得扣收任何费用。信用卡不主动激活，就不会产生费用吗？记者近日在中山市某商业银行碰到了前来咨询的冉先生，他的信用卡"被激活"的例子提醒申请人，在收到卡片后，应及时了解卡片的激活流程，若不愿继续持有卡片，应及时销卡。　　还清欠款才能销卡　　冉先生最近很郁闷，自己明明没有主动激活卡片，却收到了银行寄来的对账单，上面显示冉先生欠费260元。他立即拿出自己放在柜子的那封仍然粘着信用卡的信封来到银行。冉先生告诉记者，去年一名负责办广发卡的工作人员到公司给所有员工办卡，自己在中山已经买了房，想办一张3万元授信额度的信用卡。谁知道去年收到卡后，发现卡的授信额度只有1万元，于是他就没有激活那张卡。直到今年收到欠费通知，才知道信用卡"被"激活了。他立即致电客服想要销卡。工作人员表示必须还清卡里欠款，才能销卡。　　银行热线电话激活　　在该银行信用卡中心，工作人员查询后说明了情况。银行方面曾经主动致电冉先生，确认了他的个人信息并激活了卡片。冉先生回忆，当时自己的确接到了银行的电话，但是当时自己明确表示了不会使用这张卡的态度。银行工作人员表示，该行目前都是通过电话的形式主动帮助客户激活信用卡。很可能是客户自己忘记了。　　在与银行积极沟通后，冉先生的信用卡被成功注销了。　　保护信息及时销卡　　除了冉先生的信用卡被激活的经历，许多人的身份被盗用被"信用卡"的情况也经常见诸各媒体。有关人士建议，个人如果不是确定需要使用，应尽量减少开信用卡的数量。对于那些很久不用的信用卡最好及时销户，避免潜在风险。个人还要妥善保管好个人信息，在使用身份证复印件办理各种手续时，最好在身份证复印件上写上"什么时间用于什么业务，其他用处无效"的字句，以免让人盗用。　　此外，接到类似银行电话不要随便答应。如果在本人不知情的情况下"被信用卡"甚至"被激活"了，应该向银行投诉，得不到解决还可向更高一级监管部门反映。　　作者：周新宇
(来源：金羊网)
(责任编辑：刘玉洲)
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原标题：招行广发领衔信用卡精细化发展
　　2013年各大银行年报数据显示，信用卡业务已进入精细化经营和互联网金融时代，相比此前跑马圈地，各行信用卡发卡量增速有所下降，但从信贷余额和卡均交易额等体现质量来看，位于行业第一梯队的招商银行、广发银行等银行均表现优异，成为信用卡精耕细作时代的新标杆。
　　信用卡授信使用率不断提高
　　根据央行公布的2013年支付体系运行总体情况，截至2013年末，全国信用卡累计发卡3.91亿张，较上年末增长18.03%，增速加快2.03个百分点。截至2013年末，全国人均拥有信用卡0.29张，较上年末增长16%，北京、上海信用卡人均拥有量远高于全国平均水平，分别达到1.63张和1.30张。
　　从各银行的数据来看，在发卡量上，工农中建交五大行的发卡量仍然具有优势，但是并非绝对优势，数据显示，招商银行的发卡量已与农行、中行、交行等大行不相伯仲，而同属信用卡行业第一梯队的广发银行发卡量也已经与五大行中的交行几乎不相上下。
　　值得注意的是，从更能体现信用卡使用程度的信贷余额增速来看，广发银行2013年信贷余额增长率为79%，在记者调查的多家银行当中排名第一，平安银行和浦发银行这一比例也较高，分别为74.6%和74.57%，此外，中信银行这一比例为68.57%，招商银行这一比例为45%，光大银行则为50.45%。业内人士告诉记者，所谓的信贷余额，通俗点说就是截至年底单个银行全部信用卡用户欠款总额，这一数据增长越高，表明该行信用卡的信贷规模越大，通俗一点说，就是持卡人使用该卡去进行交易的金额更多。
　　精耕细作时代信用卡服务更有效
