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一买就亏 兴业银行的理财产品成了吸金黑洞
来源：华声在线
兴业银行理财产品宣传单&
彭先生现身说法，劝导投资者买理财产品一定要谨慎&
　　华声在线-三湘都市报讯 （记者 赵伟 见习记者 闫沁波 黄利飞 肖志芳）兴业银行代理客户理财，结果亏了个大窟窿。2月15日，三湘都市报A5版《坑爹啊，兴业银行理财9个月，23万元只剩15万》一文，引起社会各界的广泛关注。新华网、人民网、新浪、腾讯、搜狐、凤凰网等上100家门户网站纷纷予以转载。
　　一些读者纷纷来电，或诉说他们被骗买理财产品经历，或呼吁监管部门应该予以严惩。或向本报揭露银行理财产品黑幕。长沙的某大学教师张广潜直接来到本报，大呼是兴业银行的信用和虚假宣传，被带了“笼子”，6个月时间，投入的10万元，亏了近4万。
　　记者通过走访调查，发现类似彭先生的遭遇还不少。
　　退休教师大呼兴业银行坑人：
　　“我是太相信他们银行，才上了当。”
　　10万起，年收益率25%；本金安全，收益稳定；懒人理财百万富翁不是梦；行长推荐：避险之王——东风5号集合理财&&
　　看着一连串眼花缭乱的宣传词，怕是很多人会蠢蠢欲动。某大学退休教师张广潜也不例外。反正钱在银行里存着也是存着，不如交给银行理财，毕竟这么高的收益，谁不动心。可令他没有想到的，自己的遭遇与彭先生的相似，除了亏钱就是上当。
　　“我的遭遇和彭先生一样，是银行误导了我。”
　　张广潜，70岁，湖南某大学退休教师。昨天他来到本报反映，日，他到兴业银行定王台支行办业务，一位名叫万讼的理财师给他推荐东风5号产品，说这款产品好，收益率高。“我就问他有风险吗？他说没有一点风险，不会骗我。”万讼一边递上自己的名片，一边拿出兴业银行的理财产品宣传册，称这不是一般人推荐的，而是“行长推荐”的理财产品，年收益率高达25%，而且本金安全，收益稳定。
　　听理财师万讼如是说，张老师动了心，就交了10万块钱。但等签协议时，张老师傻了眼，“上面写的是东海证券和交通银行的合作协议，我就问怎么是这样的协议，他说是他们跟交通银行的事，叫我放心。”张老师问万讼这是款什么产品，被笼统的告知是一种期货，银行的一种理财产品。见自己钱已经交了，对方又是银行，应该有最起码的信用，于是拿起笔准备签字，结果发现协议里有“风险自担”的字眼，张老师停下笔提出疑问，他就说，“风险自担，这是证监会规定的，必须写上去，就像烟盒子上要写吸烟有害健康一样。”
　　6个月后，兴业银行发来短信告知，他买的10万理财产品只剩6.9万。半年时间就跌了3.1万，张老师兴冲冲地跑到银行去打听，结果得知理财师万讼已经辞职，手机也变成了空号，去向不明。张老师便找到银行一位姓张的行长和现任童珍经理。“他们说签了协议的，要我自己负责。”通过了解，万讼说的理财产品，其实90%是用来投资股票。张老师怒不可揭，“如果他讲有风险我就不会买，如果讲这笔钱用来买股票，我更加都不会投。”
　　除此之外，他所签的协议，日期都没填，按照相关法律，只是一种无效合同。16日上午，他再一次找到兴业银行张行长，“他说已经向总部汇报了，得带总行的指示，现在还没有解决方法。”张老师强调，他自己买这种产品，主要是看中银行的信用，是因为太相信他们了才上了当。
　　为了证实自己的说法，张老师拿出了兴业银行的一张宣传单。记者发现，银行的宣传单为了吸引客户，真是疯狂吹牛，上面写道：“行长推荐：避险之王——东风5号集合理财。”“10万元起，年收益达25%”“懒人理财百万富翁不是梦”“本金安全，收益稳定”“三年投入，十年收益”“保证资金流动性，随时可以去用”“安心1+1小额理财组合”&&记者发现为了吸引客户，银行还做了收益演示。但宣传册中没有提任何风险控制。
