为啥你被拒贷？99%的贷款被拒都死在这！_新手贷款_贷款攻略 - 融360
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为啥你被拒贷？99%的贷款被拒都死在这！
只要是申请贷款，无论是房贷、车贷，还说无抵押贷款，银行和其他贷款机构都会要求借款人提供一份个人征信报告。如果你的征信报告显示你的信用不良的话，那么 就有可能申请贷款被拒。那么，银行审核时主要看哪些信息呢？里面的信息决定着你的贷款是否被审批通过呢？99%的贷款被拒都死在这上面的！！
一、恶意逾期
造成逾期的行为有很多，如个人不了解银行还款日的规定、工作人员没有明确告知还款日、大学期间申请助学贷款毕业后没有按时还贷等等。如果是持卡人主观上以非法占有为目的，故意在超过期限、额度内透支并且经发卡银行催收后拒不归还的行为，就属于恶意逾期了。
二、为他人担保巨额债务
在替他人担保时，务必谨慎，要根据自身的能力而定，千万不能超过自己的能力，更不能以自己的房产等生活必备品作抵押！最好在合同中写明为&一般保证担保&，否则，可能会为自己带来巨额债务。
三、个人已有负债（负债占收入的比例达70%）
一般来说，一个家庭的总收入至少达到负债的两倍，银行才能同意放款。借款人在贷款前一定要根据银行规定的收入负债比率，合理评估自己能获批的大概额度。需要特别说明的是，各家银行对收入负债比率的规定有所不同，借款人还需进行详细咨询。
四、征信多次被查询记录
如果一段时间内，自己的信用报告被查询3、4次及以上，但又显示没有获得新贷款或申请到信用卡，可能说明&向很多银行申请过贷款或信用卡但均未成功&，这样的信息对获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。
五、配偶的信用糟糕
个人申请购房贷款时，银行除了对贷款申请者的资料以及信用进行审核外，配偶的信用也被银行作为一项重要考察因素，一方信用记录不良，很可能导致另一方申请个人房贷失败。
根据征信受损的不同情况，融360小编将其做了具体的原因分析，不同的情况下，对应不同的策略，拿到贷款的可能性将大大提升。
一、信息不实导致的征信不良，申请行政复议后，可拿到贷款
相信你们看到过不少类似新闻：张三被冒名贷款，明明从未申请贷款，但银行却说他有笔贷款逾期未还；
李四信用报告记录不实，明明高中毕业，但却显示大学本科&&&
这些情况，都可归结为信息不实导致的征信不良，程度较轻的，可以直接去当地的央行信用中心，提出异议申请，一般15个工作日，就可以得到回复；程序较严重些的，如冒名贷款，除了跟银行协商以外，还可能需要去公安机关报案，但终归来说解决完信息不实这个问题以后，拿到贷款就相当轻松。
二、欠缴年费等造成的征信不良，开具非恶意逾期证明即可
有些人的征信不良是由个人还款逾期造成的，但还有一些相对无辜，是由于不懂信用卡规定，欠缴年费造成，或是第三方原因，银行扣款不及时造成的。
遇到这种征信不良，除了积极还清欠款以外，你还需要积极与银行沟通，解释清楚原因，找银行开具一份非恶意逾期证明。
拿到这张通行证，你的申贷之路也会通畅无阻。
三、逾期次数没有超过相关规定的征信不良，银行可酌情放贷
不同银行，对于逾期的容忍度也不一样。有些非常严格，有些又相对宽松。一般来说，你得把握好一个度：近三个月内不能有二次，近半年内不能有三次，一年内不能有四次逾期次数；你可以将其视为红线，不超过这个红线范围，收入可观，还款能力俱佳，银行仍会酌情放贷。
而如果你的逾期非常严重，超过银行的容忍度。融360的小编只能建议你还清欠款后，保持5年的按时还款习惯，等待不良信用记录自动消除了。（有些银行只看2年内的征信情况，也不用特别灰心）
四、可尝试抵押贷款
征信不良，如果走不通信用贷款这条路的话，你也可以尝试抵押贷款。通常抵押物的价值够高，商业银行或是一些小额贷款公司，就会对你的个人征信条件放宽一些。
亮出房产、汽车、还有保单等有价抵押物，即便征信不良，也是极有可能拿到贷款的。
五、尝试新兴的互联网信贷产品
征信越来越重要，除了央行征信以外，许多民间征信机构也渐成体系，如芝麻信用、考拉征信、前海征信等。它们也推出了一些贷款产品，你的央行征信并不作为主要参考依据，反而看重的是你在该平台的信用习惯和消费记录。
具体说来，有支付宝的借呗、考拉征信的贷款产品、小米贷款、京东金条之类，如果在该平台消费习惯良好，同样是可以拿到贷款的。
融360提醒：
为了将贷款的难度降到最低，提升你的申贷通过率，建立起一个良好的信用习惯，显然已经刻不容缓。
附：13种情况容易留不良征信记录
　　1.信用卡连续三次、累计六次逾期还款；
　　2.房贷月供累计2至3个月逾期或不还款；
　　3.车贷月供累计2~3个月逾期或不还款；
　　4.贷款利率上调，仍按原金额支付&月供&，产生利息逾期；
　　5.水、电、燃气费不按时交款；
　　6.个人信用卡出现恶性套现的行为；
　　7.助学贷款拖欠不还款；
　　8.&睡眠信用卡&不激活产生拖欠年费；
　　9.信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；
　　10.为第三方提供担保，第三方没有按时偿还贷款；
　　11.法院部分经济类判决等欠账经济纠纷；
　　12.手机扣费与银行卡扣费挂钩，手机停用后欠月租费；
　　13.被别人冒用身份证或身份证复印件产生欠费记录。　　
延伸阅读：
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评论列表（网友评论仅供网友表达个人看法，并不表明本站同意其观点或证实其描述）
只要是申请贷款，你都需要提供一份个人信用报告。如果你的信用报告显示你的信用不良的话，那么就有可能申请贷款被拒。那么，银行审核时主要看哪些信息呢？99%的贷款被拒都死在这上面...