　　我国信用卡行业发展已跨越了起步、跑马圈地等发展阶段，当前正处于精耕细作发展阶段，目前在年报中公布发卡量的银行有中信银行和招商银行，其中，2013年招商银行新增发卡量385万，中信银行新增发卡量427万，记者从业内获悉，广发银行2013年新增发卡量已经超过上述两家银行，成为业内新增发卡量第一的股份制银行。
　　新增发卡量增加，相应的风险是否也会随之增加呢？业内人士告诉记者，可以从新增损失率来看信用卡的风控水平。所谓新增损失率，即截至具体时点，该行全年汇总损失额所占比率。数据显示，广发2013年新增损失率为0.6%，低于行业平均水平0.78%。这意味着在发卡量增长的同时，广发卡的风险控制依然低于行业标准，同时创新性推出业内首个全面保障资金账户的服务――交易安全卫士。
　　有股份制银行业内人士告诉记者，对银行来说，只是单纯地新增客户还不够，如何提高客户的活跃度，吸引持卡人长期、有效地用卡才是衡量一个信用卡品牌成功与否的关键。数据显示，2013年全行业信用卡卡均交易额（即每张信用卡交易金额平均值）为5131元人民币。记者从业内了解到，一些股份制银行的卡均交易额已经超过该数据，最高的是广发银行，2013年广发银行信用卡卡均交易额为19611元，同比2012年增长33.8%，也远远高于行业卡均透支余额5131元。业内人士分析，精细化经营时代广发信用卡继续精耕细作，广发日活动的创新、广发积分当钱花政策的推出，进一步提升了广发卡的卡均交易额。
　　据了解，2009年，广发信用卡中心推出广发日，使用“知名商户+半价优惠+星期五”的形式，带动了品牌和用户的提升，经过六年的时间沉淀，广发日已成为业内覆盖商户最广、参与人数最多、优惠力度最大的市场促销类活动。
　　信用卡傍上互联网金融
　　2013年可以说是互联网金融元年，这一年里，国内信用卡市场在服务方式上不断转型，信用卡与移动互联网的结合成为大势所趋。年报数据显示，在信用卡领域领先的股份制商业银行中，招商银行、中信银行和广发银行分别有580万、300万和130万的官方微信用户，而这三家银行官方微信用户中，从绑定了信用卡的微信绑定用户比率来说，广发、中信、招行的绑定率分别为68%、66.7%、69%，比率基本相似。“70%的绑定率非常高，可以说这三家银行已成为微信银行第一军团了。”一位腾讯内部人士表示。
　　据统计，2013年末已有约56家商业银行、21家银行信用卡中心创建“微信银行”。不过，如果仔细研究各银行的微信服务可以发现，虽然同为“微信银行”，但是个中差别还是很大。一些银行只是把微信作为接触用户的一个新的渠道，只是把微信当作一个入口，仅提供查询类等轻量级服务。记者体验发现，招商、广发等一些银行的微信银行功能则更加齐全，操作也更加简便。
　　目前，各家银行信用卡中心的微信服务号功能已基本完备。以广发银行信用卡中心为例，用户关注官方微信并绑定信用卡后，即可通过微信实现如实时交易提醒、账单查询、额度查询、分期办理、额度调整、还款、信用卡激活、办卡等基本功能。
　　京华时报记者马文婷
(责编：范程、王溪)
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广发信用卡走下坡路：服务差、投诉多
日 00:02来源：理财一周报
盲目发卡惹人厌 支付额度缺乏竞争力 “超额限金”有陷阱，手续费最高200元
一周报记者/裴浩慈
1995年，率先发行了第一张符合国际标准的信用卡，其后广发相继推出国内第一张女性卡、第一张白金卡、第一张港币卡等等，在前期奠定了良好的口碑与形象。然而，近年来，广发信用卡的领先地位受到挑战，品种增速减缓、发卡规模盲目扩大、支付额度缺乏竞争力等成为制约其发展的多种阻力，客户投诉量也大幅上升，广发卡的形象已大不如前。