　　业内人士揭露内幕：
　　员工有高提成，所以怂恿客户买
　　业内人士揭露，一些银行每个月都给理财师压任务，每周都有排名，类似保险。理财产品的提成很少，主要是靠量的积累。东方5号类似基金，有着高收益，也有着高风险。基金，1万元提成是30到80元。保险，1万元提成140元左右。贵金属提成最高，1万元产品提成300元左右。理财师搞的也是传销那种钻营精神，不可能根据市场来给客户推荐理财产品，更多的是根据啥事有任务，她就卖力推荐那款产品。所以做业务时难免不客观，也具有社会普遍性。
　　该业内人称，理财师里也有潜规则。那些金牌理财师虽然评定有多重标准，但主要的一个考核业绩，任何银行都难以避免，那就是业绩，往往金牌理财师也意味着业务高手。男的凭一张嘴，女的凭借的是个人魅力。女性理财师根据不同的人群，选择不同的推荐方式，投其所好。比如和女客户开始谈美容保养，送美容活动，并跟多家美容店保持良好关系。
　　他告诉记者，银行理财产品是银行投资部门拿着客户的钱去投资，投资部门一般是指总行投资部门，下面分支机构一般没有权限，所以说的网点营销与证券公司等无关。而一般银行正式的理财产品，风险是很小的，但也有可能是银行员工私自挪用，买了基金造成亏损。
　　“那么多条款和字，就是让你看晕。”业内人士称，现在银行的理财产品协议有很多窍门，诸如，特意列入很多条款，很多文字，客户没有那么多精力去逐字逐句去研究。而一些对客户不利的信息都淹没在“浩瀚”的文字里，客户不认真读，一时还难以发现。
　　湖南省银监局：
　　接到的理财产品投诉比较多
　　客户如果协调不成可以诉诸法律
　　16日上午，投诉人彭志勇来到湖南省银监局，股份制行监管处刘处长细心听了他的情况反映后，非常重视。刘处长很诚恳地表示，现在银监局收到的银行理财产品投诉的确实比较多。他叮嘱彭先生，“不用急，我们将对此事做一个调查，并要银行对此事进行处理。”随后，他拨通了兴业银行东塘支行林春副行长的电话。
　　“你们有客户投诉到我这里来了，说买的一种理财产品的事。”刘处长电话里嘱咐林副行长要处理协调好。然后挂断电话，转过头来，要彭先生去找支行行长沟通。他也建议彭先生，可以通过找律师，诉诸法律来维护自己的权益。同事，他提醒广大客户，购买理财产品一定要看清协议，不要轻信理财师的游说，并保存好证据。
　　兴业银行：
　　行长出差，你可以去告
　　出湖南省银监局，彭先生直接来到兴业银行东塘支行，对工作人员提出要见长沙分行林春副行长。该员工表示马上联系行长，结果却迟迟没有得到回复。多次询问后，得到这样的答复，“理财经理经理周明说行长现在外地出差，恐怕今天都回不来。他已经知道这个事情。”
　　“他们答应的是给5%止损的。”彭先生表示，银行只要按照当时理财师给他承诺进行赔偿，也就是损失在5%以内，他都可以承受。
　　周明强调：彭先生这款理财产品是符合规定、符合程序、双方达成协议的一个正常的销售，就算诉诸法律，通过司法途径来解决，也是没有问题的。
　　兴业银行东塘支行某负责人表示，彭先生是一位老股民，应该知道券商投资理财，他相信银行理财师在推荐这款产品的时候，给他陈述地很清楚，而且告知了风险，另外在协议里面也进行了注明，是彭先生记忆出现了错误。
