你好，根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条的规定，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

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　　11月21日，现金贷整治风暴以停批网络小贷牌照的方式拉开帷幕。我国法律规定，贷款年利率超过36%，不受法律保护。现金贷公司靠“管理费、服务费、手续费"等名义变相收取远超法律规定的高额利息，部分平台利率超过100%，实际上就是高利贷，甚至还卷入暴力催收的恶性事件，引发许多社会问题。种种乱象，由不得有关职能部门下重手整治。

　　今天的现金贷这么坑，我们再来看看我们的老祖宗怎么玩高利贷的。

　　周朝之前是否借贷有利息，没有文献有确切记载。到了周朝，我们聪明的老祖宗建立了成熟的国家贷款体系，都是低息和免息。

　　现金贷已经玩脱了，你知道老祖宗都是怎么玩儿高利贷的？

　　"凡赊者，祭祀无过旬日,丧纪无过三月。"——《周礼》

　　这句话的意思是，祭祀用钱向官府借钱，十日内还免息。丧葬，三个月内还免息。当时的管理层认为这属于日常刚性的消费支出，因此是不收利息的。另外，周朝有五大治国政策，其中一条就是“农假贷”，就是用于农民种地的贷款，跟今天的三农政策一样，都属于特别照顾的政策。当然，这一条到了周朝中期和后期也就名存实亡了。

　　“而上征暴急无时，则民倍贷以给上之征矣。”——《管子》

　　这句话的意思是：“官府征税却急如星火，没有定时，农民只好借“一还二”的高利贷来应付上面征课。”这个“倍贷”，也就是年化利息100%，这是周朝民间的普遍借贷利率。不自量力的周赧王因为无力偿还向富户借的钱，而留下了“债台高筑”的典故。以“鸡鸣狗盗“闻名的孟尝君，除了封地产出以外，最大的收入来源就是放贷，这才养的起三千门客。

　　周朝的高利贷差不多100%的年息顶天了，到了汉朝真正靠高利贷牟取暴利开始出现。

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　　景帝三年，西汉爆发“七国之乱”。朝廷为平乱掏空国库还不足，就去向富户去借钱。由于战争前期形势不明，富户们担心朝廷平乱要不回本钱都不愿借钱。有一位母颜氏却愿意倾囊相助，不过要求回报十倍的利息。三个月后，叛乱就被朝廷镇压下去，母颜氏收回本息后一举成为长安首富。

　　西汉政府为了规范民间借贷市场，曾制定了利息上限，叫律。具体多少现在已无从考证。有个河阳侯因为欠人钱6个月不还，被“夺侯”。还有个陵乡侯因为放高利贷超过了利息上限，也被免侯。

　　能放高利贷的，一定要很有钱。南北朝寺庙兼并了大量土地，加上朝廷赏赐，民众捐赠的香火供奉，可想而知到底有多土豪。

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　　和尚们发明了“僧邸粟”。名义上的用途是赈济灾民，但实际上这高利贷谁都可以借。当然借钱之前，寺庙会要求借贷人抵押值钱的东西，比如土地、衣服、首饰、牲畜等。最开始南北朝的和尚只是用自己寺庙的钱来放高利贷，发展到后来，地主、官僚、王侯也会把多余的金钱委托给寺庙和尚帮忙放贷，寺庙从中收取一定的管理费。和尚们给这项高利贷事业还取了个好听的名字——长生库。要不说佛家人擅长包装，利滚利可不长生么。

　　那么南北朝借和尚的钱利息是多少呢，普遍高出100%。因为利息太高，许多人因借高利贷而倾家荡产。随着破产群体的日益增大，北魏统治者认为高利贷已影响到了社会和谐稳定，于是便规定贷款年利率最高不得超过100%。

　　隋唐时期，朝廷设置了一种叫“公廨本钱”的专款用于官方发放贷款，其职能有点类似于现在的银行。公廨本钱由各州令史经管，借出五万本钱，每月收取利息四千文，年息约达100%。另外，六品以下官员的子孙也可以报名参加公廨本钱的经营，如果放贷业务优异，还可以授官！

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　　因为公廨本钱的经营容易出现官员中饱私囊的情况，所以屡次被朝廷下令中断。不过当财政困难时，又会重新开放。除了官方，民间借贷的主力还有商人和寺庙。