只要是申请贷款，无论是房贷、车贷，还是无抵押贷款，银行和其他贷款机构都会要求借款人提供一份个人征信报告。如果你的征信报告显示你的信用不良的话，那么就有可能申请贷款被拒。...
100%的人贷款被拒 肯定是死在这些人的嘴里了 小编就带你了解一下他们都是谁 最后一个人最关键！！！ 1、配偶电话 证明你老婆是你老婆，千万别整假滴 不让家人知晓的贷款，贷款正当性值得...
基本上么，无论你的申请信用卡还是贷款，都有个东西是银行必查必查必查的！ 相信老司机已经露出了一个了然的微笑！ 没错，那就是我们的征信报告！ 比如这样的 下面还有好多信用啦，申...
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最近，好多好多人问撸哥，为什么申请的贷款没有过？为什么贷款频频被拒?为什么我贷不了？你是不是骗人的？
说实话，你只告诉我，你贷不了，审核不过。我真不知道为什么，我都不知道你什么情况我怎么知道为什么！！！！
所以，今天撸哥就整理了一下贷款被拒的普遍原因，申贷被拒的大多数原因都在这里了，看看你有没有中招！
贷款被拒的原因
一、借款人资料是否合规和完整
一般来说，借款人申贷时需要提供如下材料：申请表、身份证、信用报告、收入证明，具体包括以下内容：
（1）申请表完整性、真实性
（2）身份证只认可二代
（3）信用报告时效性、真实性
（4）银行流水时效性、真实性
（5）社保缴纳时间时效性
（6）工作证明真实性
（7）住址证明真实性
这些资料一旦出现虚假或者不够完整，你可能就会看到这样的提示：“系统给出的综合信用评分不足”。
二、借款人所在单位是否真实
如果借款人不是政府机关职员，那么放贷机构会通过工商网了解借款人单位情况。如果出现以下三种情况，你的贷款很可能被拒：
（1）借款人所在单位工商网信息与营业执照信息不一致
（2）借款人所在单位已经吊销、注销、过期
（3）除国有企业外，借款人所在单位工商网信息中单位名称与工作证明公章不一致
三、借款人留的电话是否正常
如果通过网络查询，发现借款人的手机有以下几种情况，也会出现被放贷机构拒贷。
申请人填写的任一电话号码与代办公司匹配
申请人手机与代办信用贷款、套现等信息匹配
借款人的联系人电话与代办信用贷款、套现等信息匹配
其他异常匹配情况，比如说人在北京工作，但本人手机号码、同事手机号码归属地显示某一偏远山区。
四、借款人是否涉诉
如果借款人涉诉，放贷机构会推断这可能影响到借款人的偿债能力。一般来说，放贷机构会通过法院网查询借款人涉诉情况。
需要注意的是，如果借款人为某涉诉公司法人或者股东，也可能因此被拒贷。
五、个人信用是否存在异常
这些情况都可能导致个人信用被标记为不良或异常：
（1）征信有逾期等不良记录
（2）征信空白或征信记录小于等于3个月
（3）近期征信记录查询频繁却无新授信
（4）借款人作为某某担保人的贷款状态出现异常
如果信用出现不良或者异常，那贷款被拒的可能性就非常大了。
六、工资收入过低
即便是一些互联网口子，有些也是要求你有稳定收入的，当然你工资收入越高，贷款额度肯定就越大，但普通贷款产品在收入要求上也有个门槛限制，一般要在月收入2000元以上，如果你不想被拒的，只能找一些不看收入就下款的产品。
七、同一时段申请多个贷款
假设你被银行或是小贷产品查到同时段你申请了多笔贷款或是多张信用卡，金融机构觉得你有套现风险，给你的评分也不会好看。易哥建议你最好先做做功课，找两家把握最大的去试。实在被拒的话，隔至少一个月再申请。
出现以上情况，借款人通常就会被告知“综合评分不足”，导致借款失败。这时候，有些朋友就焦虑了，这要求也太严苛了，有没有简单点的？
并不是所有的贷款机构都会审核这么多内容，有一些额度不高的小贷平台，需要的材料会简单很多，甚至不会查询个人征信。
小贷平台需要哪些材料
实名认证：准确填写身份证号，上传身份证正反面清晰照片或者手持身份证的小视频。
访问通讯录：很多平台会询问借款人是否同意访问通讯录，目的主要是希望借款人对爆通讯录有所忌惮，以免其逾期不还。
认证手机运营商：贷款平台会通过登录借款人手机号所属的网上营业厅，查询手机号的消费记录、套餐情况等判断借款人资质。
职业认证：如果是大学生，绑定学信网；如果是企业职工，如实填写工作情况，并提供工作邮箱和座机。
芝麻信用分：没有接入央行征信的一些贷款平台，会根据借款人的芝麻分来判断他（她）的资质。
注意，以上只是普遍需要的材料，有的平台可能还需要其他材料。不过，不管是大平台还是小平台，即便查询的资料可能不同，评分的规则各有偏重，但是保证平台要求的信息都不作假，不出纰漏，一般都会申贷成功。
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