　　对此，彭先生回应，自己有着上10年的炒股经验，确实是老股民。如果当初银行理财师说是90%拿去炒股，他绝对不会购买。“自己从股市里取出20多万，交给他人来炒股，我怕是有病。”彭先生给出了3条理由：第一，自己炒股顶多跌10%也就退出来，而不会像投入银行，结果亏了40%。第二，随时可以进行风险控制，不像银行代理，3个月才能赎回，这中间没办法进行风险控制。第三，自己炒股，不要手续费，而银行代理，不管赚还是亏，都被收取了手续费。
　　律师提醒
　　购买理财产品注意3个方面
　　湘潭大学兼职教授、湖南金州律师事务所高级合伙人陈平凡律师提醒，老百姓进行理财投资须慎重。第一，必须看清协议，甚至可以将协议带回家去看，或者找律师问清楚。第二，不要轻信理财师的推荐，一定要核对他们的说法和协议的是否有出入。第三，要保存证据，包括录音、材料和相关凭据。
　　陈平凡律师认为，银行作为理财机构应当承担起自己的责任，不能为了获得利益而故意隐瞒投资的高风险，误导甚至欺诈消费者，要想让我国的理财环境向更好的方向发展，银行等理财机构必须要明确自身定位，将投资者的利益放在首位，将投资的真实情况及环境清晰明确的告诉投资者只有这样才能真正的实现双赢。
(责任编辑：杜伟纯)
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近期热点关注最近，小兴收到不少老客户的抱怨，反映在APP上购买基金时，支付额度太低，单笔金额超过限额被拒绝受理，无奈只能将超限的部分放在之后几天再购买。既可能错过了最佳的购买时点，又给操作增加了不少麻烦。
为了提升客户体验，小兴一直都在努力寻找优质的支付渠道，今年5月12日官网直销平台和APP上线了“通联支付”服务，有效提升了主流银行卡的支付额度。
以持有兴业银行卡的老用户为例，APP之前的支付额度是“5万元/单笔”，开通“通联支付”服务后，可以轻松提升至“50万元/单笔”。
操作步骤非常简单，我们一起来看下：
第一步：登录APP，进入“我”栏目，选择“银行卡管理”菜单。
第二步：点击“添加银行卡”。
第三步：选择“兴业银行”。
第四步：在银行名称的下拉框中选择“通联-兴业银行”。
第五步：填写“银行卡号”、“银行预留的手机号码”、“短信验证码”。
第六步：信息验证无误后，即可开通成功，银行卡列表中出现“通联-兴业银行”。
下一次购买基金时，记得在“关联银行”的下拉框中，选择标识为“通联
兴业银行”的选项，即可享受“
单笔”的支付额度。
通联支付 Q & A
么高的支付额度，收费是否也会贵一些呢？
前，“通联支付”所支持的银行卡，申购费率享4折起优惠，货币基金转出费率享1折起优惠。
持哪些银行卡？
行、农行、中行、建行、交行、招商、兴业、中信、光大、华夏、民生、上海、平安银行借记卡。各家银行卡的支付额度请详见下方：
关联银行卡是否支持基金定投？
全部支持。定投费率享4折起优惠。
何在电脑版上开通？
录电脑版网上直销系统，进入“基金账户”栏目，选择“银行卡管理”菜单，点击“增加银行卡”并选择通联标识的银行卡，验证通过后即可使用。
否支持在电脑版和APP客户端上同时使用？
持。无论在哪一平台上做的银行卡绑定，都可以同时使用。
开户如何开通“通联支付”？
次开户绑卡时直接选择标识为“通联”的银行名称即可开通。
风险提示：基金的过往业绩并不预示其未来表现。基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成本基金业绩表现的保证。基金投资需谨慎
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兴业银行理财产品涉嫌违规 持有人大亏1.22亿