　　宋朝是中国古代经济活动最发达的朝代，高利贷自然也就非常活跃。宋代官营放贷机构叫交子务、会子务，私营的叫交子铺、钱引铺。田契、地契、金银器是最好的抵押品。如果借款人没财产可以抵押，也可以将自己的妻女作为抵押品。

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　　宋朝前期的贷款利率普遍维持在100%左右，直到宋神宗时期开始了王安石变法，其中有一项《青苗法》，让官府在夏秋粮食青黄不接时放贷给农民，帮他们渡过难关，并且只收取20%的年化利息。此举大大降低了整个北宋社会的融资成本，使得社会整体利率开始下降。但由于贪污腐败，官员渎职等现象的频发，原本利国利民的《青苗法》，最后却成了官员们权力寻租的敛财工具。

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　　元朝建立后，除了蒙古人自己是一等人外，还将所征服民族由高到低分为二等色目人、三等汉人和末等南人，蒙古贵族出钱委托善于经营的色目人经营商业和放贷，谋取高额利息。他们发放的高利贷叫“斡脱钱”。这种高利贷，年息100%，次年转息为本，本再生息，时称“羊羔利”、“羊羔息”。民户一旦负债，多因不能偿还而“破家散族”。

　　明太祖朱元璋因为出生穷苦，熟知高利贷对下层百姓的伤害，于是对高利贷做出不得月息超过3分的御令。

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　　在明朝，高利贷的现象得到明显改善，贷款利率多半维持在20%-36%之间。明律规定：“凡私放钱债及典当财物每月取利并不得过三分，年月虽多，不过一本一利；违者笞四十，以余利计赃，重者坐赃论罪，止杖一百。”这条法律规定死了无论借款多久，最终利息上限也就是100%，利滚利是要判刑的。这条规定在明朝各级政府处理债务案例时基本得到了执行。

　　清代利率政策基本继承明代，顺治五年诏：“以后止许照律每两三分行利，即至十年，不过照本算利，有例外多索者，依律治罪。”这条清律含义同明律基本相同。不过清代地方各级官府为保护小农、小手工业者，限制高利贷者的过度剥削，常常将利率在三分的基础上降低五厘至一分左右的利率；推行差额利率制度，款额越大，利率越低；在一些特定时间里降低利率，以利债务人清偿。

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　　法国记者拍摄的清代北京衙门审案现场

　　此外， 清政府会对一些十分苛刻的放贷进行管制和打击，如旗债、营债和街市印子钱、转子钱等。清律中对于一些违法放贷，除治债主之罪外，均是强制免除利息，甚至本钱都要被没收入官。

　　在古代，借钱利息最低的时期是周朝前期，当时的官方借贷，条件符合的话利息为0。

　　其次是北宋王安石力推《青苗法》的短短一段时间，年息20%。

　　再其次是明清，月息30%，无论借多久，利息封顶100%。

　　利息最高的是元朝，年息100%，但是利滚利，无数人因此倾家荡产。

• P2P网贷平台运营及收费法律依据：
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• 民间贷款利率不能高于银行同期贷款利率的四倍；

  6个月以内（含6个月）银行贷款利率是5.6%；民间贷款利率不能超过22.4%；

  6个月---1年以内（含1年）银行贷款利率是6%，民间贷款利率不能超过24%；

  提示：高出银行贷款利率四倍以上部分，不受法律保护；

• 　　一般而言，高利贷是指索取特别高额利息的贷款行为。认定高利贷要注意下面三个问题：　　1、原则上说民间借贷利息不能超过银行同期利率的4倍，超过了就是高利贷，法律不予保护。　　2、高利贷法定界限不能简单地以银行的贷款利率为参数，而应根据各地的实际情况，专门制定民间借贷指导利率，超过指导利率上限的，即构成高利贷。凡约定利息超过法定指导利率的，其超过部分无效，债权人对此部分无请求给付的权利。　　3、实践中本着保护合法借贷关系，有利于生产和稳定经济秩序的原则，对具体的借贷关系进行具体分析，然后再认定其是否构成高利贷。　　从界定高利贷的标准上看，民间借贷中的高利贷本身不存在涉嫌犯罪的问题。但是高利贷是不受国家法律保护的，并且法律严厉打击高利贷行为。另外，如果在放高利贷的过程中有触犯刑法的，要依法追究其刑事责任。