超额限金暗设陷阱
一个“超额限金”的功能，本是可以服务、方便客户，却遭受不少诟病和投诉。这一特别的设置可谓设了一个“陷阱”，不少客户大呼受骗。
广发信用卡的超额限金政策，简而言之就是超过信用额度的部分收取5%的手续费。举例而言，如果持卡人的额度为1万元，广发银行给予客户固定比例，即10%的额外额度，也就是说，当客户在消费满1万元后，客户还可以刷1000元，但是对于该超出的1000元消费，银行会收取5%的手续费。
记者从广发银行了解到，这一功能在信用卡开通后即生效，客户可以开卡后选择取消该功能，而10%的超额比例还可根据客户的要求提高，手续费的收取最低为5元最高为200元。
这一看似方便消费者的功能设置，却换得一片口水。首先，该项功能没有在征询持卡人的基础上开通。尽管持卡人可以取消该功能，但是在开卡之时，银行并未提醒客户该卡有这一项功能，并且，如果持卡人超出额度使用了10%的额外额度时，银行也无相应提醒。
“消费超出额度范围内的80%时，客户会收到消费已接近限额的短信提醒，但当客户已经超出额度并使用额外额度之时，银行并没有相应的短信提醒客户。”记者从广发银行了解到。“在我的信用额度之上设了一个高息的浮动隐含额度，在我看来初衷并不是方便客户，因为如果是方便客户，可以大大方方地公布，而不是偷偷摸摸扣5%的超限金。”一名广发信用卡的持卡人如此认为。
此外，5%的手续费过高，和其他银行的相同服务相比，缺乏人性化。以信用卡为例，持卡人可以临时调整额度，其实质相当于超额限金，但不同于广发信用卡，招行信用卡真正是以方便客户为宗旨——客户在消费完自身额度需超额时，可致电银行申请，银行会进行一个系统评测，给予持卡人20%~50%的超额限金，并且免息、不收取任何手续费。
最后，从根本上讲，超额限金条款是违规的。目前的《银行卡业务管理办法》中，并没有相关的超额限金的说法，超额限金的做法只是商业银行自己根据国际惯例的解读来执行的。
盲目追求发行量 开卡混乱
2010年，广发卡盈利能力进一步增强，年末信贷余额超过300亿元人民币，利润增长率近80%,净利润领跑信用卡行业。取得这一成绩和广发信用卡的大力扩张和增长速度不无关系，然而，欲速则不达。
沉迷于“跑马圈地”，一味追求发行总量，这不免使得广发自身的业务服务越来越粗糙。在维权网的金融产品投诉里，出现不少对广发银行开卡混乱的投诉。一名投诉者诉说了自身不愉快的经历，“本人在福建工作期间接到广发银行业务人员的电话要给我办卡，本人不胜其扰，想反正不用不会有什么问题，就办了一张广发银行信用卡，之后一直没有开卡激活，连装卡片的信封都未拆封，现在却收到了广发银行的年费催缴账单。本人前两年在福建工作，福建根本就无广发银行，办的广发卡也未激活过，却收到了银行催缴260元年费的对账单。这简直是一种欺诈行为。本人强烈要求，广发对此做出解释，并做出免除费用，对于未经客户确认信用卡予以消除。”
卡还未激活，却被要求缴年费，这样的情况自然激起了上述投诉者的愤怒。这样的现象也不是广发银行独有，可以说这在大多数银行中屡见不鲜，究其原因，主要是银行粗放式的业务扩张以及 “跑马圈地”式的营销模式。
“现如今，不少银行的信用卡销售方式都是外包式，这样可以节省银行的人力物力，如此一来就有很严重的问题，即外包销售人员单方面为了冲业绩，规避办卡风险，在收取年费、利息等方面也并未对开卡客户做详尽的解释，同时不负责任地任意开卡，使得持卡客户遭受损失。”分析人士指出。
除此之外，广发卡开卡阶段出现的其他意外情况也引起不少持卡者的反感。例如广发卡办卡人员为了“冲业绩”，在持卡人办理信用卡后会电话对方以送积分为名，要求对方推销信用卡，使得持卡者不胜其烦。或是持卡者会收到其他银行信用卡销售人员的电话推销，这是各家银行销售人员出于“冲业绩”的冲动，互相交换客户信息的结果。