每经记者&胡玉慧&魏玉卿&朱凯&&&&昨日，本报报道了兴业银行的一款理财产品，将股市风险输入银行客户，可能导致持有人血本无归的严重后果。但兴业银行理财产品出现问题并非个别现象，8月20日到期的兴业银行2007年第四期万利宝理财产品以亏损16.66％惨淡收场，让持有人损失惨重，暴露了更为严重的风险控制漏洞。&&&&这是一款投资于封闭式基金和开放式基金的高风险产品，但却被兴业银行定位为面向风险承受能力较低的个人客户发行，预期收益率高达8％～25％，运作一年之后，最终以大亏清盘，引起众多银行客户的不满。&&&&《每日经济新闻》发现，该理财产品有离奇交易，涉嫌违反理财产品协议书，超出了协议书约定的投资范围，兴业银行作为产品管理人，具有不可推卸的责任。　　&昨日，一位王女士向本报打来热线电话，哭述她投资兴业银行理财产品亏损的事情。去年8月份，她在兴业银行买了一款名为2007年第四期万利宝——“兴业基金宝”的理财产品，于今年8月份到期，但她查询到当初投入的5万元，如今只剩下4.15万元，损失达16.66%。&&&&而这一理财产品的募集规模高达7.31亿元，也就意味着持有人的损失高达1.22亿元。历史最高位买基金&套你没商量&&&&“当初买的时候，银行理财经理说这款产品很好，非常稳健，预期收益为8%～25%，考虑到比银行存款利息高，我便买了5万元，结果现在只拿回4.15万元，别说没拿到这8%的收益，现在就连本金都亏16.66%，根本没想到风险这么大。”面对如此结局，王女士显得有些愤怒。&&&&去年的8月，上证指数逼近5000点，处于历史最高位，几乎所有股票都创出历史最高价，狂热的市场让管理层频频提示风险，请广大投资者谨慎投资。&&&&然而，兴业银行却在此时，面向银行客户推出这款基金宝，将募集资金投向封闭式基金和开放式基金以及申购新股，当指数从5000点暴跌至目前的2300点附近，风险不断暴露，其结果也可想而知了。&&&&2007年第四期万利宝——“兴业基金宝”成立于日，存续期1年，为非保本浮动收益型理财产品，成立规模为7.31亿元，报告期末产品总净值为6.09亿元，亏损1.22亿元，报告期末产品单位净值：0.8334元，产品管理人为兴业银行，投资管理人为华泰证券。高风险产品却售与低风险承受者&&&&在&“兴业基金宝资产管理报告”中，《每日经济新闻》注意到这么一段话“2007年10月以来，我国沪深两市在达到历史高点后呈现单边大幅下跌行情，沪深300指数一度下跌50％。本产品采取了积极防御的投资策略，严格控制股票型基金仓位，进行灵活的波段操作，从而减少了净值损失。”&&&&“按照这个说法，如果我不买这款理财产品，还要亏得更多？简直是鬼话！当初就是听信了银行工作人员给我画的美好蓝图，到期会有8%～25%的收益，产品非常稳健，如果当初把钱存定期，怎么可能倒亏16.66%？就更不可能亏50%！”王女士气愤地说道。&&&&《每日经济新闻》通过网络检索发现，去年8月3日该理财产品发行时一份长达4页的详细说明书有如下表述：“该产品是兴业银行面向对证券市场有一定了解，风险承受能力较低的中高端个人客户群体以及投资基金的客户群体设计推出的理财产品，是专门为风险承担能力较低的投资者量身定造的一种有效的资产增值新方式”。&&&&由此可见，这样一款投资于股票基金的高风险产品，却被兴业银行卖给了低风险承受者，发生如此错误的产品定位，难怪会招来持有人的强烈不满。对此，兴业银行应该承担什么责任？超越投资范围涉嫌违反理财协议炒股票&&&&《每日经济新闻》从王女士处获得的这份协议中看到，兴业银行这款产品的投资范围如下：&&&&1.开放式证券投资基金和封闭式证券投资基金，包括ETF、LOF等；&&&&2.现金类资产，包括银行存款、银行票据、货币市场基金和债券逆回购等；&&&&3.申购的新股。&&&&然而，根据已知的公开资料推算，该产品很有可能违反协议书，动用资金在二级市场上直接购买了股票。该产品成立于日，募集规模为7.31亿元。而在去年9月30日，股票类资产市值就高达5422万元，占整个总资产的6.89%。&&&&在一个半月的时间内，达到如此高的股票持仓比例，在去年下半年新股申购中签率屡创新低的情况下，仅仅凭借申购新股可能实现吗？为了验证这一疑问，《每日经济新闻》统计了在这期间（即去年8月17日至9月30日）发行的所有新股的情况，我们做出了全仓打新股的最大申购情形的假设（见表1），计算得到的结果是，网上申购新股总中签率为6.15%，网下配售新股的总比例则是7.86%。&&&&乍一看，如果满仓参与新股网下配售，要达到6.89％的股票仓位并非不可能，但是深究起来，难度却好比登天。高难度任务：两天完成数亿基金建仓&&&&首先，要达到6.89％的股票仓位就必须满仓网下申购去年9月19日发行的中国神华，由于中国神华是在9月27日公布网下发行结果，未获配的机构资金也是于这一天被退回。这意味着，在这一天之前，该产品全部用于打新股，没有配置一分钱的基金；而在9月30日的资产组合情况来看，持有基金的仓位已高达67.54%，也就是说，该产品需要在27日、28日短短两个交易日内完成建仓&（9月29日、30日是周六周日），买进价值5.31亿元的基金。&&&&如果将该产品在9月30日投资组合中公布的封闭式基金市值，与27日、28日这两天并不大的成交量和涨跌幅结合起来看，会发现完成这一建仓动作难度很大；而开放式基金的认购需要一个时间周期，要想在两日内完成建仓、进行这样精准和完美的操作，也同样是存在相当难度的。&&&&不过，《每日经济新闻》发现该理财产品日成立时的资产为7.31亿元，在日的资产达到了7.87亿元，浮动盈利已经达到了5600万元左右，如果按照上述假设情况，最初全仓打新股，最后两天才买入基金，从当时的新股收益率计算，该理财产品是无法获得如此高的浮动盈利的。&&&&所以，更为合理的解释是该理财产品在成立后，已经配置了基金，获取了大市上涨带来的收益，而且其配置的基金仓位还不低。二级市场买股票风险被成倍放大&&&&而这显然出现了一个离奇的问题，按照全仓打新股的假设，而且需要保证时间精确的条件下，该理财产品才能勉强满足其6.89％的股票配置，但是如此一来却无法在去年9月30日就获得5600万元的收益，可见，5600万元收益与6.89％的股票仓位是一个矛盾，不可能同时满足这两个条件。&&&&但现实的情况是，该理财产品完成了不可能完成的任务，在满足6.89％股票仓位的同时，还实现了5600万元的收益。业内人士指出，唯一合理的解释就是配置的股票中，不仅有中签的新股，还有从二级市场买入的股票。&&&&理财协议规定只能投资于“债券、封闭式基金、开放式基金和申购新股”，而不能通过二级市场炒股，这一点完全违背了协议书的条款，超出了可投资品种的范围。&&&&同时，在该产品合同的风险提示条款中，从头到尾没有提到二级市场股价波动的风险，却违规从二级市场买入股票，对理财产品购买人来说，涉嫌欺诈行为。&&&&在这一疑点重重的操作过程中，如果确认该产品的操作确实违反了契约，那么对持有人造成的损失，作为产品管理人的兴业银行是否应该承担相应的赔偿责任？而兴业银行还是这款理财产品的发行方，又该如何面临对自己充满信任的投资人呢？本报明日将继续跟踪报道。
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