创新落后 支付额度缺乏竞争力
广发卡曾经是一名勇敢的先行者。1995年，广发银行率先发行了第一张符合国际标准的信用卡，此后又相继推出国内第一张女性卡、第一张白金卡、第一张港币卡、第一张奥运主题信用卡等，这多个“第一”为中国信用卡行业积累了宝贵的经验，有力地推动了行业的发展。
不可否认的是，在如今信用卡日益追求客户的精细划分的环境下，广发也获得过相应的成果，例如广发在对商旅类市场二度细分基础上采取发行联名卡的方式来实现产品创新，推出了整合金融与通信功能的广发联通联名卡，与联手针对“商旅新贵”发行的广发东航钛金卡等。此外，广发卡在高端产品线上也做出了创新，经过细分的高端客群和细分服务需求，推出了广发白金卡、广发商旅白金卡、广发车主白金卡等，在行业内首次全面细分高端市场的创新举措。近日，广发还推出了淘宝联名卡。
尽管如此，与同行相比，广发创新的速度还是稍显落后。目前在发行的信用卡种类中，广发银行可申请约18款的信用卡，而招行有121款、有42款、有35款、上海银行有33款、有24款，广发信用卡推陈出新的速度有点跟不上。
另外，作为未来银行卡的竞争要点之一的卡均消费，广发银行同样也缺乏竞争力。目前平均透支额建行最高，为1983元，民生、中信、浦发平均透支额分别达到1800元、1670元和1645元，广发银行是1593元。
至记者截稿，广发信用卡中心并未对以上现象做出回应。但是信用卡服务水准降低、客户投诉量大幅上升，已是客观存在的事实，只有虚心予以纠正和改善，广发信用卡才有机会扭转形象，重塑当年在业内的领先地位。
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汽车作为代步工具，正在越来越多地“飞入”寻常百姓家，但在国内油价不断上涨的当下，畸高的油价已让众多有车族不堪重负。为给广大车主客户减轻负担，提供更多的信用卡增值优惠服务，日前，广发银行济南分行联合中国
汽车作为代步工具，正在越来越多地&飞入&寻常百姓家，但在国内油价不断上涨的当下，畸高的油价已让众多有车族不堪重负。为给广大车主客户减轻负担，提供更多的信用卡增值优惠服务，日前，广发银行济南分行联合中国石油指定油站专为广发信用卡客户推出2015年第二期的&加油返现5%&活动又拉开了序幕。
在7月末结束的第一期&加油返现&活动就深受广大车友朋友的青睐，每个活动日都有广发卡的持卡人排队刷卡加油。据了解，此次促销活动于日至11月15日逢周四、周六开展，广发信用卡客户（商务卡、公司卡、转账卡除外），在活动期间发送手机短信JYZ至95508 登记参与，回复确认资格后，每逢周四、周六到中国石油3、6、27等18个加油站刷广发信用卡充值或加油，单笔1000元（含）以下消费享5%免还款签账额返还，每月不限参与次数，每卡每月限返50元。车主卡的客户加油1%返现的优惠或车主白金卡客户加油10%返现的优惠与本活动也是可以共享的。
除了加油返现，拥有广发车主信用卡的客户还可以享受道路救援、高额保险等增值服务，让持卡人享受到轻松、优质的&车生活&。如何才能办理广发车主信用卡呢？ 有兴趣并符合条件的客户可携有效身份证件及汽车行驶证到广发银行营业网点办理，也可手机编写短信&XYK&发送到95508轻松申请，或通过广发银行网上银行、手机银行、微信银行等方式在线办理。另外关注&广发银行济南分行&微信平台，可获取更多优惠资讯。
[责任编辑：张乾]
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